Budowa domu - najlepsze rozwiązanie

[Krzysiek_90]

Czesc! Piszę do Was z prosbą o poradę. Razem z narzeczoną marzymy o budowie domu, powoli zaczynamy się interesować tematem i tutaj prośba do Was o pomoc. Nie mamy działki, więc sprawa jest trudniejsza. Jakie widzielibyście dla nas rozwiązanie? Czy mozna jednoczesnie wnioskowac o kredyt na zakup dzialki i budowe domu? Sama budowe chcielibysmy zaczac w 2020 roku, ale jestem tu juz dzisiaj bo nie wiem czy nie lepszym rozwiazaniem jest kupno dzialki w najblizszych moesoacach i staranie sie o kredyt hipoteczny na początku 2020? (Ale co ze zdolnoscią kredytową przy założeniu, że biorę kredyt gotówkowy/hipoteczny by kupić działkę? Ma to w ogole sens?) Wiem , że pytanie jest bardzo ogolne, ale bardzo proszę o podrzucenie jakiegoś sensownego pomyslù...

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy do max 300 miesiecy

3.Wysokość kredytu - 200 000 PLN dzialka + 600 000 dom

4.Wkład własny - planowany wklad wlasny na luty 2019: 80 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 600 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 165 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - okolice Poznania

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - (1+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 28, 27

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - raty 350 PLN/mc

14.Historia w BIK - splata kredytu studwnckoego

15.Umowa o pracę: planowana umowa o pracę od 02.2019 średni dochód netto 4 000 PLN/ narzeczona 0 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - 2017 rok (dzialnosc od listopada) 19 550 PLN, 2018 rok do września włacznie dochód 59 720 PLN, narzeczona działaność otwoera 11.2018

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 12 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - lekarz/lekarz

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP (wylacznie z powodu posiadania kredytu studenckiego), Santander (caly przychód wplywa na to konto), Alior Bank (konto firmowe ktore sluzy do placenia ZUS, podstku)/Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje -

[Mr Tomek]

kiedy zamierzacie wnioskować o kredyt?

ja bym na razie skupił się na zakupie działki, przez 2019 dojdzie dochód z umowy o pracę i drugiej działalności, zrobicie projekt i będzie można startować z kredytem na budowę w 2020

[Krzysiek_90]

Wlasnie nie wiemy, jak to rozwiazac. W jaki sposob sfinansowac kupno dzialki zakaldajac ze chcemu kupic ja w lutym, gdy mamy 80 k w gotowce? Kredytem hipotecznym? Gotowkowym?

 

Gdybysmy posiadali dzialke planowalibysmy wnioskowac o kredyt na poczatku 2020

[Mr Tomek]

zakup działki kredytem hipotecznym

W tej chwili chyba nie ma sensu podawać ofert jeśli jest aż tyle czasu do zakupu

 

chcecie ją kupić na początku czy końcu lutego?

jaki będzie wynik z działalności pod koniec roku?

[Krzysiek_90]

Kurcze, a jak wyglada kwestia potem z kredytem na sama budowe? Zupelnie nowy kredyt czy zwiekszenie kwoty tego, ktory posiadam? I co ze zdolnoscia kredytowa?

Dochody na koniec roku beda wynosic okolo 91 tys. Narzeczona w listopadzie i grudniu powinna osoagnac dochód okolo 20 tys, potem okolo 8-10 tys dochodu miesiecznie z dzialanosci. O kupnie dzialki myslelismy pod koniec lutego, ale w sumie termin mozemy zmienic (po prostu firma od budowy domu musi byc zarezerwowana rok wczesniej) Zalezy nam zeby redukowac koszty kredytów i zacząc budowe w marcu/kwietniu 2020

[lzalewski]

Przy zakupie działki szukacie banku, w którym będą najmniejsze koszty wejścia i wyjścia (najlepiej brak prowizji za udzielenie i wcześniejszą spłatę). Oprocentowanie będzie odgrywało tutaj mniejsza rolę. Później kupujecie projekt, organizujecie pozwolenie na budowę itp. Po uzyskaniu pozwolenia na budowę przenosicie kredyt na zakup działki do banku docelowego i dobieracie środki na budowę.

Oczywiście jest to napisane w uproszczeniu.

[Krzysiek_90]

Dziekuje za odpowiedzi i wybaczcie ciagle dopytywania, ale kwestia tych kredytów mnie przerasta...

Czy w takim rozwiazaniu (kredyt hip na dzialke i potem kredyt hip na budowe) nie bedzie jakichs wiekszych problemow ze zdolnoscia krwdytowa? Czy taka dzialka stanowi wklad wlasny? Czy bedzie nam potezebna dodatkowa gotowka.

[Mr Tomek]

ze zdolnością nie powinno być problemu

na razie z działalności zakładasz 91k/rok co daje ok 7,5k/mc spokojnie na działkę starczy

w 2019 dojdzie umowa o pracę +4k/mc

przy 11k/mc max zdolność to ok 1kk

 

Działka częściowo będzie stanowiła wkład własny - dokładnie chodzi o różnicę miedzy jej wartością a kwotą kredytu pozostającą do spłaty.

 

Wg mnie optymalnym rozwiązaniem było by 20% wkładu w zakup działki.

Z reszty środków zrobić projekt i uzbrojenie/przyłącza, może fundament

 

Dobrze by było mieć również 20% wkładu w budowę, ale to opcja raczej trudna.

Wszelkie wydatki na budowę będą stanowiły wkład własny więc może te 20% uda się zorganizować

Ewentualnie obniżyć trochę zakładany koszt budowy, w 500k powinniście się wyrobić