Kredyt hipoteczny 465k

[ewaw26]

Witam. Planujemy zakup mieszkania w Warszawie w niedługim czasie. Byłabym wdzięczna za przedstawienie obecnych ofert, jakie oferują banki.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 465 000 PLN

4.Wkład własny - 120 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 585000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 62 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 40%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27/27

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 5150 PLN/4000 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 5150 PLN/4000 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 9 miesięcy/9 miesięcy (od początku 2019)

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - specjalista ds. BHP/księgowa

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank/Millenium

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje: interesuje nas wcześniejsza spłata, uruchomienie kredytu za miesiąc po podpisaniu umowy deweloperskiej, środki na wykończenie: 20 000 PLN, resztę planujemy dozbierać do momentu odbioru inwestycji (Q1 2019)

 

Z góry serdecznie dziękuję :) 

[lzalewski]

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 465 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie stałe 3,57% w okresie 5 pierwszych lat, w kolejnych latach zmienne zmienne 3,64% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,85%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,23%

Rata nr 1 - 2 106zł

Rata nr 61 - 2 125zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 814 910zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 298 860zł

Kapitał - 465 000zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 162,75zł) - 34 560zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (44,64zł) - 16 070zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 5 688zł, a RRSO 3,92%.

Znaczenie w tym przypadku będzie mieć również najniższy na rynku koszt ubezpieczenia pomostowego.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[ewaw26]

Dziękuję za odpowiedź. Na stronie www banku wyczytałam, że prezentowana oferta ze stałym oprocentowaniem przez 5 lat trwa do końca września - czy jest jakaś szansa, żeby się na nią jeszcze załapać? Liczy się data złożenia wniosku czy decyzji kredytowej, na którą pewnie się trochę czeka? Mam jeszcze pytanie o ubezpieczenie na życie - rozumiem, że 162,75 zł jest to miesięczna składka za 2 osoby?

 

 

[lzalewski]

Można wygenerować formularz informacyjny, co da 14 dni terminu ważności oferty. Liczy się data złożenia wniosku kredytowego. 

W przypadku ubezpieczenia na życie w ING ubezpieczona jest jedna osoba. Jeśli chcielibyście być ubezpieczeni oboje, to składkę należy pomnożyć x2. 

[ewaw26]

Witam. Właśnie podpisaliśmy umowę rezerwacyjną i chcielibyśmy zmniejszyć kwotę kredytowania do 450 000 zł. Będziemy bardzo wdzięczni na podesłanie na ten moment najkorzystniejszych ofert. Z góry dziękuję za odpowiedzi.

 

[lzalewski]

Nazwa banku: BNP Paribas

Całkowita kwota kredytu: 450 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,22% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 1,5%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 3,88%

Rata: 1 951zł

Wcześniejsza spłata: 1% przez pierwsze 3 lata

Całkowita kwota do zapłaty: 756 226zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 252 360zł

Kapitał: 450 000zł

Wycena nieruchomości: 271zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,04% od salda zadłużenia (nr 1 - 180zł) - 37 800zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (526,50zł) - 15 795zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem min. 2500zł, ubezpieczenie na życie oraz ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.  Ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku należy utrzymać przez okres min. 5 lat. Po tym okresie można przedstawić ubezpieczenie z rynku.

 

 

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 450 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie stałe 3,75% w okresie 5 pierwszych lat, w kolejnych latach zmienne zmienne 3,64% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,95%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,37%

Rata nr 1 - 2 084zł

Rata nr 61 - 2 082zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 799 452zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 299 640zł

Kapitał - 450 000zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (nr 1 - 157,50zł) - 33 840zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (43,20zł) - 16 070zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po 3 latach jego łączny koszt wyniesie 5 508zł, a RRSO 4,06%.

Znaczenie w tym przypadku będzie mieć również najniższy na rynku koszt ubezpieczenia pomostowego.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[ewaw26]

Dziękuję za informacje. Z tego co się orientuję ING oferuje również wariant z niższą marżą, ale prowizją przy uruchomieniu. Czy jest jakiś konkretny powód, dla którego poleca Pan opcję bez prowizji, a z wyższą marżą?

[lzalewski]

Powód jest bardzo prosty - zapłacona prowizja zwróci się dopiero po ponad 20 latach, a zatem płacenie jej nie ma sensu.

[ewaw26]

Czy mogłabym prosić o wyjaśnienie tej kwestii? Z tego co można wyliczyć na stronie ING różnica w racie pomiędzy obiema opcjami kredytu (z prowizją i bez prowizji) wynosi 51 zł (droższy bez prowizji), natomiast kwota prowizji (7875,00) podzielona na 30 lat i na 12 miesięcy daje nam kwotę 21,88, a więc nawet po dodaniu jej do kwoty raty miesięcznej ta byłaby niższa niż w opcji bez prowizji. Czy coś źle rozumiem?

[Mr Tomek]

z tymi 20 latami to kolega trochę przesadził

 

7875/51 = 154 mce

czyli dopiero po takim czasie wariant z prowizją płatną dzisiaj zyskuje rację bytu

 

trudno powiedzieć co będzie 12-13 lat, a 7875 PLN piechotą nie chodzi

 

 

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

*oczywiście bez uwzględniania inflacji itd

[lzalewski]

Rzeczywiście przesadziłem z 20 latami, ale tak czy inaczej płacenie prowizji nie ma większego sensu. Za np. 5 lat okaże się, że znajdą się banki z lepszą ofertą i będziecie chcieli przenieść w związku z tym kredyt, a zatem prowizja się nie zwróci. Liczenie, że zwróci się w ciągu 12-13 lat zakłada (jak zauważył Tomek), że nie ma inflacji. Jeśli weźmiemy pod uwagę utratę wartości pieniądza w czasie, to okaże się że okres ten będzie dłuższy. Jak macie środki, które chcielibyście przeznaczyć na prowizję, to lepiej byłoby o tą kwotę pomniejszyć kredyt.