pasbien Opublikowano 23 Stycznia 2019 Udostępnij Opublikowano 23 Stycznia 2019 Witam wszystkich! 1.waluta kredytu - PLN 2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy 3.Wysokość kredytu - 225 000 PLN 4.Wkład własny - 39 500 5.Wartość nieruchomości -264 000 PLN (cena transakcyjna) 6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny 7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność 8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 50 mkw 9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - warmińsko-mazurskie /Olsztyn 10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -23,16% Etap I stan zerowy i zakup gruntu, zbudowano również część hali garażowej 11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1 osoba 12.Wiek kredytobiorcy 34 13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - żadnych obciążeń 14.Historia w BIK - brak 15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3862 16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3079,61 17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy 18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy 19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy 20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - minimum 4 lata, umowa od 2009 roku. Podstawa 2500 netto plus zajęcia dodatkowe (nadgodziny w ramach tej samej umowy pracę), razem najczęściej powyżej 3100 netto. Do tego dochodzą premie kwartalne - 30% od podstawy 21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony 22.Wykonywany zawód - nauczyciel- terapeuta 23.Bank w którym posiadane jest konto - Millennium 24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak 25.Inne istotne informacje - Kredyt bierze moja partnerka. Tylko ona ma zdolność kredytową. Ja pracuję w Niemczech, ale nie mam stałej umowy, jest przedłużana co roku. Nie jesteśmy małżeństwem i nie prowadzimy wspólnego gospodarstwa. Nie mamy w tej chwili środków na wykończenie, ale w przyszłym roku otrzymamy niewielką darowiznę plus jakieś własne oszczędności, razem ok 40 tys. Zależy nam na jak najniższych kosztach na start, że względu na brak możliwości innej pożyczki w tej chwili, więc najlepiej 0% prowizji. Chcielibyśmy też nadplacac kredyt od początku spłaty kapitału, małymi kwotami lub ew. większą sumą (do 10% kapitału ) raz w roku kredytowym. Byliśmy u doradcy z Notusa, poleconego przez koleżanki z pracy. Wybrał dla nas PKO BP, Pekao SA, Santander i Millennium - kolejno od najniższego całkowitego kosztu kredytu (i, paradoksalnie, od najwyższego kosztu na start) z naciskiem na Pekao SA (marża 1,8% przy tych warunkach). Nie bardzo uwzględnił nasze preferencje..Uważa, że nie opłaca się nadplacac małymi kwotami. Oprócz Millennium wszędzie jest jakiś haczyk dla tych którzy chcą wcześniej nadplacac, albo prowizja, albo płatny aneks do skrócenia okresu kredytowania. Jutro podpisujemy umowę rezerwacyjna. W piątek kolejne spotkanie z doradcą. Dzwoniłem dzisiaj do niego, żeby przełożyć spotkanie na późniejszą godzinę i od razu zapytał czy składamy do Pekao SA... W porównaniu ofert podał zdolność tylko dla Pekao i Santander. Czy to coś znaczy? Odradza nam też Mille, bo twierdzi, że analityk będzie miał wgląd w dłuższą historię rachunku, a tam za lipiec nie ma wpływu z zakładu pracy. Będąc w tym miesiącu na urlopie bezpłatnym moja partnerka pracowała w Niemczech na umowę o pracę. Dochód z tej umowy został samodzielnie wpłacony na to samo konto - ok 6000. Ostatecznie doradca odradzil nam składania wniosków do więcej niż 2 banków, że względu na zbyt duże obniżenie scoringu w BIK-u. Na razie wybraliśmy Pekao i Millennium. Mamy metlik w głowie.. Macie może jakieś propozycje? Co wybrać? Co sądzicie o tym doradcy? Będę ogromnie wdzięczny za podpowiedzi. Pozdrawiam 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
lzalewski Opublikowano 23 Stycznia 2019 Udostępnij Opublikowano 23 Stycznia 2019 Wasz doradca rzeczywiście nie uwzględnia zupełnie Waszych preferencji. Postawiłbym na Millennium, mBank i Raiffeisen. Ofertę Millennium znacie, a zatem poniżej przedstawię ofertę mBanku. Kredyt zawsze warto nadpłacić, nawet mimo ewentualnej prowizji. Dla przykładu - oprocentowanie kredytu to załóżmy 4% w skali roku, a ewentualna prowizja to 2%. Jeśli chcecie nadpłacić 10000zł, to zapłacicie w takim przypadku 200zł. Jeśli nie nadpłacicie, to będziecie co roku płacić po 400zł w formie odsetek. Nazwa banku - mBank Całkowita kwota kredytu - 225000zł Liczba rat do spłaty - 360 Oprocentowanie zmienne - 3,71% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 2%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,41% Rata - 1037zł Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, przy czym zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu Całkowita kwota do zapłaty - 401668zł, w tym: Prowizja - 0% Odsetki - 148320zł Kapitał - 225000zł Wycena nieruchomości - 300zł Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie - 21870zł, składka nr 1 - 101,25zł Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (17,16zł) - 6178zł Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie. Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat. Do weryfikacji czy w tej opcji będzie możliwe obniżenie prowizji do 0%. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 5 latach, jego koszt wyniesie 5820zł, a RRSO 4,06%. Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych. Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków. W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu. Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
pasbien Opublikowano 23 Stycznia 2019 Autor Udostępnij Opublikowano 23 Stycznia 2019 Dziękuję za pomoc. Mamy jeszcze trochę czasu, żeby to przemyśleć. Umowę deweloperska musimy zawrzeć do końca lutego, ale mały poślizg nas nie zdyskwalifikuje. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
lzalewski Opublikowano 23 Stycznia 2019 Udostępnij Opublikowano 23 Stycznia 2019 Kredytu nie należy liczyć na zasadzie najniższego kosztu w całym okresie kredytowania. Należy wziąć pod uwagę również inne czynniki, szczególnie w przypadku chęci dokonywania jego nadpłat. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
prezesik24 Opublikowano 23 Stycznia 2019 Udostępnij Opublikowano 23 Stycznia 2019 Nie będzie szansy na 20% wkładu własnego ? Czy posiadacie środki na wykonczenie ? 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
pasbien Opublikowano 24 Stycznia 2019 Autor Udostępnij Opublikowano 24 Stycznia 2019 To fakt, że najniższy całkowity koszt nie musi być najważniejszy. Środków na wykończenie jeszcze nie mamy, ale nie chcemy brać większego kredytu. W przyszłym roku dostaniemy darowiznę, do tego dojdą jeszcze jakieś oszczędności, razem 40 tys. Nie jest to duża suma jak na 55m, ale większość rzeczy mogę zrobić samodzielnie, więc odpadna koszty robocizny. Jeśli chodzi o wkład własny, to być może jednak moglibyśmy od kogoś pożyczyć te "5%", ale obawiamy się trochę, żeby się nie przeliczyć. Wiem jednak, że było by warto. Nie sprawdzałem gdzie indziej, ale np. w Millennium różnica w kosztach pomiędzy 225 tys. i 15% wkładu, a 210 tys. i 20% wynosiła by prawie 40 tys. (marża byłaby tu niższa o 0,1 p.p.) 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
prezesik24 Opublikowano 24 Stycznia 2019 Udostępnij Opublikowano 24 Stycznia 2019 Przy 20% wkładu macie zdecydowanie większy wybór niż Millenium, naprawdę warto. 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
lzalewski Opublikowano 24 Stycznia 2019 Udostępnij Opublikowano 24 Stycznia 2019 Na siłę nie ma sensu zapożyczać się u rodziny/znajomych. Po ewentualnej nadpłacie i osiągnięciu LTV na poziomie 0 Cytuj Odnośnik do komentarza
Rekomendowane odpowiedzi
Dołącz do dyskusji
Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.