Nowy kredyt mieszkaniowy

[MarcinSAW]

Witam,

 

Posiadam obecnie kredyt hipoteczny w trakcie spłaty:

 

Bank: DB

Start kredytu: sierpień 2013

Kwota całkowita: 263 tys

Kwota pozostała: 196 tys

Liczba pozostałych rat: 93

Wysokość raty: 2381,09

 

Dla referencji mój wcześniejszy wątek: f125/kredyt-na-mieszkanie-od-dewelopera-270-tys-71433.html (nie mogę podać całego linku).

 

Chcielibyśmy z żoną zakupić inne (nowe) mieszkanie a obecnego mieszkania w konsekwencji sie pozbyć (sprzedać). Nie mam natomiast pojęcia jak to wszystko wygląda od strony praktycznej czyli finansowej stąd prośba o poradę (czy to się łączy te kredyty, czy spłaca jeden a bierze kolejny większy). Informacje docelowe jak niżej:

 

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*: standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 Lat?

Wysokość kredytu: wartość nieruchomości pomniejszona o wkład własny plus ok. 100tys na wykończenie - nie wiem jak w tym wszystkim uwzględnić posiadany kredyt?

Wartość nieruchomości / wkład własny** 560 000 / nie jestem pewien ile jest obecnie wymagane?

Rynek pierwotny/rynek wtórny.***: Pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: Mieszkanie

Metraż nieruchomości. 130m2

Lokalizacja nieruchomości: Kraków

Stan zaawansowania inwestycji: W budowie, planowany termin oddania II kwartał 2017

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3 (ja, żona i półroczne dziecko)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 35/31

Aktualne obciążenia kredytowe: dwie karty kredytowe (10000, 4000 limit), plus kredyt jak wyzej

Historia w BIK: dobra, wszystko splacane regularnie i na czas

Umowa o pracę: Żona i ja

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 12 000 na rękę na miesiąc (rozkład 8 000 + 4 000)

Okres trwania umowy: 12 lat i 2 lata

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Tak - DB, obie pensje

Inne istotne informacje: j.w.

 

Będę wdzieczny za pomoc, jeśli powinienem podać dodatkowe informacje to jak najbardziej to zrobię.

[Mr Tomek]

czy na pewno chcecie się pozbyć posiadanego już mieszkania?

może lepiej je wynająć?

ile wynosi rata a ile spodziewany dochód z najmu?

 

min wkład własny to min 10% ceny nabycia

jak rozumiem będziecie tyle mieli + 100tys na wykończenie ?

 

PS Wykończenie lepiej skredytować a środki własne zaangażować w zakup - jest wtedy szansa na lepsze oferty

 

PS2 Ten temat nadaje się do działu zwykłych hipotek a nie konsolidacji - Moderator pewnie go przesunie

[MarcinSAW]

czy na pewno chcecie się pozbyć posiadanego już mieszkania?

może lepiej je wynająć?

ile wynosi rata a ile spodziewany dochód z najmu?

Rata jak pisałem wynosi 2381,09. Natomiast w sumie najem też wchodziłby w grę ale to zapewne trzeba by dokładać koło połowy z wysokości raty, dokładnie nie wiem ponieważ nie analizowałem pod tym kątem. Natomiast myślałem, że ewentualna sprzedaż mieszkania mogłaby coś ułatwić w kwestii kredytu na nowe.

 

min wkład własny to min 10% ceny nabycia

jak rozumiem będziecie tyle mieli + 100tys na wykończenie ?

 

PS Wykończenie lepiej skredytować a środki własne zaangażować w zakup - jest wtedy szansa na lepsze oferty

Wkład własny 10% będzie bez problemu, wykończenie w takim razie też byśmy kredytowali a dodatkowe fundusze dorzucili na wkład własny.

 

PS2 Ten temat nadaje się do działu zwykłych hipotek a nie konsolidacji - Moderator pewnie go przesunie

Tak się też stało, natomiast ja nie bardzo wiedziałem gdzie temat umieścić. Jak pisałem mam kredyt w db na obecne mieszkanie i nie wiem jak to powiązać z chęcia kupna i przeniesienia się do innego mieszkania.

 

Dzięki za odpowiedź.

[lzalewski]

Dla ścisłości - koszt zakupu to 560k?

[MarcinSAW]

Dla ścisłości - koszt zakupu to 560k?

 

W sumie nie ejstem pewien jak odpowiedzieć jednoznacznie. Koszt nowego mieszkania to 560k, 10% na wkład własny będzie. Oprócz tego chcielibyśmy skredytować wykończenie (około 100k). Nie wiem tylko jak do tego wszystkiego ma się bieżący kredyt na obecne mieszkanie.

[lzalewski]

Millennium 504k:

- marża 1,89%

- prowizja 0%

- rata 2297zł/30 lat 2556zł/25 lat

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (waloryzowana raz w roku, w pierwszym roku 108zł)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

 

ING 504k:

- marża 1,65%

- prowizja 1,65% (8316zł)

- rata 2252zł/30 lat 2512zł/25 lat

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (176,40zł)

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ww. ubezpieczenie. Konto z wpływem należy utrzymać przez min. 3 lata. Rezygnacja z ubezpieczenia oznacza podwyższenie marży o 0,1p.p.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu.

W poniedziałek/wtorek będę w Krakowie. Moglibyśmy się ewentualnie spotkać.

[MarcinSAW]

Dziękuje za odpowiedź. Wydaje mi sie jednak, że się nie zrozumieliśmy. Symulacja jest jak rozumiem na kwotę 90% wartości mieszkania - a jeszcze powinno być wykończenie plus nadal nie wiem jak wziąć pod uwagę w tym wszystkim obecny kredyt i czy to się jakoś łączy czy jak to wygląda.

[lzalewski]

Macie Państwo 100k na wykończenie + 56k środków własnych. Całość tej kwoty wydajecie na etapie zakupu. Kwota kredytu na zakup to więc 404k, a kwota kredytu na wykończenie to 100k.

Jeśli ma to być łączna kwota kredytu 660k-10% to proszę dać znać, a zmienię symulacje.

 

Obecny kredyt jak rozumiem pozostaje bez zmian. Zdolność jest bez problemu. Proponuję przemyśleć sprawę wynajmu nieruchomości - zwykle warto mieszkanie sobie zostawić i je wynająć. Sprzedać można zawsze w razie potrzeby.

[MarcinSAW]

Tak właśnie myślałem że się nie zrozumielismy. Tak, poproszę o symulację na 660k-10%.

 

Dziękuję za uwagę na temat obecnego mieszkania. Mam pytanie tutaj z racji doświadczenia doradców: czy lepiej w takim razie wziąć osobny kredyt na to nowe mieszkanie czy próbować jakoś łączyć te dwa kredyty w całość?

[Mr Tomek]

oczywiście nowy kredyt, starego mieszkania w to nie mieszaj

Kolega zaraz wszystko policzy

[lzalewski]

Osobny kredyt - zdecydowanie. Jeden kredyt zabezpieczony na dwóch nieruchomościach może w przyszłości oznaczać problemy w przypadku chęci wyłączenia którejś z nieruchomości spod zabezpieczenia.

 

W powyższej konfiguracji odpada ING (wymóg 20% wkładu).

 

Millennium:

- marża 2,09%

- prowizja 0%

- rata 3077zł/25 lat 2775zł/30 lat

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (waloryzowana raz w roku, w pierwszym roku 118,80zł)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

 

mBank:

- marża 1,85%

- prowizja 1,85% (10989zł)

- rata 2999zł/25 lat 2694zł/30 lat

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,0205% od salda zadłużenia (121,77zł)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia lub 2-krotnością raty, ww. ubezpieczenie. Wpływ i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat.

[MarcinSAW]

Dziękuje za odpowiedź. Czy można jeszcze prosić na symulacje z 20% wkładu własnego dla porównania? Taka opcja też jest mozliwa, natomiast chcielibyśmy wiedzieć jakie są różnice.

[lzalewski]

Przy 20% wkładzie (kredyt 528k) w grę wchodzić będą m.in. wskazane wcześniej ING i Millennium. Parametry będą dokładnie takie same, zmieni się jedynie wysokość rat i składek ubezpieczeń na życie. Raty wynosić będą odpowiednio:

- ING: 2746zł/25 lat 2359zł/30 lat

- Millennium: 2677zł/ 25 lat 2406zł/30 lat