Całkowity koszt kredytu a RRSO

[Pawelel]

Witam wszystkich na forum.

Chciałbym wziąć kredyt w ING. Kredyt w kwocie 30 tys zł na okres 12 miesięcy bez ubezpieczenia ze stałym oprocentowaniem.

Byłem w banku i dostałem symulację kosztów.

 

Koszty kredytu to:

- Jednorazowo pobierana prowizja w kwocie 1947zł

- 12 rat po 2 623,80zł = 31 485.6zł

 

W sumie daje to całkowitą kwotę 33 432,60zł

Konsultantka w banku twierdzi że to wszystko i nie ma żadnych dodatkowych kosztów.

W symulacji stawka RRSO to 24,14%.

I tutaj pojawia się moje pytanie. Jeżeli dobrze rozumiem co to jest RRSO to wynika, że koszty kredytu powinny wynosić 24,14% czyli 7 242zł.

Nijak nie pasuje mi to do kosztów przedstawionych przez konsultantkę banku a na dodatek ona sama nie potrafiła wyjaśnić mi dlaczego taka jest stawka RRSO.

Może ktoś podpowie co i jak ?

 

 

Z góry dziękuję i pozdrawiam

[Stolaz]

Źle liczysz.

RRSO to nic innego jak wzór, na który wpływ ma wiele czynników (okres kredytowania, kwota, spadek wartości pieniądza w czasie etc.) a nie wartość, przez którą należy pomnożyć pożyczony kapitał, aby uzyskać informacje "ile nas to będzie kosztowało?". Konsultantka podała Ci właściwy koszt -> po roku oddasz niecałe 3,5k więcej a nie 7k, ponieważ działa tutaj procent składany tj. oprocentowanie jest codziennie liczone od kapitału. Czyli jeśli kapitał spada (a spada, bo spłacasz raty) to co miesiąc odsetki są liczone od mniejszej kwoty.

 

Swoją drogą kiepska ta oferta. Przy tak krótkim okresie kredytowania powinieneś się skupić na wysokim oprocentowaniu (10%) a niskiej prowizji (0-1%), która zawsze zostaje w banku. Spokojnie możesz znaleźć oferty na rynku na poziomie 10-15% RRSO i zapłacić roczny koszt na poziomie 1,5-2 tys zł.

[Ekspert]

Stoisz / prowizja po wcześniejszej spłacie kredyty powinna być proporcjonalnie zwrócona kredytobiorcy. 

 

Poniżej masz wzor liczenia rrso

 

Zgodnie z nim obliczenie RRSO wygląda tak, że pierwsze musimy ustalić podstawowe dane do uzupełnienia wzoru, tj.:

• Numer kolejnej wypłaty raty kredytu: K,
• Numer kolejnej spłaty raty kredytu lub wnoszonych opłat: K’,
• Kwota wypłaconego kredytu: Ak,
• Kwota wysokości jednej raty do spłaty kredytu: A’k,
• Suma,
• m - numerek ostatniej wypłaty raty kredytu do zapłacenia,
• m’- numerek ostatniej raty kredytu lub opłat do spłaty,
• tK – okres, jaki upłynął od pierwszego dnia wypłaty do dnia liczonego jako K,
• tK’ - między dniem pierwszej wypłaty a dniem spłaty lub wniesienia opłat o numerze K’,
• i- rzeczywista stopa oprocentowania.

 

[Stolaz]

Powinna, ale nie jest

2 godziny temu, Ekspert_Kredytowy napisał:

Stoisz / prowizja po wcześniejszej spłacie kredyty powinna być proporcjonalnie zwrócona kredytobiorcy. 

 

Powinna, ale nie jest zwracana bo nie ma na ten moment żadnych mechanizmów ustawowych jak w przypadku np. odsetek, które mogę być liczone jedynie do dnia spłaty czy prowizji za wcześniejszą spłatę, której brak (oczywiście banki też stosują swoje sztuczki) przy kredycie konsumenckim również precyzuje ustawa.

Żaden bank sam z siebie nie zwraca prowizji za udzielenie w ramach proporcji, dzieje się tak tylko po wyroku sądowym, wydanym w oparciu o interpretację czy opinie RF. Także jak najbardziej popieram, ale nie jest to działanie automatyczne, wpisane w umowę.

[Ekspert]

Oczywiście, ale jest to możliwe do uzyskania/odzyskania. 

 

Teraz po stanowisku TsUe - sprawy powinny szybciej być rozpatrywane w Sądach.