Bank nie uznaje podwyzki

[frezeer]

Witam.

Jestem zatrudniony na umówię o prace na czas nieokreślony. 

W firmie pracuje 4 lata i do listopada miałem najniższa krajowa w umówie. Od 1 listopada mam umowe na 5600zl. 

W styczniu postanowiłem udać się do banku celem sprawdzenia możliwości wzięcia kredytu hipotecznego.

Doradca stwierdził ze przy takiej podwyżce już w lutym mogę składać papiery.(PKO)

Ucieszony tym faktem w tym samym miesiącu znalazłem interesujący mnie dom spisałem umowe i wpłaciłem zaliczkę.

Wklad własny to wymagane 20%.

Dodam ze nigdy nie miałem kredytów i zadłużeń ale nie miałem tez konta bo wolałem korzystać z gotówki. Jestem po 30tce nie mam żony ani dzieci.

Wnioskowalem o 330tys z czego  70tys jest na wykonczenie .

Wszystkie etapy przeszedłem pozytywnie aż wniosek trafił do analityka i został odrzucony. Wogole nie wziął pod uwagę podwyżki. Doradca się odwołał i pech chciał ze reklamacja trafiła do tej samej osoby. Miedzy czasie złożyłem wniosek w millenium gdzie biorą pod uwagę ostatnie 3 miesiace. Długo czekałem ze względu na obecna sytuacje i tutaj tez odpowiedz negatywna ze względu na to ze nie spodobała mu się podwyżka ...

Cos mogę z tym zrobić czy sobie darować ? Z tego co wiem obecnie wnioski nie są rozpatrywane wiec kolejna zmiana banku nic mi nie da a i tak za chwile wypis i wyrys będzie nieważny.

[lzalewski]

Udać się do banku, w którym na zaświadczeniu nie będzie informacji o podwyżce. Zwróć uwagę na fakt, że podwyżka o ponad 200% musi wzbudzić u analityka uzasadnione podejrzenie, że coś jest nie tak.

[frezeer]

W millenium nie dawałem informacji o podwyżce. Sami to sprawdzili. Dawałem im tylko rca z zusu i zaswiadczenie o zarobkach z 3 ostatnich miesięcy .

[lzalewski]

I ZUSu zapewne to wyszło. 

[frezeer]

Co mogę z tym zrobić?

Dodam ze pracuje w jednoosobowej firmie ale zatrudnia ponad 70 osób i tutaj tez wytknięto ze to jest mała firma...

Na kilkanaście osób które starały się o kredyt z mojej firmy jestem pierwszy który ma taki problem...

Kazdy dostał bez problemu.

[RobertS]

W jak dużej firmie pracujesz?

Analityk pewnie uznał, że zrobiłeś sobie dochód "pod kredyt" czyli kilka lat miałeś w dokumentach najniższe wynagrodzenie, teraz mega podwyżka (jakie było jej uzasadnienie?), a po uruchomieniu zakłada, że pewnie znowu wrócisz do najniższej stawki.

 

Czy taki jest plan? Nie musisz odpowiadać. Pokazuję tylko w jaki sposób patrzą na takie sytuacje analitycy. Coś podejrzewał dlatego poprosił o dokument z ZUS.

 

Jak widzisz obecna sytuacja nie jest normalna. Jedyną opcją jest złożenie wniosku w kolejnym banku...analityk w Millennium decyzji nie zmieni.

[lzalewski]

Uzupełnij schemat. Zobaczymy co da się zrobić.

 

 

[frezeer]

Miałem najniższa bo nie miałem nic do gadania . Teraz firma zmienia umowy na realne wynagrodzenie praktycznie kazdemu w firmie i wkoncu mogłem złożyć wniosek.

[RobertS]

nie musisz się tłumaczyć na forum, wiemy jak to wygląda, w szczególności w tych mniejszych firmach...

 

wypełnij schemat

[frezeer]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 420000 PLN

4.Wkład własny - 84000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 345000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 160mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Nowe Grochale

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 50%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak 

14.Historia w BIK - brak

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4008 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3347 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 miesiace

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - technik konserwator

23.Bank w którym posiadane jest konto - Brak

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - nie

25.Inne istotne informacje - 

 

Interesuje mnie wcześniejsza spłata.

 

[Mr Tomek]

w całej tej sytuacji kilka rzeczy miało znaczenie

Po pierwsze oczywiście podwyżka - bardzo duża w ostatnim czasie

Pytanie czy aktualne wynagrodzenie odpowiada pracy na takim stanowisku?

 

Druga kwestia to brak rachunku bankowego - banki weryfikują zaświadczenie na podstawie wpływów na konto - jeśli ich nie ma to chcą ZUS

Pytanie jakie wynagrodzenie było na zaświadczeniu z ZUS?

 

Jesteś w stanie wyskrobać więcej wkładu własnego?

[lzalewski]

Czy posiadasz środki na wykończenie? Jeśli tak, to w jakiej kwocie?

[frezeer]

To co mam w umówię to jest podstawa godzinowa. Realnie jest jeszcze wyższe bo dochodzą dodatki.

Osoba w moim zawodzie musi być tzw złota rączka wiec odpowiada to wynagrodzeniu.

wszystkie składki zawsze były sumiennie odprowadzane. Sprawdzałem w ePUAP i wszystko wpływa zgodnie ze stanem faktycznym.

Wkladu mogłem mieć ponad 200tys gdybym nie inwestował w dom który nie był na mnie przepisany a tak z pomocą mogę mieć jedynie te 20%. No ale Polak mądry po szkodzie.

Dlatego uznałem ze jest możliwość zacząć od nowa i nie mieszkać u kogoś.

Dom jest w części wykończony.

Brakuje hydrauliki i posadzek oraz elewacji i na to chciałem przeznaczyć te 75tys.

Kasy na wykonczenie nie mam za to mam zgromadzony materiał na wykonczenie którego naszczescie nie zdążyłem zamontować w pierwotnym założeniu.

No ale to się dla banku nie liczy .

[lzalewski]

2 godziny temu, frezeer napisał:

 

Kasy na wykonczenie nie mam za to mam zgromadzony materiał na wykonczenie którego naszczescie nie zdążyłem zamontować w pierwotnym założeniu.

No ale to się dla banku nie liczy .

Niekoniecznie. Jeśli masz rachunki, to może to zostać potraktowane jako wkład własny.

[frezeer]

Dostałem odpowiedz na reklamacje. Oczywiscie negatywna. Dla analityka dziwne jest ze tyle czasu pracuje w firmie i nagle dostałem podwyżkę.

Oni chyba nie znają reali polskiego zatrudnienia...

Gdzie mogę sprobowac i czy wogole jakiś bank w obecnej sytuacji rozpatrzy wniosek?

 

[lzalewski]

2 minuty temu, frezeer napisał:

Dostałem odpowiedz na reklamacje. Oczywiscie negatywna. Dla analityka dziwne jest ze tyle czasu pracuje w firmie i nagle dostałem podwyżkę.

Oni chyba nie znają reali polskiego zatrudnienia...

 

 

Właśnie znają i dlatego taka podwyżka rodzi obawy, że jest robiona wyłącznie pod kredyt. Istnieje ryzyko, że po otrzymaniu kredytu wrócisz do wynagrodzenia sprzed podwyżki.

------------------------------- dodano 7 minut później -------------------------------

Pkt. 20 - nie posiadasz konta w banku? To jesteś drugim pełnoletnim obywatelem, o którym słyszałem, że nie posiada ?

 

[frezeer]

Doradzca z banku ma mnie skontaktować z jakimś pośrednikiem który ma spróbować w innych bankach i twierdzi ze mi pomoże . Chociaż nie nastawiam się na to bo wcześniej twierdził ze po takiej podwyżce odrazu dostanę kredyt...

Jakos lepiej się czuje jak mam gotówkę w ręku niż kartę.

 

[lzalewski]

W ciągu 2-3h wrzucę symulację z rozwiązaniem. Możesz skorzystać z usług kogoś z forum. Tutaj będziesz mógł zweryfikować wiedzę danej osoby. 

Czy oprócz PKO i Millennium gdzieś składałeś wnioski? 

[frezeer]

PKO był bankiem pierwszego wyboru. Potem millenium. Wzorowałem się na bankach wybranych przez kolegów z pracy.

W innych nie składałem .

[lzalewski]

13 minut temu, frezeer napisał:

PKO był bankiem pierwszego wyboru. Potem millenium. Wzorowałem się na bankach wybranych przez kolegów z pracy.

W innych nie składałem .

To co dobre dla kolegów niekoniecznie będzie dobre dla Ciebie. Kredyt hipoteczny jest poniekąd produktem "szytym na miarę". Nie ma jednego najlepszego dla wszystkich. Za chwilę wrzucę symulację.

 

Uściślijmy jednak jeszcze jedną rzecz - czy to na pewno mieszkanie o powierzchni 160m2?

[frezeer]

To jest dom 160m. W powierzchnie wchodzi garaż.

[lzalewski]

Popraw proszę zatem schemat w tym zakresie. Podaj samą powierzchnię użytkową.

[frezeer]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 420000 PLN

4.Wkład własny - 84000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 345000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 135,76mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Nowe Grochale

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 50%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak 

14.Historia w BIK - brak

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4008 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3347 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 miesiace

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - technik konserwator

23.Bank w którym posiadane jest konto - Brak

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - nie

25.Inne istotne informacje - 

 

Interesuje mnie wcześniejsza spłata.

[lzalewski]

5 minut temu, frezeer napisał:

3.Wysokość kredytu - 420000 PLN

4.Wkład własny - 84000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 345000 PLN

Popraw. Kwota kredytu nie może być wyższa niż wartość nieruchomości. Jeśli dobierasz środki na wykończenie, to podnieś wartość nieruchomości o koszt tego wykończenia. pkt3+pkt4=pkt5.

[frezeer]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

3.Wysokość kredytu - 336000 PLN

4.Wkład własny - 84000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 42000 PLN

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 135,76mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Mazowieckie/Nowe Grochale

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 50%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak 

14.Historia w BIK - brak

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 4008 PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3347 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 miesiace

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - technik konserwator

23.Bank w którym posiadane jest konto - Brak

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - nie

25.Inne istotne informacje - 

 

Interesuje mnie wcześniejsza spłata.