Kredyt zdolność

[adrian2563]

Witam czy mógł by mi Pan wyliczyć zdolność na kredyt hipoteczny. Ja umowa na czas nieokreślony wynagrodzenie netto 3tys zł. Żona działalność gospodarczą 3lata (pomoc stomatologiczna) kontrakt podpisany na czas nieokreślony jej dochód na czysto po opłaceniu składek 3500zl. Posiadamy zobowiązanie w wysokości 1400zł miesięcznie

[Mr Tomek]

jeszcze raz proszę zapoznaj się z regulaminem i uzupełnij schemat

 

PORADNIK

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

 

Możesz mi wierzyć lub nie, ale policzenie zdolności wymaga trochę więcej danych niż dochód netto i obciążenie kredytowe.

Te wszystkie dane ze schematu mają znaczenie

[adrian2563]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*:standardowy

Waluta kredytu. zł

Pożądana długość okresu kredytowania.360 misiecy

Wysokość kredytu.380tys.zł

Wartość nieruchomości 440tyś.zł / wkład własny:60tys.zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny:budowa

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności

Metraż nieruchomości:118m.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).woj.dolnośląskie 6 km od Wrocławia

Stan zaawansowania inwestycji.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.29/31

Aktualne obciążenia kredytowe 1400zl/m

Historia w BIK.niewiem ale myślę że dobra

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 3tys.zł

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc

Działalność gospodarcza****

Okres trwania umowy/działalności w tył/okres trwania umowy w przód.dzialalnosc gospodarcza od 02.2014 kontrakt na czas nieokreślony po opłatach zostaje 3.5tys.zl

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/ PKO i BZWBK

[Mr Tomek]

proszę uzupełnij dane dotyczące działalności zgodnie ze schematem

*****Dla działalności gospodarczej:

W przypadku działalności gospodarczej KPiR należy podać:dochód za 2015,2016 i rozliczone miesiące 2017 oraz ewentualnie amortyzację

W przypadku działalności gospodarczej ryczałt należy podać stawka podatku i wysokość przychodów za 2015,2016 i rozliczone miesiące 2017

W przypadku działalności gospodarczej karta podatkowa należy podać wysokość stawki.

NIE ZAPOMNIJ o amortyzacji, ew leasingach

 

co to dokładnie za obciążenie kredytowe? PLN ? hipo czy gotówka?

czy zaczęliście już budowę? macie pozwolenie? jaki był koszt dokumentacji projektowej?

[adrian2563]

Kpir 2015 40tys.zł/2016 50tys.zł/2017 jedna faktura na 5tys.zł nie posiadamy żadnego leasingu. Kredyt jest gotówkowy na zakup samochodu. Jedynie działkę mamy wybraną. Ale chcemy ja kupić właśnie z tego kredytu hipotecznego.

[Mr Tomek]

zakup działki i budowę jednym kredytem robi jedynie kilka banków i żeby taką transakcję przeprowadzić trzeba by było mieć już projekt i pozwolenie

 

zatem ile kosztuje sama działka - bo najlepiej by było rozbić transakcję na zakup działki i budowę

[adrian2563]

Działka kosztuje 100tys.zł

[Mr Tomek]

jeśli 100tys to cena działki to dobrze by było jak byście zaangażowali przynajmniej 20% jej ceny

 

Nazwa banku: ING

Wysokość kredytu: 80.000

Marża: 2,1pp

Koszta startowe(prowizja/ubezpieczenia jednorazowe):1,9% prowizji (1520), 420 wycena lub operat własny

Rata: ok 378

Okres kredytowania: 30 lat

Ubezpieczenie na życie*: nie

Ubezpieczenie niskiego wkładu*:nie

Produkty dodatkowe: konto + wpływ 2k/mc

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Tak/Nie: nie

 

W przypadku ING nie będzie później żadnego problemu z kredytem na budowę i generalnie dobrze się z nimi buduje

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

[lzalewski]

Biorąc pod uwagę fakt, że kredyt pewnie byłby szybko refinansowany, to ING byłoby słabą opcją, szczególnie w wersji z prowizją za udzielenie kredytu. Tutaj należałoby minimalizować koszty wejścia i wyjścia z kredytu.

[adrian2563]

Czyli rozumiem że biorę kredyt na zakup działki a później biorę kolejny kredyt na budowę. A jak w takiej sytuacji wygląda wklad własny?? I na jaką kwotę możemy liczyć by wybudować dom??

 

- - - Uaktualniono - - -

 

A P.Izalewski co by radził??

[lzalewski]

Projekt macie już jakiś upatrzony?

[adrian2563]

Tak mamy wybrany projekt

[lzalewski]

Można iść w dwóch kierunkach. Pierwszy to tak jak wspomniał Tomek zakup działki i tutaj zastanawiałbym się nad Pocztowym lub Millennium.

Pocztowy:

- marża 1,85%

- prowizja za udzielenie kredytu 1% (800zł)

- rata 453zł/30 lat

- ubezpieczenie AVIVA 3,5% od kwoty kredytu (2800zł)

Wymagane konto z wpływem min. 2500zł/m-c, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

Z ubezpieczenia można zrezygnować po uruchomieniu kredytu, co spowoduje wzrost marży o 0,45p.p., a co za tym idzie raty o ok. 25zł

Brak prowizji za wcześniejszą spłatę.

Ww. oferta jest do weryfikacji (postaram się jutro, proszę się ewentualnie przypomnieć) - oferta obowiązywała na pewno do końca stycznia, a nie mam komunikatu o jej przedłużeniu.

 

Idąc w kierunku jednoczesnego zakupu działki i kredytowania budowy liczba banków jest ograniczona, a najlepiej wypadnie Millennium:

- marża 2,09%

- prowizja 0%

- rata 1775zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (waloryzowana raz w roku, w pierwszym roku 76zł)

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu.

[adrian2563]

A jakie dokumenty były by potrzebne?? I czy z tym kredytem gotówkowy mamy szansę na kwotę 380tys zł

 

- - - Uaktualniono - - -

 

I jeszcze jedno miałem pożyczkę w zaplo 6miesiecy temu rozłożona na 24 miesiące ale płaciłem ja po 6 miesiacach

[lzalewski]

Zdolność w przypadku jednoczesnego kredytowania zakupu i budowy jest do weryfikacji - należy przyjrzeć się dokumentom firmy czy nie ma tutaj nieścisłości w podanym dochodzie, ale według podanych liczb wychodzi.

Dokumenty to na pewno dokumenty firmy (PIT, KPiR, zaświadczenia o niezaleganiu wobec ZUS i US), zaświadczenie o zarobkach z tyt. umowy o pracę, umowa przedwstępna zakupu działki, wypis i wyrys z rejestru gruntów, operat szacunkowy.

[Mr Tomek]

Dla Mille chwilówki mogą stanowić problem - jeśli w ciągu ostatnich 3 miesięcy będzie coś widać na rachunku to mogą się do tego przyczepić. Dla ING nie będzie to problem

 

ING nie zrobi jednoczesnego zakupu działki i budowy o ile dla działki nie ma wydanego pozwolenia lub przynajmniej zgłoszenia prac. W sumie mało kiedy takie dokumenty są ale zdarzały się takie sytuacje że kupujący przed zakupem działki robił projekt na jeszcze nie swoją działkę (w sumie nie trzeba być właścicielem aby dostać pozwolenie)

W przypadku chęci refinansowania kredytu na działkę oczywiście lepiej wybrać opcję bez prowizji za udzielenie

W ING wychodzi wtedy marża 2,4 i 0% prowizji, rata ok 392

Za wcześniejszą spłatę jest u nich 2% w ciągu pierwszych 5 lat

 

Pod względem zdolności w ING: trzeba by jednak myśleć o refinansowaniu kredytu na działkę.

Zdolność przy pozostawieniu kredytu na samochód to ok 350 tys

przy dodatkowym kredycie na działkę będzie to już tylko ok 270tys

ING wymagało by 20% wkładu łącznie - zatem dodatkowo trzeba by było zaangażować ok 28tys

 

W Mille zdolności jeszcze nie liczyłem ale oba banki dość podobnie liczą zdolność

[adrian2563]

A można zrobić konsolidację na płacenie kredytu w wysokości 30tys zł +zakup działki a te pieniądze nie problem bo mam z żoną 60tys odłożone

[Mr Tomek]

tego kredytu na samochód zostało tylko 30tys?

jaki pozostał okres kredytowania? - te dane mają dla ING znaczenie przy liczeniu zdolności - jeśli zostało go tylko 30tys to wyjdzie większa zdolność

 

Te dodatkowe 28tys to oprócz tych 60tys które już macie...

[adrian2563]

Tak to na samochód zostało jakieś 22 raty. A może jeszcze jakieś banki może gdzie wymagwymagają 10%wkładu??