Konsolidacja - trudna sytuacja

[sebastian.sa]

Poniżej opisuje moją sytuację finansową. Potrzebuje pomocy/doradztwa w zakresie skonsolidowania aktualnych kredytów w 1 niższą ratę.

 

Od 2015 roku prowadziłem firmę z dochodami miesięcznie w okolicach 20tyś. Nie maiłem żadnych problemów z terminowym regulowaniem rat kredytów. W 2017 - 2 kluczowych klientów nie zapłaciło mi faktur na znaczne kwoty i tym samym puściło mnie z torbami.

 

Musiałem zawiesić działalności i poszukać etatu. W 2018 roku znalazłem pracę na etacie (7500zł/miesięcznie). Przez cały 2017 rok i do 09/2018 raty spłacałem z oszczędności (wzorowo bez żadnych opóźnień). W ciągu ostatnich 2 miesięcy (od 10/2018) pojawiły się kłopoty ze spłatą rat tj. regulowane są z opóźnieniem.

 

Problemy wynikają z tego że koszty mieszkania + kraty kredytów przewyższają moje dochody. Szukam wszelkich możliwych rozwiązań. Aktualnie punktacja w BIK została mi obniżona do 35/100. (w 05/2017 było to 489pkt na 631). Aktualny raport BIK i spis kredytów z dokładnymi informacjami chętnie wyśle na priv.

 

Ogólny opis

[table=width: 500, class: outer_border]

[tr]

[td]Imię[/td]

[td]Sebastian[/td]

[/tr]

[tr]

[td]Wiek[/td]

[td]30 lat[/td]

[/tr]

[tr]

[td]Wykształcenie[/td]

[td]średnie[/td]

[/tr]

[tr]

[td]Osób na utrzymaniu[/td]

[td]2 (żona + dziecko)[/td]

[/tr]

[tr]

[td]Stan cywilny[/td]

[td]żonaty (rozdzielność majątkowa)[/td]

[/tr]

[tr]

[td]Status mieszkaniowy[/td]

[td]Wynajmowane mieszkanie (2150zł / miesięcznie)[/td]

[/tr]

[tr]

[td]PIT 36 - przychód (2017)[/td]

[td]59 429,28[/td]

[/tr]

[tr]

[td]PIT 36 - Koszty uzyskania przychodu (2017)[/td]

[td]22 748,60zł[/td]

[/tr]

[tr]

[td]PIT 36 - Dochód (2017)[/td]

[td]36 680,68[/td]

[/tr]

[tr]

[td]Aktualnie kredytów[/td]

[td]13[/td]

[/tr]

[tr]

[td]Kwota zadłużenia[/td]

[td]279 270,54zł[/td]

[/tr]

[tr]

[td]Wysokość rat (miesięcznie)[/td]

[td] 6 901,68zł[/td]

[/tr]

[tr]

[td]BIK - ocena punktowa (13.11.2018)[/td]

[td]35/100[/td]

[/tr]

[tr]

[td]PRACA - wynagrodzenie[/td]

[td]7 500zł[/td]

[/tr]

[tr]

[td]PRACA - typ umowy[/td]

[td]Umowa o pracę na czas określony (do 10/2019)[/td]

[/tr]

[tr]

[td]PRACA - branża[/td]

[td]IT[/td]

[/tr]

[/table]

 

Wypłaty na konto w ostatnim czasie:

 

[table=width: 500, class: outer_border]

[tr]

[td]11/2018[/td]

[td]7 500[/td]

[/tr]

[tr]

[td]10/2018[/td]

[td]7 500[/td]

[/tr]

[tr]

[td]09/2018[/td]

[td]7 500[/td]

[/tr]

[tr]

[td]08/2018[/td]

[td]7 500[/td]

[/tr]

[tr]

[td]07/2018[/td]

[td]4 000[/td]

[/tr]

[tr]

[td]06/2015....09/2018[/td]

[td]w tym okresie utrzymywałem się z dochodów sp. z o.o. - której jestem właścicielem i oszczędności [/td]

[/tr]

 

[/table]

[Finalist]

Punktacja niestety beznadziejna. Proszę podesłać raport na [email protected]

 

Jest szansa na szybsze przedłużenie umowy na czas nieokreślony lub aneks wydłużający obecną umowę, aby w przód na dzień składania wniosku trwała min. 12 miesięcy ?

[Finalist]

Po analizie raportu niestety nie widzę szans na uzyskanie kredytu.

 

Pod koniec listopada wystąpiło opóźnienie w spłacie trwające 90 dni.

Dodatkowo w kilku innych kredytach także pojawiały się w listopadzie ok 20 i ponad 30 dniowe opóźnienia.

Zapytań w ostatnich 12 miesiącach - 6, z czego ostatnie w lipcu.

[sebastian.sa]

A czy terminowe opłacanie rat przez najbliższe 2-3 miesiące coś zmienia w mojej sytuacji?

[Finalist]

Moim zdaniem, niestety nie. Punktacja jest na fatalnym poziomie i wpływ na to miało przede wszystkim 90 dniowe opóźnienie, która zostało uregulowane tak naprawdę tydzień temu. Dodatkowo oprócz fatalnego BIK-u, jest problem także z dużą ilością aktywnych produktów, co także nie jest zbytnio preferowane przez banki.

[sebastian.sa]

To że 90 dniowe opóźnienie wynika z faktu że w banku nagle przestało działać automatyczne pobieranie pieniędzy z konta i nie otrzymywałem od banku żadnej informacji o tym że raty nie są opłacone, pewnie nic nie zmienia?

 

A co do dużej ilości aktywnych produktów... właśnie dlatego interesuje mnie konsolidacja.

[Finalist]

No nie wiem, czy jest Pan w stanie w jakikolwiek sposób to udowodnić i zareklamować w tym banku, tak aby skorygowano tę informację. Można spróbować, bowiem nic Pan do stracenia w tym przypadku nie ma, a jedynie do zyskania.

[Maciek86]

To że 90 dniowe opóźnienie wynika z faktu że w banku nagle przestało działać automatyczne pobieranie pieniędzy z konta i nie otrzymywałem od banku żadnej informacji o tym że raty nie są opłacone, pewnie nic nie zmienia?

 

A co do dużej ilości aktywnych produktów... właśnie dlatego interesuje mnie konsolidacja.

Jeśli napisze Pan reklamację, potwierdzi to historią rachunku (po historii ror będzie widać jak na dłoni, czy bank przestał pobierać raty, czy np. nie było środków w dniu zapadalności raty), to moim zdaniem szansa będzie.

Najważniejsze pytanie jest takie, czy 100% winy leży po stronie banku.

Znając działanie windykacji miękkiej i twardej w dzisiejszych czasach nie chce mi się wierzyć, że nie dostał Pan informacji (SMSem, mailowo lub listownie), że zadłużenie jest tak duże.

[Ekspert]

To że 90 dniowe opóźnienie wynika z faktu że w banku nagle przestało działać automatyczne pobieranie pieniędzy z konta i nie otrzymywałem od banku żadnej informacji o tym że raty nie są opłacone, pewnie nic nie zmienia?

 

A co do dużej ilości aktywnych produktów... właśnie dlatego interesuje mnie konsolidacja.

 

Ja miałem podobnie z kredytem w Idea Banku - zdecydowanie reklamować, opisać sytuację i czekać na jej wyprostowanie.

Jak dojdzie do tego umowa na czas nieokreślony, to można będzie wówczas poszukać rozwiązania.

Oczywiście zakazane staje się robienie kolejnych zbędnych zapytań kredytowych.

 

W przeciwnym wypadku odczekać trzeba myślę 6-12 miesięcy (minimum), żeby podjąć próbę.