Spłata wspolwlasciciela, a kredyt hipoteczny

[Lokon]

Witam.

Sprawa wygląda następująco. Matka moich dzieci z którą nie mam ślubu ale razem prowadzimy wspolne gospodarstwo domowe, jest współwłaścicielem nieruchomości w 1/4. Jej brat również w 1/4,a mieszkająca w tym domu druga żona ojca mojej połówki ma2/3. Kobieta która mieszka w tej nieruchomości pomimo nie najlepszych kontaktów między nami chce nam odsprzedać dom. Musielibyśmy więc ja spłacić. Brat mojej kobiety, zgodzi się na zaciągnięcie przez nas kredytu, ona pewnie też, bo wie że nie mamy takiej gotówki. Nie mamy również środków na wkład własny, i to mnie niepokoi. Wartość nieruchomości to jakieś 300.000. Czy jest szansa, że w takiej sytuacji jakiś bank udzieli nam kredytu na spłatę wspolwlascicielki? Czy ta 1/4 własności mojej dziewczyny, mogłaby posłużyć jako wkład własny? Tzn.bank przyznaje nam kredyt na całą wartość nieruchomości, ale wypłaca kwotę pomniejszoną o wartość naszego udziału? Być może to brzmi niedorzecznie i glupio ale zapytać nie zaszkodzi. Może są jakieś inne wyjścia z takich sytuacji. Bardzo nam zależy na tym domu.

Z góry dziękuję za zainteresowanie i odpowiedzi

[lzalewski]

Jest to do zrobienia.

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

[Lokon]

Naprawdę? To świetnie. A mógłbym wiedzieć co i jak? Czytałem wiele Pana porad na tym forum. I wiem, że ma Pan duże doświadczenie. Mógłbym prosić o więcej informacji?

[lzalewski]

Powyżej masz link, z którym powinieneś się zapoznać. Gdy to zrobisz, to będziesz wiedział co należy uczynić, aby otrzymać rozwiązania.

 

Finalnie właścicielem będzie jak rozumiem Twoja partnerka, a brat i macocha zostaną spłaceni?

[Lokon]

Z linkiem się zapoznałem. Czy mam wypełnić kalkulator kredytowy? . Brat zostanie współwłaścicielem w swojej części. Chyba, że jedyną opcją będzie również jego splacenie z zaciągniętego kredytu.

[lzalewski]

Brat będzie musiał zatem wyrazić zgodę na obciążenie nieruchomości kredytem hipotecznym (obciążona zostanie cała nieruchomość włącznie z udziałami brata).

Trzeba wypełnić schemat.

[Lokon]

Brat zgodzi się na obciążenie nieruchomości.

Natomiast z waszego schematu, tak jak z każdych innych niewiele wynika, dlatego zapytałem Cię wprost. Wpisując poszczególne kwoty w odpowiednich rubrykach, wynika że mam zdolność na połowę wartości nieruchomości. Ale jak widzisz, po moim pierwszym poście sytuacja jest bardziej złożona.

[lzalewski]

Możliwości są. Jeśli chcesz poznać konkretne rozwiązania, to musisz wypełnić schemat.

[osiek]

To może ja pomogę, bo kolega Lokon się uczepił kalkulatora i nie odpuszcza.

To jest schemat który powinieneś uzupełnić:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny**

Rynek pierwotny/rynek wtórny.***

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc.

Działalność gospodarcza****

Okres trwania umowy/działalności w tył.

Okres trwania umowy/działalności w przód.

Wykonywany zawód

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie?

Inne istotne informacje:

[Lokon]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM*- Kredyt standardowy

Waluta kredytu.- PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 360 m-cy (30 lat)

Wysokość kredytu. 300 000

Wartość nieruchomości / wkład własny** 300 000 /0

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** Wtórny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności- Dom / współwłasność

Metraż nieruchomości. - budynki mieszkalne 100m.kw, grunty pozostałe 698 m.kw

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).- dolnośląskie

Stan zaawansowania inwestycji.-stan do zamieszkania

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.-

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.-32/ 34 2 os.

Aktualne obciążenia kredytowe.-950 zł.

Historia w BIK. - brak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 15 000/ 30 000

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc.

Działalność gospodarcza****

Okres trwania umowy/działalności w tył.

Okres trwania umowy/działalności w przód.

Wykonywany zawód- podinspektor spraw księgowości / koordynator ds. sprzedaży

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Millenium/eurobank

Inne istotne informacje:

Właśnie nie bardzo wiem co wpisać w tych rubrykach, wpisałem poniższe:

Wysokość kredytu. 300 000

Wartość nieruchomości / wkład własny** 300 000 /0

Chodzi o to, że wartość nieruchomości jest większa od kredytu, który potrzebuję. Bo muszę spłacić tylko 2/3 wartości nieruchomości współwłaścicielowi. Chyba że takiej opcji nie ma, albo wchodzi w grę rozwiązanie z mojego pierwszego postu. Proszę ocenić.

[lzalewski]

Wysokość kredytu - w tym przypadku to kwota potrzebna do spłaty innych współwłaścicieli.

Wysokość dochodu - proszę podać średnią, a nie sumy.

Brak ram czasowych umowy o pracę.

[Lokon]

Wysokość kredytu-200 000

Wysokość dochodów - 2500/2600

Ramy czasowe- 02.11.2007-czas nieokreślony, 23.03.2015-czas nieokreślony

[lzalewski]

Kto będzie kredytobiorcą? Ty i Twoja partnerka? Co z dziećmi? Nie wymieniłeś ich chyba przy podawaniu liczby osób w gospodarstwie domowym.

[Lokon]

Kredytobiorcami będziemy wspólnie z partnerką. Faktycznie umknęła mi odpowiedź o ilości osób w wspólnym gospodarstwie domowym. Dwoje dzieci, razem cztery osoby. Przepraszam ze o tej porze głowę zawracam.

[lzalewski]

Bank: ING

- Kwota kredytu 200000zł

- Oprocentowanie zmienne 3,5% (w tym: WIBOR 6M 1,81% + marża 1,69%)

- Prowizja za udzielenie kredytu 1,69% (3380zł)

- Rata 898zł/360 m-cy

- Całkowity koszt kredytu 135948zł, w tym:

1. Odsetki 123280zł

2. Ubezpieczenie na życie 2448zł

3. Ubezpieczenie nieruchomości 6840zł

4. Prowizja za udzielenie kredytu 3380zł

- RRSO 3,73%

Wymagane konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ww. ubezpieczenie na życie.

Brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu od początku okresu kredytowania. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata.

Koszt ubezpieczenia na życie - składka m-czna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 70zł) .

Koszt ubezpieczenia nieruchomości za pośrednictwem banku to 0,0096% od wartości nieruchomości miesięcznie. Można przedstawić cesję z innego TU.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[Lokon]

Proszę wybaczyć, ale pierwszy raz brałbym taki kredyt. Proszę powiedzieć co oznaczają te wszystkie koszty dodatkowe i prowizje. Chodzi mi o to, jaka finalnie będzie moja faktyczna rata miesieczna i ile muszę dopłacić do kredytu czyli cały koszt początkowy, typu opłaty i prowizje.

[lzalewski]

Wszystkie opłaty zostały wyszczególnione w symulacji.

Rata - 898zł, do tego ubezpieczenie na życie ok. 70zł/m-c.

Koszty startowe to prowizja 3380zł oraz wycena nieruchomości. Liczyć się należy również z notariuszem, wpisami do KW.

[osiek]

Wybaczcie, że wtrącam, ale coś mi nie gra z tymi udziałami. 1/4 + 1/4 + 2/3? Matematycznie to się nie zgadza.

 

Jeśli natomiast trzeba by wykupić 1/2 domu zamiast 2/3, to i kredyt będzie mniejszy 150000 i rata.

[Lokon]

Najmocniej przepraszam, dzięki osiek za zwrócenie uwagi. Dopytalem partnerkę i faktycznie ona i jej brat maja po 1/6. Rozumiem że to zmienia postać rzeczy na moją niekorzyść?

[Lokon]

Trochę namieszalem. Mógłbym prosić o jeszcze jedną symulację już z właściwym podziałem własności , tzn. moja partnerka 1/6, jej brat 1/6, osoba do spłacenia 2/3? Z góry dziękuję. Pozdrawiam

[lzalewski]

Dla pewności - partnerka ma zamiar spłacić wyłącznie macochę. Udziały brata są nieruszane i brat wyraża jedynie zgodę na obciążenie nieruchomości?

[Lokon]

Tak.

[lzalewski]

Bank: Millennium

- Kwota kredytu 200000zł

- Oprocentowanie zmienne 3,93% (w tym: WIBOR 3M 1,73% + marża 2,2%)

- Prowizja za udzielenie kredytu 0%

- Rata 947zł/360 m-cy

- Całkowity koszt kredytu 157120zł, w tym:

1. Odsetki 140920zł

2. Ubezpieczenie na życie 8640zł

3. Ubezpieczenie nieruchomości 7560zł

- RRSO 4,03%

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

Brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu od początku okresu kredytowania.

Koszt ubezpieczenia na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (waloryzowana raz w roku, w pierwszym roku 40zł). Można przedstawić cesję innego ubezpieczenia (z doświadczenia podpowiem, że w tym przypadku taniej raczej się nie da).

Koszt ubezpieczenia nieruchomości za pośrednictwem banku to 0,09% od wartości nieruchomości rocznie. Można przedstawić cesję z innego TU akceptowanego przez bank.

 

Biorąc pod uwagę fakt, że nie macie pojęcia nt. kredytów zalecam skorzystanie z usług doradcy. Czy to będzie ktoś z Forum (zachęcamy), czy też ktoś inny to już Wasz wybór. Będzie Wam znacznie łatwiej przejść procedury i będzie mniejsze ryzyko popełnienia poważnych błędów.

[Lokon]

Bardzo dziękuję!!

Nie zamierzaliśmy sami wszystkiego załatwiać, bez pomocy doradcy. Czy mógłbym prosić o maila, żebyśmy mogli skorzystać z Pana pomocy poza forum?

 

A co z prowizją?

Tutaj Jej Pan nie wyszczególnił, tak jak w poprzedniej symulacji.

[lzalewski]

W Millennium obecnie nie ma prowizji za udzielenie kredytu.

Dane kontaktowe wyślę za chwilę w wiadomości prywatnej.