Obniżenie zdolności? - kredyt na 3 mieszkania naraz

[tralin94]

Dzień dobry,

 

jakiś czas temu korzystałem z kalkulatora zdolności kredytowej mBanku.

https://form.mbank.pl/app/?locale=pl&stkn=KHS180773351&formName=khs#/khs;page=Page2

 

Podałem wówczas dane - działalność gospodarcza z dochodem średnio 20.000 zł netto/mc, 1 os w gospodarstwie, 1000 zł kosztów stałych, zero zobowiązań i pożyczek, długość kredytu na 30 lat.

Jeszcze jakieś 2-3 miesiące temu z tego co pamiętam wychodziła zdolność w wys. aż 2 milionów złotych. Dzisiaj podałem te same dane i... wychodzi dużo mniejsza bo ok. 1,6 miliona.

Dziś żeby wziąć kredyt w takiej wysokości należy mieć dochód w wys ok. 25 tys/mc wg. kalkulatora...

 

Zastanawiam się co może mieć na to wpływ? Czy bank zaostrzył politykę kredytową czy jest jakaś inna przyczyna np. pandemia koronawirusa? Czy taki kalkulator w ogóle jest rzetelny i ile dzisiaj trzeba mieć dochodu, aby wziąć kredyt w takiej wysokości?

 

Otrzymałem dosyć korzystną ofertę i zamierzam zakupić 3 mieszkania na wynajem w tym samym bloku, aby zainwestować trochę w swoją przyszłość. Poniżej wypełniłem schemat. Mieszkania są w stanie surowym, prócz wkładu własnego w wys. 500.000 PLN, posiadam także 150.000 PLN środków na podstawowe wyposażenie mieszkań.

 

Zastanawiam się czy w ogóle jest szansa na kredyt hipoteczny czy raczej to będzie jakiś inny np. inwestycyjny?

 

 

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 2 000 000 PLN

4.Wkład własny - 500 000 PLN + 150.000 PLN na urządzenie

5.Wartość nieruchomości – 780 tys + 850 tys + 870 tys (3 mieszkania)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 48m2, 53m2, 55m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – pomorskie, gdynia

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – 100%, nowo wybudowany blok

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym – 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 25

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak 

14.Historia w BIK - dobra, na początku br. zamknąłem kartę kredytową z limitem 20.000 zł, 2 lata temu spłaciłem kredyt w wys. 30.000 zł bez opóźnień

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - -

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - -

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - -

19.Działalność gospodarcza** - KPiR liniowa rok 2018: 205.500 PLN, rok 2019: 243.900 PLN, styczeń 2020: 19.400 PLN, luty 2020: 21.200 PLN

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - od 10 lutego 2016r.

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony

22.Wykonywany zawód – programista + sklep internetowy z oprogramowaniem

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -

 

[lzalewski]

mBank zmienił swój kalkulator niedawno i zmienił się również nieco sposób liczenia zdolności.

Ogólnie należy przyjąć, że narzędzia dostępne w internecie nie są miarodajnymi.

 

Zdolność kredytowa może być na styku lub będzie jej brakować. Czy mógłbyś mi na priv przesłać KPiR (podsumowania poszczególnych miesięcy). Trzeba byłoby to dokładnie policzyć. Czy występuje jakaś amortyzacja?

 

Powinieneś również wziąć 3 odrębne kredyty na każdą z nieruchomości z osobna. Unikniesz wówczas problemów na przyszłość.

[RobertS]

Celem kredytu mieszkaniowego jest zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych. Jeżeli jesteś singlem i chcesz kupić 3 osobne mieszkania to w jaki sposób to uzasadnisz? 

 

I tak jak wspomniał kolega: 3 mieszkania i 3 kredyty a nie jeden na wszystko z hipoteką łączną. Pomyśl co się stanie jak będziesz musiał/chciał jedno z tych mieszkań sprzedać...

[lzalewski]

14 minut temu, Sentinel75 napisał:

Celem kredytu mieszkaniowego jest zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych. Jeżeli jesteś singlem i chcesz kupić 3 osobne mieszkania to w jaki sposób to uzasadnisz?

To akurat nie jest problemem. Są banki, które nie mają z tym większego kłopotu, aczkolwiek jest ich coraz mniej (obecnie odpadł Millennium, który akceptuje maksymalnie 2 kredyty hipoteczne). 

[Mr Tomek]

Mbank już jakiś czas temu przykręcił śrubkę, ostrzegł również że ich kalkulator będzie się różnił od tego z którego korzystają analitycy

 

Pamiętaj że wnioskując o takie kredyty każde 2 z nich będą obciążały zdolność dla trzeciego

 

Jeden kredyt na zakup trzech mieszkań to nie jest dobry pomysl

 

[suer]

Przy obecnej sytuacji 3 mieszkania na kredyt pod wynajem... nie wiem czy inwestycja to dobre słowo.

[lzalewski]

25 minut temu, suer napisał:

Przy obecnej sytuacji 3 mieszkania na kredyt pod wynajem... nie wiem czy inwestycja to dobre słowo.

Czemu nie? Obecna sytuacja nie będzie trwała wiecznie, a słowo inwestycja odnosi się zwykle do długiego okresu. 

[Mr Tomek]

25 minut temu, suer napisał:

Przy obecnej sytuacji 3 mieszkania na kredyt pod wynajem... nie wiem czy inwestycja to dobre słowo.

zatem wskaż słowo które powinno zostać użyte

 

Pewnie istnieje jakieś forum z wyrazami bliskoznacznymi ale to raczej nie tu

 

[suer]

5 godzin temu, lzalewski napisał:

Czemu nie? Obecna sytuacja nie będzie trwała wiecznie, a słowo inwestycja odnosi się zwykle do długiego okresu. 

Wiecznie trwać nie będzie, pytanie jak po niej zmieni się świat, jakie będą ceny nieruchomości, jak będą wyglądać gospodarki itd.

[Mr Tomek]

zobaczymy

[RobertS]

tak czy inaczej ludzie nadal mieszkania kupować będą, być może dynamika zakupów spadnie, mniej osób będzie miała zdolność i banki też nieco bardziej rygorystycznie będą analizować złożone wnioski

 

ceny niekoniecznie spadną, depozyty nadal oprocentowane poniżej 2%, inflacja przekroczyła 4, do funduszy itp...(po ostatnich spadkach) pewnie wielu się zraziło więc co jak nie inwestycja w nieruchomości?