Obliczanie zdolności kredytowej, kredyt na mieszkanie z rynku wtórnego

[Krzysztof127]

Dzień dobry, planujemy zakup mieszkania za około 255 tys PLN. Chciałabym poznać najlepsze możliwe oferty banków, ale jeśli istnieje taka możliwość - proszę o wyliczenie maksymalnej zdolności kredytowej. Mam też kilka pytań, a także wyjaśnień do schematu, ale zamieszczę je pod ustalonym schematem. Najpierw fakty ?

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy 

3.Wysokość kredytu - 229 500 PLN

4.Wkład własny - 25 500 PLN

5.Wartość nieruchomości - 255 000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - rynek wtórny 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 60 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wielkopolskie/Krzyż Wielkopolski 

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100 %

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3 (2+1)

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 26, 28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 600 PLN/ms (rata kredytu) 

14.Historia w BIK - bardzo dobra 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 1945 PLN/2907,56 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 1900 PLN/3118,43 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy 

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 31 miesięcy/46 miesięcy 

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 3 miesiące/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - konduktor/nastawniczy

23.Bank w którym posiadane jest konto - Lubusko Wielkopolski Bank Spółdzielczy z/sw Drezdenku/PKO Bank Polski 

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - gwarancja przedłużenia umowy na czas nieokreślony w przypadku pierwszego wnioskodawcy w kwietniu bieżącego roku, przebywanie pierwszego z wnioskodawców obecnie na urlopie macierzyńskim do końca lutego bieżącego roku, niska średnia zarobków pierwszego wnioskodawcy z powodu urlopu macierzyńskiego, po powrocie do pracy średnia ta będzie wynosiła około 3500 PLN, okres kredytowania w zależności od wysokości raty kredytu, preferowany od 25 lat do 35 lat, maksymalny wkład własny to 10 % przy każdej kwocie kredytu, powierzchnia użytkowa mieszkania to 60 m2, dodatkowo piwnica 25m2 i ogródek 30m2, spłacamy kredyt z ratami malejącymi w kwocie obecnie 600 PLN miesięcznie

 

Tak jak pisałam wyżej - w istotnych informacjach, przebywam obecnie do końca lutego na urlopie macierzyńskim. Po powrocie zarobki będą znacznie wyższe, ich średnia będzie wynosiła około 3500 PLN. Przed urlopem macierzyńskim średnia zarobków  wynosiła 3000 PLN. Umowę posiadam do kwietnia, jednak po tym okresie na pewno zostanie ona przedłużona na czas nieokreślony. Najprawdopodobniej jednak kredyt będziemy musieli zaciągnąć przed moim powrotem do pracy. 

 

Chciałabym się dowiedzieć czy mamy szansę na wyżej opisany kredyt, ale również poznać maksymalną zdolność kredytową. Być może zdecydujemy się na droższe mieszkanie, dlatego chciałabym poznać ile maksymalnie moglibyśmy uzyskać kredytu. Jak na zdolność wpłyną moje warunki zatrudnienia czyli przebywanie obecnie na macierzyńskim i koniec umowy w kwietniu br? Czy mogą Państwo przedstawić najbardziej opłacalne kredyty w naszym przypadku? Czy ktoś z doradców działa w naszej okolicy? 

Nigdy nie korzystaliśmy z kart kredytowych, limitów. Obecnie spłacamy nasz drugi kredyt na własne potrzeby konsumencki w Lubusko Wielkopolskim Banku Spółdzielczym z ratami malejącymi, obecnie 600 PLN miesięcznie, pozostało jeszcze około 3 lat. Prędzej mieliśmy kredyt w Pekao, wszystko płacone w terminie, kredyt w Pekao spłacony szybciej. Innych rat i kredytów nigdy nie mieliśmy. 

[lzalewski]

Ze zdolnością jako taką problemu generalnie nie ma, aczkolwiek najlepiej byłoby, abyście poczekali do przedłużenia Twojej umowy o pracę. Na ten moment w większości banków będzie problem z akceptacją tej umowy, a przynajmniej wśród tych banków, w których są możliwie najlepsze oferty dla Waszych parametrów.

Na forum nie ma eksperta z Wielkopolski, ale jesteśmy mobilni i działamy na terenie całej Polski. Ja akurat jestem w trakcie organizowania kredytu na zakup mieszkania w Trzciance.

------------------------------- dodano 19 minut później -------------------------------

PS. Właśnie się dowiedziałem, że w następnym tygodniu będę w Rogoźnie, a to też jest chyba blisko.

[Krzysztof127]

33 minuty temu, lzalewski napisał:

Ze zdolnością jako taką problemu generalnie nie ma, aczkolwiek najlepiej byłoby, abyście poczekali do przedłużenia Twojej umowy o pracę. Na ten moment w większości banków będzie problem z akceptacją tej umowy, a przynajmniej wśród tych banków, w których są możliwie najlepsze oferty dla Waszych parametrów.

Na forum nie ma eksperta z Wielkopolski, ale jesteśmy mobilni i działamy na terenie całej Polski. Ja akurat jestem w trakcie organizowania kredytu na zakup mieszkania w Trzciance.

------------------------------- dodano 19 minut później -------------------------------

 

PS. Właśnie się dowiedziałem, że w następnym tygodniu będę w Rogoźnie, a to też jest chyba blisko.

33 minuty temu, lzalewski napisał:

Ze zdolnością jako taką problemu generalnie nie ma, aczkolwiek najlepiej byłoby, abyście poczekali do przedłużenia Twojej umowy o pracę. Na ten moment w większości banków będzie problem z akceptacją tej umowy, a przynajmniej wśród tych banków, w których są możliwie najlepsze oferty dla Waszych parametrów.

Na forum nie ma eksperta z Wielkopolski, ale jesteśmy mobilni i działamy na terenie całej Polski. Ja akurat jestem w trakcie organizowania kredytu na zakup mieszkania w Trzciance.

------------------------------- dodano 19 minut później -------------------------------

 

 

PS. Właśnie się dowiedziałem, że w następnym tygodniu będę w Rogoźnie, a to też jest chyba blisko.

 

 

 

Rozumiem, ale co w przypadku gdybyśmy jednak musieli złożyć wniosek w najbliższym czasie. Idziemy jutro oglądać mieszkanie na którym bardzo nam zależy. 

 

[lzalewski]

Jest to pierwsza czy kolejna umowa u tego pracodawcy? 

Promesa będzie stwierdzająca wprost, że umowa zostanie przedłużona? 

[Krzysztof127]

34 minuty temu, lzalewski napisał:

Jest to pierwsza czy kolejna umowa u tego pracodawcy? 

Promesa będzie stwierdzająca wprost, że umowa zostanie przedłużona? 

Będzie to 4 umowa u tego pracodawcy. Z tymże pierwsza była umowa zlecenie, kolejne dwie o pracę. Umowa na pewno zostanie przedłużona na czas nieokreślony, co więcej czeka mnie w najbliższych miesiącach po powrocie do pracy awans. 

[lzalewski]

Czy otrzymasz pisemną promesę przedłużenia tej umowy i czy będzie ona wprost mówiła, że umowa zostanie na pewno przedłużona?

[Krzysztof127]

Musiałabym oczywiście upewnić się w pracy, ale sądzę, że nie będzie z tym problemu. 

[lzalewski]

Upewnij się i daj jutro znać. Wskaż również jak będzie wyglądać ewentualna promesa. Może to mieć wpływ na możliwość akceptacji dochodu.

[Krzysztof127]

Nie dostałam jeszcze odpowiedzi z pracy, czekam na maila. Jednak byliśmy oglądać mieszkanie, jesteśmy zdecydowani. Musimy jutro pojechać do banku dopytać o różne oferty itd. Jak wyglądałaby nasza zdolność gdyby promesa została wystawiona i w jakich bankach najlepiej pytać o ofertę? 

[Krzysztof127]

W dniu 26.01.2020 o 22:00, lzalewski napisał:

Upewnij się i daj jutro znać. Wskaż również jak będzie wyglądać ewentualna promesa. Może to mieć wpływ na możliwość akceptacji dochodu.

Zaświadczenie brzmi, że "(...) iświadcza, że Pani ...... jest zatrudniona na podstawie umowy na czas określony od dnia .... do dnia ....... Na dzień złożenia oświadczenia pracodawca nie widzi przeciwskazań do zawarcia umowy na czas nieokreślony, po zakończeniu umowy na czas określony. 

 

Czy tak opisana jest ok? W jakim banku możemy ubiegać się o kredyt na korzystnych warunkach? 

[lzalewski]

Zaakceptować może to PKO BP, Santander. Przy tym wkładzie własnym i w tej sytuacji możliwości są mocno ograniczone.

[Krzysztof127]

7 minut temu, lzalewski napisał:

Zaakceptować może to PKO BP, Santander. Przy tym wkładzie własnym i w tej sytuacji możliwości są mocno ograniczone.

Czyli przy wkładzie własnym 10 % tylko PKO i Santander? Czy mają dobra oferte? Która jest bardziej opłacalna, którego banku?

[lzalewski]

Wniosek powinien trafić do obu banków, tańszym rozwiązaniem wydaje się być PKO BP. W tej chwili nie dam rady wrzucić oferty, będę mógł to zrobić za jakąś godzinę. Chyba, że ktoś zrobi to przede mną.

[Krzysztof127]

Teraz, lzalewski napisał:

Wniosek powinien trafić do obu banków, tańszym rozwiązaniem wydaje się być PKO BP. W tej chwili nie dam rady wrzucić oferty, będę mógł to zrobić za jakąś godzinę. Chyba, że ktoś zrobi to przede mną.

Byłabym wdzięczna za oferty, nawet obu banków 

 

Ale zastanawiam się co gdybyśmy mieli 20 % wkładu własnego? Bo być może mamy taką możliwość. Mamy wtedy większe pole do popisu? Jakie banki możemy wtedy brać pod uwagę? 

[lzalewski]

Zapewne odrobinę większe, nadal jednak bez szału. Musisz zrozumieć jedną rzecz. W tej chwili Twoja umowa obowiązuje raptem 3 miesiące w przód, zanim zbierzecie dokumenty i złożycie wnioski, to miną ze 2 tygodnie (w optymistycznej wersji). Analiza wniosku trwa średnio miesiąc. Za chwilę okaże się, że na moment podpisywania umowy kredytowej Twoja umowa o pracę obowiązywać będzie miesiąc w przód, a to dla banku mało komfortowa sytuacja.

[Krzysztof127]

35 minut temu, lzalewski napisał:

Zapewne odrobinę większe, nadal jednak bez szału. Musisz zrozumieć jedną rzecz. W tej chwili Twoja umowa obowiązuje raptem 3 miesiące w przód, zanim zbierzecie dokumenty i złożycie wnioski, to miną ze 2 tygodnie (w optymistycznej wersji). Analiza wniosku trwa średnio miesiąc. Za chwilę okaże się, że na moment podpisywania umowy kredytowej Twoja umowa o pracę obowiązywać będzie miesiąc w przód, a to dla banku mało komfortowa sytuacja.

Oczywiście rozumiem to. Myślałam, że przy 20 % wkładzie ta sytuacja jednak choć trochę ulegnie zmianie i pole do popisu będzie choć troszkę większe...