Kredyt gotówkowy 200'000zł / dowolny cel / DG

[thoand]

Dzień dobry.

 

Chciałabym zapytać o możliwość uzyskania kredytu gotówkowego na dowolny cel przy prowadzeniu jednoosobowej DG.

Kwota kredytu 190-200 tys, okres spłaty 10 lat

 

- DG od 06.2013, dochody uzyskiwane w kraju

- mężatka, jedno dziecko (nie uwzględnione w PIT), rozdzielność majątkowa od 2013r

- wiek 31

- forma rozliczenia KPiR

- podatek liniowy

- dochód za 2018 85'238 zł / przychód 188'804 zł

- dochód za 3 ostatnie m-c 11-2018 6'250 zł / 12-2018 16'209 zł / 01-2019 8'940 zł

- PKD 16.29.Z

- zobowiązania: limit w karcie kredytowej 37000 (wykorzystane 31000 zł) oraz kredyt gotówkowy możliwy do spłacenia w całości od ręki: rata 340 zł / koniec w 07-2019 /

- kredyty spłacane na czas

- ZUS i US bez zaległości

- wpływy na konto w Santander

- wnioski kredytowe nie składane w ciągu ostatnich 3 m-c

 

Kredyt posłużyłby m.in do spłaty karty kredytowej.

 

Dziękuję za pomoc!

 

 

 

 

 

[Finalist]

Proszę uzupełnić schemat.

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Województwo zamieszkania
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

Dodatkowe informacje w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej:

 

Od kiedy prowadzona jest DG?
Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.
Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?
Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )
Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni
Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny
ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?
Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?
Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Zobowiązanie 1

 

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe.

[thoand]

Kwota kredytu - 200000
Okres kredytowania - 120 m-c
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: - dochód za 3 ostatnie m-c 11-2018 6'250 zł / 12-2018 16'209 zł / 01-2019 8'940 zł
Źródło uzyskiwania dochodów - jednoosobowa działalność gospodarcza
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców - 31 lat
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty - 1700
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych - 340

limit w karcie kredytowej 37000 (wykorzystane 31000 zł) oraz kredyt gotówkowy możliwy do spłacenia w całości od ręki: rata 340 zł / koniec w 07-2019 /
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) zobowiązania spłacane w terminie
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach - nie były

Dodatkowe informacje w przypadku prowadzenia działalności gospodarczej:

 

Od kiedy prowadzona jest DG? 06-2013
Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp.
Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)? 16.29.Z
Rodzaj prowadzonej księgowości: KPiR
Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni dochód za 2018 85'238 zł / przychód 188'804 zł
Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny 01-2019 8'940 zł 
ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? TAK
Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? Santander

 

Aktualne obciążenia kredytowe (prywatne)

 

Zobowiązanie 1

 

1) Nazwa Banku: BNP
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty 1700
4) Wysokość raty 340

 

Zobowiązanie 2

karta kredytowa

1) Nazwa Banku: Santander
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? tak
3) Kwota pozostała do spłaty 31000
Limit 37000

 

 

[Finalist]

Jeśli niższa kwota wchodziłaby w grę, mogę zaproponować ING.
W kwocie zawarta konsolidacja karty.

Nazwa banku: ING Bank śląski
Wysokość kredytu netto: 160 000
Wysokość kredytu brutto: 160 000
Składowe kredytu: bez prowizji i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 96 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 8,99%
RRSO: ~9,4 %
Rata: ~2343 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Zajmę się procesowaniem wniosku

[Finalist]

Alternatywnym rozwiązaniem, które mogę zaproponować jest poniższa oferta mBanku.

Tu z kolei kredyt gotówkowy, bez środków na spłatę karty kredytowej, przy założeniu iż z własnych środków zamknie Pani kredyt ratalny

Nazwa banku: mBank
Wysokość kredytu netto: 130 000
Wysokość kredytu brutto: 135 187
Okres kredytu: 120 miesięcy
Składowe kredytu: prowizja 3,99% i bez ubezpieczenia
Oprocentowanie nominalne: 7,99%
RRSO: ~9,3 %
Rata: ~1639 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

[thoand]

Dziękuję.

 

Czy przedstawiona propozycja uwzględnia do zdolności kredytowej tę ratę 340 zł czy zakłada wcześniejszą spłatę tego kredytu?

 

Jaka byłaby zdolność gdybym przed składaniem wniosku spłaciła i zamknęła kartę kredytową?

 

Czy możliwy byłby dłuższy okres spłaty?

[kozerus]

oferta z Santander uwzględniając konsolidację tego limitu.

 

Nazwa banku: Santander
Wysokość kredytu netto: 120000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 128388,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 6,99%
Oprocentowanie nominalne: 6,99%
RRSO: 9,48%
Rata: 1937,09 zł
Okres kredytowania: 84 m-cy
Produkty dodatkowe: brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

Edytowane 1 Marca 2019 przez kozerus

[Finalist]

W ING podałem maksymalny okres kredytowania przy pożyczce gotówkowej.
W obu wariantach zakładam, iż kredyt ratalny przed złożeniem wniosku zostanie spłacony i zamknięty.
W ING kwota 160 000 zł to maksymalna kwota.
Głównie ograniczenie kwotowe będzie wynikać ze źródła dochodu, czyli DG. Kwotą, jaką Pani potrzebuje, trzeba będzie rozbić na 2 banki.

[thoand]

Dziękuję.

 

Zapytam jeszcze o zdolność przy opcji zamknięcia karty przed składaniem wniosku.

 

 

[Finalist]

Zdolność na pewno znacznie się poprawi, ponieważ większość banków nawet jeśli konsoliduje karty kredytowe, to liczy je nadal do zdolności.
Problem jest taki, że okres wypowiedzenia karty kredytowej to 1 miesiąc i dopiero po tym czasie zaczyn się właściwa procedura jej zamknięcia, czyli w BIK jej zamknięcie odnotowane może być nawet i po 2 miesiącach. Banki niestety nie chcą akceptować potwierdzeń złożenia dyspozycji zamknięcia i zlikwidowania tej karty.
Pytanie więc, jak bardzo zależy Pani na czasie.

Podsumowując - bez karty zdolność się na pewno zwiększy, aczkolwiek i tak całą kwotę trzeba będzie rozbić na 2 banki, ponieważ ogranicza Panią źródło dochodu a także w niektórych bankach jego wysokość (tzw. mnożnik dochodu wyznacza max kwotę, przy założeniu np. 30 krotności to przy Pani dochodzie na poziomie powiedzmy 5500 netto - max kwota w danym banku to przykładowo 165 000 zł).

[thoand]

Dziękuję za odpowiedzi i rozjaśnienie sytuacji. Mam nad czym myśleć ?

[Finalist]

W razie dalszych pytań oczywiście zapraszamy.

[thoand]

Oczywiście ?

 

A czy sensowne byłoby najpierw przekształcenie karty w kredyt gotówkowy co skutkowałoby zwiększeniem zdolności (?) i potem wnioskowanie o kredyt gotówkowy?

[Finalist]

Nie wiem czy Santander daje możliwość zmiany produkty w postaci karty na kredyt ratalny i ile wynosiłyby wówczas raty. Pytanie też jak zostałoby to odnotowane w BIK - czy produktem widniejącym byłaby nadal karta kredytowa czy kredyt ratalny. Pytanie czy wówczas chciałaby Pani i tak konsolidować to zobowiązanie czy je pozostawić ?

[thoand]

Rozumiem, sprawdzę czy jest taka możliwość.

 

A czy po przekształceniu karty w kredyt (nawet jeśli w BIK-u karta jako zamknięta pojawiłaby się po miesiącu czy dwóch) byłaby możliwość dostania drugiego kredytu gotówkowego po 2 czy 3 miesiącach od tego przekształcenia?

 

Pytanie czy potem konsolidować czy zostawić dwie raty zależałoby od wysokości raty kredytu, który byłby w miejsce karty i zdolności kredytowej uwzględniającej tę ratę.

 

Rozumiem, że jeśli dochód byłby odpowiednio wysoki (a co za tym idzie zdolność) to jest możliwość uzyskania całej kwoty 200 tys - tyle że w dwóch bankach? np w jednym 150 tys a w drugim 50 tys?

Rozumiem też, że przy obecnych dochodach, nawet w przypadku przekształcenia karty w kredyt, nie jest to możliwe?

 

 

[Finalist]

Przy obecnych dochodach kwota 200 000 zł może być nieosiągalna niestety.

Można wziąć kolejny kredyt 2-3 miesiące po wzięciu pierwszego.

Na Pani obecny dochód spory wpływ ma 2018 rok, ale na pewno wypracowanie możliwie najwyższych dochodów w tym roku może pomóc.

[thoand]

Bardzo dziękuję za odpowiedź!

[kozerus]

ewentualnie z kalkulatora wychodzi zdolność na pełną kwotę w ING Biznes czyli produkt firmowy.

 

Nazwa banku: ING Biznes
Wysokość kredytu netto: 200000,00 zł
Wysokość kredytu brutto: 205000,00 zł
Składowe kredytu: prowizja 2,50%
Oprocentowanie nominalne: 6,63%( marża 4,9%)
RRSO: 7,42%
Rata: 2341,31 zł
Okres kredytowania: 120 m-cy
Produkty dodatkowe: brak
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: nie

W razie pytań zapraszam do kontaktu.

[thoand]

Dziękuję za odpowiedź ?

 

Czy przesłana kalkulacja na kredyt w ING Biznes uwzględnia uprzednie zamknięcie karty kredytowej, czy też jest to zdolność wyliczona w założeniem, że jest ona otwarta?

Czy kredyt ten może być przeznaczony na dowolny cel?

 

[kozerus]

nie trzeba nic zamykać bo uwzględnione zostały te 2 produkty.

tak kredyt firmowy jest na dowolny cel.

[thoand]

Dziękuję za odpowiedź ?

 

Muszę jeszcze przemyśleć tę opcję kredytu w ING Biznes. Niemniej czy mogłabym poprosić o kontakt do Państwa?

 

 

[Finalist]

Regulamin forum stanowi, iż to osoba zainteresowana powinna skontaktować się poprzez prywatną wiadomość z ekspertem, którego ofertą najbardziej tej osobie odpowiada. Klikając na nazwie danego użytkownika przechodzi Pani do Panu, w którym można kliknąć przycisk "Wiadomość" i napisać.

[thoand]

Dziękuję za informację ?