Brak historii w BIK a kredyt hipoteczny na budowę

[borucbardzo]

Nie mam oficjalnej historii w bik - budowałęm ją sobie przez ostatnie dwa lata, robiąc małe zakupy na raty, ale w banku w którym brałem raty powinienem udzielić zgodę na przetwarzanie danych, o czym nie wiedziałem. Teraz gdy raty pospłacałem i chcę wziąć kredyt hipoteczny = moj scoring wynosi ZERO. W trakcie spłacania rat 520-540, albo i więcej. Więc nie mam historii kredytowej. Wszystkie pożyczki pochowane w "metodach statystycznych".

 

Mam działkę, chciałbym kredyt na budowę domu. Będą problemy z wzięciem kredytu ? Kawaler, 30lat, działka już kupiona za gotówkę. Zdolność liczona w banku (PKO) przez doradcę bez problemu. Czy dostarczenie do banku z wnioskiem o kredyt zaświadczeń o spłaconych terminowo pożyczkach może poprawić sytuację?

[lzalewski]

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

[borucbardzo]

Kredyt standardowy

Waluta kredytu : PL

Pożądana długość okresu kredytowania : 30lat

Wysokość kredytu : 240 000

Wartość nieruchomości / wkład własny : wartość po wybudowaniu 360 000 / wkład własny działka (60 000)

Rynek pierwotny/rynek wtórny : budowa

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności : dom / własność

Metraż nieruchomości : 130m2

Lokalizacja nieruchomości : dolnośląskie gmina pod Wrocławiem

Stan zaawansowania inwestycji : działka

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym : 1

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców : 30lat

Aktualne obciążenia kredytowe : brak

Historia w BIK : brak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. : 2800/2900

 

Okres trwania umowy/działalności w tył : 2010

Okres trwania umowy/działalności w przód : nieokreślony

Wykonywany zawód : pracownik biurowy

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia : PKO

Inne istotne informacje:

[lzalewski]

Wysokość kredytu : 240 000

Wartość nieruchomości / wkład własny : wartość po wybudowaniu 360 000 / wkład własny działka (60 000)

Wyjaśnij rozbieżności.

[borucbardzo]

Pani specjalistka od kredytów hipotecznych kazała podać przy wyliczaniu zdolności kredytowej wartość nieruchomości jaką szacuję po wybudowaniu. Powiedziałem że wartość działki + kwota kredytu, czyli 300 000 - powiedziała że za mało i musi być większa. To jej większą podałem, tak i też tutaj zrobiłem

Dom będzie budowany systemem gospodarczym.

[PlanFinance]

Pani specjalistka od kredytów hipotecznych kazała podać przy wyliczaniu zdolności kredytowej wartość nieruchomości jaką szacuję po wybudowaniu. Powiedziałem że wartość działki + kwota kredytu, czyli 300 000 - powiedziała że za mało i musi być większa. To jej większą podałem, tak i też tutaj zrobiłem

Dom będzie budowany systemem gospodarczym.

 

Brak BIK nie jest żadnym problemem.

 

Nie należy w ten sposób przyjmować wartości. Najbezpieczniejsze będzie zsumowanie prac i wartości działki. Prawdopodobnie musisz wziąć więcej niż 240k PLN. Banki mają swoje mniej lub bardziej oficjalnie minima na budowę domu. Można przyjąć że powinno się zaczynać od 2k PLN/1mkw.

 

ING/240k PLN/30 lat w przypadku akceptacji kosztorysu o zaniżone wartości. Maksymalna zdolność to 241k PLN. Ewentualnie trzeba będzie dołożyć środki własne.

Marża 1,59%

Rata 1 064 PLN

Prowizja 1,99% 4776 PLN

Ubezpieczenie na życie 84 PLN/mc składka 0,035% od salda kapitału, składka malejąca wraz ze spłatą kapitału. Z ubezpieczenia można zrezygnować kosztem podwyżki marży o 0,1 p.p

Wcześniejsza spłata 2% przez pierwsze 5 lat. Po 5 latach wszystko za darmo.

Wycena 680 PLN wycena bankowa lub wycena własna, płatne po decyzji wstępnej

Produkty dodatkowe Konto(0 PLN) + wpływ 2000 PLN/mc, ubezpieczenie na życie.

 

Oczywiście trzeba zabezpieczyć się 1/2 ofertami.

 

Z tą zdolność na luzie to ja bym nie przesadzał. Jest raczej na granicy.

[borucbardzo]

Czyli brakiem historii w bik się nie martwić w ogóle ?

 

Zarobki na zaświadczeniu będą większe, podałem orientacyjnie. Do tego mam jeszcze oszczędności.

 

A co z zaświadczeniami o spłacaniu rat - występować do banku w którym je miałem o zaświadczenie ? czy w ogóle banki z wnioskami takie rzeczy akceptują ?

[Mr Tomek]

tak jak pisał kolega - brak historii w BIK to nie problem przy kredycie

No chyba że chciałbyś brać na ten cel kredyt gotówkowy

 

Nie ma sensu kombinować z tymi zaświadczeniami - nic to nie da

[PWFinanse]

Zarobki na zaświadczeniu będą większe, podałem orientacyjnie. Do tego mam jeszcze oszczędności.

 

sprawdź ostatnie 3 wpływy wynagrodzenia na konto i podaj średnią za 3 miesiące to dokładnie wyliczymy zdolność

[borucbardzo]

Wychodzi 3000zł z drobnym hakiem za 3 miesiące, liczmy równo 3000.

 

W PKO mi wychodziło prawie 280 000 zdolności, chciałem 240 000.. stąd ten luz. Aczkolwiek skoro muszę liczyć 2000zł za metr, trzeba będzie wziąć więcej, albo ruszyć oszczędości i dać je jako wkład własny, ale wolałbym tego aktualnie nie robić, w ostatczności dopiero.

 

A właśnie - jak liczą wkład własny ? kasa ma być na koncie ? jak to wygląda.

[PlanFinance]

Podałeś dochód 2800 PLN/2900 PLN. Zdolność w PKO BP wyjdzie jeśli uruchomisz kredyt po wpisie do hipoteki co przy budowie domu jest możliwe do akceptacji. Opóźni to jednak uruchomienie kredytu o czas potrzebny do wpisu + 1mc(w pko bp).

 

Wkład własny to działka + ewentualne środki własne do wykazania na rachunku.

[borucbardzo]

Czyli mi Pani w PKO znowu źle wytłumaczyła tudzież specjalnie w błąd wprowadziła. Powiedziała że wypłata będzie normalnie, a do czasu wpisu w hipotece będę płacił więcej z odsetkami co miesiąc.

[PlanFinance]

Może źle zaznaczyła parametry w kalkulatorze.