Zdolność kredytowa na drugie mieszkanie

[tk7]

Witam,

proszę o wyliczenie zdolności kredytowej na 2 mieszkanie...

 

1.Waluta kredytu -PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30lat

3.Wysokość kredytu - ok. 400 000

4.Wkład własny - 40 000

5.Wartość nieruchomości - ok. 440 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok. 60 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - małopolskie / Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 42/40

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1100 zł (rata kredytu mieszkaniowego, do spłaty pozostało jeszcze 45 000 zł),

4.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4100/2600 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy- 5200/2400zł (różnica wynika z otrzymania "13" i nagrody)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 10 lat/1 rok

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - nauczyciel akademicki / pracownik administracyjny

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -tak / tak

25.Inne istotne informacje:

 

Wiem, że optymalnie jest mieć min. 20% wkładu własnego, ale wraz z żoną wszelkie oszczędności wkładamy we wcześniejszą spłatę kredytu na nasze pierwsze mieszkanie (pozostało 45 000 zł kredytu do marca 2022, aktualne oprocentowanie 2.56%).

 

Czy jest możliwość wzięcia kredytu z 10% wkładu własnego + zastosowanie obecnego mieszkania jako zabezpieczenia po wcześniejszej jego spłacie. Może lepiej skonsolidować stary kredyt z nowym i wtedy wyjdzie to lepiej?

 

Pozdrawiam

[WMichal]

Cześć,

edytuj i popraw schemat (wkład własny min. 44.000 PLN więc kwota kredytu inna).

Podaj w pkt 25 wartość nieruchomości na którą obecnie masz kredyt.

Pomimo bardzo niskiego oprocentowania, patrząc na kwotę pozostałą do spłaty, refinansowanie kredytu i zabezpieczenie się na dwóch nieruchomościach może być korzystnym pomysłem.

[lzalewski]

Wiem, że optymalnie jest mieć min. 20% wkładu własnego, ale wraz z żoną wszelkie oszczędności wkładamy we wcześniejszą spłatę kredytu na nasze pierwsze mieszkanie (pozostało 45 000 zł kredytu do marca 2022, aktualne oprocentowanie 2.56%).

 

Obecnie o takim oprocentowaniu można zapomnieć, a zatem przestałbym nadpłacać obecny kredyt, a starałbym się mieć jak najwyższy wkład własny do nowego kredytu.

 

3/4 - minimalny wkład własny wynosi 10%.

7 - uzupełnij.

[tk7]

1.Waluta kredytu -PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30lat

3.Wysokość kredytu - ok. 396 000

4.Wkład własny - 44 000

5.Wartość nieruchomości - ok. 440 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok. 60 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - małopolskie / Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 42/40

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1100 zł (rata kredytu mieszkaniowego, do spłaty pozostało jeszcze 45 000 zł),

4.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4100/2600 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy- 5200/2400zł (różnica wynika z otrzymania "13" i nagrody)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 10 lat/1 rok

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - nauczyciel akademicki / pracownik administracyjny

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -tak / tak

25.Inne istotne informacje:

Wartość mieszkania, które aktualnie spłacamy to ok. 250 000 zł.

Kredyt był na 210 000 zł (2007 rok), obecnie do spłaty pozostało 45 000 zł.

[lzalewski]

15 i 16. Podaj dochód bez 13tki oraz osobno 13tkę z informacją, w którym miesiącu wpłynęła.

Nagroda jaki miała charakter i w jakiej kwocie została przyznana?

[tk7]

Witam,

W moim przypadku sama pensja to 4100 netto, ale jest dodatkowy dochód w postaci:

1. "13"tki - wpływ w lutym

2. nagrody Rektora za działalność naukową - październik/listopad (ok. 3000 netto)

 

Oprócz tego dochodzą jeszcze:

3. wypłata za zrealizowane nadgodziny (raz w roku - wrzesień/październik, ok. 3000 zł netto)

4. niewielkie dofinansowanie do wypoczynku letniego/zimowego

Pktów 3 i 4 nie uwzględniłem w "zeznaniu" bo nie łapią się w ostatnie 6 m-cy.

Pytanie czy taki dodatkowy dochód bank może uwzględnić przy określaniu zdolności kredytowej? Jestem w stanie udowodnić, że wszystkie ten dodatkowy dochód od kilku lat wpływa regularnie na konto.

 

Zatem:

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4100/2600 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy- 5200/2400 zł (różnica wynika z otrzymania "13" i nagrody)

[lzalewski]

W jakiej kwocie była wypłacona 13-tka?

 

Umieść te informacje w schemacie.

[tk7]

1.Waluta kredytu -PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30lat

3.Wysokość kredytu - ok. 396 000

4.Wkład własny - 44 000

5.Wartość nieruchomości - ok. 440 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok. 60 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - małopolskie / Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 42/40

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1100 zł (rata kredytu mieszkaniowego, do spłaty pozostało jeszcze 45 000 zł),

4.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4100/2600 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy- ok. 5200/2400zł (w tym "13" 4100 i nagroda 3000 netto / w przypadku żony - podwyżka)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 10 lat/1 rok

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - nauczyciel akademicki / pracownik administracyjny

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -tak / tak

25.Inne istotne informacje:

[lzalewski]

Przy obecnym zobowiązaniu zdolności na tą kwotę brakuje. Wyjścia są 2:

1. aneks do obecnej umowy kredytowej wydłużający okres spłaty, a co za tym idzie obniżenie raty,

2. konsolidacja zobowiązań i zabezpieczenie spłaty kredytu na obu nieruchomościach jednocześnie.

Drugi wariant niesie za sobą pewne ryzyka na przyszłość. W związku z tym, że oba będą stanowić zabezpieczenie spłaty tego kredytu nie będziecie mogli nimi w pełni swobodnie dysponować. Jeśli z jakichś powodów jedną z nieruchomości chcielibyście wyłączyć spod zabezpieczenia, to będziecie musieli uzyskać na to zgodę banku. Zgoda ta pewnie będzie, ale niekoniecznie bezwarunkowa, a postawione warunki mogą Wam nie odpowiadać.

[tk7]

Dzień dobry,

wracam do mojego pytania sprzed 2 lat. Mieszkania do tej pory nie kupiłem, ale spłaciłem całkowicie to, które kredytowane było wcześniej (mam już wykreślenie banku z hipoteki).

 

Ponawiam schemat:

1.Waluta kredytu -PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30lat

3.Wysokość kredytu - ok. 470 000

4.Wkład własny - 30  000

5.Wartość nieruchomości - ok. 500 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok. 60 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - małopolskie / Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 44/42

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1100 zł (rata kredytu mieszkaniowego, do spłaty pozostało jeszcze 45 000 zł),  brak

4.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5800/3000 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy- ok. 6766/3000zł (uwzględniłem "13" pensję)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 lat/3 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - nauczyciel akademicki / pracownik administracyjny

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

25.Inne istotne informacje:

 

Mieszkanie w którym mieszkamy obecnie chcemy przeznaczyć na wynajem. Pytanie czy w kredycie na nowe mieszkanie może być ono wzięte przez bank jako dodatkowe zabezpieczenie, co skutkuje lepszymi warunkami kredytowymi?

[Mr Tomek]

4 - min wkład własny to 10%

[tk7]

13 minut temu, Mr Tomek napisał:

4 - min wkład własny to 10%

Nadmiar gotówki poszedł na wcześniejszą spłatę, pierwszego kredytu.

Przy założeniu, że mogę się nieco zadłużyć po rodzinie:

1.Waluta kredytu -PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30lat

3.Wysokość kredytu - ok. 450 000

4.Wkład własny - 50  000

5.Wartość nieruchomości - ok. 500 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok. 60 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - małopolskie / Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 44/42

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1100 zł (rata kredytu mieszkaniowego, do spłaty pozostało jeszcze 45 000 zł),  brak

4.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5800/3000 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy- ok. 6766/3000zł (uwzględniłem "13" pensję)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 lat/3 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - nauczyciel akademicki / pracownik administracyjny

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

25.Inne istotne informacje:

 

Mieszkanie w którym mieszkamy obecnie chcemy przeznaczyć na wynajem. Pytanie czy w kredycie na nowe mieszkanie może być ono wzięte przez bank jako dodatkowe zabezpieczenie, co skutkuje lepszymi warunkami kredytowymi?

[lzalewski]

Pkt 13 - wyjaśnij.

Pkt 16 - W jaki sposób ująłeś 13-tkę? Podzieliłeś przez 3, 6 czy 12? Powinna być podzielona przez 12. Kiedy ją otrzymałeś?

[tk7]

55 minut temu, lzalewski napisał:

Pkt 13 - wyjaśnij.

Pkt 16 - W jaki sposób ująłeś 13-tkę? Podzieliłeś przez 3, 6 czy 12? Powinna być podzielona przez 12. Kiedy ją otrzymałeś?

Pkt 13 -  tak jak pisałem jest to ciąg dalszy mojego posta sprzed 2 lat. Poprzedni kredyt spłacony i brak innych zobowiązań.

Pkt 16 - 13-tha wypłacona w styczniu. Ujęta w dochodzie netto za ostatnie 6 miesięcy (podzielone przez 6).

 

Przy założeniu, że dochód z 13-tki ma być podzielony przez 12 miesięcy będzie:

1.Waluta kredytu -PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30lat

3.Wysokość kredytu - ok. 450 000

4.Wkład własny - 50  000

5.Wartość nieruchomości - ok. 500 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - ok. 60 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - małopolskie / Kraków

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4 (2+2)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 44/42

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1100 zł (rata kredytu mieszkaniowego, do spłaty pozostało jeszcze 45 000 zł),  brak

4.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5800/3000 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy- ok. 6283/3000zł (uwzględniłem "13" pensję)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 lat/3 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - nauczyciel akademicki / pracownik administracyjny

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

25.Inne istotne informacje:

 

Mieszkanie w którym mieszkamy obecnie chcemy przeznaczyć na wynajem. Pytanie czy w kredycie na nowe mieszkanie może być ono wzięte przez bank jako dodatkowe zabezpieczenie, co skutkuje lepszymi warunkami kredytowymi?

[lzalewski]

Zabezpieczenie się na dwóch nieruchomościach - jeśli nie jest konieczne - nie jest dobrym rozwiązaniem. Może przynieść więcej szkód niż pożytku. Większość banków i tak będzie wymagała fizycznego wniesienia 20% wkładu w formie gotówki.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 450 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,47% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,17% i marży 2,3%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,90%

Rata: 2 013zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 757 660zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 274 680zł

Kapitał: 450 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 90zł) - 19 080zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (450zł) - 13 500zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[tk7]

W dniu 24.04.2020 o 12:26, lzalewski napisał:

Zabezpieczenie się na dwóch nieruchomościach - jeśli nie jest konieczne - nie jest dobrym rozwiązaniem. Może przynieść więcej szkód niż pożytku. Większość banków i tak będzie wymagała fizycznego wniesienia 20% wkładu w formie gotówki.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 450 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,47% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,17% i marży 2,3%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,90%

Rata: 2 013zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 757 660zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 274 680zł

Kapitał: 450 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 90zł) - 19 080zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (450zł) - 13 500zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

Dziękuję za odpowiedź.

Pozdrawiam