Kredyt na budowe domu 400.000 zł Śląsk

[cracks_am]

1.Waluta kredytu - PLN 

2.Pożądana długość okresu kredytowania -30 lat 

3.Wysokość kredytu 400 000 zł

4.Wkład własny 200 000 zł  oraz działka warta 150 000 zł

5.Wartość nieruchomości -750 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - budowa 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 160 m2  bez garazu 200 m2 łącznie z garażem dwustanowiskowym 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląskie  okolice Bielska-Białej 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -  przed zakupem projektu 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 36, 34 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 1000 zł/ms  kredyt hipoteczny na działke w ING pozostłąo do spłaty 8 lat  79,000 zł (kupiona za 150 000zł)

kk limit 8000 zł, kk 4000 zł (czyste w każedj chwili możliwe do zamknięcia)

14.Historia w BIK - bez problemów 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - ja 5300 zł, żona 4000 zł 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -ja 5300 zł, żona 4000 zł 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - zona 1400 zł do konca roku  czy i ile poźniej trudno przewidziec na tym etapie 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -zona 1400 zł do konca roku  czy i ile poźniej trudno przewidziec na tym etapie 

19.Działalność gospodarcza** - NIE 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - ja 10 lat, żona około 4 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - ja zmieniam pracodawce od  1 września co wiąże sie ze zmianą mojego dochodu na 8000 zl/msc, żona umowa na czas nieokreślony 

22.Wykonywany zawód - ja  kierownik niższego szczebla, pracownik naukowy 

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING Millenium 

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK ING x2 

25.Inne istotne informacje - Zmina pracodawcy, zależy nam na mozliwości skrocenia okresu kredytowania/ nadpłat i jak najniższej racie z uwzglednienim obowiązkowych ubezpieczeń itp X-selli

[Mr Tomek]

kiedy zamierzacie wnioskować o kredyt?

Jeśli dopiero zamierzacie kupić projekt to jeszcze trochę papierologii przed wami...

 

3 - jak rozumiem ta kwota nie obejmuje refinansowania kredytu na działkę?

Czy macie już zakupione jakieś materiały czy wkład własny jest tylko gotówkowy?

 

21 - czyli już jesteś w okresie wypowiedzenia? Jeśli tak to trzeba poczekać na nową umowę i nowego pracodawcę i to najlepiej 3 mce u nowego pracodawcy

 

 

[cracks_am]

Tak przed nami troch papierologii ale ja staram zapalnować jak najwiecje sie da i probóje ogarnąc koszty

Nie niechcemy refinasowac działki (budowa zajmie nim. 2-3 lata) wiec do spłacenia zostanie pewnie połowa.

Po przeprowadzce pewne wynajmiemy mieszkanie które mamy wiec kredyt na działke to nie problem.  Jest też opcja żeby go spłacic ale przed duzym kredytem na  dom  chcilismy spróbowac jak to jest (żyć z kredytem jak amerykanie :)) 

 

3 Nie zakupowlaismy żadnych materiałow.

21 Tak jestem już na okresie wypowiedzenia który bedzie trwał do konca siepnia , ma to jakies znaczenie ze umowa bedzie na czas nieokreślony ?

------------------------------- dodano 10 minut później -------------------------------

Co do tego kiedy to pytanie do ekspertów  czy lepije budowac za gotówke ile sie da

Czy moze było by lepiej odrazu brac kredyt na starcie?

Do stanu surowego zamknietego gdzie mozna by przystopować  jednak troche $$$ brakuje a załatwwianie kredytu w trakcie budowy może być problemtyczne 

[Mr Tomek]

21 - to że będzie na nieokreślony to oczywiście plus ale i tak potrzebny będzie przynajmniej 1 wpływ wynagrodzenia

Pytanie jeszcze czy to jakiś duży pracodawca np S.A

 

jeśli chcielibyście skorzystać z oferty innego banku to niestety konieczne będzie również przeniesienie kredytu na działkę - chyba że jest on zabezpieczony na innej nieruchomości

 

 

[cracks_am]

To znaczy jesli działka jest w kredycie w ING to pozostaje mi tylko ING ?

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

czyli zeby miec dowolność kredytodacy wypadało by ja wpierw spłacić

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

Z SA to odchodze do mniejszej bardziej elastycznej firmy 

[Mr Tomek]

22 minuty temu, cracks_am napisał:

To znaczy jesli działka jest w kredycie w ING to pozostaje mi tylko ING ?

tak, no chyba że dac inne zabezpieczenie lub refinansować kredyt na działkę

22 minuty temu, cracks_am napisał:

czyli zeby miec dowolność kredytodacy wypadało by ja wpierw spłacić

tak lub refinansować

 

23 minuty temu, cracks_am napisał:

Z SA to odchodze do mniejszej bardziej elastycznej firmy 

to raczej trzeba się nastawić na 3 mce aby bank miał na podstawie czego zweryfikować dochody, choć można wnioskować o odstępstwo w tym zakresie

[lzalewski]

Umowa będzie na czas określony czy nieokreślony?

[cracks_am]

Tak umowa na  czas nieokreslony.

W takim układzie z tego co rozumiem wniosek o kredyt najwczesniej z poczatkiem roku  mozna bylo by składać ?

[lzalewski]

Millennium jest to w stanie zaakceptować po pierwszym przepracowanym miesiącu. W pozostałych bankach muszą upłynąć min. 3 miesiące.

[cracks_am]

Aktalizujac temat:

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu: 450 000 zł

4.Wkład własny: 200 000 zł  oraz działka 2500 m2  zakupiona w kredycie za  150 000 zł, 30 000 zł książeczka mieszkaniowa PKO z premia gwarancyjna

5.Wartość nieruchomości - 800 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - budowa domu z grazem

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 160 m2  bez garażu, 220 m2 łącznie z garażem

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląskie  okolice Bielska-Białej

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -  zakupiony projekt

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 37, 34

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 970 zł/ms  kredyt hipoteczny na działke w ING pozostało do spłaty 86 rat 73 000 zł  (kupiona za 150 000zł), regularnie nadplacana rata kapitałowa x2 więc spłacie ją w 40 ratach - mam nadzieje,

kk nr1 limit 8000 zł, kk nr2 4000 zł (czyste w każedj chwili możliwe do zamknięcia)

14.Historia w BIK - bez problemów wszystko na czas głównie kk a w przeszlosci raty 0% na pile motorowa czy TV po 3-4 tys zl

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - ja 8000 zł, żona 4000 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - ja 5300 zł, żona 4000 zł

Żona dostaje też 13-stki, jeśli to ma znaczenie

17.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - zona 1400 zł

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -zona 1400 zł (zapewne przedłuży się o 24 msc najblizesze)

19.Działalność gospodarcza** - NIE

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - ja 10 lat, żona około 4 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** ja oraz żona umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - ja kierownik niższego szczebla, zona adiunkt na uczelni wyzszej

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING oraz Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK ING x2

25.Inne istotne informacje -Ja  zmina pracodawcy we wrzesniu 2019 , zależy nam na mozliwości skrocenia okresu kredytowania/ nadpłat i jak najniższej racie z uwzglednienim obowiązkowych ubezpieczeń itp X-selli

Czy jakaś oferta jest warta spłaty wcześniejszej kredytu hip. w ING lub jego refinansowania?

Czy jednak oferta ING będzie najbardziej atrakcyjna?

 

 

[lzalewski]

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 450 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,22% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,95%

Rata: 1 949zł

Wcześniejsza spłata: 1% przez pierwsze 3 lata

Całkowita kwota do zapłaty: 761 335zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 251 640zł

Kapitał: 450 000zł

Wycena nieruchomości: 295zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od salda zadłużenia (nr 1 - 180zł) - 37 800zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (720zł) - 21 600zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2500zł, ubezpieczenie na życie i ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.  Ubezpieczenie na życie należy utrzymać przez okres min. 5 lat. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 5 latach, jego łączny koszt wyniesie 10 260zł, a RRSO 3,64%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[cracks_am]

Zwykle w ilu transzach bank przekazuję pieniądze? Potrzebne mi są faktury czy rozliczenie będzie na podstawie odbiorów robot zainkajacych, jakichś oględzin itp ?

Do jakiego standardu wymagane jest doprowadzenie obiektu? Chodzi mi o garaż gdzie planuje wiele rzeczy robić sam, mam wielu znajomych w branży produkcyjnej więc pewnie będę experymentowal więc potrzebuję czasu na to.

Przychodzi mi do głowy też taka hipoteczna sytuacja gdzie w kosztorysie i projekcie będzie ocieplenie z tynkiem a ja np zdecyduje na panele aluminiowe  wentylowane kilka razy droższe rozwiązanie - jak to traktuje bank?

Nie chodzi mi o finanse tylko podejście formalne zgodności z przyjętym wcześniej kosztorysem?

 

 

 

 

 

 

 

 

[Mr Tomek]

BNP to średni bank jeśli chodzi o budowę, dosyć upierdliwy jeśli chodzi o rozliczanie transz

 

W przypadku większości banków trzeba liczyć się z wypłatami w kilku transzach, min 5, w ING w 2

 

Faktury nie są potrzebne, ważne jest pokazanie że prace na które były wzięte pieniądze zostały wykonane.

 

W większość banków rozliczenie jest na podstawie płatnej kontroli

 

Godzinę temu, cracks_am napisał:

Do jakiego standardu wymagane jest doprowadzenie obiektu?

min deweloperski

 

 

Godzinę temu, cracks_am napisał:

Chodzi mi o garaż gdzie planuje wiele rzeczy robić sam, mam wielu znajomych w branży produkcyjnej więc pewnie będę experymentowal więc potrzebuję czasu na to.

czy garaż jest w bryle budynku?

 

Godzinę temu, cracks_am napisał:

Przychodzi mi do głowy też taka hipoteczna sytuacja gdzie w kosztorysie i projekcie będzie ocieplenie z tynkiem a ja np zdecyduje na panele aluminiowe  wentylowane kilka razy droższe rozwiązanie - jak to traktuje bank?

raczej rzadko spotykana technologi w domach jednorodzinnych, ale OK

dla banku liczy się wykonanie danego elementu, w kosztorysie masz napisane tylko ocieplenie/elewacja - jak to zrobisz to już Twoja sprawa, ale bank nie rozliczy Ci większej kwoty niż wpisana w kosztorysie, zatem dodatkowy koszt raczej trzeba wziąć na siebie

 

Godzinę temu, cracks_am napisał:

Nie chodzi mi o finanse tylko podejście formalne zgodności z przyjętym wcześniej kosztorysem?

tak jak pisałem w kosztorysie nie wpisujesz technologii wykonania tylko koszt danego elementu

[cracks_am]

Graz jest w bryle, dom jest parterowy więc rozbijanie tego na dwie odrębne budowle bylo by nielogiczne, pozatym jeśli już garaż to taki z którego przejdę  sucha noga do domu .

 

Liczyłem się z 3 transzami, 5 to przesada, to jest negocjowalne czy narzucane jest z góry?

 

Koszt w przypadku elewacji z paneli  nie będzie problemem, pewnie w moim przypadku wyjdzie taniej niz ETICS/BSO.

W zamyśle pytania było czy dla banku to jest problem panele zamiast tynku, czy to powinienem też uwzględnić przed  i tego typu zmiany lub co jeśli nie ma kominka a finalnie jedak będzie i nie chodzi o dodatkowy koszt. Tylko jak to traktuje bank lub osobnik który robi odbiory częściowe

 

 

 

 

 

[lzalewski]

9 godzin temu, cracks_am napisał:

Liczyłem się z 3 transzami, 5 to przesada, to jest negocjowalne czy narzucane jest z góry?

 

To nie jest kwestia negocjacji, a procedur w poszczególnych bankach. Najlepiej pod kątem finansowania budowy wypada ING. Kredyt wypłacany jest w dwóch transzach w stosunku 60/40. 

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 450 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie stałe 3,76% w okresie 5 pierwszych lat, w kolejnych latach zmienne zmienne 3,74% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,95%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,37%

Rata nr 1 - 2 087zł

Rata nr 61 - 2 082zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 799 532zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 299 820zł

Kapitał - 450 000zł

Wycena nieruchomości - 680zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (15,75zł) - 33 480zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (43,20zł) - 15 552zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 3 latach, jego łączny koszt wyniesie 5 508zł, a RRSO 4,06%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków. 

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[cracks_am]

Takie szybkie porównanie ING vs PNB  gdzie jest haczyk z tym PNB ?

Przecież są zdecydowanie tańsi 50k na odsetkach !!!!!

 

[lzalewski]

Z BNP się znacznie gorzej buduje niż z ING, natomiast oferta jest znacznie tańsza. Co ważne obowiązuje tylko do dziś (oficjalnie), do następnego poniedziałku musi przejść w banku przez bramkę.

[cracks_am]

A mógłbyś rozwinąć myśl znacznie gorzej się buduje? 50k zaoszczędzone w w taki łatwy sposób.? Co dokładnie jest grane?

 

 

 

 

[lzalewski]

ING jest idealnym bankiem do budowy. Kredyt wypłacany jest tylko w dwóch transzach, rozliczenie realizacji budowy wyłącznie w oparciu o zdjęcia i dziennik budowy. W przypadku BNP wypłata kolejnych transz wiąże się z wizytą rzeczoznawcy, pracownicy banku są często mniej kompetentni niż w przypadku ING.

W BNP masz znacznie niższe oprocentowanie i z tego właśnie wynika różnica w koszcie kredytu.

[Mr Tomek]

ING zmieniło ofertę na 1,90pp

BNP na 1,7pp już właściwie

Zatem różnica w odsestkach będzie mniejsza

 

Tak jak pisał kolega, w BNP potrafi być problem z rozliczeniem transz

Z resztą wszędzie potrafi być, ale w BNP na taki bieg sprawy szanse są znacznie większe niż w ING

Niestety kosztorysy budowlane nie są idealnymi tworami

[cracks_am]

Za 50 tys. zł przebolabym brak kompetencji pracowników PNB.

nie znam łatwiejszego sposobu zaoszczedzenia, za te pieniądze miałbym 10 kW instalacje solarną.

Planuje  budowa dom energooszczędny a W ING widzę ze jest tak oferta i oprocentowanie jest bardziej atrakcyjne 1,75% prowizja 0%

czy macie w takim wypadku doświadczenia ?

 

[lzalewski]

Tak, w przypadku domu energooszczędnego w ING oferta jest lepsza. Energooszczędność musi wynikać z projektu. 

[Mr Tomek]

no właśnie - pytanie co masz wpisane w projekt

[cracks_am]

Współczynniki EK czy EP  czy tam zapotrzebowanie na ciepło /m2rok   te obliczenia cieplne powinny stanowić integralna cześć projektu 

Rozmawiałem ze znajomym który zawodowo robi certyfikaty, audyty i świadectwa i twierdzi ze nie powinno być problemu przy 3xszyb oknach, reku, płycie fundamentowej, 22 cm EPS na scianch i 40 cm na stropach,  żeby dobić do standardu NF40. 

Przejrzałem regulamin ING ale nie widzę w jaki sposób bank to egzekwuje ? wystarczą obliczenia ? 

Bo przy standardzie NF 40 były dopłaty 15k  z NFOŚ ale były też odbiory kamera termo, szczelność itp.

 

W projekcie mam standard bez szału nie ma  reku, nie ma PV, ale obliczenia te można dostosować do realnego stanu jaki planuje 

[Mr Tomek]

normalnie ING robi to na podstawie projektu, ale są w stanie zaakceptować oświadczenie projektanta o stosownej charakterystyce energetycznej budynku