Kredyt na budowę domu szkieletowego (kanadyjski). Posiadana działka wkładem własnym

[Ynex]

Dzień dobry,

 

planujemy z żoną budowę domu drewnianego w technologii szkieletowej (tzw. kanadyjskie). Proszę o pomoc w obliczeniu zdolności kredytowej oraz fachową poradę.

 

 

Kredyt standardowy bez dopłaty MdM.

Waluta kredytu: PLN lub inna

Pożądana długość okresu kredytowania: zależnie od możliwości

Wysokość kredytu: 300-400 tys. zł

Wartość nieruchomości / wkład własny:

1. Działka budowlana o powierzchni 0,0748 ha położona w Ostrołęce (07-410), zakupiona we wrześniu 2016 r. za 70 tys. zł.

2. Mieszkanie o pow. 46,3 m kw. zakupione w marcu 2012 r. w kredycie hipotecznym w PKO BP na 155 tys. zł. Kredyt spłacony w grudniu 2015 r.

Rynek pierwotny/rynek wtórny: nie dotyczy

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności: Osoba, która zakupiła działkę jest żonata. Żona nie jest Polką, pochodzi spoza Unii Europejskiej, posiada kartę pobytu, ale z uwagi na to, że nie mieszka w Polsce dłużej niż 3 lata, nie ma prawa nabywania nieruchomości. W związku z tym u notariusza zostało sporządzone oświadczenie, że właścicielem zakupionej działki w 100% jest mąż oraz że nieruchomość została zakupiona "za środki finansowe nabyte przez niego przed zawarciem związku małżeńskiego" i wchodzi w skład jego majątku osobistego.

 

Metraż nieruchomości: planowana budowa domu jednorodzinnego drewnianego w technologii kanadyjskiej (szkieletowy) o powierzchni 120-140 m kw. z garażem.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): 07-410 Ostrołęka, mazowieckie

Stan zaawansowania inwestycji: dokonany zakup działki, nie przeprowadzono żadnych prac budowlanych

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: dwoje dorosłych i dziecko w wieku 1 roku

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: mężczyzna 31 lat, kobieta 30 lat

Aktualne obciążenia kredytowe:

1. Kredyt odnawialny 150 tys. zł w mBank na koncie prywatnym

2. Kredyt odnawialny 150 tys. zł w mBank na koncie firmowym

Debety mogę pozamykać.

 

Historia w BIK: 556 punktów, nigdy nie było żadnych zaległości w płatnościach, kredyt na rachunku firmowym nie jest wpisany w BIK. Rozszerzony raport Plus mogę przesłać na PW/email.

 

Umowa o pracę: Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: brak

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc: brak

Działalność gospodarcza:

Zasady ogólne, podatek liniowy.

 

Mąż:

Dochód za 2016 r. po odliczeniach (składek itp.): 174927,61 zł.

Pozycja nr 15 z PIT-36L: 183430,17 zł

 

Żona:

Od kwietnia 2016 r. przebywa na urlopie macierzyńskim, wcześniej była dopisana do działalności męża jak osoba współpracująca.

W rozliczeniu PIT za 2016 r. dochód po odjęciu składek wyniósł 11279,45 zł.

 

Okres trwania umowy/działalności w tył: nieprzerwanie od stycznia 2007 r.

Okres trwania umowy/działalności w przód: nie ma planów na zawieszanie działalności

Wykonywany zawód: media elektroniczne (prowadzenie lokalnych serwisów informacyjnych)/IT (wykonywanie stron internetowych i aplikacji webowych)

 

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie?: mBank

Inne istotne informacje:

Nie jestem pewny, czy mam szanse na budowę domu jeszcze w tym roku.

 

Posiadamy akt małżeństwa wydany w Polsce.

Żona jest zameldowana, posiada kartę pobytu (w trakcie odnawiania na kolejne trzy lata), może legalnie pracować. Obecnie żona przebywa na urlopie macierzyńskim, który kończy się w ostatnim tygodniu kwietnia br.

 

Z racji wybranej technologii szkieletowej być może rozpoczniemy budowę jeszcze w tym roku. Jeśli nie, w tym roku wykonamy pewnie fundament. Projekt domu jest w trakcie opracowywania.

[Mr Tomek]

ok

wg mnie musicie się zastanowić co z kredytem bo jak sam napisałeś na razie nie macie projektu a bez tego nie da się ubiegać o kredyt

 

zatem działka jest tylko na męża?

Nie występowaliście jeszcze o zgodę do ministerstwa o nabywanie nieruchomości? Ewentualnie ona może ubiegać się o obywatelstwo

 

 

Limity koniecznie trzeba będzie zmniejszyć bo przy takim poziomie zjadają całą zdolność

 

Musicie ustalić ile potrzebujecie na budowę

Wg ostatniego kosztorysu na podobny dom to ok 400tys powinniście potrzebować

[Ynex]

Hej, dzięki za odpowiedź.

 

Z projektem przycisnę i niebawem będzie gotowy.

Działka - tak - jest tylko na męża. Nie mam pojęcia czy ma to jakieś znaczenie przy budowie domu i czy moja żona jako obywatelka innego kraju jest przez banki traktowana jak każda Polka.

 

O zgodę do ministerstwa o nabywanie nieruchomości nie występowaliśmy ze względu na chęć skrócenia czasu zakupu działki. Podobno procedura w ministerstwie trwa dość długo. Poza tym nie wiem czy teraz, już po kupieniu działki, musimy to przechodzić, skoro działka jest kupiona. Ma to jakieś znaczenie przy budowie domu?

 

Odnośnie kredytów odnawialnych to podobno niektóre banki nie biorą w ocenie zdolności debetów w koncie firmowym. W moim przypadku jestem w stanie debety całkowicie zamknąć.

 

Myślę, że 400 tys. zł na budowę takiego domu to górny limit i pewnie w taką kwotę będziemy celować przy ubieganiu się o kredyt.

[PWFinanse]

Zrób rozdzielność z żoną, nie będzie przystępować do kredytu a działka i tak jest na Ciebie...

 

Limitu w rachunku firmowym do zdolności nie bierze tylko mBank... Osobisty albo zmniejsz do min albo zamknij.

 

Będzie wymagane pozwolenie na budowę czy tylko zgłoszenie?

[Mr Tomek]

na jak długo ma kartę pobytu?

 

limity raczej do zamknięcia ale nie trzeba tego robić już tym momencie

 

jeśli działka jest tylko na Ciebie to ok, zgoda ministerstwa nie będzie potrzebna (teoretycznie to chyba 45 dni, ale praktyka jest ina oczywiście) - tak czy inaczej do kredytu będziecie musieli przystąpić wspólnie (chyba że macie rozdzielność)

[Ynex]

Żona ma kartę pobytu na 3 lata. Karta jest obecnie wydawana, więc przyjmijmy, że obowiązuje 3 lata od dzisiaj. Procedura kart pobytu jest taka, że pierwsza wydawana jest na rok, kolejna na 3 lata, nie ma tu znaczenia z jakiego kraju jest żona itp.

Na rozpatrzenie wniosku o kartę pobytu urząd wojewódzki ma 30 dni, a w rzeczywistości czekamy już 4 miesiąc. Nie mam pojęcia jak wygląda procedura w ministerstwie, ale mając doświadczenie w urzędach stanu cywilnego, ambasadach i urzędzie wojewódzkim, to nie wróżę nic dobrego.

 

 

Trzymając się tematu, jeżeli mogę, to nie chcę robić rozdzielności majątkowej. Do kredytu możemy przystąpić wspólnie, ale każda opcja wchodzi w grę.

 

Do rozpoczęcia budowy wystarczy mi zgłoszenie, ale moja projektantka raczej idzie w kierunku przygotowywania pozwolenia na budowę, co w trakcie budowy pozwoli na ewentualne zmiany bez potrzeby przygotowywania wielu dodatkowych dokumentów.

 

I jeszcze jedna sprawa. Po doświadczeniach z kredytem hipotecznym w PKO BP chciałbym wziąć kredyt w banku, gdzie będę mógł go bez problemu spłacić wcześniej, nie musząc przy tym chodzić do oddziału przy każdej nadpłacie oraz aby moja rata pozostawała stała, a nadpłata obniżała do spłacenia kapitał. To dla mnie dość istotne.

[PWFinanse]

Przedstawianie oferty teraz nie ma sensu... Do tematu można wrócić jak będzie karta pobytu u żony, projekt i pozwolenie na budowę jeśli będzie konieczne... Do tego czasu pozamykaj lub pozmniejszaj limity

[Ynex]

Tak zrobię, dzięki za wskazówki.

[Mr Tomek]

w tej chwili na ile do przodu żona ma kartę pobytu?

[Ynex]

Karta pobytu wygasła w styczniu br. Prawo mówi o tym, że gdy karta straciła ważność, ale został złożony wniosek o nową kartę (tak zrobiliśmy), to osoba przebywa w kraju legalnie do momentu wydania decyzji. U mnie decyzja oczywiście będzie pozytywna, ale z uwagi na to, że urząd nie wyrabia się z wydawaniem kart, musimy jeszcze poczekać. Myślę, że już w tym miesiącu karta będzie wydana.

[Mr Tomek]

ach ta urzędnicza papierologia (a może patologia) w tym kraju

[Ynex]

Chciałbym powrócić do tematu, zaktualizować wpis i zadać kilka pytań.

 

Mamy już od kilku miesięcy kartę pobytu wydaną na trzy lata. Drugie dziecko w drodze - urodzi się w okolicach Bożego Narodzenia.

 

O kredyt na budowę domu będę więc starał się w przyszłym roku mając żonę i dwójkę dzieci w wieku 0 i 2 lata.

 

Żona będzie na macierzyńskim (osoba współpracująca w mojej działalności gospodarczej). Ja zarabiam od ponad roku regularnie około 11-13 tys. netto miesięcznie (po składkach).

 

Czy to wystarczy aby otrzymać kredyt na około 400 tys. zł?

 

O czym muszę pamiętać by móc się starać o taki kredyt? Czy mam czegoś dopilnować z dochodem? Skoro mam jeszcze kilka miesięcy, chciałbym ewentualnie móc zrobić coś lepiej.

[PlanFinance]

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html