Kredyt na budowę 450 tys

[esen]

Witam, proszę o określenie zdolności, polecenie oferty, ew. zaproponowanie kroków do zwiększenia zdolności

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30-35 lat

3.Wysokość kredytu - 450 tyś

4.Wkład własny - Działka budowlana (hipoteka)

5.Wartość nieruchomości - 700 tyś (ciężko oszacować)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom jednorodzinny o dwóch lokalach mieszkalnych

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 150 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Oczekiwanie na pozwolenie na budowę - indywidualny projekt domu

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 2200 kredyt odnawialny, 1000 zł karta kredytowa, Kredyt Got. 480 zł, Kredyt Got. 670, Kredyt na działkę 600 zł

14.Historia w BIK - Bez "skaz" - wynik raporty z mc wrzesień 553 pkt

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nd

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nd

19.Działalność gospodarcza** - 2018 - 42 tys, 2019 do listopada - 31 tyś.

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Z umowy o pracę  8 lat, DG - 6 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - IT

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - Posiadam wolne środki na spłatę kredytów gotówkowych.  Zastanawiam się czy pozostawić kredyt na działkę, czy też rozważyć kredyt wraz ze spłatą działki, wówczas wys. kredytu byłaby 450 + 126 tyś.

[lzalewski]

Jakie jest saldo kredytu hipotecznego i w jakim banku jest ten kredyt? 

Jaka jest wartość i powierzchnia działki? 

[esen]

Aktualny kapitał do spłaty to 126 tys, PKO BP.
Pow. 510 m2, wartość oszacowana przy kredycie w połowie zeszłego roku to-146 tyś

[lzalewski]

Musisz poprawić dane w schemacie. Punkty 3,4,5 nie sumują się. Twoim wkładem własnym jest jedynie różnica pomiędzy wartością działki a saldem zadłużenia. 

Minimalny wkład własny wynosi 10%.

[esen]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30-35 lat

3.Wysokość kredytu - 518 tys

4.Wkład własny - 58 tys.

5.Wartość nieruchomości - 576 tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom jednorodzinny o dwóch lokalach mieszkalnych

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 150 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Oczekiwanie na pozwolenie na budowę - indywidualny projekt domu

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 2200 kredyt odnawialny, 1000 zł karta kredytowa, Kredyt Got. 480 zł, Kredyt Got. 670, Kredyt na działkę 600 zł

14.Historia w BIK - Bez "skaz" - wynik raporty z mc wrzesień 553 pkt

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nd

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nd

19.Działalność gospodarcza** - 2018 - 42 tys, 2019 do listopada - 31 tyś.

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Z umowy o pracę  8 lat, DG - 6 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - IT

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - Posiadam wolne środki na spłatę kredytów gotówkowych.  Zastanawiam się czy pozostawić kredyt na działkę, czy też rozważyć kredyt wraz ze spłatą działki, wówczas wys. kredytu byłaby 450 + 126 tyś.

 

 

 

[lzalewski]

Wkład własny liczony jest od wartości inwestycji. W tym przypadku powinien wynieść 49500zl.

[esen]

Przepraszam, ale zakręciłem się z tą działką, już poprawione.

[lzalewski]

Jeszcze jedna uwaga (przepraszam, jest późno i ciężko myślę). Kredyt na działkę trzeba będzie refinansować. Musisz dopisać zatem do kwoty kredytu aktualne saldo zadłużenia działki, zwiększyć odpowiednio wysokość wkładu własnego i wartość docelową nieruchomości. 

Rano to policzę i wskaże ewentualne rozwiązania. 

[esen]

Dobrze, zmieniłem - jeśli dobrze zrozumiałem - teraz wys. kredytu to 518 tys + wkład 58 tyś (wartość 576 tys), co ostatecznie pozwoli na uzyskanie kredytu w wys. 448 tyś + spłata działki (58 tyś z wkładu własnego oraz reszta z kredytu) - rozbicie kwot (działka, budowa) tylko przykładowa do liczenia.

[lzalewski]

Kredyty gotówkowe musisz spłacić, ponieważ dość mocno blokują Ci zdolność.

 

Czy masz jakąś amortyzację? Jeśli tak, to jaki jest miesięczny odpis?

[esen]

Kredyty gotówkowe jak najbardziej zostaną spłacone przed hipotecznym (zwlekam ze spłatą aby obrać odpowiednią ścieżkę).
Odpisów amortyzacji nie mam, działalność na zasadach ogólnych, KPIR, VAT

[lzalewski]

Nazwa banku - mBank

Całkowita kwota kredytu - 518 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie zmienne - 4,37% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,72% i marży 2,65%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 5,07%

Rata - 2 585zł

Wcześniejsza spłata - 2% przez pierwsze 3 lata, przy czym zwolnione z prowizji są nadpłaty kredytu

Całkowita kwota do zapłaty - 995 898zł, w tym:

Prowizja - 0zł

Odsetki - 412 600zł

Kapitał - 518 000zł

Wycena nieruchomości - 700zł

Ubezpieczenie na życie - składka 0,045% od salda zadłużenia miesięcznie (składka nr 1 - 233,10zł) - 51 120zł,

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0065% od wartości nieruchomości (37,44zł) - 13 478zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Wpływ na konto i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat.

W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 5 latach, jego koszt wyniesie 13 380zł, a RRSO 4,72%.

 

Po spełnieniu warunku posiadania konta, wpływu na konto min. 5 000zł/m-c, karty kredytowej na poziomie min. 1 000zł, oraz min. 15 transakcji kartą miesięcznie będzie można obniżyć marżę do poziomu 2,05%.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

 

[esen]

Dziękuje za wyliczenie. Pytanie jeszcze czy do PKO BP można podejść z takimi warunkami - pytam ponieważ od lat posiadam rachunek indywidualny w PKO, dodatkowo rachunek firmowy, a kredyty gotówkowe są również w PKO BP (również posiadałem parę kredytów na ok 15-20 tyś w tym banku, oczywiście wszystko spłacone na czas) i nie wiem czy historia w danych banku ma znaczenie?

[lzalewski]

W PKO BP po pierwsze warunki będą gorsze (marża na zbliżonym poziomie, ale drogie i bezsensowne ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy), po drugie prawdopodobnie zabraknie zdolności kredytowej na tą kwotę.