Skocz do zawartości

Kredyt na kupno działki + kredyt na budowę domu?


maciej731

Rekomendowane odpowiedzi

Witam :). Od razu mówię, że to mój pierwszy poważny kredyt i pierwsze budowlane doświadczenia, więc nie na wszystkim się znam. Jestem w trakcie kupowania działki. To znaczy mam chętnych na sprzedanie mi pięknej, dużej działki rolnej pod miastem. Właściciele działki są w trakcie przeprowadzania postępowania spadkowego (które pewnie potrwa kilka miesięcy). Uzgodniliśmy kwotę sprzedaży - satysfakcjonującą dla obu stron. Gmina nie posiada Miejscowego Planu Zagospodarowania Przestrzennego, ale z tego co wiem nie będzie problemów z uzyskaniem Warunków Zabudowy - oczywiście zanim zacznę cokolwiek robić, będę miał już tę pewność. Działka leży przy drodze asfaltowej, a 3 działki poniżej właśnie wybudował się dom. W granicy działki znajduje się gaz - prąd, woda i kanalizacja są do podciągnięcia z odległości ok. 130 m. Na działce tej za jakiś czas (rozsądnie przyjmując - dwa lata) będę chciał stawiać dom. Mieszkam z rodzicami, więc ten czas może być i dłuższy i krótszy - nie mam noża na karku. Na tym etapie nie wiem jeszcze jaki dokładnie dom będę chciał tam postawić oraz ile dokładnie będzie on kosztował. Wstępnie zakładam, że końcowy koszt inwestycji może wynieść ok. 500-600 tysięcy zł - wraz z kosztem działki i jej uzbrojenia.Wiem mniej więcej na jaką ratę kredytu będzie mnie spokojnie stać. Koszt zakupu działki to 85000 zł. I tyle w swojej kieszeni teraz mam. Kilka, czy kilkanaście tysięcy mogę również dostać od rodziców. I teraz moje pytania. Czy lepiej będzie (głównie z punktu widzenia kredytowego) kupić działkę za pieniądze (i spieniężyć się zupełnie) i potem przy braniu kredytu wnieść ją jako wkład własny? Jak na coś takiego patrzą banki? Ile banków uzna działkę jako zabezpieczenie wkładu własnego kredytu na budowę domu? Nie chciałbym dopuścić do sytuacji, w której zostanę z działką, której nie będę mógł wnieść jako wkładu własnego i będę musiał kilka lat zbierać pieniądze na wkład własny na budowę domu. Do czasu rozpoczęcia budowy spokojnie dozbieram pieniądze do brakujących 20 % wkładu własnego (czyli różnicę pomiędzy 20 % wkładu, a 85 tysiącami zainwestowanymi w działkę). Jak duże jest niebezpieczeństwo, że rzeczoznawca wyceni działkę na zupełnie inną kwotę? Czy może rozsądniej byłoby już teraz (czyli po przeprowadzenie spadku) wziąć kredyt hipoteczny na działkę (działa rolna na której będę mógł zbudować dom - pewnie nie każdy bank chce na to pójść - ale czy da się to zrobić mając Warunki Zabudowy?), nie wystrzelać się ze wszystkich pieniędzy, zdecydować się w rok czy dwa na to jaki dom chcę budować i jaki wziąć na niego kredyt, i w międzyczasie uzbroić działkę w media? Którą opcję uważacie za rozsądną i możliwą do zrealizowania? A może jest jeszcze jakaś inna droga? Czy rozsądnym rozwiązaniem byłoby wziąć (pewnie wśród ograniczonej ilości banków) teraz kredyt hipoteczny na działkę, a później wziąć kredyt na budowę domu już w banku, który zaproponuje mi najlepsze warunki kredytowe na budowę domu. Czy będę mógł wtedy przenieść kredyt z pierwszego banku, czy lepiej będzie mieć dwa osobne kredyty i czy takie rozwiązania w ogóle są możliwe? Wiem, że to sporo pytań, ale myślę, że dla ludzi siedzących w temacie sytuacja jest zrozumiała :). Z góry dziękuję za pomoc i pozdrawiam.

Odnośnik do komentarza

PORADNIK
https://www.forum-kredytowe.pl/t/42372-poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie/

Znajdziesz tam SCHEMAT który należy uzupełnić aby uzyskać odpowiedź na swoje pytanie

 

Bardzo ciężko się czyta jak wszystko jest pisane ciurkiem.

Warto zainwestować w akapity i nowe wiersze:)

 

podstawowa sprawa to powierzchnia dzialki

Opisz ją w schemacie

 

ja bym szedł w kierunku kupna działki na kredyt i zbierania wkładu na budowę

 

Nie wiem o co dokładnie Ci chodzi z tymi 20% od 85tys?

 

2 lata to długi okres, trudno powiedzieć jak będą wyglądały oferty, ale co ważniejsze jak się będą kształtowały koszty budowy - raczej tu może być spore zaskoczenie

Kredyt na działkę będzie można wciągnąć w kredyt na budowę lub zostawić jeśli budowa będzie z tym samym bankiem.

2 hipoteki różnych banków na tej samej działce nie wchodzą w rachubę

 

Odnośnik do komentarza
Cytat

Bardzo ciężko się czyta jak wszystko jest pisane ciurkiem.

Warto zainwestować w akapity i nowe wiersze:)

Racja :).

 

Cytat

podstawowa sprawa to powierzchnia dzialki

Opisz ją w schemacie

Powierzchnia działki to 58 arów.

 

Cytat

Nie wiem o co dokładnie Ci chodzi z tymi 20% od 85tys?

Jeżeli chodzi o niezrozumiałą część (różnica między 85 tysięcy, a 20 %) to chodziło mi o to, że przyjmując, że kupię działkę za pieniądze, czyli za 85 tysięcy i bank uzna mi ją za wkład własny dokładnie w tej kwocie, to będę musiał dozbierać jeszcze kilkadziesiąt tysięcy, by wypełnić wymóg wniesienia 20 % wkładu własnego do kredytu (wiem, że są banki wymagające jedynie 10 % wkładu). Czyli przy założeniu kosztu inwestycji w wysokości 500 tysięcy zł będzie to 15 tysięcy (20 procent z 500 tysięcy to 100 tysięcy, 100 tysięcy - 85 tysięcy = 15 tysięcy), przy założeniu 600 tysięcy - będzie to 35 tysięcy.

 

Cytat

ja bym szedł w kierunku kupna działki na kredyt i zbierania wkładu na budowę

Czyli proponujesz jeszcze inne rozwiązanie? Najpierw kredyt na samą działkę, a później wzięcia kredytu (w tym samym lub innym banku) na budowę domu?
Tylko w takiej sytuacji kluczowe jest to, czy banki generalnie uznają (wiem, że pewnie wygląda to różnie) działkę za wkład własny do budowy domu?

 

Gdybym chciał iść tą drogą to co jest lepsze? Wzięcie kredytu hipotecznego na działkę i jak najszybsze jego spłacenie, czy po prostu branie go na okres planowanego kredytowania budowy domu?

 

Cytat

2 lata to długi okres, trudno powiedzieć jak będą wyglądały oferty, ale co ważniejsze jak się będą kształtowały koszty budowy

Zdaję sobie z tego sprawę, ale cóż począć :). Jeżeli ceny wzrosną to albo wybuduję mniejszy dom, albo zwiększę okres kredytowania. Z drugiej strony moje zarobki w tym czasie również wzrosną - więc tym będę się martwił już w momencie brania kredytu na budowę domu :).

 

Cytat

Znajdziesz tam SCHEMAT który należy uzupełnić aby uzyskać odpowiedź na swoje pytanie

Czyli uzupełniać schemat kredytowy mimo tak wielu niepewności i być może odległego terminu realizacji?

 

Pięknie dziękuję za udzieloną odpowiedź :). A pytań mam tyle, bo jak wspominałem - jest to dla mnie zupełna nowość.

Odnośnik do komentarza

W takim razie uzupełniam jeszcze tabelę :).

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240-300 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 480 000 PLN

4.Wkład własny - 120 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 600 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - kupno działki i budowa domu jednorodzinnego - drewnianego

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - działka 58 arów (będzie kupiona za 85 tysięcy) + dom ok. 170 m2 + piwnica ok. 100 m2 (w tym garaż ok. 30 m2)

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - podkarpackie/okolice Krosna

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1 osoba

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 11 000 limity na kartach, brak kredytów, obecnie mieszkam z rodzicami, i poza telefonem i kablówką nie mam comiesięcznych obowiązkowych obciążeń

14.Historia w BIK - doskonała

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 8600 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7600 zł

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - praca u obecnego pracodawcy od 10,5 roku (jest to moja pierwsza praca) - obecna wysokość poborów od 7 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/5 miesięcy - później coroczna podwyżka

22.Wykonywany zawód - geolog

23.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - praca w dużej, stabilnej, państwowej firmie, podobno preferowanej przez kredytodawców; z miłą chęcią chciałbym mieć możliwość wcześniejszej spłaty kredytu. Tak jak pisałem wyżej w postach jestem na etapie zastanawiania się czy załatwić to jednym, czy dwoma osobnymi kredytami (działka + dom), czy kupić działkę za pieniądze i wnieść ją później do wkładu własnego przy kredycie na dom. Jednak skłaniam się do wersji Mr Tomka, czyli osobny kredyt na działkę i później osobny kredyt na dom - choć nie wiem czy to jest najlepsza opcja - mój brak rozeznania.

 

 

Odnośnik do komentarza
2 minuty temu, lzalewski napisał:

Wyjaśnij punkt 21. 

Umowa na czas nieokreślony. 7 miesięcy temu miałem podwyżkę i zgodnie z tym jak to jest od wielu już lat (nie jest to obowiązek pracodawcy, ale dobra praktyka) następna podwyżka będzie za 5 miesięcy. I tak co rok.

Odnośnik do komentarza

wg mnie opcja z zakup działki na kredyt i późniejsze jej refinansowanie jest jak najbardziej ok

Będziesz miał środki na załatwienie projektu, formalności i uzbrojenie działki. Chyba że rzeczywiście będziesz miał na to wszystko jeszcze gotówkę to i działkę za gotówkę można kupować

z resztą sama działka - przynajmniej na razie będzie problemem dla banków

Ze względu na powierzchnię tylko kilka banków będzie się chciało na niej zabezpieczyć

Co prawda ustawa o gruntach rolnych już została znowelizowana ale tylko 2 banki się do niej dostosowały

 

Kredytu na działkę w takiej kwocie w ING się nie zrobi gdyż bank wymaga min 20% wkładu a min wartość kredytu w ING to 70tys, ale np PKO BP juz taki kredyt zrobi

 

Nazwa banku:    ING                            
Całkowita kwota kredytu:    480 000                            
Liczba rat do spłaty:    240                            
Oprocentowanie zmienne: 3,69% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,41%                            
Rata:    2 830,90                            
Wcześniejsza spłata:  bezpłatnie                                
Całkowita kwota do zapłaty:    718 073,62                            
w tym:                                
Prowizja:    0,00    0,00%                        
Odsetki:    199 415,62                            
Kapitał:    480 000,00                            
Wycena nieruchomości:     Dom,siedlisko - 680zł                           
Ubezpieczenie na życie:     25 725,00    /cały okres kredytowania; od    168    /mc;    wymagane, koszt to 0,035% salda , maleje wraz ze spłatą kapitału    5738,563875    .- koszt ubezpieczenia w wymaganym przez Bank 3 letnim okresie    
Ubezpieczenie nieruchomości:    11 934,00    /cały okres kredytowania;     46,08    /mc;    0,0096%/mc    552,96    /rok;    
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                                 
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marzy o 0,05pp do czasu wpisu do hipoteki. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem 2000zł/mc, ubezpieczenie na życie - produkt wymagane przez min. 3 lata                            
                                
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                
                                
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                
                                
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                                
                                
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                
                                
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html  
                                
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku          

 

Za chwilę oferta ING się zmienia na mare 1,95pp ale i tak inwestycja jest na przyszłość

Zdolność dla tego okresu kredytowania jest na ok 200k wyższa niż wnioskowana kwota kredytu

                     

 

Symulacja 2019-08-03 Standard.pdf Symulacja 2019-08-03.pdf

Odnośnik do komentarza

Pięknie dziękuję Mr Tomek :).

Oczywiście mam kilka pytań...

 

Cytat

Kredytu na działkę w takiej kwocie w ING się nie zrobi gdyż bank wymaga min 20% wkładu a min wartość kredytu w ING to 70tys

 

Z moich szybkich obliczeń wychodzi, że do wymogów kredytu na działkę z ING niewiele brakuje, także spokojnie to jest do ogarnięcia.

 

Przyjmijmy więc, że działka będzie kosztować 87,5 tysiąca, a ja wniosę jako wkład własny 17,5 tysiąca. Kwota kredytu wyniesie więc 70 tysięcy.

Czy są duże różnice w wyliczeniach dla ING i PKO BP?

 

17 minut temu, Mr Tomek napisał:

z resztą sama działka - przynajmniej na razie będzie problemem dla banków

Ze względu na powierzchnię tylko kilka banków będzie się chciało na niej zabezpieczyć

Przewidujesz w momencie późniejszego refinansowania kredytu lub jego konsolidacji (nie wiem, czy używam dobrych pojęć), że może wystąpić problem ze względu na wielkość działki? Chodzi mi o to, czy bank będzie chciał uznać działkę za część wkładu własnego w inwestycję? Czy, gdy już wtedy działka będzie uzbrojona, z wydanymi warunkami zabudowy nie powinno być z tym problemu?

 

I zasadnicze pytanie. Gdy będę brał kredyt na działkę z myślą budowania na niej domu za 1-3 lata, to ten kredyt hipoteczny na działkę brać na powiedzmy 5 lat i jak najszybciej go spłacać, czy celować w planowany okres kredytowania już kredytu na budowę domu, czyli 20-25 lat?

 

Jeszcze raz pięknie dziękuję i pozdrawiam :)

Odnośnik do komentarza

co do samej działki - to problemem jest jej wielkość

Przez banki będzie traktowana jako działka rolna, no chyba że jest to działka stricte budowlana

 

Działka będzie potraktowana przez banki jako wkład własny, a w przypadku refinansowania wkładem własnym będzie różnica między wartością działki a kwotą pozostałego kredytu

 

Co do okresu to jak najbardziej do zastanowienia

Zdolność pewnie i na 12 mcy by wychodziła, ale powiedzmy przy 36 mcach rata wychodzi ok 2075 w ING

Marża 2,4pp i 0% prowizji

 

W PKO marża 1,92pp i 3,25% ubezpieczenia, 0% prowizji lub 2,23pp i 2% ubezpieczenia

Odnośnik do komentarza
W dniu 3.08.2019 o 16:00, Mr Tomek napisał:

co do samej działki - to problemem jest jej wielkość

Przez banki będzie traktowana jako działka rolna, no chyba że jest to działka stricte budowlana

Działka jest działką rolną, od lat nieuprawianą, natomiast wydane zostaną na nią warunki zabudowy na budowę domu jednorodzinnego. W odległości trzech i dwóch działek od tej, trzy lata temu właściciel uzyskał taką zgodę i na jednej z nich stoi już dom. Na działce nie będę prowadził działalności rolniczej - będzie jakiś ogródek, czy trochę drzewek.

 

W dniu 3.08.2019 o 16:00, Mr Tomek napisał:

Co do okresu to jak najbardziej do zastanowienia

No właśnie - zupełnie nie wiem jak do tego podejść. Czy już teraz, przy kredycie na działkę ustalić ratę kredytu na taką jaką później chciałbym mieć przy kredycie na działkę i dom, czy na spokojnie wziąć teraz mniejszą ratę, dłuższy okres (pewnie także wyższe odsetki) i później kredyt refinansować/konsolidować już do preferowanej raty?

 

W dniu 3.08.2019 o 16:00, Mr Tomek napisał:

Zdolność pewnie i na 12 mcy by wychodziła, ale powiedzmy przy 36 mcach rata wychodzi ok 2075 w ING

Taka rata kredytu mogłaby na spokojnie być. Za rok czy dwa, jak będę widział ile będę zarabiał, zdecyduję na jaką ratę będę sobie mógł pozwolić. A za pieniądze, które mi zostaną będę uzbrajał działkę i kopał studnię.

 

Czy branie późniejszego kredytu w innym banku (czyli przenoszeniem tego do innego banku) jest korzystne, czy niekorzystne finansowo? Czy nie ma to żadnego znaczenia?

Pytam dlatego, ze chciałbym wiedzieć, czy gdy np. wezmę kredyt na działkę w ING czy PKO BP, to czy te banki są na tyle atrakcyjne, że będę je później brał pod uwagę przy kredycie na budowę domu?

 

Dziękuję za pomoc :)

Edytowane przez maciej731
poprawa interpunkcji
Odnośnik do komentarza
30 minut temu, maciej731 napisał:

Działka jest działką rolną, od lat nieuprawianą, natomiast wydane zostaną na nią warunki zabudowy na budowę domu jednorodzinnego. W odległości trzech i dwóch działek od tej, trzy lata temu właściciel uzyskał taką zgodę i na jednej z nich stoi już dom. Na działce nie będę prowadził działalności rolniczej - będzie jakiś ogródek, czy trochę drzewek.

no właśnie

Ustawa jest z 2016 roku i jeśli ktoś załatwił WZ wcześniej to mógł na to dostać kredyt

Być może z resztą ten ktoś nie korzystał z kredytu

Zatem nadal formalnie działka będzie traktowana jako rolna

 

Co do okresu kredytowania - to jest do pomyślenia

Jeśli rata na poziomie ok 2k Tobie pasuje to można w taką ratę celować

Kwota - na działkę jest niewielka - zatem nie ma co na siłę przedłużać tu okresu kredytowania, ale oczywiście im większy okres kredytowania tym odsetek będzie więcej

 

35 minut temu, maciej731 napisał:

Czy branie późniejszego kredytu w innym banku (czyli przenoszeniem tego do innego banku) jest korzystne, czy niekorzystne finansowo? Czy nie ma to żadnego znaczenia?

 

Trudno powiedzieć co będzie za 2 lata, ale na razie to wygląda w ten sposób że przy większej kwocie kredytu warunki kredytowania są lepsze niż przy małych kwotach

Pod względem przyszłego refinansu lepsza będzie oferta ING ze względu na brak kosztów startowych tj prowizji czy ubezpieczenia

A sama budowa i w PKO i w ING działa dobrze

Odnośnik do komentarza
19 minut temu, Mr Tomek napisał:

no właśnie

Ustawa jest z 2016 roku i jeśli ktoś załatwił WZ wcześniej to mógł na to dostać kredyt

Być może z resztą ten ktoś nie korzystał z kredytu

Zatem nadal formalnie działka będzie traktowana jako rolna

Wygląda to trochę inaczej. Właścicielka działki (ta sama co działki, którą będę kupował) w 2016 roku planowała już, że tamtą działkę będzie sprzedawać, więc dla tamtej i innej działki (obok) zrobiła warunki zabudowy. Sam dom jest budowany od bodajże marca 2018 roku, ale nie mam pojęcia czy zakup działki był kredytowany. Jest to 3 razy mniejsza działka, więc bardzo możliwe, że została kupiona za pieniądze.

 

Kilka miesięcy temu byłem, tak bardzo wstępnie rozeznać się w PKO BP i wtedy doradczyni powiedziała mi, że do udzielenia kredytu będą potrzebować wydanych warunków zabudowy.

Teraz po prostu wystąpię o warunki zabudowy i jak już je otrzymam, udam się do kilku banków z potrzebnymi dokumentami do wzięcia kredytu na zakup działki. Czy w różnych bankach te dokumenty bardzo się od siebie różnią?

 

Jeszcze raz dziękuję za pomoc :).

Odnośnik do komentarza
Teraz, Mr Tomek napisał:

dokumenty raczej wszędzie są bardzo zbliżone

W takim razie zabieram się za szukanie tego na stronach banków. I wrócę tutaj jak będę miał kolejne pytania.

Dziękuję, pozdrawiam i do zobaczenia :)

Odnośnik do komentarza

No to sytuacja przyspiesza. Postępowanie spadkowe jest już przeprowadzone, a ja czekam na warunki zabudowy. Wiadomo, że potrwa to sporo czasu.

W związku z tym zastanawiamy się nad spisaniem umowy przedwstępnej. Notariusz za taką umowę zażyczył sobie od sprzedających (nie byłem na spotkaniu, więc nie znam dokładnych szczegółów) grubo ponad 3000 zł.

 

Wiem jakie różnice niesie ze sobą podpisanie tych dwóch umów.

Mam w związku z tym pytanie, bo jednym z dokumentów potrzebnych bankowi do kredytowania zakupu działki jest umowa przedwstępna. Czy konieczne jest, by była to umowa przedwstępna w formie aktu notarialnego, czy może być tym zwykła umowa przedwstępna spisana między stronami, ale bez udziału notariusza? Nie ukrywam, że jest to naprawdę sporo pieniędzy jak dla działki tej wartości, tym bardziej że kalkulatory opłat notarialnych wyliczają mi kwoty bliższe 1200 zł, niż ponad 3000 zł :). A to dopiero umowa przedwstępna - co będzie przy już tej właściwej? Czy może po prostu udać się do innego notariusza?

 

Dzięki i pozdrawiam!

 

Odnośnik do komentarza

Im dalej w las, tym więcej drzew :P.

Chyba jednak nie ominie mnie notarialna umowa, prawdopodobnie nie przedwstępna, ale warunkowa umowa sprzedaży.

 

W związku z tym, że prawo pierwokupu ziemi rolnej od lipca tego roku posiada Krajowy Ośrodek Wsparcia Rolnictwa (a chyba miał je też wcześniej) dowiedziałem się, że jest konieczność sporządzenia notarialnej warunkowej umowy sprzedaży, którą należy przesłać do KOWRu, który ma miesiąc na to, by skorzystać lub nie z prawa pierwokupu. Czy na pewno musi być to umowa notarialna?

 

Przechodził ktoś już może taką drogę? Czy da się to połączyć z przedwstępną umową sprzedaży, czy są to dwie zupełnie odrębne rzeczy? Czy w świetle nowej ustawy konieczne jest dwukrotne płacenie za umowę notarialną, najpierw za warunkową, a później za umowę właściwą?

 

Jak zwykle pięknie dziękuję za ofiarowaną pomoc :).

Odnośnik do komentarza

Witam :).

Po kilku miesiącach wracam do tematu. Po 5 miesiącach czekania dostałem wreszcie pozytywną decyzję o warunkach zabudowy dla 59,5 arowej działki rolnej, którą chcę kupić, a na zakup który chcę uzyskać kredyt hipoteczny. 2 tygodnie temu podpisałem warunkową umowę notarialną (okazała się tańsza niż miała być), wczoraj dostałem odpowiedź od KOWRu, że nie skorzystają ze swojego prawa pierwokupu tej działki. Nadszedł więc czas na składanie dokumentów w bankach z prośbą o kredyt.

 

I w związku z tym mam pytanie - czy przez te pół roku więcej banków niż tylko PKO BP i ING (wtedy miałem informację, że tylko te dwa są skłonne takiego kredytu udzielić) zaczęło kredytować taki zakup? Czy w międzyczasie zaszły jeszcze jakieś inne zmiany, które mogą mi utrudnić lub ułatwić wzięcie kredytu?

 

Czy w każdym z banków będzie konieczne branie rzeczoznawcy do wyceny działki? Na stronie ING jest informacja, że nieruchomość musi być wyceniona, przez "mojego" lub ich rzeczoznawcę.

 

Z góry po raz kolejny dziękuję za pomoc i pozdrawiam. Powoli pcham to wszystko do przodu :)

Odnośnik do komentarza

Uaktualnij proszę swój schemat. Chcesz jednocześnie skredytować zakup tej działki i budowę czy też rozbić to na dwa etapy? Dla każdej z opcji różne będą rozwiązania jeśli chodzi o banki. W tym pierwszym przypadku dla takiej działki w grę wchodzić będzie tylko PKO BP.

Odnośnik do komentarza

Chcę podzielić to na dwa etapy. Najpierw skredytować kupno działki, w ciągu powiedzmy roku, może dwóch jak się koronawirus szybko nie uspokoi, działkę uzbroić w media, zrobić do niej zjazd i wywiercić studnię (zwiększając wartość działki - chciałbym później te prace wnieść jako część wkładu własnego w kredyt na budowę domu) i przemyśleć jaki dom chcę budować, a później starać się o kredyt na wybudowanie na niej tego domu. W tym czasie spłaciłbym już część kredytu i dozbierał trochę środków własnych. I chciałbym, żeby finalnie był to jeden kredyt - albo w banku, w którym wezmę kredyt na kupno działki (jeżeli ta oferta będzie najkorzystniejsza), albo refinansując go do innego banku z lepszą ofertą. Dobrze to rozumiem?

 

Czy więcej banków niż tylko BKO BP i ING takich kredytów, na tak duże działki udzielają?

Jak to wygląda z wyceną działki? Jest to kłopotliwe? Czym może skutkować droższa lub tańsza wycena przez specjalistę?

 

Powiedzmy, że uaktualniony schemat mógłby wyglądać jakoś tak:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 60 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 80 000 PLN

4.Wkład własny - 20 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 100 000 PLN (jest to wartość umowy kupna sprzedaży, a nie wycena nieruchomości, bo takiej nie mam)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - kupno działki rolnej z wydanymi na nią warunkami zabudowy na dom jednorodzinny, za rok lub 2 budowa na niej domu drewnianego

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - działka 59,5 ar

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - podkarpackie/okolice Krosna

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1 osoba

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 11 000 limity na kartach, brak kredytów, obecnie mieszkam z rodzicami, i poza telefonem i kablówką nie mam comiesięcznych obowiązkowych obciążeń

14.Historia w BIK - doskonała

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 8600 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7600 zł

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - praca u obecnego pracodawcy od 11 lat (jest to moja pierwsza praca)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - geolog

23.Bank w którym posiadane jest konto - Pekao SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - praca w dużej, stabilnej, państwowej firmie, podobno preferowanej przez kredytodawców; z miłą chęcią chciałbym mieć możliwość wcześniejszej spłaty kredytu, jeżeli jest to możliwe przy tak krótkim kredytowaniu. 

Odnośnik do komentarza

Witam.W momencie składania dokumentów do ING okazało się, że w dobie koronawirusa bank zmienił zasady "gry". Nie są przyjmowane wnioski o kredyty hipoteczne od osób, które na dzień 20.03 nie były klientami banku. Natomiast wciąż przyjmowane są wnioski od pośredników kredytowych. Zmieniły się natomiast zasady kredytowania:

- nie ma promocji,

- marża kredytu wynosi 2,4%,

- minimalny wkład własny to 30 %,

- bank nie uznaje dochodów z działalności gospodarczej.

 

Informacje te uzyskałem dosłownie przed chwilą poprzez czat ze specjalistą kredytów hipotecznych z banku ING. Może komuś te informacje się przydadzą. Wiecie co jeszcze pozmieniało się w innych bankach?

Odnośnik do komentarza

No to spróbujmy wrócić do poprzedniego mojego postu :). Czy wiecie jakie banki w tym momencie kredytują zakup działki rolnej (60 arów) z wydanymi warunkami zabudowy pod budowę domu?

 

Jak na razie moje zestawienie jest takie:

- PKO BP - nie ma problemu, przyjęli wniosek,

- Pekao SA - tak, ale jako zwykły kredyt gotówkowy,

- ING - koronowirusowe zawirowania, tylko przez pośrednika kredytowego, na mniej korzystnych zasadach niż dotychczas,

- Credit Agricole - tak, nie można być rolnikiem, a wkład własny wynosi 50 %.

 

 

Odnośnik do komentarza

Dołącz do dyskusji

Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.

Gość
Dodaj odpowiedź do tematu...

×   Wklejono zawartość z formatowaniem.   Usuń formatowanie

  Dozwolonych jest tylko 75 emoji.

×   Odnośnik został automatycznie osadzony.   Przywróć wyświetlanie jako odnośnik

×   Przywrócono poprzednią zawartość.   Wyczyść edytor

×   Nie możesz bezpośrednio wkleić grafiki. Dodaj lub załącz grafiki z adresu URL.

  • Podobne

    • Kredyt 2% jako Panna - kupno innej nieruchomości już jako mężatka ? - co z mieszkaniem za bezpieczny kredyt.

      Dzień dobry,    chciałam się dowiedzieć jeśli obecnie kupiłam mieszkanie za bezpieczny kredyt jako panna, to czy po zawarciu związku małżeńskiego mogę np. pozostawić swoje panieńskie mieszkanie i je wynajmować, a z małżonkiem kupić wspólne większe mieszkanie?   Czy będę musiała sprzedać swoje panieńskie mieszkanie, żeby wraz z mężem kupić coś innego mając wspólność małżeńską?  Czy podpisując rozdzielność majątkową mój małżonek będzie mógł kupić sam mieszkanie, a ja zamieszkując w jego

      w Bezpieczny Kredyt 2%

    • Kredyt hipoteczny pod kupno domu

      Witam serdecznie na forum. Planuje zakup nieruchomości w stanie surowym zamkniętym. Obecnie posiadam mieszkanie na które zaciągnąłem wraz z narzeczoną kredyt hipoteczny (początkowa kwota 162 000 zł) i wciąż go spłacamy.   Pozostało nam do spłaty 139 000 zł (200 miesięcy). Zastanawiam się jak to zrobić. Czy można zrobić tak że biorę większy kredyt hipoteczny za który kupuje nowa nieruchomość i spłacam obecny kredyt oraz biorę dodatkowe 100k na wykończenie domu? W sumie 630 000... M

      w Kredyty mieszkaniowe

    • Kredyt 2% a kupno drugiej nieruchomości

      Witam, Niestety nigdzie nie znalazłem odpowiedzi na nurtujące mnie pytanie. Jesteśmy beneficjentami kredytu 2%. Z racji tego, że mieszkanie jest dosyć małe, nie zamierzamy w nim mieszkać zbyt długo. Rozważamy dwa scenariusze: po n latach spłacić całkowicie kredyt 2% i wtedy dopiero kupić 2 nieruchomość (lub też świadomie utracić dopłaty z BGK) już teraz kupić 2 nieruchomość, która będzie oddana do użytku za n lat (podpisanie umowy deweloperskiej) a gdy już zostanie oddana

      w Bezpieczny Kredyt 2%

    • kredyt hipoteczny na kupno nieruchomości

      Witam. Chciałbym kupić nieruchomość. Na żywo był to bar połączony z budynkiem, który został wyremontowany i zaadaptowany na domek. Szukamy informacji czy da się uzyskać kredyt hipoteczny na taką nieruchomość. My chcemy tam mieszkać i ta część barowa również zostanie zaadaptowana na jakiś salon. Nie chcemy tam nigdy prowadzić działalności. Jest to działka na wsi. W księdze wieczystej widnieje jako teren zabudowy mieszkaniowej. MPZP teren zabudowy mieszkaniowej jednorodzinnej.   

      w Kredyty mieszkaniowe

    • kredyt na kupno i remont, przedłużenie czasu na remont

      WItam. Bank Pekao SA kredyt na kupno i remont domu. Wnioskowaliśmy na czas 20 miesięcy. Po otrzymaniu umowy do wglądu czas na remont wynosi 4 miesiące. Nie jest realne wykonać w tym czasie remont. Aneksem można przedłużyć czas na remont, pytanie na jaki czas maksymalnie? czy bank może odmówić przedłużenia czasu na remont? Czy oprócz koszta aneksu poniesiemy dodatkowe opłaty? Pozdrawiam i proszę o pomoc.  

      w Bezpieczny Kredyt 2%


×
×
  • Dodaj nową pozycję...