Kredyt na budowę domu - proszę o pomoc

[Finezyjqa]

Witam serdecznie,

Jakoś zawsze stresuję się sprawami na których bardzo mi zależy, a w tym wypadku chcemy budować z Mężem dom i czeka nas kredyt na budowę domu. Proszę, czy znalazła by się osoba, która byłaby w stanie wyliczyć, doradzić nam kredyt na budowę domu. Mąż pracuje w Norwegii, więc walutą kredytu będą korony norweskie, domyślam się, że jedyny bank to PeKaO, natomiast nie orientuję się w jaki sposób jest to obliczane przy budowie domu, wkład własny itp.

 

Kredyt standardowy

Waluta kredytu - NOK

Pożądana długość okresu kredytowania - 15 lat

Wysokość kredytu: 400000

Wartość nieruchomości / wkład własny 400000 / ok. 110000 lub więcej (wartość działki w przybliżeniu - jestem przed oszacowaniem wartości działki przez rzeczoznawce)

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - budowa domu jednorodzinnego

Metraż nieruchomości 139 m2 uzytkowe / 99,2 m2 zabudowy

Lokalizacja nieruchomości - Podkarpacie

Stan zaawansowania inwestycji - warunki zabudowy, pozwolenie na budowe, fundamenty

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31 i 33 

Aktualne obciążenia kredytowe: kredyt w PeKaO rata 90 zł i 290 zł (do spłaty zostało około 6000 zł), nie wiem jakie wydatki bank bierze jeszcze pod uwagę, ale mamy na dzień dzisiejszy czynsz 1800, prąd 90 zł, gaz około 600 zł, internet 50 zł itp.
Wynagrodzenie oraz umowy: Mąż - umowa o pracę na czas nieokreślony/ wynagrodzenie 10000 zł/miesiąc
                                                    Ja - umowa o pracę na czas określony/ wynagrodzenie 2000 zł/ miesiąc

[Mr Tomek]

to nie jest aktualnie obowiązujący schemat - znajdziesz go tu:
PORADNIK
https://www.forum-kredytowe.pl/t/42372-poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie/

Znajdziesz tam SCHEMAT który należy uzupełnić aby uzyskać odpowiedź na swoje pytanie

 

dlaczego kredyt w NOK jak macie dochody w PLN?

[Finezyjqa]

Przepraszam, już uzupełniam aktualny schemat. Nie potrzebnie przeliczyłam wynagrodzenie Męża na PLN, poniżej podaje w NOK.

 

1.Waluta kredytu - NOK

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 15 lat

3.Wysokość kredytu - 400000 PLN

4.Wkład własny - ok. 110000 zł lub więcej (wartość działki w przybliżeniu - jestem przed oszacowaniem wartości działki przez rzeczoznawce) + fundamenty wykonane na działce jako wkład w inwestycję 30000 zł

5.Wartość nieruchomości - 318000 zł (stan deweloperski) - chcielibyśmy 400000 zł by móc sobie trochę wykończyć

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - budowa domu jednorodzinnego

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 139 m2 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Podkarpackie/Rzeszów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - fundamenty

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt w PeKaO rata 90 zł i 290 zł (do spłaty zostało około 6000 zł), nie wiem jakie wydatki bank bierze jeszcze pod uwagę? Nie mamy kart kredytowych ani limitów na koncie.

14.Historia w BIK - Podejrzewam, że w moim przypadku żadna, mąż będzie musiał chyba pobierać tą historię w Norwegii?

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - Mąż - Umowa o pracę na czas nieokreślony - 27719 NOK
                                                                                                                    Ja - Umowa o pracę na czas określony - 2000 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - Mąż - Umowa o pracę na czas nieokreślony - 27917 NOK
                                                                                                                    Ja - Umowa o pracę na czas określony - 2000 zł

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 

19.Działalność gospodarcza** - NIE

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 

22.Wykonywany zawód - Izolator/Doradca klienta

23.Bank w którym posiadane jest konto - DNB (Norwegia) oraz PeKaO

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak (najpierw na Norweskie od pracodawcy, później przelew na polskie), w moim przypadku płatność do ręki gotówką

25.Inne istotne informacje -

[Mr Tomek]

3,4,5 powinno się sumować

kwota kredytu nie może być większa niż wartość zabezpieczenia

co to znaczy trochę wykończyć?

14 - tak -do wniosku będzie potrzebny raport kredytowy z Norwegii

20 ?

21 ?

 

 

[Finezyjqa]

Acha, czyli jeśli chcielibyśmy pożyczyć od banku 400000 zł (o ile istnieje w ogóle taka możliwość, gdyż firma, która ma nam budować dom wyceniła wstępnie budowę do stanu deweloperskiego na 318000 zł) to być może bank tylko taki kredyt udzieli? Jak to wygląda w praktyce? "Trochę wykończyć" mam na myśli, dokupienie pieca gazowego, rekuperacji, kuchni, wykończenie jednej łazienki... Czy bank jedynie udzieli kredytu na budowę i tyle? Przepraszam, za takie być może proste pytania, nie orientuję się zupełnie jak wygląda taki kredyt na budowę domu.

A więc zakładając, że jednak da się wziąć na 400000 to z wkładem własnym wychodzi około 540000 zł.

Z legendy wynikało, że pytanie 20 oraz 21 odnosi się do działalności gospodarczej, jeśli jednak coś się zmieniło i chodzi tu o kwestie długości zatrudnienia bądź trwania umowy - mąż ma obecną umowę od października 2018 roku, natomiast ja swoją na czas określony od stycznia 2019 - stycznia 2020 i teraz będzie kolejna na rok...

Z góry dziękuję za wszystkie sugestie i podpowiedzi.

Edytowane 28 Stycznia 2020 przez Finezyjqa

[Mr Tomek]

popraw zatem te dane w schemacie

 

co do kwoty kredytu to max będzie możliwe 70% wartości nieruchomości.

Na razie przy wartości na 540k i chęci na 400k wychodzi ok 74% zatem ok 21,6k musielibyście jeszcze wnieść we własnym zakresie

 

jak najbardziej można dom wykończyć. W tym banku w którym taki kredyt jest do zrobienia to nawet trzeba będzei to zrobić. Zatem w każdym pomieszczeniu powinna być podłoga i ściany pomalowane (co najmniej)

 

 

[Finezyjqa]

23 godziny temu, Finezyjqa napisał:

 

 

1.Waluta kredytu - NOK

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 15 lat

3.Wysokość kredytu - 400000 PLN

4.Wkład własny - ok. 110000 zł lub więcej (wartość działki w przybliżeniu - jestem przed oszacowaniem wartości działki przez rzeczoznawce) + fundamenty wykonane na działce jako wkład w inwestycję 30000 zł + około 22000 gotówka

5.Wartość nieruchomości - 562000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - budowa domu jednorodzinnego

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 139 m2 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Podkarpackie/Rzeszów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - fundamenty

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt w PeKaO rata 90 zł i 290 zł (do spłaty zostało około 6000 zł), nie wiem jakie wydatki bank bierze jeszcze pod uwagę? Nie mamy kart kredytowych ani limitów na koncie.

14.Historia w BIK - B.dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - Mąż - Umowa o pracę na czas nieokreślony - 27719 NOK
                                                                                                                    Ja - Umowa o pracę na czas określony - 2000 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - Mąż - Umowa o pracę na czas nieokreślony - 27917 NOK
                                                                                                                    Ja - Umowa o pracę na czas określony - 2000 zł

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 

19.Działalność gospodarcza** - NIE

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -  Mąż - październik 2018, Ja - styczeń 2019 - styczeń 2020

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Mąż - umowa na czas nieokreślony, Ja - umowa do styczeń 2021

22.Wykonywany zawód - Izolator/Doradca klienta

23.Bank w którym posiadane jest konto - DNB (Norwegia) oraz PeKaO

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - Tak (najpierw na Norweskie od pracodawcy, później przelew na polskie), w moim przypadku płatność do ręki gotówką

25.Inne istotne informacje -

------------------------------- dodano 7 minut później -------------------------------

Ale wynika z tego, że im większy wkład w inwestycję się włoży - tym większy wkład trzeba wnieść...? Obawiam się, że w tym momencie mimo dodanej 22000 zł gotówki do wkładu znów zwiększyła się wartość nieruchomości i znowu braknie kilka tysięcy... 

Edytowane 29 Stycznia 2020 przez Finezyjqa

[Mr Tomek]

jedynym bankiem który podejdzie do tematu będzie Pekao SA

kwotę kredytu trzeba będzie odrobinę zmniejszyć ze względu na wymogi banku. Max to 70% wartości inwestycji. Być może uda sięto osiągnąć przez wycenę samej działki.

Zatem max z 562k to 393,4k

 

Warianty do wyboru będą 2, z wpływem wynagrodzenia lub bez

 

Bez wpływu będzie wyglądał tak:

Nazwa banku:    Pekao SA                                    
Całkowita kwota kredytu:    943 405 NOK                                    
Liczba rat do spłaty:    180                                    
Oprocentowanie zmienne: 7,75%      - składające się ze stopy procentowej OIBOR 3M 1,85% i marży 5,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                   
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    9,11%                                    
Rata:    8 880     NOK                               
Wcześniejsza spłata:     ok. 3% od wcześniejszej spłaty w okresie 3 lat, po tym czasie bez opłat                                    
Całkowita kwota do zapłaty:      1 682 611   NOK                                  
w tym:                                        
Prowizja:    18 774 NOK    1,99%                                
Odsetki:    655 003 NOK                                    
Kapitał:    943 405 NOK                                    
Wycena nieruchomości:     832 PLN w przypadku wyceny domu                                    
Ubezpieczenie na życie:     42 453,24  NOK    /cały okres kredytowania;     2 830,22  NOK    /rok;    1,2% od 25% kwoty kredytu                    
Ubezpieczenie nieruchomości:     20 215,83   NOK   /cały okres kredytowania;     1 347,72  NOK   /rok;    0,1% od SU rocznie - lub polisa własna                 
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                        
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                        
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto do obsługi kredytu, karta debetowa                                  

 

I z wpływem wynagrodzenia

Nazwa banku:    Pekao SA                                    
Całkowita kwota kredytu:    943 405 NOK                                 
Liczba rat do spłaty:    180                                    
Oprocentowanie zmienne: 5,75%  - składające się ze stopy procentowej OIBOR 3M 1,85% i marży 3,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                       
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    7,00%                                    
Rata:    7 834   NOK                             
Wcześniejsza spłata:     ok. 3% od wcześniejszej spłaty w okresie 3 lat, po tym czasie bez opłat                                    
Całkowita kwota do zapłaty:      1 494 347 NOK                                     
w tym:                                        
Prowizja:    18 774 NOK      1,99%                                
Odsetki:    466 739 NOK                                      
Kapitał:    943 405 NOK                                     
Wycena nieruchomości:     832 PLN w przypadku wyceny domu                                    
Ubezpieczenie na życie:     42 453,24 NOK     /cały okres kredytowania;     2 830,22 NOK      /rok;    1,2% od 25% kwoty kredytu                    
Ubezpieczenie nieruchomości:     20 215,83  NOK     /cały okres kredytowania;     1 347,72   NOK   /rok;    0,1% od SU rocznie - wymóg ubezpieczenia w banku                    
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                        
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                        
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa                                 
                                        
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                        
                                        
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                   
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                        
                                        
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                        
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                        
                                        
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                        
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku