Zdolność, szanse na kredyt? interesuje nas najbardziej szansa w pko bp

[PawelNati]

Witam serdecznie:

Kredyt MdM* - MDM

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 20 lat

Wysokość kredytu - 215,045

Wartość nieruchomości / wkład własny** -245,600/ mdm 30,555

Rynek pierwotny od dewelopera

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/ podpisany akt notarialny

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 54,82m2

Lokalizacja nieruchomości (Podlaskie / Białystok) -

Obecny stan zaawansowania inwestycji - budowa, wylane fundamenty, powstaje poziom parter

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2(rodzice +3(ja, żona i dziecko)

Wiek kredytobiorców - rodzice 56lat + my 29 i córka 3 lata

Aktualne obciążenia kredytowe (mama pożyczka w pracy 400zł miesiecznie i rok do spłaty, ja kredyt gotówkowy rata 600zł do końca ok. 6 lat, ja karta kredytowa 1000zł i debet na koncie 1000zł plus ja z tatą mamy auta na siebie + córka) -

Historia w BIK - nieznana, ale zobowiązania zawsze spłacane na czas lub przed czasem

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodziców z 12m-cy(mama(nauczyciel)3400, tata 1400 + renta na stałe 900zł) ja(1400zł + renta na rok 600zł) żona(1900zł)

Okres trwania obecnego dochodu w tył mama 28 lat tata 20lat ja 5lat, żona 5lat

Okres trwania obecnego dochodu w przód mama na czas nieokreślony, tata rok, ja 2 lata, żona do kwietnia b.roku *UWAGA ja i tata posiadamy od pracodawcy zaświadczenia że przedłużą nam umowy na warunkach nie gorszych niż obecne

Wykonywany zawód - mama nauczyciel tata i ja pracownik ochrony, żona operator w fabryce

Bank w którym posiadane jest konto - rodzice i żona w PKO BP, moje konto Mbank

Wpływ z wynagrodzenia na konto - tak

Inne istotne informacje -

mam testament i po smierci babci zamierzam nadpłacić kredyt kwotą ze sprzedaży mieszkania babci ok 150-180 tys.

Mdm jako wpłata własna brak własnych

wykończenie mieszkania z oszczędności

[Mr Tomek]

czy macie już rezerwację środków z BGK ? - gdzie był składany wniosek?

która to umowa u żony u tego pracodawcy?

[PawelNati]

Tak mamy rezerwację środków z BGK, wniosek składany w oddziale PKO BP, żona ma drugą umowę u swego pracodawcy plus poprzednie umowy potwierdzające ciągłość zatrudnienia, tato również posiada poprzednie umowy potwierdzające ciągłość zatrudnienia

[Mr Tomek]

w PKO zdolność teoretycznie na ok 240 tys ale wszystkie dochody musiałby być wzięte pod uwagę

Nie wiem jak bank podejdzie do umowy żony, trochę krótko do przodu, na pewno musi mieć również promesę

 

jeśli uda się zaakceptować dochód żony to warto też pomyśleć o Mille

 

Nazwa banku: Bank Millennium

Całkowita kwota kredytu: 215 045

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne: 4,22% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 2,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,89%

Rata: 1 328

Wcześniejsza spłata: 0

Całkowita kwota do zapłaty: w tym: 334 178

 

Prowizja: 0

Odsetki: 103 722

Kapitał: 215 045

Wycena nieruchomości: operat własny klienta mieszkanie ok 450zł

Ubezpieczenie na życie: składka 43,01/mc; 0,02%/mc od salda kredytu; 10 322,40/cały okres kredytowania

Ubezpieczenie nieruchomości: 18/mc; 0,015%/mc od wartości nieruchomości lub polisa klienta; 4 320,00/cały okres kredytowania

Ubezpieczenie niskiego wkładu: brak

Ubezpieczenie pomostowe - 1% rocznie, pobierane w okresach miesięcznych

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto, karta debetowa z obrotem 500zł/mc

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy - tym bardziej że jestem z Podlasia

 

W banku możliwa jest jeszcze dodatkowa zniżka marży o 0,2pp ale wymagała by od was przeniesienia wpływów do Mille (min. 80% dochodu przyjętego do liczenia zdolności) - zatem rodzice również musieli by do banku przelewać wynagrodzenie

 

Generalnie popracowałbym nad umową żony, a już na pewno nad promesą

 

Ewentualnie jak by się udało dozbierać do 20% wkładu to coś więcej można by było pokombinować z ofertami

[PawelNati]

Pracodawca żony niestety nie wystawi promesy, jak usłyszeliśmy w kadrach "To nie pierwsza tego typu prośba i niestety nie ma najmniejszych szans na wystawienie owego zaświadczenia"

[Mr Tomek]

no to w pko na pewno będzie problem

mają to na sztywno w metodyce zapisane i się do tego przyczepią

Doradca w banku nic nie mówił jak składaliście wniosek?

W którym oddziale?

 

Napisz proszę dokładniej historię zatrudnienia żony to jutro zweryfikuję to w Mille

[PawelNati]

Doradca był zdziwiony że firma robi problemy w związku z tym, wspominał że być może będą żądali spłaty jakiegoś zobowiązania lub dokupienia dodatkowych produktów, ubezpieczeń. Żona pracuje od 2011 roku na umowie o prace, natomiast w 2014 poszła na zwolnienie (ciąża), następnie rok macieżyńskiego(w między czasie zakończyła się umowa u pracodawcy), bezpośrednio po zakończeniu tego urlopu zatrudniła się u obecnego pracodawcy i tu jest już druga umowa. Wcześniejszego zatrudnienia(przed 2011) nie jestem w stanie przytoczyć ale wiem że była zatrudniona jako kierownik w malarni oraz pracowała też w przedszkolu.

 

- - - Uaktualniono - - -

 

A gdyby żony dochód nie był brany pod uwagę to czy zdolności wystarczyło by na te 215 tysięcy?

[Mr Tomek]

1900 to bardzo dużo do zdolności

Nawet w mille by nie wychodziła - jakieś 500zł za mało bez jej dochodu

 

twoja renta nie zostanie wzięta pod uwagę bo to czasówka

 

czyli to jej aktualnie druga umowa w tej firmie czy dopiero pierwsza?

to co było przed macierzyńskim się nie liczy bo tu była przerwa w umowie

[PawelNati]

W tej firmie druga. a co do mojej renty, analityk zapewne pochyli się nad wyciągami z konta i mimo iż nie bierze czasowej renty pod uwage to zobaczy wpływ regularny na konto, przecież 600zł nie rozpływa się w powietrzu... trochę to dziwne nie brać pod uwagę czegoś co jest na koncie in plus

[PlanFinance]

Tomek BZ WBK zaakceptuje umowę żony.

[Mr Tomek]

wiem, ale 2 rzeczy:

wiek i okres spłaty

oferta przy LTV > 80%

[Mr Tomek]

Mille jednak musi mieć min 6 mcy do przodu

 

Zatem zostaje BZWBK ale tak jak pisałem wcześniej nie jest to za szczęśliwa opcja, ale jednak jakaś jest

 

Jeszcze nie masz decyzji z PKO?

Aż tak źle oni nie działają

Dodatkowe ubezpieczenie nic tu nie zmieni, tu chodzi o zdolność

[PawelNati]

Nie mam decyzji z PKO, doradca twierdzi że będzie pod koniec tego tygodnia lub w następnym. Wiem że wysłali już rzeczoznawce na teren budowy i czekają na raport i w związku z tym nasuwa się pytanie czy PKO w pierwszej kolejności ocenia zdolność(chociaż wstępnie przez analityków), a następnie wysyła człowieka do oceny nieruchomości czy też jest to w jakiejś innej kolejności? Pozdrawiam.

[Mr Tomek]

PKO na etapie oddziału co najwyżej wstępnie bada zdolność

Czyli doradca może przyjąć wniosek zakładając że dochód zostanie przyjęty do liczenia zdolności ale analityk może mieć inne zdanie np przez brak promesy, firma mało znana, przyjmie mniejszy dochód niż na zaświadczeniu itp itd

Potem jest wycena nieruchomości

I na koniec wniosek idzie do ostatecznej decyzji

 

Na forum już nie raz klienci mówili że wstępna jest ok, ale ostateczna wychodziła inaczej

 

W sumie jest opcja że będzie ok. W metodyce mają zapis mówiący że taki dochód może zostać przyjęty do liczenia zdolności jeśli jest to typowa forma zatrudnienia dla danej grupy społecznej np nauczyciele

[PawelNati]

Ok, dziękuję wszystkim za pomoc, pozostaje czekać

[PawelNati]

Niestety, odpowiedz banku negatywna.

[Mr Tomek]

Brak zdolności?

[PawelNati]

Nie wiem dokładnie, był problem iż uznali że pracuje w agencji pracy tymczasowej, pół dnia przez doradce tłumaczyłem analitykom że na rynku są 2 firmy które bardzo podobnie się nazywają i akurat ja pracuje w tej która NIE jest agencją... Około 19:30 dostałem sms iż decyzja negatywna, doradca już nie odbierał telefonu o tej godzinie, dziś w oddziale mam nadzieję, że dowiem się o co poszło.

Z resztą wystarczyło porównać NIP i KRS są zupełnie inne i jedna z firm jest z Wrocławia, a druga(ta moja) z Warszawy... Chyba gościa to przerosło...

[Mr Tomek]

PKO nie zmienia decyzji. Przynajmniej mi się nie zdarzyło

[srbastek]

Na forum już nie raz klienci mówili że wstępna jest ok, ale ostateczna wychodziła inaczej

 

U nas tak było, Ale zaproponowana przez bank PKO BP kwota jest do przyjęcia. Tylko warunki dali nie za ciekawe. Euro Bank dał dużo lepsze i przeszła moja umowa zlecenie, gdzie w PKO BP nie wzięli pod uwagę.

[PawelNati]

Odmowa ponieważ uznali błędnie moją firmę za agencję pracy tymczasowej i mego dochodu nie wzieli po uwagę przy liczeniu zdolności...

[PawelNati]

Witam, zgodnie z radą moderatora, odświeżam temat. Proszę o pomoc.

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - MDM (dofinansowanie przyznane 30,555zł)

Waluta kredytu - pln

Pożądana długość okresu kredytowania - 15-20 lat

Wysokość kredytu - 215,045zł

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 245,600zł

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** - pierwotny

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/KW

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 54,82m2

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Podlaskie/Białystok

Obecny stan zaawansowania inwestycji - budowa w toku, termin oddania styczeń 2019

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2(tata i mama) 3(ja, żona i córka)= dwa oddzielne gospodarstwa

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - rodzice 57 lat, my 30lat, córka 3 lata

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - tata-0, mama pożyczka w zakładzie pracy 400zł/m-c, żona-0, ja-kredyt gotówkowy 24tys. 600zł/m-c + karta kredytowa 1000zł + limit na koncie 1000zł

Historia w BIK - nienaganna, wszystko spłacane w terminie, w przeszłości kredyty oraz raty zawsze spłacane przed terminem.

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - mama-3400zł, tata-1500zł +renta na stałe 900zł, żona 1800zł, ja 1400zł

Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6/12 miesięcy - 0

Działalność gospodarcza**** - nie dotyczy

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** - rodzice - ok. 20-25 lat, ja-obecny pracodawca-2 lata, żona 2,5 roku(wcześniej ciągłość zatrudnienia u mnie i żony)

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** - tata 2019 rok(jest promesa dalszego zatrudnienia) mama- na stałe, ja - 2020 rok(jest promesa zatrudnienia), żona do kwietnia bieżącego roku.

Wykonywany zawód - tata i ja- pracownik ochrony, mama-nauczyciel, żona-monter

Bank w którym posiadane jest konto - PKOBP oraz Mbank

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

Inne istotne informacje - wkładem własnym ma być MDM ew. możliwość dołożenia gotówką do 20%, mam testament i w przyszłości planuję nadpłacić/spłacić kredyt kwotą około 150tysięcy. Wykończenie ze środków własnych, chyba że pojawi się ciekawa oferta banku na sfinansowanie wykończenia, wtedy napewno byśmy ją rozważyli.

Oferty które interesują nas najbardziej to: Pekao SA, WBK, Milenium, Alior Bank, ale inne też wchodzą w gre. Pozdrawiam i dziękuję z góry za pomoc.