Kredyt 100tys własna dzialalnosc.

[wmk]

Zastanawiam się między leasingiem na nowe auto a kredytem (jak mi polecono - lepiej gotówkowym niż samochodowym na auto 1-2 letnie). Zalezy mi na tarczy podatkowej / mozliwosci odliczen lepszych, nie ma parcia na auto z salonu prosto. Kwota samochodu ~ 150 000, 50tys wplata wplasna, reszta kredyt.

 

Kwota kredytu  - 100 tys. 
Okres kredytowania - 60 miesięcy
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie - PKO BP
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców - 27
Województwo zamieszkania - zachodniopomorskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty - brak
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych - brak
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) - czysto
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach - nigdzie

 

 

Dodatkowe informacje, jeśli użytkownik prowadzi działalność gospodarczą:

 

Od kiedy prowadzona jest DG? - 11/2018

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd. - jednoosobowa

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)? - medyczne

Przychód,dochód i amortyzacja - 56 000 brutto (ostatnie 5,5 miesiąca minus zus i 18% podatku, na bazie miesięcznego rachunku wystawianego pracodawcy - czyli dochód jakiś 40 tys. od początku istnienia działalności).

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? - na bieżąco

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? - PKO BP (konto osobiste do obrotu firmowego i prywatnego, lokaty)

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty - brak (wszystko gotówkowo)

[KFP_Bartek]

Czy działalność gospodarcza jest kontynuacją umowy o pracę ?

[wmk]

 Tak, była to roczna umowa o prace - staż podyplomowy 1610 netto.

[KFP_Bartek]

Pan jest lekarzem ?

------------------------------- dodano 12 minut później -------------------------------

Moim zdaniem kredyt jest do zrobienia w mBanku, pod warunkiem że charakter pracy jest identyczny do tego, co robił Pan na umowie o pracę, poniżej oferta.

 

Nazwa banku: mBank
Wysokość kredytu netto: 100 000
Wysokość kredytu brutto:   106 990
Składowe kredytu: prowizja 6,99% i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 60 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 7,99%
RRSO: ~ 11,45%
Rata: ~ 2179 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK


W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Zajmę się procesowaniem wniosku

[Maciek86]

9 minut temu, Kredopl napisał:

Jeżeli jest Pan lekarzem to również do zrobienia w Citi Handlowym

Nie podawaj wyliczeń nie znając odpowiedzi na podstawowe pytanie.

[Kredopl]

13 minut temu, Maciek86 napisał:

Nie podawaj wyliczeń nie znając odpowiedzi na podstawowe pytanie.

" Od kiedy istnieje firma: 11.2018 (indywidualna praktyka lekarska, o ile ma to znaczenie jakies)" 

informacja zaczerpnięta z postu w dziale leasing

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

Czy w związku z tym mogę przygotować kalkulację?

[wmk]

Tak, jestem jeśli ma to jakiś wpływ na decyzje/wyliczenia.

 

Cytat

Nazwa banku: mBank
Wysokość kredytu netto: 100 000 
Wysokość kredytu brutto:   106 990 
Składowe kredytu: prowizja 6,99% i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 60 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 7,99%
RRSO: ~ 11,45%
Rata: ~ 2179 zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

Ze względu na to że to byłby mój pierwszy kredyt, jak to wygląda w formie 'płatniczej'?
Biorę kredyt, za który muszę zapłacić podatek tak? Dlatego jest wyliczony w kwocie brutto 106 990?
Jakie są opłaty przy poborze kredytu w tym przypadku? Przeliczając ratę ~2179zł x 60 mc-y wychodzi = 130 740, czyli koszt mojego kredytu to 30 740? (odsetki?) Nijak ta kwota się ma do prowizji, oprocentowania...
Czy oprocentowanie jest stałe przez te miesiące?

[Kredopl]

Nazwa banku: Citi Handlowy
Wysokość kredytu netto: 100 000 
Wysokość kredytu brutto:   109 000 
Składowe kredytu: prowizja 9% i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 60 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 5,47%
RRSO: ~ 10,15%
Rata: ~ 2111 zł ( uwzględniona opłata operacyjna 30 zł/ mc
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

 

lub opcja bez prowizji

 

Nazwa banku: Citi Handlowy
Wysokość kredytu netto: 100 000 
Wysokość kredytu brutto:   100 000 
Składowe kredytu: prowizja 0% i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 60 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 9,97%
RRSO: ~ 11,09%
Rata: ~ 2153 zł ( uwzględniona opłata operacyjna 30 zł/ mc
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK

[KFP_Bartek]

8 minut temu, wmk napisał:

Tak, jestem jeśli ma to jakiś wpływ na decyzje/wyliczenia.

 

Ze względu na to że to byłby mój pierwszy kredyt, jak to wygląda w formie 'płatniczej'?
Biorę kredyt, za który muszę zapłacić podatek tak? Dlatego jest wyliczony w kwocie brutto 106 990?
Jakie są opłaty przy poborze kredytu w tym przypadku? Przeliczając ratę ~2179zł x 60 mc-y wychodzi = 130 740, czyli koszt mojego kredytu to 30 740? (odsetki?) Nijak ta kwota się ma do prowizji, oprocentowania...
Czy oprocentowanie jest stałe przez te miesiące?

Bierze Pan kredyt za który bank pobierze prowizję 6,99% i doliczy ją do kwoty kredytu brutto.
Czyli na rękę otrzyma Pan 100 000 zł, ale zacznie Pan spłatę tego kredytu od: 106 690 zł.
Całkowity koszt, który Pan poniesie za te 5 lat to dokładnie 30 740 zł (są to odsetki).
Oprocentowanie jest zmienne, ale raty równe.

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

Dodatkowo nadmienię, że mBank lubi klientów bez historii kredytowej, co może być oczywiście problematyczne w innych bankach, chociaż nikt temu Panu wprost nie powie jeśli się Pan do nich bezpośrednio zgłosi.

[wmk]

Czyli reasumując, im niższe RRSO tym tańszy kredyt? (RRSO = łącznie koszt oprocentowanie/prowizja etc)?

[KFP_Bartek]

Teoretycznie tak, jednak RRSO w dużej mierze jest zależne od okresu kredytowania, im on jest dłuższy tym RRSO spada.

[Kredopl]

3 minuty temu, wmk napisał:

Czyli reasumując, im niższe RRSO tym tańszy kredyt? (RRSO = łącznie koszt oprocentowanie/prowizja etc)?

Zakładając  że okres kredytowania jest taki sam przy różnych kalkukacjach to im niższe RRSO tym kredyt tańszy.

[KFP_Bartek]

Pana sytuacja ogólnie nie jest najłatwiejsza, ponieważ banki zazwyczaj wymagają aby działalność była prowadzona 12 miesięcy. Do tego dochodzi brak historii kredytowej i wysoka kwota kredytu. Moim zdaniem właśnie mBank jest najlepszym rozwiązaniem tym bardziej ze tam można zrobić również kredyt typowo firmowy z gwarancja cosme lub samochodowy, wiec jest kilka alternatyw w tym banku.

------------------------------- dodano 11 minut później -------------------------------

mBank ma jeszcze jedną ofertę promocyjną, poniżej wyliczenia:

 

Nazwa banku: mBank
Wysokość kredytu netto: 100 000
Wysokość kredytu brutto:   100 000
Składowe kredytu: prowizja 0% i bez ubezpieczenia
Okres kredytu: 60 miesięcy
Oprocentowanie nominalne: 9,99%
RRSO: ~ 10,45%
Rata: ~ 2124  zł
Produkty dodatkowe: BRAK
Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość: BRAK


W razie zainteresowania ofertą zapraszam do kontaktu.
Zajmę się procesowaniem wniosku

Edytowane 8 Maja 2019 przez KFP_Bartek

[kozerus]

mbank dla Pana będzie dobry bo Pana sytuacja nie jest łatwa. Kolega pewnie Panu pomoże z wnioskiem.

[wmk]

Dziękuję za pomoc, sprawa do przemyślenia, jednakże nurtuje jeszcz jedna rzecz. 

Oprocentowanie 10%, RRSO 10,45%, rata 2124 (60 mcy) czyli ~127,44 %.. ? Skąd?
 

[kozerus]

10% jest to oprocentowanie roczne a całkowity koszt robi się przez tak zwany procent składany.

Edytowane 8 Maja 2019 przez kozerus

[prezesik24]

Moim zdaniem nadal dla Pana lepszy będzie leasing . Aktualnie w przypadku leasingu wlicza Pan w koszty całą ratę leasingową , oraz 50% VAT jako zwrot. W przypadku kredytu natomiast tylko odsetki , ale znowu auto- jego wartość ,może być amortyzowana przez 5 lat. Najlepiej jakby porozmawiał Pan ze swoją księgową i żeby ona Panu doradziła co bedzie lepsze. Oprócz tych dwóch produktów znajdzie Pan także kredyty firmowe  dla Lekarzy,  ale to najlepiej założyć temat w dziale kredytów firmowych.

[Maciek86]

4 godziny temu, prezesik24 napisał:

Moim zdaniem nadal dla Pana lepszy będzie leasing . Aktualnie w przypadku leasingu wlicza Pan w koszty całą ratę leasingową , oraz 50% VAT jako zwrot. W przypadku kredytu natomiast tylko odsetki , ale znowu auto- jego wartość ,może być amortyzowana przez 5 lat. Najlepiej jakby porozmawiał Pan ze swoją księgową i żeby ona Panu doradziła co bedzie lepsze. Oprócz tych dwóch produktów znajdzie Pan także kredyty firmowe  dla Lekarzy,  ale to najlepiej założyć temat w dziale kredytów firmowych.

Auto używane można amortyzować bodajże przez 30 a nie 60 miesięcy, więc jest to Przy takiej kwocie jest to bardzo ciekawa opcja napompowania kosztów.

Niemniej jednak najlepiej skorzystać z porady doradcy podatkowego

[Ekspert]

Gdyby potrzebna była oferta pożyczki samochodowej (typowej pożyczki samochodowej), to mogę przygotować wyliczenia. 

[wmk]

No niestety moja księgowa nie potrafi się określić z tego co zauważyłem w nowych ustawach odnośnie leasingów i rozliczania środków trwałych.. 

@prezesik24 - nie jestem VATowc-em więc vat i ceny netto mnie nie obowiązują. Rozliczenia idą w brutto, raty w brutto.

Moje pytanie i zastanowienie się było następujące - na start działalnosci i pracy chciałem kupić 'środek trwały' na firmę, stanęło na samochodzie. Aktualnie rozliczam używany własny w 20%, co nie jest opłacalne i przydałby się nowy który tak czy siak pewnei niedługo będę musiał kupić. Szkoda odkładać pieniądze na niego, bo lepiej skorzystać z tarczy podatkowej.. coś nowego dla mnie - do tej pory po prostu czysta gotówka.

Stąd zastanawiałem się nad opcją - KIA Stinger, ponieważ auto jest w moim typie. Początkowo V6 - jednak leasing wychodził 3500 + dodatkowe ubezpieczenia, to jednak troche dużo z zusem opłatami, miałbym 5 tys. stałych opłat miesiecznie - myśle że spokojnie dałbym rade, ale nie żyje na kredytach pożyczkach etc., i nie chce się obciążać takimi kwotami - głowy i mieć takiego podejścia do pracy (- gdyż faktycznie jestem lekarzem tak jak wspomniałem, że musze zarobić na to), bo ważniejsza jest jakość wykonywania tego co robie a nie spłacanie moich zachcianek. Mam pomysły  i jakies tam interesy na boku, ale to jest dodatkiem do życia i tego nie biore pod uwage.

Zadawałem różne pytania, kredyt gotówkowy, samochodowy, leasing. Nie mam parcia na auto z salonu (wyjazd z salonu to kilkanascie tysiecy w dol wartosci auta), ale chcialbym w innym przypadku aby było w miarę nowe (1-2 lata nieprzelatane) - stąd opcja kredytu.

Nowa KIA o słabszmy silniku z rabatem dla mojego zawodu w wybranym wyposazeniu to ~183 000 brutto. Z pytań odnosnie leasingu i przeliczeniu - wychodzi w okolicach 2650~brutto rata bez ubezpieczen na 60 miesiecy, lacznie jakies 202 000 za samochod w danym % leasingu, wpłata wlasna na poziomie 20% - 36 000zł.

W kredycie gotówkowym (polecono taki jako lepszy niz samochodowy, ze wzgledu na wlasnosc/posiadanie auta od razu etc) - auto 1-2 letnie (fe. roczne) - 157 000. Wpłata własna musiałaby być na poziomie 57 tys., czyli 21 tys. więcej. Zaproponowane formy kredytow z oprocentowaniem na poziomie 9,99% i RRSO 10,45% (bodajze najlepsza propozycja bez prowizji) - to raty na poziomie 2150-2200zł miesiecznie 60 miesiecy - co daje rezultat na poziomie 129 000 zł po spłacie, czyli koszt całkowity bęzdie na poziomie 186 000zł, czyli więcej niż gotówka za nowe auto.

Moje rozumowanie - czyli te przeliczenia i przemyślenia, skłaniają mnie w tym przypadku jednak w strone zainwestowania w nowe auto z salonu i leasing. Pytanie tylko jeszcze porównawcze między odliczeniem tego i tego. Rozumiem, że w przypadku kredytu - odsteki, czyli 29 000 zł do odliczenia w miesiecznych ratach? + amortyzacja auta 60 mcy? Czyli przy wartosci 157 000zł, amortyzuje wartość 150 000 / 60 = 2 500?

W przypadku leasingu -> 150 000 / 183 000 * 2 700 = 2213 zł odliczam? Tu chyba moje rozumowanie się pogubiło? Czy może ktoś mi pomóc porównać tarcze podatkową w tych 2 przypadach na przełomie roku/5 lat?

Pozdrawiam.

 

[Ekspert]

Ja niestety jestem laikiem w sprawach podatkowych, nie pomogę.

 

Odnośnie auta, może zejdę nieco z tematu, ale w Zielonej Górze widziałem fajną hybrydę

 

Środek wyśmienity (bardzo bogate wyposażenie), a jak na silnik 2.0 (!) to całkiem przyjemnie się nim jeździ.

 

https://www.otomoto.pl/oferta/audi-a8-a8-2-0-tfsi-l-hybrid-ID6BT6Du.html

[wmk]

Całkiem zacne, ale ja się smieje ze to takie 'dziadkowozy' jak i mercedesy :P ale to tylko moja opinia. Ten nie napisane ale wyglada na auto z za ocenu ?

[Ekspert]

Kwestia gustu rzecz jasna

Kia Stinger - też bardzo fajne auto, miałem okazję nim pojeździć, właśnie tym V6 i wszystko super, ale dźwięk zamiast silnika, leci z głośników

 

PS. Na prawdę wyjątkowo fajnie leci się nim bokiem ? powodzenia w wyborze.

[wmk]

Taak, napaliłem się bardzo na V6, ale na moje jeżdżenie głównie w korkach po dużym mieście to nie ma sensu. Może kiedyś.. ?