Kredyt na budowę domu - działko jako wkład

[jackersson]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* Standard

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Wysokość kredytu. 300000 pln

Wartość nieruchomości / wkład własny** Działka wartość 60 tysięcy

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** Pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności Dom Wolnostojący

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Dolnośląsk pod Wrocławiem

Stan zaawansowania inwestycji. Planowana

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28

Aktualne obciążenia kredytowe. 0

Historia w BIK. Brak zadłużeń

 

Działalność gospodarcza**** b2b dochód 5 tys/msc

Okres trwania umowy/działalności w tył. 12 msc

Okres trwania umowy/działalności w przód. umowa z 1 klientem na czas nieokreślony

Wykonywany zawód Software Tester

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Nie

Inne istotne informacje:

 

Chciałbym wybudować dom na własnej działce (wartość 60 tysięcy), tak żeby stanowiła ona wkład własny.

Wobec tego potrzebowałbym całkowitej kwoty kredytu na budowę domu zleconą systemem zleconym (generalny wykonawca)

 

Pozdrawiam

[Mr Tomek]

uzupełnij poprawnie schemat dotyczący dochodów z działalności

Dokładnie od kiedy jest prowadzona działalność?

jaki sposób rozliczania się z fiskusem

 

Czy ew większy wkład własny lub mniejszy koszt budowy jest możliwy ?

[jackersson]

Przepraszam z jakiegoś powodu nie mogę zatwierdzić edycji posta.

 

Działalność gospodarcza**** jednoosobowa działalność// dochód 5 tys/msc // Vatowiec (księga przychodów i rozchodów)

 

Możliwy większy wkład własny o 10-15 tys w ostateczności, tak samo koszt budowy.

Natomiast chciałbym wiedzieć jakie są możliwości w tej konkretnej sytuacji którą opisałem

 

Pozdrawiam

[lzalewski]

Podaj dochód z tytułu działalności zgodnie z wymogami schematu.

Wypełnij schemat od początku.

[Mr Tomek]

****Dla działalności gospodarczej:

W przypadku działalności gospodarczej KPiR należy podać:dochód za 2016 i rozliczone miesiące 2017 oraz ewentualnie amortyzację

W przypadku działalności gospodarczej ryczałt należy podać stawka podatku i wysokość przychodów za 2016 i rozliczone miesiące 2017

W przypadku działalności gospodarczej karta podatkowa należy podać wysokość stawki.

 

od kiedy jest działalność?

To naprawdę ma znaczenie czy to jest już rok czy jeszcze nie

 

Tak, działka może być wkładem własnym

[jackersson]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* Standard

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Wysokość kredytu. 300000 pln

Wartość nieruchomości / wkład własny** Działka wartość 60 tysięcy

Rynek pierwotny/rynek wtórny.*** Pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności Dom Wolnostojący

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Dolnośląsk pod Wrocławiem

Stan zaawansowania inwestycji. Planowana

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28

Aktualne obciążenia kredytowe. 0

Historia w BIK. Brak zadłużeń

 

Działalność gospodarcza**** KpiR jednoosobowa.

od 2 stycznia 2017

 

Dochód na moment września : 24600

 

Minimalny miesięczny dochód od teraz : 5000 msc (przestałem generować koszty)

 

 

Okres trwania umowy/działalności w tył. 12 msc

Okres trwania umowy/działalności w przód. umowa z 1 klientem na czas nieokreślony

Wykonywany zawód Software Tester

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Nie

 

Działalność prowadzona od 2 stycznia 2017 usługi dla stałego klienta na podstawie umowy na czas nieokreślony.

Przewidywany moment brania kredytu : styczeń 2018 (czyli 12 msc prowadzenia działalności)

[jackersson]

Jak w ogóle mogę rozumieć działkę jako wkład własny?

Jak to będzie wyglądało matematycznie tzn

Moim celem jest kredyt na budowę domu na tej działce, podpiszę umowę z generalnym wykonawcą na budowę za 300 tysięcy. Czy mam szanse na kredyt na 300 tysięcy stosując jedynie działkę jako wkład własny?

 

Dziękuję i pozdrawiam

[Mr Tomek]

po pierwsze to trochę wróżenie z fusów bo nie wiemy jakie wyniki firma będzie mieć w przyszłości

Po drugie - ze zdolnością jest krucho.

Może i od teraz będzie to 5k/mc ale w przypadku działalności bank pod uwagę bierze okres 12mcy lub jeszcze inaczej - w zależności od banku

Na teraz to jest ca. 2700/mc, po uwzględnieniu podkręcenia dochodów wychodzić będzie w styczniu 3300/mc

 

Na 3 osoby na zdolność na kredyt na 300k to zdecydowanie za mało - zdolność na ok 100k

 

Dopiero jak średnia zbliży się do 5k będzie można myśleć o wnioskowaniu o kredyt na taką kwotę

 

- - - Uaktualniono - - -

 

działka przez niektóre banki będzie potraktowana jako wkład własny

matematycznie wygląda to tak

cała inwestycja to 300 budowa + 60 działka = 360tys

 

wkład własny będzie liczony od całości inwestycji czyli od 360tys

Aby mieć wkład własny 20% musiałbyś wnieść jeszcze 12tys

[jackersson]

Dlaczego liczy się średnia z całego roku? Nie jest tak że idąc w styczniu/ lutym mając stały wysoki dochód 5 tys z ostatnich 6 msc bank patrzy na to przychylniej mimo mniejszej średniej z całego roku? Poza tym firma jest stabilna, umowa z klientem na czas nieokreślony z okresem 1 msc wypowiedzenia + branża preferowana(IT)

[Mr Tomek]

Tak po prostu jest w przypadku działalności. Wzrost dochodu może być dla analityka podejrzany. Czasem bank ocenia dłuższy okres np 2 lata i bierze pod uwagę średnia z gorszego roku

[PlanFinance]

Generalnie chodzi o to żeby uniknąć manipulacji i sprawdzić sezonowość danej branży. Taka jest polityka banków. Nie zgadza się z tymi zasadami to tracenie czasu.

[jackersson]

Co zatem mogę zrobić w obecnej sytuacji?

[PlanFinance]

Dodatkowy kredytobiorca, poczekać i wziąć kredyt w połowie w 2018 roku, nowe zlecenia itd.

[jackersson]

Czy w połowie 2018 r jest większa szansa na kredyt jeśli ciągle będzie to 5 tys msc? Czy zakładamy zwiększenie dochodów,lub żona idzie do pracy?... bo te 2 rzeczy raczej nie nastąpią

 

Czy na obecną chwilę nie ma nawet co startować o te 300 tys?

 

Pozdrawiam

[PlanFinance]

Tak bo są banki, które liczą ostatnie 12 miesięcy.

 

Odpowiedź na temat obecnych szans otrzymałeś.

[jackersson]

Jeszcze ostatnie pytanie - urlop macierzyński za cały 2017 można wliczyć w dochód rodziny? Byłoby 1300 msc wiecej

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Zasiłek*

[PlanFinance]

Nie wiem. Nic o nim nie napisałeś. Kto, od kiedy, na jakiej podstawie, co z wychowawczym?

[jackersson]

Przepraszam poniżej więcej szczegółów

 

Żona w 2016 r będąc na umowie o pracę na czas określony do końca 2016 r zaszla w ciążę. W grudniu 2016 urodziło się dziecko. Zasiłek macierzyński w wysokości 1320 miesięcznie, w 2017 r został/ zostanie wypłacony przez 11 pelnych miesięcy i kilka dni grudnia.

Po tym okresie żona nie będzie pracować

 

Podsumowując mój szacowany dochód w 2017 wyniesie 40 tysięcy, a żony zasiłek to 14520 co dałoby laczną sumę 54520 czyli średnio 4543 miesięcznie

[PlanFinance]

Ten dochód nie będzie się liczył w zdolności kredytowej. Powodem jest to, że się ne powtórzy i nie ma na jakiej podstawie liczyć tego dochodu w przyszłości.

[Mr Tomek]

tak jak pisałem wcześniej zdolność na podstawie dochodu za ten rok wyniesie poniżej 100k

Jeśli uda się średnią z działalności podciągnąć do 5k/mc to zdolność wychodzi na ok 370tys

Zatem im średnia bliższa będzie 5k tym większe szanse na kredyt

[jackersson]

Proszę o informację które banki biorą pod uwagę ostatnie kalendarzowe 12 miesięcy w przypadku 1 osobowej działalności gospodarczej

 

Pozdrawiam

[PlanFinance]

Chleb nam chcesz zabrać?

 

Zrób odpowiednią średnią, zapraszamy wtedy na forum i chętnie przedstawimy konkretne oferty.

[jackersson]

Proszę jeszcze o informacje żebym już był przygotowany za te pół roku

 

1) Jaki wpływ na zdolność ma kwota która pozostaje na koncie firmowym w każdym miesiącu

 

2) Nie mając rozdzielności majątkowej z żoną i mając dziecko nie mogę po prostu wziąć kredytu na siebie ?

 

Pozdrawiam

[PlanFinance]

1. Nie ma żadnego wpływu.

 

2. Niestety nie.

[jackersson]

Istnieje prawdopodobieństwo że udałoby mi się jeszcze w tym roku zdobyć kontrakt (zlecenie) na 10-12 tysięcy.

Średnią by mi to na pewno powiększyło ale czy w oczach banku będzie to wiarygodne że w danym miesiącu i to pod koniec roku coś takiego nastąpiło?

 

Pozdrawiam