Kredyt hipoteczny 300 tys zł na zakup domu

[euro112]

Proszę o pomoc z oceną zdolności kredytowej.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 300 tys zł

4.Wkład własny - 360 tys zł (30 tys zł w gotówce, 330 tys zł w udziałach kupowanej nieruchomości. Jestem współwłaścicielem kupowanej nieruchomości i posiadam 50% udziałów)

5.Wartość nieruchomości - 660 tys zł (kupuję 50% udziałów o wartości 330 tys zł)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny wolnostojący / współwłasność / nieruchomość posiada księgę wieczystą

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 160m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - woj. lubuskie / Zielona Góra

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - dom wykończony, rok budowy 2000

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - Pierwszy kredytobiorca posiada dwójkę dzieci oraz jest w związku małżeńskim, ale ustalona jest rozdzielność majątkowa. Drugi kredytobiorca jest kawalerem i mieszka samodzielnie.

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33 i 35 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak obciążeń

14.Historia w BIK - nie sprawdzałem, ale kredytobiorcy nigdy nic wcześniej nie brali na kredyt

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 340zł/m-c

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 340zł/m-c

19.Działalność gospodarcza** - rozliczenia KPiR
dochód za rok 2019: 48600zł
orientacyjny dochód za styczeń 2020: 10000zł
orientacyjny dochód za luty 2020: 5000zł

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność gospodarcza prowadzona od 2.01.2019,  umowa zlecenie od 1.10.2018

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa zlecenie bez ustalonego terminu

22.Wykonywany zawód - DG handel / umowa zlecenie usługi informatyczne

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP oraz Santander Bank Polska

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - z działalności gospodarczej TAK / z umowy zlecenie NIE

25.Inne istotne informacje -

Podałem orientacyjne dochody z działalności gospodarczej za styczeń oraz luty ponieważ wniosek o kredyt będzie składany w marcu.
 

[Mr Tomek]

jak rozumiem to 2 gosp domowe?

który gosp domowe zarabia ile?

dlaczego jest 2 wnioskodawców?

który z nich ma udziały w nieruchomości?

 

[euro112]

Tak, są 2 gospodarstwa domowe.

Pierwsze gospodarstwo:

1 osoba, 340zł umowa zlecenie, 50% udziałow w nieruchomości

 

Drugie gospodarstwo:

Dwójka dzieci + małżonek, ale jest rozdzielność majątkowa. Zarabia tak jak wyżej opisane w działalności gospodarczej.

 

Wnioskodawca, który ma udziały w nieruchomości obecnie zarabia tylko na umowie zlecenie 340zł. Drugi wnioskodawca, który nie ma udziałów prowadzi działalność gospodarczą.

[Mr Tomek]

raczej nie wyjdzie zdolność

1 gosp - koszt utrzymania ok 1200

2 gosp - koszt utrzymania ok 3000

 

dochód 2 gosp to ok 4k/mc

 

 

[euro112]

Dziękuję za odpowiedź. Tak właśnie się obawiałem, że nie będzie zdolności. A czy banki dają kredyt hipoteczny na zakup udziałów w nieruchomości? Bo w mojej sytuacji wchodzi w grę jeszcze opcja, żeby nie brać pod uwagę wnioskodawcy z umowy zlecenie, ponieważ zaniża nam zdolność.

Dla uporządkowania:

Osoba z umowy zlecenie z gospodarstwa nr 1, który posiada obecnie 50% udziałów nie bierze w ogóle udziału w transakcji.

Osoba z działalności gospodarczej z gospodarstwa nr 2 kupuje na kredyt hipoteczny 50% udziałów od osoby trzeciej. Jako potrzebny wkład własny będzie gotówka.

[Mr Tomek]

nie, tak się nie da tego zrobić

Bank nie zabezpieczy się na udziałach

 

Może o jakiejś darowiźnie tych udziałów pomyśleć?

Ale nadal zdolnosci nie będzie

Może za kilka mcy jak dochody z działalności wzrosną

 

[euro112]

Ok, dziękuję. W takim razie została mi jeszcze ostatnia opcja z innym wnioskodawcą na trochę innych kwotach. Poniżej przesyłam zaktualizowany formularz:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 330 tys zł

4.Wkład własny - 330 tys zł (330 tys zł w udziałach kupowanej nieruchomości. Jeden z wnioskodawców posiada 50% udziałów)

5.Wartość nieruchomości - 660 tys zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny wolnostojący / współwłasność / nieruchomość posiada księgę wieczystą

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 160m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - woj. lubuskie / Zielona Góra

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - dom wykończony, rok budowy 2000

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - Pierwszy kredytobiorca posiada dwójkę dzieci oraz jest w związku małżeńskim, ale ustalona jest rozdzielność majątkowa. Drugi kredytobiorca jest kawalerem i mieszka samodzielnie.

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33 i 35 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - rata kredytu hipotecznego 1354zł

14.Historia w BIK - nie sprawdzałem, ale jeden z kredytobiorców nigdy nic nie brał na kredyt, natomiast drugi raty hipoteczne zawsze spłacał na czas,

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - nie dotyczy

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 340zł/m-c

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 340zł/m-c

19.Działalność gospodarcza** - rozliczenia KPiR
dochód za rok 2019: 95000zł netto
orientacyjny dochód za styczeń 2020: 5000zł netto

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - działalność gospodarcza prowadzona od 2012 roku,  umowa zlecenie od 1.10.2018

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa zlecenie bez ustalonego terminu

22.Wykonywany zawód - działalność gospodarcza / umowa zlecenie usługi informatyczne

23.Bank w którym posiadane jest konto - Alior Bank, ING oraz Santander Bank Polska

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - z działalności gospodarczej TAK / z umowy zlecenie NIE

25.Inne istotne informacje -

Są 2 gospodarstwa domowe.

Pierwsze gospodarstwo:
1 osoba, 340zł umowa zlecenie, posiada 50% udziałow w nieruchomości

 

Drugie gospodarstwo:
Dwójka dzieci + małżonka, ale jest rozdzielność majątkowa. Wnioskodawca zarabia tak jak wyżej opisane w działalności gospodarczej.

 

Wnioskodawca, który ma udziały w nieruchomości obecnie zarabia tylko na umowie zlecenie 340zł. Drugi wnioskodawca, który nie ma udziałów prowadzi działalność gospodarczą.

 

Moje dodatkowe pytanie to jaka jest maksymalna zdolność kredytowa w/w wnioskodawców.

[Mr Tomek]

w ING brak zdolności

W Mille już jednak wychodzi

Prośba jeszcze o zweryfikowanie czy dochód z działalności został podany wg schematu tj po składkach i podatku. Ewentualnie czy jest jakaś amortyzacja?

 

Nazwa banku:    Bank Millennium                
Całkowita kwota kredytu:    330 000                
Liczba rat do spłaty:    360                
Oprocentowanie zmienne:  3,61%  - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.               
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,18%                
Rata:    1 502                
Wcześniejsza spłata:      bezpłatnie                
Całkowita kwota do zapłaty: w tym:    574 000                
                    
Prowizja:    0    0,00%            
Odsetki:    210 786                
Kapitał:    330 000                
Wycena nieruchomości:    operat własny klienta   dom ok 700zł                
Ubezpieczenie na życie:     14 374,14    /cały okres kredytowania;    66    /mc;    0,02%/mc od salda kredytu - można obniżać wysokość składki co roku wraz ze spłatą kapitału
Ubezpieczenie nieruchomości:    17 820,00    /cały okres kredytowania;    49,5    /mc;    0,09%/rok w ratach miesięcznych od wartości nieruchomości lub polisa klienta
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                     
Ubezpieczenie pomostowe -      0,0833%, każdego 8- dnia miesiąca do czasu wpisu do KW. Podstawą do ustalenia wysokości prowizji po zmianie będzie saldo kredytu wg stanu na ostatni dzień miesiąca poprzedzającego, miesiąc w którym pobrana jest prowizja                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem 500zł/mc                
                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                    
                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                    
                    
Oczywiście warto zabezpieczyć transakcję 1 lub 2 ofertami                    
                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                    
                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                    
                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku