Kredyt hipoteczny 270 000

[jakowski28]

1.Waluta kredytu - PLN 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 270 000 

4.Wkład własny - 20% 72 000

5.Wartość nieruchomości - 342 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 50

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -  30%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - OK (brak historii, kredytów, etc)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6000 netto

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6000 netto

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0 

19.Działalność gospodarcza** - NIE 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - IT

23.Bank w którym posiadane jest konto - PEKAO SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK 

25.Inne istotne informacje - Chciałbym poznać warunki nadpłat kredytu jako że są one planowane, skrócenie kredytu do 20/15/10 lat. Również ich sposób (online itp)

Edytowane 27 Lutego 2020 przez jakowski28

[lzalewski]

Pkt 7 - uzupełnij o formę własności.

[jakowski28]

1.Waluta kredytu - PLN 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 270 000 

4.Wkład własny - 20% 72 000

5.Wartość nieruchomości - 342 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie własnościowe

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 50

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -  30%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30 lat

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - OK (brak historii, kredytów, etc)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 6000 netto

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 6000 netto

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 0 

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 0 

19.Działalność gospodarcza** - NIE 

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 6 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - IT

23.Bank w którym posiadane jest konto - PEKAO SA

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK 

25.Inne istotne informacje - Chciałbym poznać warunki nadpłat kredytu jako że są one planowane, skrócenie kredytu do 20/15/10 lat. Również ich sposób (online itp)

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

@Uzupełnione

[lzalewski]

Kiedy planujesz zacząć dokonywać nadpłat?

W jakim realnie okresie planujesz spłacić kredyt?

[jakowski28]

Pierwsza nadpłata być może nawet około 100 000  już po okresie 1 roku , reszta regularnie, po trochę, realny czas spłaty 13 lat. 

[lzalewski]

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 270 000zł

Liczba rat do spłaty - 360

Oprocentowanie stałe 3,96% w okresie 5 pierwszych lat, w kolejnych latach zmienne zmienne 3,74% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 1,79% i marży 1,95%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 4,45%

Rata nr 1 - 1 283zł

Rata nr 61 - 1 249zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 481 951zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 181 680zł

Kapitał - 270 000zł

Wycena nieruchomości - 420zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,035% od salda zadłużenia (94,50zł) - 20 160zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (25,92zł) - 9 331zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie w ramach oferty banku. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po 3 latach, jego łączny koszt wyniesie 3 312zł, a RRSO 4,14%.

Nadpłat kredytu można dokonywać z poziomu konta. Na ten moment nadpłata oznacza zmniejszenie raty, a skrócenie okresu kredytowania wymaga aneksu do umowy (jeśli jest podpisany w ciągu 3 miesięcy od momentu dokonania nadpłaty, to jest on darmowy). Trwają prace, aby z poziomu konta móc wybrać zmniejszenie raty lub skrócenie okresu kredytowania.

 

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 270 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 3,71% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,71% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,18%

Rata: 1 244zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 468 994zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 177 840zł

Kapitał: 270 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 54zł) - 11 520zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (307,80zł) - 9 234zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[jakowski28]

Opłaci się wziąć te oprocentowanie stałe 3.96 na 5 lat? W stosunku do zmiennego.

[lzalewski]

Nie wiemy. Jeśli stopy procentowe wzrosną, to zapewne tak. Jest to opcja. Jeśli wybierzesz oprocentowanie zmienne w ING, to od początku będzie to marża 1,95% i WIBOR6M.

[jakowski28]

Dziękuję za odpowiedź. Moje dodatkowe pytania:

 

1.Wibor 6M generalnie jest wyższy niż wibor 3M czy tylko chwilowo taka sytuacja? 

2. kredyty w bankach z niższą Marżą (jak np paribas albo citybank) ale płatnymi nadpłatami przez 3 lata nie wyjdą lepiej ? (2% z np 100 000 to tylko 2000).

3.Jak by wyglądała kalkulacja ING ze zmienną stopą w porównaniu z ofertą milenium?

4. Czy jeśli posiadam w pracy ubezpieczenie na życie, da radę przepisać je żeby te banki je uznały?

 

 

Edytowane 28 Lutego 2020 przez jakowski28

[lzalewski]

1. Zazwyczaj jest wyższy. Na to jednak nie patrz. Ma to raczej marginalne znaczenie. 

2.Citi nie zrobi tego kredytu - nie wypłaca kredytów w transzach. BNP można jak najbardziej brać pod uwagę, ale tutaj wystąpi prowizja za wcześniejszą spłatę w ciągu 3 pierwszych lat, dodatkowo ING prawdopodobnie będzie lepszym rozwiązaniem na dużo niższy koszt ubezpieczenia pomostowego. W Twoim przypadku na ten moment może mieć to znaczenie. Bez spojrzenia w harmonogram płatności, termin zakończenia prac itp. nie da się tego zrobić. 

3. Ofertę ING tak na dobrą sprawę widzisz jak wygląda. Zmieni się jedynie wysokość rat w 5 pierwszych latach. Millennium wypadnie odrobinę i tak taniej. 

4. Nie, ponieważ z tego ubezpieczenia nie zrobisz cesji na bank. 

[jakowski28]

Czyli wygląda na to że decydując się na zmienne oprocentowanie Milenium tańsze plus wygodniejszy sposób dokonywania nadpłaty. Dobrze rozumiem? Jeśli chodzi o ubezpieczenie pomostowe, transze będą w systemie 25% + 50%, do czasu księgi wieczystej może minąć nawet około 20 miesięcy od momentu brania kredytu. 

O cesję pytałem, gdyż znajomy zrobił taki ruch z takim ubezpieczeniem z pracy. Ale fakt, nie znam szczegółów.

 

 

[lzalewski]

20 minut temu, jakowski28 napisał:

do czasu księgi wieczystej może minąć nawet około 20 miesięcy od momentu brania kredytu. 

 

Dlatego koszt ubezpieczenia pomostowego może mieć w Twoim przypadku znaczenie.

20 minut temu, jakowski28 napisał:

O cesję pytałem, gdyż znajomy zrobił taki ruch z takim ubezpieczeniem z pracy. Ale fakt, nie znam szczegółów.

 

Tylko PEKAO S.A. może zaakceptować taką polisę, ale ofertę ma gorszą niż każdy z wymienionych banków.

 

Tak czy inaczej wniosek powinien trafić równolegle do 2-3 banków i zestaw BNP, ING i Millennium będzie najrozsądniejszym. Potem będziesz mieć czas na zastanowienie się co finalnie wybrać.

[jakowski28]

A jeśli udałoby mi się w tym momencie zdobyć (na przykład pożyczyć od kogoś innego) na tyle sporą kwotę, że pokryłbym obecnie wymagane transze i kredyt musiałbym brać dopiero za około rok (pod koniec budowy przy wypłacie ostatniej 50% transzy, wtedy pomostówka byłaby sporo mniejsza + miałbym dostępne również te banki które nie wypłacają transz), to (wiadomo że nie wiadomo jakie będą oferty banków za rok) zakładając podobne oferty jak dziś, byłbym w stanie sporo zyskać na jakieś lepszej ofercie, tańszym kredycie? (wkład własny wówczas byłby około 40-50%). Nie ukrywam że nie jest to dla mnie komfortowe rozwiązanie (na przykład jeśli bym za rok utracił pracę to nawet w przypadku znalezienia nowej nie miałbym odpowiedniej umowy do uzyskania kredytu itp, więc musiałbym rezygnować z umowy z deweloperem płacąc umowne kary, no i nie miałbym już możliwości zakupu wybranego mieszkania), ale jeśli "zysk" z takiego rozwiązania byłby spory, może warto spróbować? 

Edytowane 28 Lutego 2020 przez jakowski28

[lzalewski]

Oferty na ten moment nie byłyby w ogóle lepsze lub lepsze minimalnie. Ja bym nie ryzykował i zapewnił sobie finansowanie od razu. 

[jakowski28]

Rozumiem że nie ma możliwości zapewnienia finansowania już teraz, a pierwszych pieniędzy od banku dla dewelopera np za rok?

[lzalewski]

Najdłuższy okres na uruchomienie transzy jest w ING. Łącznie od decyzji kredytowej to 9 miesięcy przy wyborze oprocentowania zmiennego. Możesz też zastosować finansowanie naprzemienne.