Kredyt hipoteczny na refinansowanie zakupu gotówkowego

[damos]

Kredyt standardowy / refinasujący

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania – 30/35

Wysokość kredytu - 225000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 2850000 / 60000

Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – mieszkanie/spółdzielcze własnościowe prawa do lokalu

Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 52

Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – mazowieckie/Warszawa

Obecny stan zaawansowania inwestycji -

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 40/38

Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) – 12 limitu na kartach kredytowych, rata kredytu hipotecznego o wysokości 1000 zł miesięcznie

Historia w BIK – ok

Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3/6 miesięcy – 11000/14000

Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6/12 miesięcy - 0

Działalność gospodarcza - nie

Okres trwania obecnego dochodu w tył ja – 9000 miesięcznie – od półtora roku; żona 3500 miesięcznie od dwóch lat aż do grudnia 2017

Okres trwania obecnego dochodu w przód - ja – dochód z umowy na czas nieokreślony; żona obecnie nie pracuje

Wykonywany zawód – wyższa kadra zarządzająca

Bank w którym posiadane jest konto - Citybank

Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

Inne istotne informacje – zakup będzie realizowany ze środków własnych z przyszłym tygodniu, chciałbym refinansować ten zakup kredytem hipotecznym, wycena nieruchomości została zrobiona dwa tygodnie temu, preferuje ofery bez prowizji za wyjście i opłat za wcześniejsza spłatę, no i gdyby udało się sprawę zamknąć w miesiąc to byłoby super.

[lzalewski]

To nie jest aktualny schemat. Popraw proszę.

[damos]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 235 000 PLN

4.Wkład własny - 60 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 295 000 PLN

6.Rynek - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/spółdzielcze własnościowe prawo

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 50 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 40

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 126 000 PLN (kredyt hipoteczny) ,rata 1000 PLN; limit na kartach 13000

14.Historia w BIK - czysta

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 9000 netto

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 8500 netto

17.Umowa zlecenie / o dzieło: 0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:0

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 7 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - wyższa kadra zarządzająca / IT

23.Bank w którym posiadane jest konto - Deutsche Bank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje – zakup będzie realizowany ze środków własnych z przyszłym tygodniu, chciałbym refinansować ten zakup kredytem hipotecznym, wycena nieruchomości została zrobiona dwa tygodnie temu, preferuje oferty bez prowizji za wyjście i opłat za wcześniejsza spłatę, no i gdyby udało się sprawę zamknąć w miesiąc to byłoby super.

[lzalewski]

Występuje jedna umowa o pracę?

[damos]

Tak

[lzalewski]

Nazwa banku - Pocztowy

Całkowita kwota kredytu - 225000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie zmienne - 3,61% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,89%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 3,92%

Rata 1024zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 377650zł, w tym:

Prowizja - 2250zł - 1%

Odsetki - 143640zł

Kapitał - 225000zł

Wycena nieruchomości - 400zł

Ubezpieczenie na życie - brak wymogu

Ubezpieczenie nieruchomości - składka roczna w wys. 0,08% od wartości nieruchomości, 212zł - 6360zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,9p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: brak

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Podobne warunki cenowe (marża, prowizja) dostaniesz również w Citi, jednak tutaj pojawi się wymóg wpływu wynagrodzenia.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[damos]

Czyli obecnie nie ma co szukać ofert z 0% prowizją? Jak to wygląda w PKO? I czy aby kwota kredytu nie jest za niska jak na City?

[lzalewski]

PKO BP to słaba opcja. W poprzedniej symulacji podałem zbyt niską kwotę kredytu, powinno być oczywiście 235k. Rata dla Pocztowego wynosić będzie przy tej kwocie 1070zł.

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 235000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie zmienne - 3,64% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,27%

Rata 1074zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 412822zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 151640zł

Kapitał - 235000zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,035% od salda zadłużenia miesięcznie - 17640zł, składka nr 1 - 82,25zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (22,56zł) - 8122zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata.

W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 3 latach, jego koszt wyniesie 2880zł, a RRSO 3,96%.

 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[damos]

Nie podałem jednej ważnej informacji. Chciałbym użyć pieniędzy z kredytu mieszkaniowego do refinansowania kredytu gotówkowego jaki zaciągnąłem celem zakupu nieruchomości (180 tys na 10 lat, rata na poziomie 2500). Czy to będzie problem np. w przypadku ING lub Pocztowego?

[lzalewski]

To nie jest problem. W takim przypadku bierzesz kredyt na refinansowanie poniesionych kosztów, gdzie załącznikiem do wniosku będzie akt notarialny przenoszący własność. Środki otrzymasz na swoje konto i z nich spłacisz kredyt gotówkowy.

[Mr Tomek]

dlaczego nie podałeś informacji o racie tego kredytu gotówkowego?

[damos]

No tak, ale czy nie bedzie problemu ze zdolnością? W chwili wziecia kredytu łączne raty przekroczą 50% miesiecznych dochodów

[lzalewski]

Przy założeniu raty kredytu gotówkowego na poziomie 2500zł zdolność będzie. Popraw jednak schemat uwzględniając to zobowiązanie.

 

W przypadku symulacji ING popełniłem błąd. Maksymalny okres kredytowania ze względu na wiek wyniesie około 290 miesięcy (w zależności od dokładnej daty urodzenia).

[damos]

A czy aby na pewno da się dostać taką samą marże dla refinansu jak dla "normalnego" kredytu mieszkaniowego, w ING?

[Mr Tomek]

da się, ale to nie będzie konsolidacja kredytu gotówkowego a jedynie refinansowanie poniesionych kosztów - czyli kredyt na podstawie aktu notarialnego

 

kredyt gotówkowy będziesz spłacał sam

 

 

nie wszystkie banki robią refinansowanie poniesionych kosztów

[lzalewski]

A czy aby na pewno da się dostać taką samą marże dla refinansu jak dla "normalnego" kredytu mieszkaniowego, w ING?

 

Tak. Warunki, które podałem są warunkami obowiązującymi.

[damos]

Dobry wieczór. Wracam do tematu. Za pierwszym podejściem interesująca była oferta Pocztowego i ING. Jaki byłby maksymalny okres kredytowania w Pocztowym i czy może w przeciągu ostatniego półtora tygodnia pojawiły się jakieś inne oferty godne uwagi?

[lzalewski]

W ofertach nic się na ten moment nie zmieniło.

Maksymalny okres kredytowania w Pocztowym to 35 lat, ale okres powyżej 30 lat nie ma zupełnie sensu.

[damos]

A czy ten okres kredytowania jest dostępne dla osoby w wieku 41 lat? Poza tym dlaczego nie w PKO BP?

[lzalewski]

PKO BP jest droższy.

Pocztowy kredytuje do 80-go roku życia.

[damos]

Ok, a które banki nie będą wymagały KW jako warunku podpisania umowy? Trochę to dla mnie nonsensowne, ale np. w ING powiedzieli mi, że podobnie jak w przypadku pożyczki hipotecznej będą tego wymagać - inaczej niż w przypadku "normalnego" kredytu mieszkaniowego.

[Mr Tomek]

a jak długo potrwa założenie KW??

 

chyba każdy bank przy refinansie będzie potrzebował KW

[lzalewski]

Nieruchomość nie ma KW.?

[damos]

W warszawie trzeba liczyć ze cztery miesiące, w tym czasie będę płacił 2400 za każdy miesiąc raty kredytu gotówkowego za 180000. Osobiście dziwi mnie taka postawa, bo z perspektywy banku zmienia się tylko to, że płaci pieniądze mi, a nie sprzedającemu, więc ekspozycja na ryzyko jest identyczna, mimo tego, w jednym przypadku starcza, że wniosek o założenie KW zostanie złożony, w drugim nie wchodzi to w grę.

 

PS: Nie, to spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu. Wniosek o założenie KW dla tego prawa został wpisany do umowy sprzedaży.

[lzalewski]

Dopóki nie będzie KW to żaden z banków nie udzieli kredytu. Gdyby nie było złożonego wniosku o założenie KW, to uzyskani kredytu byłoby możliwe.

W przypadku ING nowa KW musi być założona najpóźniej przed decyzją ostateczną.