Kredyt Mieszkaniowy 380 000zł

[Morela87]

Witam,

Złożyliśmy wraz z mężem wniosek o kredyt mieszkaniowy w PKO BP 19.11.19 r., dziś otrzymałam informację od doradcy z banku, że przeszliśmy scoring pozytywnie, również otrzymałam BIK alert, że było zapytanie z banku. Łączny nasz dochód 8 000 zł netto, dwójka dzieci na utrzymaniu. Oboje pracujemy na umowę o pracę na czas nieokreślony w stabilnych firmach prywatnych (branża medyczna, branża informatyczna). Nie posiadamy obecnie żadnych kredytów, pożyczek czy innych debetów. Doradca z banku powiedział, że teraz tak na prawdę kwestia wyceny nieruchomości pozostała i, że nie mamy się już czym martwić. 

Moje pytanie, czy jest jeszcze coś co nas mogłoby zaskoczyć i jednak bank może z jakiegoś jeszcze powodu wydać negatywną decyzję? Co jeszcze poza scoringiem i zdolnością (te dwie rzeczy mamy podobno spełnione) może być powodem odmowy?

Z góry dziękuję za odpowiedzi.

[lzalewski]

Czemu akurat PKO BP? Złożyliście wniosek tylko do tego banku? 

[Morela87]

8 godzin temu, lzalewski napisał:

Czemu akurat PKO BP? Złożyliście wniosek tylko do tego banku? 

Dlatego, że jesteśmy klientami banku od zarania dziejów i dostaliśmy najlepszą ofertę. Porównywałam oferty z PKO BP, Pekao SA , Santander oraz Millenium. PKO BP dało najniższa marżę i nie pobiera prowizji. Poza tym jest solidnym bankiem i zna naszą historię konta od czasów studenckich. 

[lzalewski]

Marża to nie wszystko. PKO nie pobiera prowizji, ale trzeba opłacić nic nie warte ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy. Zanim ten koszt się zwróci minie zapewne kilkanaście lat (zakladajc brak nadpłat kredytu). Pamiętajcie, że tow Wy jesteście bardziej przywiązani do PKO niż PKO do Was. 

Ryzyko decyzji negatywnej występuje na każdym etapie. 

[Stanley]

1 godzinę temu, Morela87 napisał:

Dlatego, że jesteśmy klientami banku od zarania dziejów i dostaliśmy najlepszą ofertę. Porównywałam oferty z PKO BP, Pekao SA , Santander oraz Millenium. PKO BP dało najniższa marżę i nie pobiera prowizji. Poza tym jest solidnym bankiem i zna naszą historię konta od czasów studenckich. 

p. Izalewski świetnie Wam to wytłumaczył, trafił w sedno, bo właśnie koszt kredytu to często nie podawane tzw. opłaty dodatkowe, jak wspomniane ubezpieczenie. 

Najprostsza rada, która otwiera oczy klientowi: poproś o symulację spłat, czyli całkowitą kwotę raty i pomnóż przez ilość miesięcy. W PKO i w ew. innym. To często otwiera oczy w ten sposób, że głowa mała.....wtedy to nawet buty spadają, jak mawiają gimbusy.

 

 

[lzalewski]

18 minut temu, Stanley napisał:

 

Najprostsza rada, która otwiera oczy klientowi: poproś o symulację spłat, czyli całkowitą kwotę raty i pomnóż przez ilość miesięcy. W PKO i w ew. innym. 

 

To też nie jest prawidłowe podejście. Co z tego, że dana oferta okaże się sumarycznie tańsza i kilka czy kilkanaście tysięcy, skoro różnica ta będzie na przestrzeni np. 30 lat, a przy tej "tańszej" opcji trzeba wyłożyć wysoki koszt startowy. Wówczas opcja ta będzie tańsza po pierwsze, gdy kredyt w całym okresie kredytowania będzie spłacany zgodnie z harmonogramem (bez nadpłat), po drugie jeśli nie uwzględnimy utraty wartości pieniądza w czasie. 

[Stanley]

Godzinę temu, lzalewski napisał:

To też nie jest prawidłowe podejście. Co z tego, że dana oferta okaże się sumarycznie tańsza i kilka czy kilkanaście tysięcy, skoro różnica ta będzie na przestrzeni np. 30 lat, a przy tej "tańszej" opcji trzeba wyłożyć wysoki koszt startowy. Wówczas opcja ta będzie tańsza po pierwsze, gdy kredyt w całym okresie kredytowania będzie spłacany zgodnie z harmonogramem (bez nadpłat), po drugie jeśli nie uwzględnimy utraty wartości pieniądza w czasie. 

Tak, to wszystko co napisałeś jest oczywiste, jednak 30 lat to może wiele się pozmieniać. Prywatne moje pytanie, bo od kilku lat nie zajmuję się bankowymi hipotekami, czy są jeszcze w ofercie kredyty hipoteczne z ratami malejącymi i czy w ogóle się sprzedają ?

Dawniej takie robiłem, a moja klientka zadała takie pytanie'

[lzalewski]

Są, ale lepiej zamiast rat malejacych skrócić okres kredytowania. Po pierwsze daje to większe oszczędności jeśli cho o odsetki. Po drugie biorąc pod uwagę inflację, rata tej samej wysokości będzie zapewne mniej odczuwalna dla budżetu domowego niż obecnie. 

[Morela87]

3 godziny temu, lzalewski napisał:

Marża to nie wszystko. PKO nie pobiera prowizji, ale trzeba opłacić nic nie warte ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy. Zanim ten koszt się zwróci minie zapewne kilkanaście lat (zakladajc brak nadpłat kredytu). Pamiętajcie, że tow Wy jesteście bardziej przywiązani do PKO niż PKO do Was. 

Ryzyko decyzji negatywnej występuje na każdym etapie. 

Bank nie wymaga od nas ubezpieczenia w razie utraty pracy. Tylko ubezpieczenie mieszkania od ognia itp. Bierzemy kredyt na 25 lat i planujemy go nadpłacać. Porównałam oferty różnych banków i konsultowałam się z rodziną, która pracuje w sektorze bankowym w innych bankach i kredyt , który nam proponuje bank PKO BP jest najkorzystniejszy w naszym przypadku. 

[Mr Tomek]

52 minuty temu, Morela87 napisał:

Bank nie wymaga od nas ubezpieczenia w razie utraty pracy. Tylko ubezpieczenie mieszkania od ognia itp. Bierzemy kredyt na 25 lat i planujemy go nadpłacać. Porównałam oferty różnych banków i konsultowałam się z rodziną, która pracuje w sektorze bankowym w innych bankach i kredyt , który nam proponuje bank PKO BP jest najkorzystniejszy w naszym przypadku

czy możesz przedstawić warunki jakie dostałaś

bez prowizji i i tylko ubezpieczenie mieszkania to rzeczywiście nie są standardowe warunki w PKO BP

[Stanley]

2 godziny temu, lzalewski napisał:

Są, ale lepiej zamiast rat malejacych skrócić okres kredytowania. Po pierwsze daje to większe oszczędności jeśli cho o odsetki. Po drugie biorąc pod uwagę inflację, rata tej samej wysokości będzie zapewne mniej odczuwalna dla budżetu domowego niż obecnie. 

Dzięki za podpowiedź.

pozdrawiam