Refinansowanie 500.000, mieszane dochody

[zdeneksmetan]

Witam,

 

Kończy mi się 8 lat kredytu Rodzina na Swoim, ponieważ warunki nie są jakieś szczególnie dobre, chciałbym ten kredyt zrefinansować lub mając dobrą kontrofertę wynegocjować coś lepszego u obecnego kredytodawcy.

 

Kredyt refinansowy:

Waluta nowego kredytu - PLN lub EUR

Pożądana długość okresu kredytowania - 10 lat

Wysokość kredytu - ~500.000 PLN

Wartość nieruchomości - ~1.000.000 PLN

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodziny

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 140m.

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - mazowieckie/Warszawa Wawer

Obecny stan zaawansowania inwestycji - w pełni użytkowana i urządzona

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - ja 41 żona 39

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 0zł

Historia w BIK - 92/100

Umowa o pracę: żona 19.000zł/miesiąc, + coroczne premie ~20%

Umowa zlecenie / o dzieło: - brak

Działalność gospodarcza: dochód zagraniczny 6.000 EUR/miesiąc, polski: 17.000 PLN/miesiąc

Okres trwania obecnego dochodu w tył - mój dochód EUR 6 lat, dochód PLN 8 miesięcy, żona: 4 lata, bez przerw w dochodach.

Okres trwania obecnego dochodu w przód - żona do 2018/04, mój dochód EUR umowa otwarta, mój dochód PLN: 2018/12

Wykonywany zawód - specjalista IT, żona - manager HR/IT

Bank w którym posiadane jest konto - mbank. Bank z kredytem RnS: PKOBP

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

 

Pytanie: który bank może mieć najlepsze warunki w takiej sytuacji. Biorę pod uwagę głównie kredyt PLN, wiem że mBank niepecjalnie bierze pod uwagę dochód EUR, bo jest z zagranicznego źródła.

[PlanFinance]

Dochodów z EUR nie można dawać do zdolności.

 

Jakie masz warunki obecnie?

[Mr Tomek]

kto tu w jakiej walucie z jakiego tytułu zarabia?

Ty masz działalność w EUR i PLN?

[zdeneksmetan]

Zbiorcza odpowiedź:

- obecnie mam marżę 2.1pp

- ja zarabiam EUR & PLN, żona tylko PLN. Pewnie od maja załatwi sobie nową robotę, za lepszą kasę, ale wtedy z kolei nie będzie miała historii, więc nie wiem, czy w ogóle może być brana pod uwagę teraz (może lepiej poczekać)

- działalność mam równolegle EUR & PLN, ta sama jednoosobowa działalność, z tym że pierwszy kontrahent z EU a drugi z PL.

- wszystkie kwoty netto (UoP & FV)

[Mr Tomek]

dla działalności powinieneś uzupełnić resztę danych zgodnie ze schematem

 

czy u żony jest szansa na przedłużenie umowy o kilka mcy chociaż?

 

- - - Uaktualniono - - -

 

wg mnie jednak zamiana kredytu nie będzie miała sensu

 

różnica będzie rzędu c.a. 30zł więc mało to się kalkuluje

 

Możesz spróbować negocjować warunki w PKO

Ew nadpłacajcie kredyt - to też pozwoli obniżyć jego koszt

[zdeneksmetan]

nie ma możliwości przedlużenia UoP żony, zresztą nie ma takiej potrzeby.

problemem nie jest generalnie koszt kredytu, mogłbym go spłacić do zera w ciągu miesiąca, ale koszt pieniądza jest obecnie niski, wiec dopóki przychody z inwestycji mam wyższe niż koszty kredytu, to spłata nie ma wiele sensu. zastanawiam sie po prostu, czy na przestrzeni 8 lat coś się w kredytach zmieniło i można obecnie gdzieś dostać istotnie niższą marżę.

[Mr Tomek]

oczywiście chodziło o ok 30 pln/mc

 

na przestrzeni tych kilku lat trochę się zmieniło, ale raczej na minus

Ze względu na podatek bankowy banki podniosły marże o ok 0,4pp więc o super ofertę jest ciężko

[zdeneksmetan]

OK, dzięki - czyli realistycznie rzecz ujmując, obecnie są małę szanse na lepszą ofertę, zwłaszcza że "nowy" kredyt to nowa wycena, ubezpieczenie pomostowe, zmiany w hipotece, nowa prowizja, plus czas.

[Mr Tomek]

no właśnie o to mi chodzi

do tej listy kosztów jeszcze mogła by dojść prowizja i generalnie dużo taniej nie będzie