Zakup Domu - Bliźniaka

[fricko]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM* - Standard

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30lat

Wysokość kredytu - 272000

Wartość nieruchomości / wkład własny** - 340000/68000

Rynek pierwotny / rynek wtórny*** - pierwotny

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom bliźniak/ własność

Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 113m2

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - podlaskie/Białystok

Obecny stan zaawansowania inwestycji - stan deweloperski

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37/33

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 450zł rata w PLN (kredyt CHF)

Historia w BIK - pozytywna,brak wpisów

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3/6 miesięcy - 3327/2590 / 3767/2581

Okres trwania obecnego dochodu w tył***** - ok 10 lat/ ok 3 lata

Okres trwania obecnego dochodu w przód***** - czas nie określony/czas nie określony

Wykonywany zawód - pracownik biurowy/pracownik biurowy

Bank w którym posiadane jest konto - ING / Paribas / BZWBK

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

Inne istotne informacje - kredyt hipoteczny CHF (rata w złotówkach ok 450zł) wykończenie nieruchomości z własnych oszczędności,żona od 14.06.2018 na urlopie macierzyńskim

[PWFinanse]

Prośba o rozdzielenie dochodów kredytobiorców.

[fricko]

poprawione, mam nadzieję że czytelne, żona jest na urlopie macierzyńskim więc na obecną chwile jej dochód z ZUS w wysokości 80%

[lzalewski]

Po urlopie macierzyńskim żona wraca do pracy?

Do których banków wpływa wynagrodzenie?

[fricko]

tak żona wraca do pracy, wynagrodzenie wpływa do ING i BGŻ Paribas

[Mr Tomek]

od kiedy żona jest na macierzyńskim bo data od 14.06.2018 raczej nie jest prawidłowa

podane wynagrodzenie żony to już wysokość aktualnego świadczenia z ZUS?

 

jak rozumiem kupujecie połowę bliźniaka?

w jakim stanie jest nieruchomość? Jakie ma instalacje?

wystarczy wam środków na samodzielne wykończenie?

[fricko]

Tak, przepraszam żona jest od 14.06.2017 na macierzyńskim, tak podane wynagrodzenie to obecna wartość świadczenia z ZUS, tak zakup połowy blizniaka, dom jest w stanie tzw deweloperskim tj. wszystkie instalacje zrobione, tynki polozone, ogrzewanie podłogowe, bez kotła, rekuperacja którą sam rozłożyłem przed posadzkami. Mamy trochę oszczędności odłożonych na wykończenie, zakładamy że wystarczy

[Mr Tomek]

dobrych opcji jest tak naprawdę kilka:

 

Nazwa banku: ING

Całkowita kwota kredytu: 272 000

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,61% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,81% i marży 1,8%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,24%

Rata: 1 238,16

Wcześniejsza spłata: bezpłatnie

Całkowita kwota do zapłaty: w tym: 476 375,51

 

Prowizja: 0,00 (0%)

Odsetki: 173 739,14

Kapitał: 272 000,00

Wycena nieruchomości: Dom,siedlisko - 680zł lub operat własny

Ubezpieczenie na życie: wymagane, koszt to 0,035% salda kredytu/mc, od 95,20/mc, 20237,05/cały okres kredytowania, wymagane przez min 3 lata

Ubezpieczenie nieruchomości: 0,0096%/mc; 26,11/mc; 9400,32/cały okres kredytowania

Ubezpieczenie niskiego wkładu: brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 0,3 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie przez min 3 lata

 

 

Nazwa banku: BGŻ BNP PARIBAS

Całkowita kwota kredytu: 272 000

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: X% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,8%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu. 3,61%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,85%

Rata: 1 224

Wcześniejsza spłata: 3% przez pierwsze 3 lata

Całkowita kwota do zapłaty: 453 228,74

w tym:

Prowizja: 2 720,00 (1%)

Odsetki: 168 798,48

Kapitał: 272 000,00

Wycena nieruchomości: bankowa 270,60 lub własny operat

Ubezpieczenie na życie: nie wymagane

Ubezpieczenie nieruchomości: 9180/cały okres kredytowania, 0,09%/rok, 306/rok

Ubezpieczenie niskiego wkładu: brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 0,9 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. przeniesienie rachunku + wpływ wynagrodzenia, ubezpieczenie nieruchomości

 

 

Nazwa banku: Raiffeisen

Całkowita kwota kredytu: 272 000

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,41% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,69%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,08%

Rata: 1 208

Wcześniejsza spłata: 1,5% nie mniej niż 500zł od nadpłacanej kwoty, 0% po 3 latach

Całkowita kwota do zapłaty: 467 407

w tym:

Prowizja: 0 (0%)

Odsetki: 162 800

Kapitał: 272 000

Wycena nieruchomości: 700 za dom - operat własny

Ubezpieczenie na życie: 0,04% /mc od salda kredytu; od 108,80/mc; 23632/cały okres kredytowania

Ubezpieczenie nieruchomości: 7 956,00 0,0065%/mc wartości nieruchomości, 22,10/mc

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. ROR z kartą debetową i zasileniem rachunku 2,5tys, karta kredytowa lub limit zadłużenia (min. 2tys), ubezpieczenie na życie na min 5 lat, ubezpieczenie nieruchomości

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu

 

ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html

 

Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy

 

Jestem z Podlasia

[PlanFinance]

#Fricko Tomek jest profesjonalnym, sprawdzonym w boju ekspertem hipotecznym z Twoich okolic. Jeśli nie masz nikogo do współpracy to skontaktuj się w sprawie współpracy.

[fricko]

dzięki bardzo za rozpisanie, brałem jeszcze pod uwagę PKO BP, ale nie spodziewałem się że dość atrakcyjną ofertę ma BGŻ BNP PARIBAS, muszę się bliżej przyjrzeć. Wcześniej myślałem o ING ale ten ich WIBOR 6M coś mnie nie przekonuję.

Z tymi kredytami jest tak że każdy ma jakieś haczyki,

Mr Tomek jesteś z Białegostoku ? Osobiście który byś polecił najbardziej z podanych Czy faktycznie zwracać dużą uwagę na RRSO czy jest to miarodajne ?

dzięki za odp.

[Mr Tomek]

PKO można brać pod uwagę ale raczej tylko wtedy gdy się jest ich klientem od min. 6 mcy i na ich konto wpływa wynagrodzenie, wtedy marża u nich jest niższa o 0,15 od tego co ma klient z zewnątrz i jako tako ten bank się kalkuluje

A tak wychodzi u nich marża 1,81pp przy 3,25% ubezpieczenia

Przy tym LTV bardziej kalkulować się będzie Pekao SA - marża 1,8pp, 1,9% prowizji

 

Rzeczywiście WIBOR 6M jakoś trudno obronić. Jedyna jego zaletą jest to, że jak coś to oprocentowanie będzie się zmieniało rzadziej, co przy spodziewanym wzroście stóp jest jakimś tam pocieszeniem.

Zaletą ING jest też najniższe podniesienie marży w okresie przejściowym - do czasu ustanowienie hipoteki o 0,3pp

 

Tak, RRSO ma znaczenie ale na forum liczymy je trochę inaczej niż banki, z resztą i one nie mają jednolitego podejścia.

Na forum np bierzemy pod uwagę całkowity koszt ubezpieczeń w całym okresie kredytowania, choć np bank wymaga go przez 3 (ING) lub 5 lat (Raiff)

Jeśli macie ubezpieczenia własne lub grupowe które by zabezpieczyły kredyty to mniejszy sens ma wybór oferty która takiego ubezpieczenia wymaga.

Nie bierzemy pod uwagę kosztów prowadzenia rachunków i/lub kart - za często to się zmienia, ale na koszt kredytu też wpływa

 

Radziłbym składać wniosek do co najmniej tych 3 banków.

Co do wyboru... to działam z nimi wszystkimi i wszystkie są ok, ale czasem każdy ma jakieś odchyły w złą stronę.

 

Jestem z pod Białegostoku, ale działam oczywiście również w Bstoku i z resztą w całym kraju

[PlanFinance]

RRSO jest w mojej opinii parametrem, którym nie można się kierować.

 

Napisałem jakiś czas temu artykuł na ten temat n swoim blogu.

 

RRSO a kredyt hipoteczny