Kraków kredyt hipoteczny na mieszkanie 60 m2

[szostak]

Witam

schemat poniżej

 

Kredyt hipoteczny

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 25-30 lat

Wysokość kredytu - 306000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 340000 / 34000

Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny

Rodzaj nieruchomości/rodzaj własności - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 60m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - Kraków

Stan zaawansowania inwestycji - nowe, oddanie do użytku lipiec 2018

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31/32 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - 18x540 oraz 1x500 (rata allegro)

Historia w BIK - Scoring 520 (dla osoby 32 lata) dla drugiej osoby brak

Umowa o pracę:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 2700/2700 (31lat), 7700/7400 (32lat)

Umowa zlecenie/o dzieło:Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 6mc/12mc - brak

Działalność gospodarcza - brak

Okres trwania umowy/działalności w tył - rok (31lat), 2 lata (32lat)

Okres trwania umowy w przód - oboje na czas nieokreślony

Wykonywany zawód - specjalista ds. exportu / inżynier

Bank w którym posiadane jest konto/ wpływ z wynagrodzenia Tak/Nie? Wpływa na konto, PKO BP

Inne istotne informacje:

Interesuje mnie brak prowizji przy udzielaniu kredytu, wcześniejsza spłata bez prowizji, rozsądne raty.

Posiadamy ubezpieczenie grupowe na życie.

 

 

Dziękuje bardzo za odezwę

[lzalewski]

Wynagrodzenie wpływa na konto?

Czy posiadacie środki na wykończenie? Jeśli tak, to w jakiej kwocie?

 

Uzupełnij te dane w schemacie.

[szostak]

Uzupełniłem.

Coś na wykończenie mamy ale tutaj się jeszcze zastawiamy czy sobie dłubać po woli czy wziąść finansowanie na tą część. Rozumiem że dopytujesz pod kątem wkładu własnego 10% które ma obejmować również wyposażenie tak ?

[lzalewski]

Pytam właśnie pod kątem wkładu.

Z doświadczenia podpowiem, żebyście wykończyli od razu, a nie dłubali. Jeśli nie zrobicie całości od razu, to będziecie żyć w wiecznym bałaganie.

 

Uzupełnij jeszcze w sposób prawidłowy stan zaawansowania inwestycji.

[szostak]

He he dzięki za info.

Jeśli mamy wykończyć to potrzebne jest dodatkowe finansowanie (zakładam plus 1000zł/m2).

Inwestycja będzie oddana do użytku w wakacje 2018

[lzalewski]

He he dzięki za info.

Jeśli mamy wykończyć to potrzebne jest dodatkowe finansowanie (zakładam plus 1000zł/m2).

Inwestycja będzie oddana do użytku w wakacje 2018

 

Umieść te dane w schemacie dla porządku. Termin oddania wpisz przy stanie zaawansowania.

[szostak]

zmieniono

[lzalewski]

Co to za zawód export? Wpisz prawidłowy.

[szostak]

uzupełniono, specjalista ds. exportu

[lzalewski]

Nazwa banku - mBank

Całkowita kwota kredytu - 306000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie zmienne - 3,72% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,73% i marży 1,99%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,27%

Rata - 1568zł

Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu

Całkowita kwota do zapłaty - 491890zł, w tym:

Prowizja - 3060zł (1%)

Odsetki - 164400zł

Kapitał - 306000zł

Wycena nieruchomości - 300zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,0208% od salda zadłużenia miesięcznie - 11500zł

Ubezpieczenie nieruchomości - 6630zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 1,5p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia lub 2-krotności raty kapitałowo-odsetkowej, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Ubezpieczenie i wpływ na konto należy utrzymać przez min. 5 lat.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

 

Nazwa banku - Millennium

Całkowita kwota kredytu - 306000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie zmienne - 4,02% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 2,3%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,48%

Rata - 1619zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 504550zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 179700zł

Kapitał - 306000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,02% od salda zadłużenia miesięcznie - 10800zł

Ubezpieczenie nieruchomości - 7650zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - 1% od kwoty kredytu rocznie w ujęciu miesięcznym do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

W następnym tygodniu prawdopodobnie będę w Krakowie.

 

http://www.forum-kredytowe.pl/f134/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95643.html

[szostak]

Dziękuje za ofertę, opcja na 30 lat to rata około 1350-1400 zł / mc ?

[lzalewski]

Rata spadnie do 1412zł w mBanku i 1464zł w Millennium.

[szostak]

Dzięki za informacje.

Czy coś z oferty PKO BP może ktoś zaproponować ? Czy zmiana konta na Aurum coś by dała ?

[lzalewski]

Zależy Ci na niskim koszcie startowym, a zatem PKO nie będzie dobrym rozwiązaniem.

[szostak]

Koszt startowy będzie znacznie większy niż w propozycji mBanku ?

[lzalewski]

2% prowizji przy marży 2,06% lub 3,25% ubezpieczenia od ryzyka utraty pracy przy docelowej marży 1,83%. Dodatkowo kiepska wcześniejsza spłata (owszem 0% prowizji, ale na dzień dzisiejszy wymaga każdorazowo wizyty w oddziale).

[szostak]

Rozumiem że pko bp by wychodziło tak przy prowizji 2% oraz marży 2,06% :

Rata - 1580zł

Całkowita kwota do zapłaty - 480420zł, w tym:

Prowizja - 6120zł (2%)

Odsetki - 168000zł

Kapitał - 306000zł

Wycena nieruchomości - 300zł

Ubezpieczenie na życie - ?

Ubezpieczenie nieruchomości - ?

Ubezpieczenie niskiego wkładu - ?

Ubezpieczenie pomostowe - ?

Produkty dodatkowe - ?

 

lub tak przy 3,25% od utraty pracy i marży 1,83%:

Rata - 1540zł

Całkowita kwota do zapłaty - 472745zł, w tym:

Prowizja - 0 zł

Odsetki - 156500zł

Kapitał - 306000zł

Wycena nieruchomości - 300zł

Ubezpieczenie na życie - 9945 zł

Ubezpieczenie nieruchomości - ?

Ubezpieczenie niskiego wkładu - ?

Ubezpieczenie pomostowe - ?

Produkty dodatkowe - ?

 

Uczę się dopiero i poszerzam wiedzę także proszę o wyrozumiałość :-)

To ubezpieczenie od utraty pracy w PKO BP jest korzystne, czy tylko kolejny sposób wyciągnięcia $ ? Czy to jest płatne jednorazowo czy rozłożone np. na 5 lat i później można wygasić ?

[michalsuder]

Sprawdź sobie w banku BGŻ mój kuzyn wziął i jest zadowolony

[szostak]

A wiesz może jaka marża i inne warunki ?

Zadowolenie to za mało ;-)

 

Mam następne pytania:

- dobranie do kredyty hipotecznego kwoty około 1000zł/m2 razy metraż mieszkania jest możliwy ?

- zabezpieczenie jest dalej na nieruchomości czy dobraniu $ na wykończenie ?

- kiedy są wypłacane te $ na wykończenie ?

- czy coś jeszcze powinienem wiedzieć dobierając środki na wykończenie ?

[PlanFinance]

Ubezpieczenie od utraty pracy ma sens, jeśli nie chcesz nadpłacać kredytu. Jeśli to ma być długoterminowy kredyt to opcja PKO BP może być ciekawa. Jeśli chcesz nadpłacać to dostałeś bardzo dobre rozwiązania.

 

BGŻ nie oferuje kredytów z 10% wkładem własnym.

 

Dobranie dodatkowych środków jest możliwe. Warunkiem jest ,by wycena po uwzględnieniu wykończenia podniosła wartość nieruchomości 1:1. Ponadto będziesz musiał zwiększyć wkład własny o 10% wykończenia.

 

To jest ten sam kredyt tylko z dwoma celami. Zabezpieczenie na tej samej nieruchomości.

 

Środki na wykończenie są wypłacane po odbiorze technicznym.

 

Jeśli chcesz się czegoś więcej dowiedzieć wpadnij na mój blog Kredyt na wykończenie

[szostak]

Przeglądałem bloga i trafiłem na wypowiedź przy temacie PKO BP odnośnie marży 1,5% przy braniu produktów dodatkowych.

Jeśli bym zmienił strategię i chciał wziąść kredyt na 20 lat w kwocie 361800 zł

(5700m2 x 60m = 342000, plus 60m x 1000zł/mc wykończenie = 60000 co razem daje 402000

dobierając:

- ubezpieczenie od utraty pracy w kwocie 11758 zł (przez pierwsze 4 lata, potem rezygnacja)

- ubezpieczenie na życie w kwocie 1180 zł (1 rok) przy 0,2773% a koszt dla 20 lat to 13275 zł

- wycena nieruchomości 400zł

- ubezpieczenie nieruchomości od firmy zewnętrznej na kwotę całej nieruchomości a nie kwoty kredytu

Mając odsetki za cały okres w wysokości 129827 zł daje całkowity koszt 517060 zł wyłączając ubezpieczenie nieruchomości i koszty o których jeszcze się nie dowiedziałem

 

Koszty startowe to:

- wkład własny którego nie liczę bo muszę mieć 40200 zł

- ubezpieczenie od utraty pracy 11758 zł ( w którym momencie mam przelać tą kwotę ?)

- ubezpieczenie na życie 1180 zł ( w którym momencie mam przelać tą kwotę ?)

Mam kosztów startowych 12938 zł.

Rata kredytu 2048 zł/mc

 

Dodając do tego przejście w PKO BP na konto AURUM z żoną mamy darmową obsługę konta i bank nie daleko oraz przewidując ewentualne nadpłaty w okresie dopiero po około 8 latach może to jest dobrym rozwiązaniem ?

 

W którym momencie bank przelewa $ na wykończenie ?

[lzalewski]

Marża 1,5% w PKO BP nie jest dostępna przy Twoich parametrach transakcji.

Atrakcyjności oferty również nie powinniście mierzyć poprzez całkowity koszt, ale patrzeć na to całościowo. Należy wziąć chociażby pod uwagę utratę wartości pieniądza w czasie, fakt dokonywania nadpłat (wyższy koszt startowy będzie miał mniejsze szanse zwrócenia się).

To, że bank macie pod nosem ma najmniejsze znaczenie. Jak często bywacie w oddziale? Ja, pomijając swoją pracę prywatnie w banku byłem 2 lata temu, gdy sam starałem się o kredyt. Wcześniej? Nie pamiętam.

Środki na wykończenie - w zależności od banku - przelewane są po odbiorze mieszkania lub przeniesieniu własności.

[szostak]

To jaka może być ? Podwyższenie marży o 0,1% daje rezultat około 5000 zł więcej w odsetkach na całej kwocie.

Inflacja ma duży wpływ na całość kredytu rozłożonego w czasie ?

Chodzę czasem do banku robić przelew na konto i niestety na tą chwilę każda nadpłata w PKO BP wiąże się z taką wizytą.

[lzalewski]

Możliwe obniżki od marż podanych wyżej:

- deklaracja wpływu na konto w wys. 5000zł/mc - 0,05p.p.

- konto Aurum - 0,02p.p.

- ubezpieczenie na życie - 0,07p.p.

Daje to minimalną marżę na poziomie 1,69%. Dodatkowo ubezpieczenie niskiego wkładu w postaci podwyższenia marży o 0,25p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Zakładając, że będziesz spłacać kredyt zgodnie z harmonogramem zniknie ono po około 50 miesiącach.

 

Robisz przelew na konto czy wpłatę gotówkową?

Nadpłat w większości banków można dokonywać z poziomu konta. PKO BP do nich nie należy.

[szostak]

Generalnie wypłaty przelewem w konto.

Już zapoznałem się że nadpłaty elektroniczne w PKO BP odpadają.

 

Dziękuje za informację odnośnie marż i adoptując na swoje potrzeby uzyskuje:

Oprocentowanie zmienne - 3,67% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,73% i marży 1,94% do miesiąca 37 a od 38mc marża 1,69% (LTV

Rata - 2130zł do 37 miesiąca a potem 2083zł

Całkowita kwota do zapłaty - 527953zł, w tym:

Prowizja - 0

Odsetki - 141040zł

Kapitał - 361800zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,02773% od salda zadłużenia miesięcznie - 13355zł

Ubezpieczenie nieruchomości - ?

Ubezpieczenie od utraty pracy w kwocie 11758zł

 

Przy mBanku lub Millenium marże pokazane na początku pozostają czy jeszcze coś można ugrać ?