Kredyt na budowę domu.

[jacol3500]

Witam.

Wraz z narzeczoną doszliśmy do wniosku, że mamy już dość wynajmowania mieszkania w bloku. Najpierw myśleliśmy o zakupie mieszkania, jednak marzy nam się własny domek. Jakieś 70mkw w systemie szkieletowym. Chciałbym zbudować go sam, więc kredyt byłby niewielki, jakieś 150tyś zł.

Nasz wspólny dochód netto miesięcznie to 5 tys zł. Nie mamy żadnych obciążeń

Mam lekki mętlik w głowie po przeczytaniu połowy internetu, wiec pozwolę sobie zadać wam kilka pytań i liczę na odpowiedź.

1. Nie posiadamy obecnie działki. Jeśli jakąś kupimy, wykupimy projekt i załatwimy pozwolenie na budowe, czy zostanie to potraktowane jako wkład własny do kredytu?

2. Czy przy finansowaniu budowy za pomocą kredytu, mogę budować dom sam z pomocą rodziny? Bez firm? Chodzi mi o czas w jakim mają powstawać poszczególne etapy budowy. Wiem, że dom musi być ukończony w ciągu 24 miesięcy (zostałby ukończony zdecydowanie szczybciej).

3. Czy każdy wydatek musi być potwierdzony fakturą? Czy mogę np. zapłacić komuś za położenie płytek mimo, że nie będzie mógł wystawić mi na to faktury?

4. Zastanawiamy się na ile lat wziąć ewentualny kredyt. W sumie rozważamy dwie opcje:

15 lat rata w okolicach 1050zł wierząc kalkulatorom w internecie. Koszt kredytu jest wtedy bardzo niski, a 1tys zł. nie jest aż tak wielkim obciążeniem.

Jednak w momencie gdy jedno na pewien czas zostanie bezrobotne możemy mieć problem.

I tu pojawia się opcja nr 2. Kredyt na 30 lat. Rata około 650zl i duże koszty kredytu.

Jednak gdybyśmy spłacali po dwie raty miesięcznie gdyby dobrze nam się wiodło?

Jakie niesie to ze sobą korzyści a jakie minusy? Teoretycznie rozwiązanie wydaje się dobre bo bank zwróci nam odsetki ale może się mylę?

Jestem zielony w tych kwestiach i bardzo proszę Was o pomoc.

[lzalewski]

1. Tak. Oczywiście pod warunkiem, że kupujecie za gotówkę. Jeśli będzie finansowana kredytem, to wkładem własnym będzie różnica pomiędzy wartością nieruchomości, a saldem zadłużenia.

2. Można budować tzw. systemem gospodarczym.

3. Zdecydowana większość banków nie wymaga żadnych faktur. Mogą być one jednak formą udokumentowania wydania środków na materiały, które nie zostały jeszcze wykorzystane w budowie.

4. Musicie sami rozważyć co będzie dla Was najlepsze. Rata powinna być na poziomie pozwalającym na swobodne dysponowanie budżetem.

[jacol3500]

Dziękuję za odpowiedź.

A czy ktoś jest w stanie mi odpowiedzieć jak wygląda kwestia nadpłaty kredytu?

Tzn zakładając, że bierzemy kredyt na 30 lat i spłacamy po dwie raty miesięcznie, bo wiedzie nam się dobrze i nie przydarzyła nam się żadna sytuacja losowa. Jak wtedy wyglądają koszty w porównaniu, z kredytem zaciągniętym na 15 lat?

Z góry dziękuję za odpowiedź

Edit:

Przypomniało mi się jeszcze jedno ważne pytanie.

Narzeczona pracuje na poczcie polskiej. Przy kredycie gotówkowym dostaje z tego tytułu lepsze warunki. Czy ktoś może wie, czy przy kredycie hipotecznym też coś takiego występuje?

[manyway]

jacol3500 sprawdź w banku. Większość banków pobiera prowizję od tzw. wcześniejszej spłaty (czyli np. gdybyś płacił 2 raty w 1 m-c zamiast jednej raty). Taką prowizję bank pobiera z reguły tylko przez pierwsze 2-3 lata obowiązywania umowy. Po tym okresie możesz spłacić całe zobowiązanie bez prowizji i bez konieczności czekania do końca obowiązywania umowy (np. 30 lat). Powodzenia w budowie domku;)

[Mr Tomek]

nadpłata zależna jest od banku

część pozwala na nadpłaty w dowolnej wysokości bez prowizji, a w części jest prowizja i nadpłata w określonej wysokości

Koszt kredytu w sytuacji gdy zostanie spłacony wg harmonogramu lub systematycznie nadpłacając w ciągu 15 lat będzie porównywalny

W opcji z dłuższym okresem kredytowania jest większe pole manewru z domowym budżetem w razie czego

 

 

Banki zazwyczaj mają oferty dla własnych pracowników. PKO ma oferty również dla pracowników innych banków

Poczta ma jednak wiele spółek i pytanie czy narzeczona pracuje w banku pocztowym czy poczcie Polskiej - bo to nie to samo