Zdolność kredytowa - Mieszkanie z rynku pierowtnego Gdańsk

[emes87]

Witam,

Proszę o ocenę zdolności kredytowej przy następujących parametrach:

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Wysokość kredytu: 549 000 PLN + 40 000 PLN na wykonczenie

Wartość nieruchomości / wkład własny: 610 000 PLN (wysokość kredytu + 21 000 PLN środków własnych na wykończenie) / 61 000 PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny: Rynek Pierwotny

Metraż nieruchomości: 75m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Gdańsk

Stan zaawansowania inwestycji: Do odbioru

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 32/32

Aktualne obciążenia kredytowe: 359 PLN miesięcznie przez najbliższe 2 miesiące, limit kk 20 000 PLN

Historia w BIK: Pozytywna, scoring 540 i 510pkt.

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: Ja - 9500 PLN/m-c

Działalność gospodarcza: Żona - strata w 2016 - 23 000 PLN

Okres trwania umowy/działalności w tył: Ja - 2 lata / Żona - 6 lat

Okres trwania umowy/działalności w przód: Ja - umowa na czas nie określony / Żona - DG

Wykonywany zawód: Ja - Programista, Administrator baz danych i serwerów / Żona - 8891Z opieka dzienna nad dziećmi

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Ja - Millennium / Żona - PKO BP

Inne istotne informacje: Czy strata żony z DG poniesiona w 2016 może być czynnikiem ważącym na zdolności?

[Mr Tomek]

opisz dokładnie z czego wynika strata żony?

Może jakiś leasing czy zakup większy?

[emes87]

Z zeszloroczna strata liczylismy sie ze wzgledu na przypadajacy na tamten rok okres zasilku macierzynskiego (na DG nie ma urlopu jednak zona bardzo duzo czasu spedzila poza praca).

[emes87]

Nikt nie chce/może ocenić tej sytuacji?

[RobertS]

Strata żony obniża dochód gospodarstwa domowego.

 

Czy możesz od ręki chociaż spłacić te dwa małe kredyty?

 

chcesz wnioskować łącznie o 589.000 zł kredytu, w takim wypadku wartość (przyszła) nieruchomości powinna wynieść min. ok. 655kzł. Kwestia jest taka czy w banku faktycznie tak ją oszacują?

[emes87]

Czy możesz od ręki chociaż spłacić te dwa małe kredyty?

Tak, nie byłoby z tym problemu.

 

chcesz wnioskować łącznie o 589.000 zł kredytu, w takim wypadku wartość (przyszła) nieruchomości powinna wynieść min. ok. 655kzł. Kwestia jest taka czy w banku faktycznie tak ją oszacują?

Nie do końca rozumiem, nie jest tak iż wnioskujac o 589 000 PLN wnoszę wkład na poziomie 10% i po wykończeniu mieszkania musi ono zostać wycenione na co najmniej 589 000?

[RobertS]

Nie możesz wnioskować o 589kzł pod zabezpieczenie o wartości 589kzł. Wartość przyszła (po wykończeniu) musi wynieść min. ok. 655kzł, tak abyś miał min. 10% wkładu własnego.

 

To relatywnie drogie mieszkanie, istotna będzie wycena bankowa. Czy masz możliwość wniesienia wyższego wkładu własnego (gdyby był wymagany)?

[emes87]

Dzięki za cierpliwość ☺️ Wnioskowana kwota będzie wynosiła 495 000 + 40 000 na wykonczenie - sorry za błędne informacje w schemacie. Podałem tam kwotę zakupu :/

[Zembrzuski]

Wynik finansowy Żony w większości banków będzie miał wpływ na zdolność kredytową.

 

- znacznie zwiększyć zdolność można poprzez zamkniecie lub zmiejszenie limitu KK i spłatę kredytu gotówkowego.

- z dokumentów Żony można pokazać pit za 2015 rok i wyniki za 2016 co spowoduje licznie wyniku za dłuższy okres.

 

MIllennium/535 tyś/30 lat

- marża 2,09

- rata równa 2498,97 zł

- prowizja 0

- ubezpieczenie na życie 107 mc 0,02% liczone od salda kredytu, składka aktualizowana raz do roku.

- wycena 480 zł lub operat własny po decyzji wstępnej.

- wcześniejsza spłata bez prowizji po 4 latach lub 2% od spłacanej kwoty, nadpłaty bez prowizji do 30% udzielnej kwoty kredytu.

- produkty dodatkowe konto z wpływem z tyt. wynagrodzenia lub dochodu min 80% przyjętej kwoty do badania zdolności i karta płatnicza z obrotem bezgotówkowym min 500 zł miesięcznie.

 

- z powodu wysokiej kwoty kredytu zapewne możliwa będzie negocjacja marży i może warunków wcześniejszej spłaty kredytu.

[RobertS]

@Zembrzuski

 

jesteś pewien wysokości tej raty?

[Zembrzuski]

dziękówa mój błąd.

[RobertS]

Dzięki za cierpliwość ☺️ Wnioskowana kwota będzie wynosiła 495 000 + 40 000 na wykonczenie - sorry za błędne informacje w schemacie. Podałem tam kwotę zakupu :/

 

to jeszcze raz:

1. jaka wartość przyszła mieszkania (zakup + wykończenie)?

2. ile kredytu?

3. ile wkładu własnego?

[emes87]

Ad 1. Zakup - 549 000; Wartosc po wykonczeniu 589 000.

Ad 2. 530 000.

Ad 3. 59 000.

[RobertS]

tak jak napisał Zembrzuski, Millennium będzie najlepszą opcją:

- marża 2,09%

- prowizja 0%

- rata 2475 zł (530kzł na 30 lat)

+ konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500 zł/m-c, ub. na życie składka 0,02% od salda kredytu miesięcznie (składka malejąca od 106 zł)

+ wycena 480 zł lub własny operat

 

jako alternatywa np. BZWBK, PKO BP, ale to znacznie słabsze oferty

[emes87]

Dziękuję za informację. Czy ogólnie rzecz biorąc wg Was posiadamy zdolność do może lepiej zastanowić się nad rozdzielnoscia?

[RobertS]

zdolność kredytową matematycznie macie, ale oczywiście korzystniejszy byłby brak straty na DG u żony

do tego spłata tych mniejszych kredytów, może nieco większy (niż minimalny) wkład własny i można składać wniosek