kredyt pandemia hipoteka

[justynai90]

Dzień dobry,

Proszę o pomoc/doradzenie. Kupiliśmy mieszkanie z narzeczonym w połowie 2018 r. Mieszkanie mieliśmy odebrać marzec 2020. 

Zakupione mieszkanie było płacone gotówkowo kosztuje 670 000 zł, mamy wpłacone ok. 590 000 zł. Obecnie mamy niedopłatę w wysokości około 80 000 zł. W związku z obecną sytuacją epidemii niestety mamy odmowy kredytu gotówkowego z niewiadomych przyczyn. Myślimy nad kredytem hipotecznym na te pozostałe 80tys. + ewentualne 50tyś. na remont. 

Jak wygląda okres starania się o tego typu kredyt w obecnych czasach pandemii? Jestem przerażona, ponieważ narzeczony składał wnioski o kredyt gotowkowy do santandera, bnp paribas, t mobile uslugi bankowe wszędzie odmowa z niewiadomo jakich przczyn..... Pisalismy już prosbe o usuniecie tych zapytan bo zdajemy sobie sprawe, że jedynie pogarszamy sytuacje iloscia zapytan. Do PKO bp na szarym koncu bylo rowniez zapytanie, jako ze obnizyli wartosc kredytu gotowkowego do max 50tys. brutto, ale nawet tego niestety nie udalo sie uzyskac. Czy istnieje szansa na hipoteczny przy nizej wymienionych wartosciach? Czy powinno się złozyć do jednego banku wniosek o kredyt hipoteczny? Bierzemy pod uwagę PKO BP, poniewaz tam mamy konta.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 110/120 msc

3.Wysokość kredytu - 130 tys

4.Wkład własny 590 tys. 

5.Wartość nieruchomości - 667 tys.

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - PIERWOTNY

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - DEWELOPER 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 77 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ukończone

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - MOJ -  limit 4000, rata 1300, Partner - 24 000 limit, 250 rata.

14.Historia w BIK - Moj 50 pkt/ partner 74 pkt.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - od 2017 roku. Dochod 2018 okolo 70 000 tys/ 2019 okolo 65 000 tys. partner umowa powolania prezesa 14 tys/msc. umowa od 2016.

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** -

22.Wykonywany zawód - ja - consulting, partner branza uslugowa

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP oboje

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - 

Edytowane 18 Kwietnia 2020 przez justynai90

[lzalewski]

Czemu interesował Was kredyt gotówkowy? Przecież to rozwiązanie droższe. 

 

Pkt. 19 - dochód z tytułu powołania uzupełnij w punktach dotyczących umowy o pracę z odpowiednią adnotacją. Podaj dodatkowo dochód z działalności za rozliczone miesiące roku bieżącego. 

20 i 21 uzupełnij. 

[justynai90]

• 15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11500 zł

  16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -11500zł

• 20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -   Partner - Powołanie prezesa od Grudzien 2016// ja - działalność gospodarcza od kwietnia 2017.

  21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Partner czas nieokreslony, ja dzialność gospodarcza równiez.

Kredyt gotówkowy ponieważ od początku planowaliśmy jedynie kupno mieszkania bez kredytów. Sytuacja nieco się zmieniła, a z racji że bardzo zależy nam na czasie (deweloper wydaje już mieszkania) to chcieliśmy uzyskać kredyt gotówkowy. Kredyt hipoteczny kojarzy mi się z dużą iloscia formalnosci, oraz długim czasem oczekiwania stąd gotówkowy. Niestety nie mamy innej możliwosci w obecnych czasach... 

 

[lzalewski]

Uzupełnij dane w schemacie. 

Brak dochodu z tytułu działalności za rozliczone miesiące roku 2020.

 

Przy dobrych wiatrach kredyt hipoteczny da się zrobić w nieco ponad 2 tygodnie, a da to oszczędność rzędu kilku - kilkunastu tysięcy złotych

[justynai90]

2 minuty temu, lzalewski napisał:

Uzupełnij dane w schemacie. 

Brak dochodu z tytułu działalności za rozliczone miesiące roku 2020.

 

Przy dobrych wiatrach kredyt hipoteczny da się zrobić w nieco ponad 2 tygodnie, a da to oszczędność rzędu kilku - kilkunastu tysięcy złotych

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 110/120 msc

3.Wysokość kredytu - 130 tys

4.Wkład własny 590 tys. 

5.Wartość nieruchomości - 667 tys.

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - PIERWOTNY

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - DEWELOPER 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 77 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ukończone

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - MOJ -  limit 4000, rata 1300, Partner - 24 000 limit, 250 rata.

14.Historia w BIK - Moj 50 pkt/ partner 74 pkt.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11500 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -11500zł

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - od 2017 roku. Dochod 2018 okolo 70 000 tys/ 2019 okolo 65 000 tys. partner umowa powolania prezesa 14 tys/msc. umowa od 2016.

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -   Partner - Powołanie prezesa od Grudzien 2016// ja - działalność gospodarcza od kwietnia 2017.

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Partner czas nieokreslony, ja dzialność gospodarcza równiez.

22.Wykonywany zawód - ja - consulting, partner branza uslugowa

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP oboje

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - 

Dochód działalność gospodarcza styczeń - 5700 zł, luty - 5700 zł , marzec - 5700zł,

 

Rozumiem, ale plan był żeby mimo wszystko spłacić kredyt gotówkowy w ciągu najbliższych miesięcy. 

 

[lzalewski]

Pkt 19 - brak dochodu za rok 2020. Uzupełnij proszę. Podaj sumę kwot wypełnionych w punkcie 25.

[justynai90]

3 minuty temu, lzalewski napisał:

Pkt 19 - brak dochodu za rok 2020. Uzupełnij proszę. Podaj sumę kwot wypełnionych w punkcie 25.

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 110/120 msc

3.Wysokość kredytu - 130 tys

4.Wkład własny 590 tys. 

5.Wartość nieruchomości - 667 tys.

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - PIERWOTNY

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - DEWELOPER 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 77 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ukończone

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - MOJ -  limit 4000, rata 1300, Partner - 24 000 limit, 250 rata.

14.Historia w BIK - Moj 50 pkt/ partner 74 pkt.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11500 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -11500zł

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - od 2017 roku. Dochod 2018 okolo 70 000 tys/ 2019 okolo 65 000 tys. 2020 - 17100zł styczeń-marzec///partner umowa powolania prezesa 14 tys/msc. umowa od 2016.

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -   Partner - Powołanie prezesa od Grudzien 2016// ja - działalność gospodarcza od kwietnia 2017.

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Partner czas nieokreslony, ja dzialność gospodarcza równiez.

22.Wykonywany zawód - ja - consulting, partner branza uslugowa

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP oboje

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - 

Dochód działalność gospodarcza 2020 - 17100 zł

 

Mam nadzieje, że w koncu udało mi się wypełnić poprawnie, formularze to nie moja mocna strona

[lzalewski]

Nie zwróciłem uwagi na jeszcze jedną rzecz - punkty 3,4,5 muszą się sumować. Moja wina tym razem ? 

Jeśli są dobierane środki na wykończenie, to wartość nieruchomości podnieś o wartość kosztorysu.

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

PS. czy były jakieś opóźnienia w spłatach kredytów?

[justynai90]

1 minutę temu, lzalewski napisał:

Nie zwróciłem uwagi na jeszcze jedną rzecz - punkty 3,4,5 muszą się sumować. Moja wina tym razem ? 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 110/120 msc

3.Wysokość kredytu - 130 tys

4.Wkład własny 590 tys. 

5.Wartość nieruchomości - 720 tys.

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - PIERWOTNY

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - DEWELOPER 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 77 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ukończone

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27/33

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - MOJ -  limit 4000, rata 1300, Partner - 24 000 limit, 250 rata.

14.Historia w BIK - Moj 50 pkt/ partner 74 pkt.

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11500 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -11500zł

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - od 2017 roku. Dochod 2018 okolo 70 000 tys/ 2019 okolo 65 000 tys. 2020 - 17100zł styczeń-marzec///partner umowa powolania prezesa 14 tys/msc. umowa od 2016.

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** -   Partner - Powołanie prezesa od Grudzien 2016// ja - działalność gospodarcza od kwietnia 2017.

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Partner czas nieokreslony, ja dzialność gospodarcza równiez.

22.Wykonywany zawód - ja - consulting, partner branza uslugowa

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP oboje

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - 

Dochód działalność gospodarcza 2020 - 17100 zł

 

Powinno być ok

[lzalewski]

Czy były jakieś opóźnienia w spłatach kredytów?

[justynai90]

U mnie były na karcie kredytowej do 60 dni, ale spłaciłam ją i zamknęłam, oraz wycofałam zgodę na przetwarzanie danych osobowych do BIK około 1,5tyg. temu. 

Były też opóźnienia na kredycie do 60 dni, który również około 2 tyg. temu spłaciłam w całości przed czasem, oraz wysłałam pismo o cofnieciu zgody na przetwarzanie danych (mam odpowiedź, że juz powinno być usuniete z BIK). Poza tym przy pozostałych zobowiązaniach limit 4000 zł w koncie opóźnien brak, drugi kredyt 1320 zł opóźnienia kilka dni. Nie pobierałam nowego raportu BIK. 

 

Partner rata 230 zł opóźnienia max 2-3 dni, debet 24000 opoznien brak, jeden kredyt jest w zobowiązaniach zamkniętych z 2018r. (2010-2018) rata 150zł opoznienia do 60 dni (możemy wycofać, ale ogolnie BIK jest 71- 74 pkt) nie wiem czy warto, poniewaz jest to dosyc dluga historia kredytowa 8 lat. 

 

[lzalewski]

Punktacja w BIK to rzecz wtórna, ważna jest historia sama w sobie. Zalecam usunąć ten wpis, tym bardziej, że obecnie banki obniżyły akceptowalny próg ryzyka. W Millennium ma szansę to przejść, jeśli opóźnień nie było dużo. Musiałbym zobaczyć raport.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 130 000zł

Liczba rat do spłaty: 120

Oprocentowanie zmienne: 3,07% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 1,17% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,37%

Rata: 1 259zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 674 380zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 21 176zł

Kapitał: 130 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 26zł) - 1 680zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (648zł) - 6 480zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. W poniedziałek będę w Warszawie.

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[justynai90]

Rozumiem. Dziękuje za odpowiedź.

 

Mam jeszcze pytanie czy "Zobowiązania w celach statystycznych" jest widoczne dla analityków? 

Szczerze mówiąc sądziłam, że przy takim dużym wkładzie własnym nie będzie większych problemów z uzyskaniem kredytu...

 

Ok, pomyslimy nad propozycja spotkania się..

------------------------------- dodano 8 minut później -------------------------------

Tak wygląda kredyt o którym wspominałam, że zastanawiamy się czy usunąć przetwarzanie danych (zamknięty) Kredyt partnera.

[lzalewski]

Analitycy tego nie widzą. Oczywiście bank, w którym był dany kredyt będzie miał go w "swojej pamięci".

 

Wkład własny oczywiście działa na Waszą korzyść, ale kredyt - szczególnie hipoteczny - to składowa wielu czynników. Decyzje odmowne na kredyt gotówkowy mogły wynikać właśnie z opóźnień.

[justynai90]

Ten kredyt ze screenami, akurat jest w zamkniętych, ale jeszcze nie statystycznych. Rozumiem, że lepiej go usunąć? opóźnienia były jak widać po 35-39 dni. 

[lzalewski]

Niby nie było ich dużo i ponad 2 lata temu, ale ja bym dla spokoju ducha to usunął. Przy czym jest to PKO BP, a ten bank jest oporny w tym zakresie.

[justynai90]

Ok, dziękuje.

Na początku pisałam o kredycie który wcześniej spłaciłam i wycofałam zgodę to był właśnie PKO BP udało się po około 2 tyg. otrzymałam odpowiedź o usunięciu. Były opoźnienia do 60 dni.

[Mr Tomek]

Jeśli opóźnienia nie przekroczyły 60 dni bank musi ten wpis usunac

[justynai90]

2 minuty temu, Mr Tomek napisał:

Jeśli opóźnienia nie przekroczyły 60 dni bank musi ten wpis usunac

A gdzie polecacie do trzeciego Banku? Koszty kredytowe nie są, aż tak istotne.

[lzalewski]

Szybko kredyt zrobi PKO BP - decyzja do 2 tygodni. Marża podobna jak w Millennium, ale koszt startowy 3,25%. Dość sprawnie do tematu podejdzie też mBank.

[justynai90]

Dziękuje! 

 

Będę się odzywać.

[Lady Liberty]

4 godziny temu, justynai90 napisał:

Rozumiem. Dziękuje za odpowiedź.

 

Mam jeszcze pytanie czy "Zobowiązania w celach statystycznych" jest widoczne dla analityków? 

Szczerze mówiąc sądziłam, że przy takim dużym wkładzie własnym nie będzie większych problemów z uzyskaniem kredytu...

 

Ok, pomyslimy nad propozycja spotkania się..

------------------------------- dodano 8 minut później -------------------------------

 

 

Tak wygląda kredyt o którym wspominałam, że zastanawiamy się czy usunąć przetwarzanie danych (zamknięty) Kredyt partnera.

Warto skorzystać z doświadczenia Pana Darka Orzechowskiego z tego forum/Ekspert kredytowy, podziała 2w1, zrobi porządek z Bik i pomoże w kredycie.

Wszystkich zadłużonym i/lub z bałaganem w BiK polecam Jego fachowość, w efekcie zawsze sukces.

Tylko ostatnio sprawy 4 sprawy z bardzo dużymi opóźnieniami, fakt trochę to trwało ale jest czysto a punktacja jednej z osób 82/100. 

[lzalewski]

W zakresie czyszcenia BIK również polecam Darka, ale w tym przypadku nie ma takiej potrzeby. To nie jest sytuacja, w której trzeba korzystać z usług specjalisty w tym zakresie, bo bank musi wyrazić zgodę. 

[justynai90]

17 godzin temu, Lady Liberty napisał:

Warto skorzystać z doświadczenia Pana Darka Orzechowskiego z tego forum/Ekspert kredytowy, podziała 2w1, zrobi porządek z Bik i pomoże w kredycie.

Wszystkich zadłużonym i/lub z bałaganem w BiK polecam Jego fachowość, w efekcie zawsze sukces.

Tylko ostatnio sprawy 4 sprawy z bardzo dużymi opóźnieniami, fakt trochę to trwało ale jest czysto a punktacja jednej z osób 82/100. 

Dziękuje, jednak jeśli chodzi o ''czyszczenie'' Bik sama sobie radzę, znam zasady i możliwości w tym zakresie, bank bez problemu przyjmuje pismo o cofnięciu zgody na przetwarzanie danych - spłaconych zobowiązań jak i zapytań kredytowych. Nie jesteśmy zadłużeni, a ''bałagan'' w BIK to jedynie stare zobowiązania zamknięte z opóźnieniami nie dłuższymi, niż 60 dni, gdzie pisma już zostały wysłane. 

[justynai90]

Chciałabym zasięgnąć porady odnośnie wcześniej wspomianego BIKu. Obecnie posiadam 55 pkt. w Bik już wiem, że karta kredytowa na której historycznie były opóźnienia w 2015 i 2016 roku jakieś pojedyncze nieprzekraczające 50dni (karta kredytowa 2000pln - opłata minimalna jakieś 70zł), będzie dopiero zamknięta zgodnie z okresem wypowiedzenia 9 maja.

 

Niestety nie mam tyle czasu, deweloper przebiera nogami w związku z tym, czy sądzicie, że mogę mieć od razu odmowę na etapie weryfikacji BIKU z uwagi na tą kartę? (składamy Millenium i pkobp) Tak jak pisałam będziemy ubiegać się razem z partnerem.