Ocena zdolności - rynek pierwotny.

[JarekBr]

Dzień dobry,

 

Przygotowuję się do zakupu drugiego mieszkania i w związku z tym chciałbym prosić o profesjonalną ocenę zdolności. Ze względu na brak wybranego lokalu w schemacie w niektórych pozycjach wypełniam "nie dotyczy".

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. Max (z założeniem wcześniejszej spłaty)

Wysokość kredytu. n/d

Wartość nieruchomości / wkład własny. n/d / 10% bez problemu niezależnie od kwoty kredytu

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności mieszkanie własnościowe

Metraż nieruchomości. n/d

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji. n/d

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 4 (przy czym mam rozdzielność)

Wiek kredytobiorcy. 36

Aktualne obciążenia kredytowe. 4037 (wg BIK sprzed chwili 4036)

Historia w BIK. ok - 512 pkt

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 20352 / 14323

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc. 0

Działalność gospodarcza**** n/d

Okres trwania umowy/działalności w tył. od 2012

Okres trwania umowy/działalności w przód. nieokreślony

Wykonywany zawód kierownik

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Pekao (do niedawna mBank)

Inne istotne informacje:

Wynagrodzenie zasadnicze 12000 brutto plus 60% premii rocznej wypłacanej w czerwcu. Wahania wynagrodzenia wzmacnia fakt przekroczenia limitu ZUS w połowie roku. Obecne mieszkanie po przeprowadzce będzie na wynajem.

 

Z góry dziękuję i pozdrawiam.

[PWFinanse]

Przyjmując 20 tyś średni dochód z 3 miesięcy i 4 osoby w gospodarstwie zdolność jest na ok 1,5 mln.

[PlanFinance]

Nie można przyjąć 20k PLN jako średniej, gdyż w dużej mierze zależy to od premii rocznej.

[PWFinanse]

Masz rację Michał. Zbyt szybko przeczytałem temat...

 

Prośba o podanie:

-wynagrodzenie zasadnicze- średnia z 3 miesięcy netto

-wysokość premii rocznej wypłaconej w czerwcu.

[JarekBr]

Dziękuję.

Zasadnicze średnia z 3 miesięcy: 9260

premia 34603.

Czy nie jest tak, że banki weryfikują wynagrodzenie w przeciągu ostatnich 12 m-cy dla kredytu hipotecznego?

Średnia z okresu 12 m-cy to ok 13500,a nie uwzględnia wzrostu podstawy o 25% od czerwca oraz premii rocznej o kolejne 10%.

Które banki "korzystniej' patrzą na regulaminową część dodatkową wynagrodzenia?

[PWFinanse]

Podana średnia z 3 miesięcy uwzględnia wzrost podstawy? Jeśli tak to 9260 plus 1/12 z 34603 = 12143. Daje nam to ok 630 tyś zdolności.

[JarekBr]

Tak - uwzględnia przy czym średnia się zwiększy jeszcze po kolejnym miesiącu (nie będzie miesiąca sprzed podniesienia wynagrodzenia.

 

Wobec powyższego proszę o przedstawienie ofert dla następujących parametrów:

Kredyt standardowy

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. Max (z założeniem wcześniejszej spłaty)

Wysokość kredytu. 560 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 638 000 (zakup mieszkania 540 000 + miejsce garażowe 28 000 + wykończenie 70 000) / 78 000

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności mieszkanie własnościowe

Metraż nieruchomości. 75

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji. gotowe do odbioru

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 4 (przy czym mam rozdzielność)

Wiek kredytobiorcy. 36

Aktualne obciążenia kredytowe. 4037

Historia w BIK. ok - 512 pkt

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 12143 (wg Państwa powyższych wyliczeń - mając podane propozycje uzyskam zaświadczenia na drukach banków w celu weryfikacji wg wzoru banku))

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc. 0

Działalność gospodarcza**** n/d

Okres trwania umowy/działalności w tył. od 2012

Okres trwania umowy/działalności w przód. nieokreślony

Wykonywany zawód kierownik

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Pekao (do niedawna mBank)

Inne istotne informacje:

Wynagrodzenie zasadnicze 12000 brutto plus 60% premii rocznej wypłacanej w czerwcu. Wahania wynagrodzenia wzmacnia fakt przekroczenia limitu ZUS w połowie roku. Obecne mieszkanie po przeprowadzce będzie na wynajem.

 

Z góry dziękuję i pozdrawiam.

[PWFinanse]

Bank: Millennium

- Kwota kredytu 560000zł

- Oprocentowanie zmienne 4,03% (w tym: WIBOR 3M 1,73% + marża 2,3%)

- Prowizja za udzielenie kredytu 0%

- Rata 2683 zł/360 m-cy

- Całkowity koszt kredytu 447761 zł, w tym:

1. Odsetki 405959 zł

2. Ubezpieczenie na życie 24176 zł

3. Ubezpieczenie nieruchomości 16651 zł

- RRSO 4,73%

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

Brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu od początku okresu kredytowania.

Koszt ubezpieczenia na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (waloryzowana raz w roku, w pierwszym roku 112zł). Można przedstawić cesję innego ubezpieczenia.

Koszt ubezpieczenia nieruchomości za pośrednictwem banku to 0,09% od wartości nieruchomości rocznie. Można przedstawić cesję z innego TU akceptowanego przez bank.

[JarekBr]

Bardzo dziękuję.

Wielokrotnie w postach podajecie Państwo, że należy jednocześnie złożyć wniosek do 2-3 banków - jakie byłyby pozostałe dwa?

[PWFinanse]

mBnak i PKO BP bym proponował, PEKAO będzie zapewne wymagało min. 15% wkładu

[JarekBr]

Dziękuję.

Jak wobec tego kształtuje się oferta mBanku i PKO BP? (w obu bankach mam od lat konta, przy czym do niedawna wynagrodzenie wpływało do mBanku, a w PKO BP mam pierwszą hipotekę).

[PWFinanse]

Bank: PKO BP

- Kwota kredytu 560000 zł

- Oprocentowanie zmienne w pierwszym roku 2,83% (w tym: WIBOR 3M 1,73% + marża 1,1%)

- Oprocentowanie zmienne w kolejnych latach 3,50% (w tym: WIBOR 3M 1,73% + marża 1,77%)

- Prowizja za udzielenie kredytu 0%

- Rata 2310 zł przez pierwsze 12 m-cy

- Rata 2515zł w kolejnych 348 m-cach

- Całkowity koszt kredytu 1381411zł, w tym:

1. Odsetki 345274zł

2. Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy (3,25%) 18200zł

3. Ubezpieczenie nieruchomości 12992zł

- RRSO 4,08%

Wymagane konto, karta kredytowa.

Brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu od początku okresu kredytowania.

Koszt ubezpieczenia nieruchomości za pośrednictwem banku to 0,08% od kwoty kredytu rocznie. Można przedstawić cesję z innego TU akceptowanego przez bank.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Bank: mBank

- Kwota kredytu 560000zł

- Oprocentowanie zmienne 3,98% (w tym: WIBOR 3M 1,73% + marża 2,25%)

- Prowizja za udzielenie kredytu 1,5% (8400zł)

- Rata 2667zł/360 m-cy

- Całkowity koszt kredytu 430466zł, w tym:

1. Odsetki 400146zł

2. Ubezpieczenie na życie 6670zł

3. Ubezpieczenie nieruchomości 14929zł

4. Prowizja za udzielenie kredytu 8400zł

- RRSO 4,51%

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia lub 2-krotność raty, ww. ubezpieczenie na życie..

Brak prowizji za wcześniejszą częściową spłatę kredytu od początku okresu kredytowania.

Prowizja za całkowitą spłatę kredytu 2% przez 3 lata.

Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 5 lata.

Koszt ubezpieczenia na życie - składka m-czna w wys. 0,0208% od salda zadłużenia (nr 1 - 116,48zł) .

Koszt ubezpieczenia nieruchomości za pośrednictwem banku to 0,01% od kwoty kredytu miesięcznie. Można przedstawić cesję z innego TU.