Zakup mieszkania w Gdańsku

[Dwayne]

Witam,

Kupujemy z żoną mieszkanie w Gdańsku, którego wartość wynosi około 500'000,00 zł. Zaczynamy rozglądać się za ofertami kredytowymi. Poniżej dane:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30lat

3.Wysokość kredytu - 400 000,00 zł

4.Wkład własny 20%

5.Wartość nieruchomości - 100 000,00 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 70m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie / Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - w lipcu 2018 rusza budowa

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - żona 34 lat, ja 32 lata

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - Bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9 500,00zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 9 500,00zł

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/d

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/d

19.Działalność gospodarcza** - n/d

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 6 miesięcy

22.Wykonywany zawód - kierownik robót (budownictwo)

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -

[lzalewski]

W pkt. 3,4,5 coś chyba nie gra.

Tylko jedna osoba pracuje? Co było przed obecnym zatrudnieniem? Czy otrzymasz ewentualnie promesę przedłużenia umowy?

Możesz podać nazwę dewelopera/inwestycji?

[Dwayne]

Oboje z żoną pracujemy. Żona na umowę o pracę na czas nieokreślony, zarobki w wysokości 3300zł netto.

Jeżeli chodzi o mnie, to od pół roku pracuję na umowie o pracę. Obecna umowa kończy się z początkiem roku 2019. Promesę przedłużenia umowy otrzymam bez problemu. Wcześniej przez ponad 2 lata pracowałem na zasadach jednoosobowej działalności.

Deweloper to spółka celowa, pierwsza inwestycja tego dewelopera. Inwestycja nie ma niestety nazwy.

[lzalewski]

Uzupełnij prawidłowo w schemacie punkty: 3, 4, 5, 15, 16, 20, 21, 22.

Wartość nieruchomości to raczej nie jest 100000zł? Ma to być 500k?

W punktach 15-22 podziel informacje o obydwu umowach.

[Dwayne]

Mam nadzieję, że teraz jest już w porządku. Określiłem dokładnie nasze zarobki.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 400 000,00 zł

4.Wkład własny 20%

5.Wartość nieruchomości - 500 000,00 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 70m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie / Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - w lipcu 2018 rusza budowa

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - żona 34 lat, ja 32 lata

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - Bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3600zł / 6200zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3400zł / 6200zł

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 3 miesiące / 6 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / 6 miesięcy

22.Wykonywany zawód - specjalista ds. ofertowania / kierownik robót (budownictwo)

23.Bank w którym posiadane jest konto - Millenium / Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -

[lzalewski]

Możesz podać nazwę dewelopera i inwestycji? Napisz to ewentualnie na priv. Może to mieć znaczenie.

[lzalewski]

Osoba z umową na czas określony - czy jest ciągłość zatrudnienia? Jeśli tak, to od kiedy?

[Dwayne]

Od września 2017 pracuję w ramach umowy o prace o nowego pracodawcy. Wcześniej przez 2,5 roku działalność gospodarcza.

[lzalewski]

Ostatnie z pytań - jaki był dochód w PIT za rok 2017?

[Dwayne]

48 414,16 zl

[lzalewski]

Nazwa banku - Millennium

Całkowita kwota kredytu - 400000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie zmienne - 3,9% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,7% i marży 2,2%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,36%

Rata - 1887zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 710500zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 279320zł

Kapitał - 400000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 80zł) - 17280zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (450zł/rok) - 13500zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Ubezpieczenie pomostowe - 1p.p. od kwoty kredytu rocznie w ujęciu miesięcznym do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c, ubezpieczenie na życie.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy składać już. Millennium wymaga, aby umowa o pracę obowiązywała min. 6 miesięcy w przód.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Odległość nie ma znaczenia przy podjęciu współpracy i procesowaniu wniosków.

 

http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[Dwayne]

Dziękuję za symulację. Niestety komplet dokumentów od dewelopera będę miał dopiero z końcem lipca 2018r. Na dziś mam podpisana tylko umowę rezerwacyjną. Co w takim wypadku zrobić?

W tym tygodniu postaram się porozmawiać o przedłużeniu umowy.

[PWFinanse]

Kiedy jest pierwsza płatność, którą chcesz skredytować?

[Dwayne]

W jaki sposób została wyliczona rata kredytu? I w jaki sposób dochodzimy do kosztów odsetek w wysokości 279320zł?

Czy bank umożliwia ubezpieczenie nieruchomości na własną rękę? i co w przypadku, gdybym również chciał się ubezpieczyć na życie w innym miejscu?

[lzalewski]

Do obliczenia wysokości raty nie uwzględniałem okresu karencji. To mogę zrobić widząc dokumenty. Podobnie obliczona jest kwota odsetek. Oczywiście są to kwoty przy założeniu, że nie zmieni się stopa procentowa, co w całym okresie kredytowania pewnie jednak nastąpi.

Millennium pozwala na wybór ubezpieczyciela z rynku, jest to nawet wskazane. Ewentualny wybór ubezpieczenia bankowego i późniejsza chęć zmiany na ubezpieczenie indywidualne wiąże się w tym banku z koniecznością zawarcia aneksu do umowy, co kosztuje 500zł.

Indywidualnie można ubezpieczyć się również na życie, jednak w tym przypadku trudno będzie znaleźć równie tanie ubezpieczenie.

[Dwayne]

Jak kształtowały by się warunki przy okresie kredytowania na 240 miesięcy?