Kredyt na budowę domu, zarobki w €.

[Branson93]

Witam ,

 

Wraz z żoną planujemy wybudować dom w Polsce. Na stałe jednak jesteśmy zatrudnieni w Niemczech. Chciałbym się dowiedzieć czy jest możliwość otrzymania takiego kredytu w Polsce przy następujących warunkach: 

 

1.Waluta kredytu - €

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy 

3.Wysokość kredytu - 270 000 zł

4.Wkład własny - zakupiona działka o wartości 80 000 zł + 70 000 zł w gotówce

5.Wartość nieruchomości - 420 000zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny na działce o powierzchni 17a

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - około130m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -dolnośląskie/Bierutów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zakup działki

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27 / 27

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt do spłaty na dzień dzisiejszy 22 000€  rata 411€, karta kredytowa z limitem 3500€, druga karta kredytowa z limitem 2000€

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - mąż 2150€ żona 1050€

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - mąż 2150€ żona 1050€

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - mąż od 11/2015 oraz żona od 07/2018

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - oboje czas nieokreślony 

22.Wykonywany zawód - magazynier/ pracownik sklepu

23.Bank w którym posiadane jest konto - Deutsche Bank/ Hamburger Sparkasse oraz w Polsce ING Bank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/ tak

25.Inne istotne informacje - brak

 

 

Mielibyśmy możliwość spłacenia wszystkich obciążeń w Niemczech, wówczas wkład własny ograniczy się jedynie do wartości zakupionej działki. Przy czym kwota kredytu pozostałaby i tak bez zmian. Z góry dziękuję za doradztwo i odpowiedzi. 

[Mr Tomek]

przy kredytach walutowych tak naprawdę są 2 opcje Pekao lub Alior

Całe szczęście zdolność i wkład własny pozwalają na kredyt w obu bankach

 

W Pekao kredyt możliwy będzie tylko na 15 lat ze względu na wysokość wkładu własnego

Nazwa banku:    Pekao SA                                                            
Całkowita kwota kredytu:    65 424 EUR                                                           
Liczba rat do spłaty:    180                                                            
Oprocentowanie zmienne: 3,49% - składające się ze stopy procentowej EURIBOR 3M -0,41% i marży 3,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                                                
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,18%                                                            
Rata:    467 EUR                                                            
Wcześniejsza spłata:     ok. 3% od wcześniejszej spłaty w okresie 3 lat, po tym czasie bez opłat                                                            
Całkowita kwota do zapłaty:      87 237   EUR                                                          
w tym:                                                                
Prowizja:    1 302 EUR     1,99%                                                        
Odsetki:    18 705 EUR                                                            
Kapitał:    65 424 EUR                                                            
Wycena nieruchomości:      832 PLN w przypadku wyceny domu                                                            
Ubezpieczenie na życie:     nie wymagane                                          
Ubezpieczenie nieruchomości:     1 526,57   EUR   /cały okres kredytowania;     101,77   EUR   /rok;    0,1% od SU rocznie                                           
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                                                                 
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży 1 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                                                
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto z wpływem wynagrodzenia,karta debetowa     

 

Nazwa banku:    ALIOR BANK                                
Całkowita kwota kredytu:    65 860 EUR                                
Liczba rat do spłaty:    240                                
Oprocentowanie zmienne: 3,44%  - składające się ze stopy procentowej LIBOR 3M -0,4557% i marży  3,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                   
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,84%                                
Rata:    380,08 EUR                                
Wcześniejsza spłata:      2,5% przez pierwsze 3 lata, min 100zł, po tym okresie bez opłat                                
Całkowita kwota do zapłaty:     101 231                                
w tym:                                    
Prowizja:    659EUR    1,00%                            
Odsetki:    25 359     EUR                           
Kapitał:    65 860      EUR                          
Wycena nieruchomości:    operat własny      koszt ok 600 zł                          
Ubezpieczenie na życie:     6 438  EUR  /cały okres kredytowania; na składkę tą składa się składka 5% od sumy kredytu tj    3293  EUR  oraz    3145 EUR   za pozostały okres ubezpieczenia    ;  koszt po 5 latach to 0,06% salda miesięcznie , maleje wraz ze spłatą kapitału, składka od    32,02 EUR   /mc - po 5 latach nie będzie wymogu przedłużania ubezpieczenia bankowego
Ubezpieczenie nieruchomości:     1 947  EUR   /cały okres kredytowania;    97  EUR  /rocznie    0,095% SU rocznie                
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak                             
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 2,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                    
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto do obsługi kredytu                                
                                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                    
                                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                    
                                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                    
                                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku        

 

Ostatnio dużo robię kredytów walutowych                            
                                                   
                                                                

[Branson93]

Dziękuję bardzo za odpowiedź. Jestem zainteresowany dalszą współpracą. Chciałbym jeszcze się dowiedzieć czy jest możliwość otrzymania większego kredytu przy następującej sytuacji.

 

1.Waluta kredytu - €

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240 miesięcy 

3.Wysokość kredytu - 330 000 zł

4.Wkład własny - zakupiona działka o wartości 80 000 zł 

5.Wartość nieruchomości - 410 000zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny na działce o powierzchni 17a

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - około130m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) -dolnośląskie/Bierutów

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zakup działki

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27 / 27

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -, karta kredytowa z limitem 3500€, druga karta kredytowa z limitem 2000€

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - mąż 2150€ żona 1050€

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - mąż 2150€ żona 1050€

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** -

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - mąż od 11/2015 oraz żona od 07/2018

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - oboje czas nieokreślony 

22.Wykonywany zawód - magazynier/ pracownik sklepu

23.Bank w którym posiadane jest konto - Deutsche Bank/ Hamburger Sparkasse oraz w Polsce ING Bank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/ tak

25.Inne istotne informacje - brak

 

[Mr Tomek]

czy chcecie się pozbyć tego kredytu gotówkowego?

Z nim nadal jest zdolność

 

Przy takich parametrach na stole zostanie już tylko oferta Aliora

 

Nazwa banku:    ALIOR BANK                                
Całkowita kwota kredytu:    80 194 EUR                               
Liczba rat do spłaty:    240                                
Oprocentowanie zmienne: 3,63% - składające się ze stopy procentowej LIBOR 3M EUR -0,4713% i marży 4,1%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                    
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -    4,98%                                
Rata:    470,42 EUR          
Wcześniejsza spłata:      2,5% przez pierwsze 3 lata, min 100zł, po tym okresie bez opłat                                
Całkowita kwota do zapłaty:     124 611  EUR                              
w tym:                                    
Prowizja:    802 EUR   1,00%                            
Odsetki:    32 706 EUR                               
Kapitał:    80 194 EUR                               
Wycena nieruchomości:    operat własny  - koszt ok 600zł                              
Ubezpieczenie na życie:     7 869  EUR  /cały okres kredytowania; na składkę tą składa się składka 5% od sumy kredytu tj    4010 EUR   oraz    3859 EUR   za pozostały okres ubezpieczenia    ;  koszt po 5 latach to 0,06% salda miesięcznie , maleje wraz ze spłatą kapitału, składka od    39,14  EUR   /mc
Ubezpieczenie nieruchomości:     1 893  EUR   /cały okres kredytowania;    95  EUR  /rocznie    0,095% SU rocznie                
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    podwyższenie marży o 0,2pp - widoczne już w ofercie                                
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 2,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                    
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto do obsługi kredytu                                
  

Alior dodatkowo wymagać będzie złożenia oświadczenia o poddaniu się egzekucji w formie notarialnej - koszt ok 3800 PLN, ale można z notariuszem wynegocjować niższy poziom tej opłaty

                                 
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                    
                                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                              
                                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                    
                                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                    
                                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku    

[Branson93]

Jesteśmy na etapie kalkulacji i chcemy sprawdzić różne warianty, aby wybrać ostatecznie ten dla nas najkorzystniejszy. 

Myślimy o pozbyciu się obecnego kredytu kosztem wkładu własnego, aczkolwiek nie wiemy czy jest to dla nas korzystne czy też nie.

Jakie warunki musielibyśmy spełnić, aby była jeszcze otwarta furtka w Pekao? 

Jak wyglądałaby kalkulacja w Alior Bank, gdyby zmniejszyć ilość rat do 180 przy drugim wariancie? 

 

Pozdrawiam

 

[Mr Tomek]

Pekao wymaga min 30% wkładu własnego - wtedy możliwy jest kredy na 15 lat

Przy 40% wkładu wydłużyć można okres kredytowania do 20 lat

 

Ten kredyt aż tak mocno nie wadzi, a podejrzewam że może być na lepszych warunkach niż hipoteka u nas

 

Nazwa banku:    ALIOR BANK                                
Całkowita kwota kredytu:    80 194  EUR                             
Liczba rat do spłaty:    180                                
Oprocentowanie zmienne: 3,63%- składające się ze stopy procentowej LIBOR 3M EUR -0,4713% i marży 4,1%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.                                    
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO -  5,16%                                
Rata:    578,38   EUR                             
Wcześniejsza spłata:      2,5% przez pierwsze 3 lata, min 100zł, po tym okresie bez opłat                                
Całkowita kwota do zapłaty:     113 723  EUR                              
w tym:                                    
Prowizja:    802  EUR  1,00%                            
Odsetki:    23 914  EUR                              
Kapitał:    80 194  EUR                              
Wycena nieruchomości:    operat własny                                
Ubezpieczenie na życie:     6 246  EUR  /cały okres kredytowania; na składkę tą składa się składka 5% od sumy kredytu tj    4010  EUR  oraz    2236 EUR   za pozostały okres ubezpieczenia    ;  koszt po 5 latach to 0,06% salda miesięcznie , maleje wraz ze spłatą kapitału, składka od    34,88 EUR    /mc
Ubezpieczenie nieruchomości:     1 420    EUR /cały okres kredytowania;    95  EUR  /rocznie    0,095% SU rocznie                lub polisa własna
Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    podwyższenie marży o 0,2pp - widoczne już w ofercie                                
Ubezpieczenie pomostowe - Podwyżka marży o 2,5 p.p do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.                                    
Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.    konto do obsługi kredytu                                
                                    
Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu (200 PLN), wykreślenia wpisu (100 PLN) i podatku PCC3 (19 PLN) wynosi 319 PLN                                    
                                    
Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.                                                        
                                    
W razie zainteresowania ofertą zapraszam do współpracy - bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu                                    
                                    
ZASADY WSPÓŁPRACY Z EKSPERTAMI                                    
http://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-doradcami-z-forum-95178.html                                    
                                    
Odległość nie ma znaczenia do dalszej współpracy                                    
Chętnie zajmę się procesowaniem wniosku                                    

 

[Branson93]

Tym kredytem bylibyśmy zainteresowani. Jak zatem przebiega proces wnioskowania? 

[Mr Tomek]

jeśli chodzi o Alior to dosyć prosto

 

Na poczatku bank robi wstępną decyzję na podstawie wstępnego wniosku, zaświadczenia i wyciągów

 

Po pozytywnej weryfikacji zdolności i scoringu bank wystawia docelowy wniosek i załączniki

Trzeba wtedyt już dostarczyć umowę przedwstępną, dokumenty nieruchomości i raport kredytowy. Ewentualnie tłumaczenia - jeśli dok nie są po angielsku

 

[Branson93]

Zajmuje się Pan całym procesem ?

[Mr Tomek]

Oczywiście, chętnie 

------------------------------- dodano 6 minut później -------------------------------

Oczywiście, chętnie 

 

Jak coś to zapraszam na priv

[Branson93]

Napisałem priv 

Edytowane 9 Marca 2020 przez Branson93