Problem z otrzymaniem kredytu

[Annaa91]

Piszę do Was z prośbą o pomoc i ocenę na czym wlasciwie polega moj problem. Na poczatku krotko o mojej wiarygodnosci finansowej. Prowadze dzialnosc od około 7 moesiecy. Wczesniej przez 13 miesiecy umowa o prace (staz po skoncoznej medycynie). Obecnie przychod okolo 13-14k, dochod około 10k miesięcznie. Od 3 mkesiecy splacam leasing 1500 zl. Nie posiadam zadnych kredytow. Otoz ostatnio probowalam wziac kredyt gotowkowy. Odmowa. Santander uzasadnil tp zbyt ktorkim okresem prowadzenia dzialnosci. Ok, rozumiem. Poszlam do GetinBanku (maja tam oferte dla wolnych zawodow, od 6 miesiecy dzialnosci) i tutaj znowu odmowa. Pan doradca sie zdziwil, poprosil dyrektorke oddzialu poniewaz nie mogli ustalic skad odmowa. Probowali przydzielic mi karte kredytowa z limitem 1000 zl i tez odmowa. Sprawdzili mnie w KRD, zadmych zaleglosci. Doszli do wniosku ze to pewnie kwestia tego ze nie mialam nigdy zadnych kredytow. Polecili kupienie czegos na raty. Probowalam kupic sprzet agd za 5k w euro agd (30 rat po okolo 170 zl) - odmowa z 3 bankow, Pani z dzialu ratalnego zdziwiona bo zwykle banki przysylaja uzasadnienie, a tutaj po prpstu "decyzja odmowna" ktora przychodzila killa sekund po wyslaniu wniosku. Zadzwonilam do jednego z bankow, ktory odmowil zakupu na raty (Alior) bo w nim mam konto firmowe. Pani z infolini nie wie skad odmowa "z jej poziomu nie moze tego ustalic, nie me uzasadnienia". Z jedynych sukcesow udalo mi sie otworzyc karte kredytowa w Santanderze z limitem 3k. 

I teraz moje pytania.

1) Czy umiecie pomoc mi wyjasnic o co chodzi? Naprawde tym problemem jest fakt ze nigdy nie bralam niczego na raty? 

2) za rok chcemy wziac z narzycoznym (wtedy juz mezem) kredyt hipoteczny. Martwi mnie ta moja zdolnosc. Jak mam ja budowac jezeli nie moge nawet kupic niczego na raty?

3) dyrektorka oddzialu getinbanku powiedziala mi, ze "dobra historia" po kupieniu czegos na raty zostaje w BIKu tylko jesli zakup byl drozszy niz 5000? To prawda? (Dlatego wybralas sprzety za laczna sume 5k)

4) czy samo posiadanie karty kredytowej z limitem 3k to budowanie zdolnosci?

 

Bardzo prosze o porady bo naprawde juz mi sie plakac chce na mysl o tym ze moge pomarzyc o kredycie hipo...

Edytowane 7 Czerwca 2019 przez Annaa91

[Ekspert]

1) w tej chwili odmowy spowodowane są zapewne dużą ilością zapytań w krótkim czasie, a wcześniejsze odmowy? Trudno powiedzieć, zacząłbym od zamówienia raportu z BIK a następnie BIG, KRD i Erif. 

 

2) zdolność a historia w BIK to dwie kwestie. Zdolność ocenia się po dochodzie i kosztach a historię po tym, co posiadamy (albo czego nie posiadamy) w BIK. Po wysłaniu BIKu powiem Ci czy jest się czyn martwić w kontekście przyszłości (kredyt hipoteczny)

 

3) bzdura, pani z getinu do zwolnienia (Ew. Szybkie szkolenie)

 

4) budowanie pozytywnej historii kredytowej (o zdolności pisałem wyżej - zdolność - to kwestia tego czy „stać” Cię na spłatę kredyty. 

 

Ps. zdumiony jestem, że bank nie udzielił odpowiedzi co jest przyczyną. Muszą wskazać taką decyzję i to dość szczegółowo. 

[Finalist]

Witam. Dziwi mnie problem uzyskania kredytu przez Panią, zwłaszcza z racji wykonywanego wolnego zawodu, który przez banki jest bardzo lubiany. Pytanie, czy wcześniej nie miała Pani jakiegoś zobowiązania bankowego, które było nieterminowo spłacane (być może nawet nieświadomie) i z tego względu jest wpis w Bankowym Rejestrze. Proponowałbym wysłać taki list do BR z pytaniem, czy widnieje Pani na liście nierzetelnych płatników.

Warto także pobrać ze strony www.bik.pl i przesłać go nam do analizy, to będzie już jakiś zbiór informacji na Pani temat.

Obecnie ING Bank Śląski wprowadził przepis, iż na prośbę Klienta bank musi udzielić wyjaśnień dotyczących podjętej decyzji kredytowej, więc może to byłoby jakieś rozwiązanie czyli złożenie tam wniosku kredytowego, aczkolwiek najpierw warto dopytać czy ten staż prowadzenia DG nie będzie problemem, ponieważ przeszukałem właśnie materiały z ING i nie ma o tym żadnej wzmianki (standardowe DG muszą być prowadzone min. 12 miesięcy).

Ja bym proponował wysłać list do BR z pytaniem o to, czy figuruje Pani w ich bazie wpisana przez jakiś bank (cały proces od dostarczenia do uzyskania odpowiedzi może potrwać do 30 dni), pobranie raportu z BIK (to można bez problemu przez internet zorganizować w krótkim czasie).

[Annaa91]

Mam już raport z BIKu, jest w załaczniku.

Widze ze jest 8 zapytan, wyjasniam skad bo zapomnialam wspomniec, ze skladalismy tez wniosek o kredyt hipoteczny (przed doradce kredytowego) na zakup dzialki, ale z niego zrezygnowalismy mimo ze decyzja byla wstepnie pozytywna (bralam go wspolnie z narzyczonym wiec pewnie stad decyzje pozytywne) bo narzeczony dostal kredyt gotowkowy (to te 80k ktore probowalam wziac ja w getin banku). Kwota zakupow na raty jest wyzsza (7k) niz pisalam wczesniej pewnie przez to ze zgodzilismy sie na jakies dodatkowe ubezpieczenia sprzetu. Dodam ze w rejestrze dlugow nie mam zadnych zaleglosci. Wyswietla sie 0. Prosze bardzo o pomoc i porade z czego wynikaja te odrzuty... widze ze wczoraj przy probie zakupow na raty to bylo 5 zapytanie, wiec to chyba nie jest az tak duzo?

//www.forum-kredytowe.pl/applications/core/interface/js/spacer.png

//www.forum-kredytowe.pl/applications/core/interface/js/spacer.png

//www.forum-kredytowe.pl/applications/core/interface/js/spacer.png

Edytowane 8 Czerwca 2019 przez Annaa91

[Finalist]

Narzeczony, nie "narzyczony"

Generalnie 8 zapytań kredytowych na przestrzeni 2 miesięcy to jednak sporo. Dla mnie dziwne jest to, że Getin nie przedstawił żadnej oferty, bo to bank drogi, ale raczej chętnie udzielający kredytów. Zwłaszcza, że w momencie zapytania w Getinie, pozostałych zapytań nie było tak dużo i nie były one z tego samego miesiąca. A może problem leży po stronie nieterminowej spłaty leasingu ? Jaką ma Pani specjalizację ?

[Ekspert]

Teraz nie tylko ING ale o ile się nie mylę, to każdy bank musi wydać na wniosek Klienta dokładny powód odmowy.

 

BIK jest ok, sprawdziłbym jeszcze wspomniany Bankowy Rejestr - czy tam niczego nie ma. 

 

 

[Annaa91]

Poprawilam ?

 

Tyle, ze wczoraj gdy zlozylam pierwsze zapytanie o raty bankowi sie pojawila informacja 5 zapytan (to tez duzo?:/).

Leasing splacam nawet przed czasem, dopiero 3 rata. 

 

Specjalizacji nie mam , po 13 miesiecznym stazu podyplomowym przez 4-6 lat jestesmy lekarzami w trakcie specjalizacji. 

 

Moj problem polega na tym, ze w ogole nie wiem w takim razie jak zaczac swoja historie kredytowa, skoro nikt nie chce mi kredytu dac. Sprobuje jeszcze raz dzis zadzwonic do santandera i aliora. Czy Waszym zdaniem mozliwe jest ze po prostu wnioskowalam o za duzo kwote?

[Finalist]

Przy 6 miesięcznej DG szansa na kredyt jest w Eurobanku. Jeśli jest szansa odczekać do początku lipca to wówczas proponuję składać wniosek. Historię kredytową wyrobi sobie Pani kredytem nawet na 500 zł, grunt to spłacać go przez 6 miesięcy regularnie. Ewentualnie karta kredytowa.

[Annaa91]

Nie ukrywam, ze chetnie zrobilabym te zakupy na raty. Czy Waszym zdnaiem jest szansa by ponownie zlozyc wniosek w lipcu na jakis zakup? Czy sobie narobie wiecej szkody kolejnym wnioskiem?

[Finalist]

Tego nie przewidzimy, czy w lipcu się uda czy nie. Proponuję wysłać to pismo do BR.

[Annaa91]

Uwaga, wlasnie udalo mi sie zdobyc uzasadnienie odmowy z dzialu analizy i dzialu technicznego alior banku. Zawrotne jedno zdanie "powodem odmowy jest wysokie ryzyko kredytowe". Co to oznacza? ? co teraz z tym zrobic?

[Finalist]

Jest to raczej banał i klasyczna odpowiedź większości banków. Tzn. może nie banał a bardziej standardowa odpowiedź, pod którą tak naprawdę kryje się mnóstwo czynników. Najprościej tłumacząc bank po prostu widzi zbyt wysokie ryzyko przy udzieleniu tej pożyczki (obawa, że może jej Pani nie spłacić). A wpływ na to mogą mieć takie czynniki jak: brak historii kredytowej, negatywna historia kredytowa, młody wiek, rodzaj i źródło dochodu, dane demograficzne itp. itd.

[Ekspert]

A czy kiedyś podejmowałaś starania o kredyt? Może dane we wniosku mocno się różnią od tych podanych kiedyś w bankach?

[Annaa91]

To ja już rozkładam rece. Jezeli problemem jest to ze bank mi nie ufa, to nie wiem kiedy zacznie. Umowy o prace narazie miec nie bede, myslalam ze dochod z dzialnosci jest odpowiednio wysoki. Odmowily mi banki w ktorych mam konto osobiste i firmowem Jedyna opcja na budowanie mojej historii kredytowej jest ta karta... nigdy wczesniej nie skladalam zadnych wnioskow o kredyt. W tym roku w kwietniu poraz pierwszy. Powiem dla porownania ze moj narzeczony dostaje kredyty na oswiadczenie i zaczynam wierzyc ze to dzieki temu ze splaca kredyt studencki...

 

To dla podsumowania, co radzicie zrobic jesli w przyszltm roku chcialabym z (wowczas juz) mezem wziac kredyt hipoteczny na okolo 500k? Boje sie ze przeze mnie tego kredytu nie dostaniemy...

[Finalist]

Przy kredytach hipotecznych procedura jest jednak inna z racji tego, iż jest to kredyt zabezpieczony. Często więc np. brak historii kredytowej nie stanowi problemu.

Zdecydowanie należy poszukać przyczyn obecnego stanu rzeczy czyli wysłanie listu do BR na początek. Dodatkowo, na pewno o kredyt będzie łatwiej jak minie 12 miesięcy prowadzenia DG. Ja na Pani miejscu po sprawdzeniu BR, w okolicach lipca/sierpnia złożyłbym zapytanie o niewielką kwotę do Eurobanku. Oczywiście najlepiej od dnia dzisiejszego nie robić żadnych zapytań kredytowych.

[Ekspert]

I oczywiście spłacać to obecne zobowiązanie terminowo przez minimum 6 miesięcy - wówczas naliczy Ci się tzw. punktacja scoringowa (aczkolwiek do kredytu hipotecznego nie jest ona potrzebna).

[Finalist]

Teraz, Danka531 napisał:

Santander do swoich klientów sam wysyła ofertę kolejnego kredytu, z takiej oferty warto po prostu skorzystać. Najczęściej po kilku miesiącach np. posiadania karty kredytowej.

Warto najpierw przeczytać wątek przed zamieszczeniem "złotych rad"