Zdolność hipoteczna

[Mahound]

Witam, czy jest możliwość obliczenia dla mnie i mojej dziewczyny (prawie narzeczonej) maksymalnej zdolności kredytowej? Nie mamy pojęcia w jakim zakresie cenowym możemy szukać mieszkania.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 250-300msc.

3.Wysokość kredytu - chciałbym się dowiedzieć

4.Wkład własny - na chwilę obecna 17 tys. (zbieramy do 20-25 tys.)

5.Wartość nieruchomości - 150-250 tys. ?

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 40-50m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Świętokrzyskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - pod klucz/do odświeżenia

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 26/24

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -razem rata 370zł do spłaty około 22000zł.

14.Historia w BIK - parę kredytów u mnie spłaconych bez problemu/dziewczyna czysta

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - ja na papierze 1530/dziewczyna 1922

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - j.w

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 2 lata/10msc.

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - przedstawiciel handlowy/sprzedawca

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING/Bank Pekao

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - aktualne zadłużenie jest tylko moje:

2 kredyty w ING przy czym 1 wzięty rok temu aktualnie 15 tys do spłaty, 2 kredyt wzięty około 4 msc temu (aktualnie 5,5 tys do spłaty, raty allegro mbank (1500zł), obie kwoty na stan dzisiejszy około 2x750zł przy czym 1 kredyt wzięty 2 msc. temu, a 2 około 6msc. temu.

Planuję spłacić mbank w ciągu 3-4msc.

 

Z tego co wiem parę banków ma jeszcze 10% wkładu własnego, jeśli by była możliwość wyliczenia zdolności w takim banku byłoby super.

[lzalewski]

Pkt. 11 - podaj liczbę.

Pkt. 4 - czy oprócz tych środków posiadacie dodatkową gotówkę na opłaty około kredytowe?

[Mahound]

Osobiście mam jeszcze 3,3 tys. na koncie oszczędnościowym (przy czym mogę wydać maks 2,2 tys. ze względu na zbliżająca się składkę OC i przegląd). Rodzina moja i dziewczyny się zadeklarowała dorzucić drobną kwotę razem około 3-4tys. jak znajdziemy coś i uzyskamy decyzję.

No to załóżmy, że znajdzie się jeszcze 5,2-6,2tys to chyba powinno wystarczyć na opłacenie zakładając, że nie będziemy korzystać z pośredników.

 

Przy czym mam jeszcze pytanie. Zakładam, że banki nas wezmą jako oddzielne gospodarstwa. Czy przyjmą u mnie, że niby z pensji 1530 zł wydaję na utrzymanie 1200 zł a "resztką" opłacam ratę (i wychodzę na -30 zł/msc)? Czy mają inny sposób obliczeń w takich przypadkach? Dodam, że chwilowo mieszkamy osobno u rodziców jeśli ma to znaczenie.

[lzalewski]

No to załóżmy, że znajdzie się jeszcze 5,2-6,2tys to chyba powinno wystarczyć na opłacenie zakładając, że nie będziemy korzystać z pośredników.

 

Podatek przy zakupie nieruchomości z rynku wtórnego to 2%, czyli według powyższych założeń 3-5k, notariusz 1,5-2k, wycena nieruchomości 300-500zł, wpisy do KW 400zł, ewentualna prowizja w banku 0-7k. Daje to łącznie sumę kosztów na poziomie 5-15k w zależności od wartości transakcji i wyboru banku, zatem podane przez Ciebie 5-6k jest na granicy możliwości opłacenia kosztów około kredytowych.

 

Większość banków potraktuje Was jako jedno gospodarstwo domowe.

[Mahound]

Zapomniałem dodać, że prowizja banku najlepiej gdyby była kredytowana.

No to załóżmy inaczej większość mieszkań 40-45 m.kw. Można kupić w cenie około 150 tys.

Zakładając, że mamy wkład własny 15 tys. (+ 1-1,5 tys po wypłacie)+ reszta na opłaty (7,2-8,2tys.) mamy szanse na taki kredyt hipoteczny?

[lzalewski]

Przy 10% wkładu własnego może być problem ze skredytowaniem prowizji (kwota kredytu nie może przekroczyć 90% wartości nieruchomości).

[Mahound]

Jeśli prowizja wynosi około 3 tys. przy 2% to nie ma z tym problemu. W ciągu 1-2 msc. uzbieramy tyle (bo prowizja jest płacona raczej przy podpisaniu umowy kredytowej). Nie mówiąc już o tym, że z mieszkania można zejść z ceny to finalnie będzie to w granicach 140-145 tys., lub 135tys. zł jeśli mieszkanie będzie wystawione za 140tys..

 

Rozumiem doskonale, że nie możemy przekroczyć 90%. Tylko czy właśnie mamy jakiekolwiek szanse na taki kredyt (zakładając, że na opłaty/prowizję mamy).

 

I ta wartość nieruchomości to cena kupna, czy cena oszacowana przez rzeczoznawce.