Kredyt hipoteczny na budowę domu

[Tefl0n]

Chciałbym wiedzieć jak najlepiej podejść do tematu budowy domu. Aktualnie posiadamy działkę budowlaną i przeglądamy projekty. Mamy już jeden który jesst zdecydowanym faworytem. 

Jestem na JDG od lipca 2019 i wiem, że minimum do lipca 2020 będę musiał poczekać z próbą uzyskania kredytu, ale wszystkie formalności w gminie i projektowe na pewno zajmą jeszcze trochę czasu a i może koronawirus trochę się uspokoi.

Najbardziej interesuje mnie okres w którym spłacać będę dwa kredyty hipoteczne. Docelowo po wybudowaniu domu aktualne mieszkanie zostanie sprzedane i zysk zostanie przekazany na sprzedaż bieżacej hipoteki częsciowo przyszłej/wykończenia domu. Czy różnica w wartości aktualnego mieszkania  a kredytem (jestem tu na plus jakieś 160 000) ma jakieś znaczenie przy określaniu zdolności kredytowej czy zupełnie nie? Można jakoś ten kredyt połączyć z tym przyszłym? Kredyt w banku PKO BP, dopłata RnS (już po okresie 8 letnim).

 

 

[Tefl0n]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300

3.Wysokość kredytu - 670000

4.Wkład własny - działka budowlana 80000, 50000 gotówka

5.Wartość nieruchomości - 800 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Budowa domu

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 149 m2 użytkowej, 192 całkowita

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kujawsko-pomorskie, Krobia (14 km od Torunia)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców -34/37

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - limit na kartach łącznie 11500 (wykorzystywane z 10% miesięcznie), kredyt odnawialny 10000 (nieużywany), kredyt hipoteczny 1500 (PKO BP, zostało 260000 do spłaty), kredyt samochodowy 1830 (zostało 59000 do spłaty - 3 lata)

14.Historia w BIK - Doskonała (81/100, opóźnienie 15 pln przez... 1 dzień)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -0/4200

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -0/4500

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -0

19.Działalność gospodarcza** - od 1 lipca 2019 do końca roku 106216, od stycznia do marca 2020 49717

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 9 miesiecy/14 miesiecy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - min 3 miesiace/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - specjalista IT/ekonomistka

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - jak w poście wyżej, po przeprowadzce aktualne mieszaknie zostałoby sprzedane w celu spłaty hipoteki aktualnej jak i częsciowo przyszłej. O ile sytuacja pozwoli, chcielibyśmy zacząć w tym roku.

[Mr Tomek]

nie ma sensu mieszać aktualnego mieszkania w budowę domu

Teoretycznie jest możliwość uznania posiadanego mieszkania jako wkład własny i że środki z jego sprzedaży pójdą na dokończenie budowy ale za bardzo nie ma takiej potrzeby

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

czy jest szansa na 20% wkładu własnego?

[Tefl0n]

6 minut temu, Mr Tomek napisał:

 

czy jest szansa na 20% wkładu własnego?

 

 

Zbieram oferty od firm budowlanych. Myślę, że zmieszcze się w 600000 do stanu pod klucz, te 670 000 to z zapasem. I tutaj pytanie o wartość nieruchomości - to powinna być działka + 600 000 za dom czy liczyć to jakoś oddzielnie?

Generalnie jest szansa na 20% wkładu własnego przez zmniejszenie wysokości kredytu + dorzucenie gotówki.

[Mr Tomek]

co do wartości to liczysz ją prawidło

3,4,5 powinny się sumować - zatem zmodyfikuj odpowiednio te dane w schemacie

 

 

jeśli chodzi o koszty budowy to obecnie należałoby liczyć ok 2,7 za stan deweloperski i 3,3 tys / mkw za wykończony -  zatem w te ramy na razie wasze założenia się wpisują

 

 

[lzalewski]

5 minut temu, Mr Tomek napisał:

 

 

jeśli chodzi o koszty budowy to obecnie należałoby liczyć ok 2,7 za stan deweloperski i 3,3 tys / mkw za wykończony -  zatem w te ramy na razie wasze założenia się wpisują

 

 

Te kwoty, szczególnie jeśli chodzi o stan wykończony, traktowałbym jako minimalne. Jestem w trakcie budowy i wcale nie jestem przekonany czy zmieszczę się w 4000zl/m2.

[Mr Tomek]

Teraz, lzalewski napisał:

Te kwoty, szczególnie jeśli chodzi o stan wykończony, traktowałbym jako minimalne. Jestem w trakcie budowy i wcale nie jestem przekonany czy zmieszczę się w 4000zl/m2.

dlatego budowa w obecnej sytuacji to spore wyzwanie - również finansowe

[Tefl0n]

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300

3.Wysokość kredytu - 600000

4.Wkład własny - działka budowlana 80000, 50000 gotówka

5.Wartość nieruchomości - 720 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Budowa domu

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 149 m2 użytkowej, 192 całkowita

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kujawsko-pomorskie, Krobia (14 km od Torunia)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 0%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców -34/37

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - limit na kartach łącznie 11500 (wykorzystywane z 10% miesięcznie), kredyt odnawialny 10000 (nieużywany), kredyt hipoteczny 1500 (PKO BP, zostało 260000 do spłaty), kredyt samochodowy 1830 (zostało 59000 do spłaty - 3 lata)

14.Historia w BIK - Doskonała (81/100, opóźnienie 15 pln przez... 1 dzień)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -0/4200

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -0/4500

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -0

19.Działalność gospodarcza** - od 1 lipca 2019 do końca roku 106216, od stycznia do marca 2020 49717

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 9 miesiecy/14 miesiecy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - min 3 miesiace/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - specjalista IT/ekonomistka

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - jak w poście wyżej, po przeprowadzce aktualne mieszaknie zostałoby sprzedane w celu spłaty hipoteki aktualnej jak i częsciowo przyszłej. O ile sytuacja pozwoli, chcielibyśmy zacząć w tym roku.

 

3 minuty temu, lzalewski napisał:

Te kwoty, szczególnie jeśli chodzi o stan wykończony, traktowałbym jako minimalne. Jestem w trakcie budowy i wcale nie jestem przekonany czy zmieszczę się w 4000zl/m2.

Tutaj zakładam, że nie wprowadzę się do w pełni wykończonego domu. Sprzedam mieszkanie i to co zostanie ze sprzedaży przeznaczę na wykończenie

[lzalewski]

Zdolność kredytowa spokojnie będzie, natomiast przedstawianie w tej chwili konkretnych rozwiązań mija się z celem (moze mieć jedynie charakter poglądowy). Szczególnie teraz sytuacja jest na tyle dynamiczna, że prze te 3 miesiące może się wiele zmienić, a wręcz wywrócić wszystko do góry nogami. 

[Tefl0n]

1 minutę temu, lzalewski napisał:

Zdolność kredytowa spokojnie będzie, natomiast przedstawianie w tej chwili konkretnych rozwiązań mija się z celem (moze mieć jedynie charakter poglądowy). Szczególnie teraz sytuacja jest na tyle dynamiczna, że prze te 3 miesiące może się wiele zmienić, a wręcz wywrócić wszystko do góry nogami. 

Dobra. Będę ogarniał gminę, projekt itd. Wrócimy do tematu bliżej lipca. Dzięki wielkie za informacje.

[Mr Tomek]

sprawdź proszę jeszcze standard energetyczny budynku

EU co+w

[Tefl0n]

Godzinę temu, Mr Tomek napisał:

sprawdź proszę jeszcze standard energetyczny budynku

EU co+w

Z założenia ma spełniać wymagania standardu WT 2021

EUco+w

20,00 [kWh/(m2*rok)]

 

EP (gaz)

50,71 [kWh/(m2*rok)]

Gazu nie będzie (brak sieci a na zbiornik nie mam ochoty), prawdopodobnie pompa lub elektryczne + bufor

[Tefl0n]

Teraz dopiero się zorientowałem, że przecież pełną ratę będę płacił dopiero po zakończeniu inwestycji, także jeśli dobrze dograć terminy to może udałoby się z minimalnym a nawet bez okresu spłaty dwóch kredytów naraz. Dobra, trzeba ruszyć temat

[lzalewski]

31 minut temu, Tefl0n napisał:

Teraz dopiero się zorientowałem, że przecież pełną ratę będę płacił dopiero po zakończeniu inwestycji

Dokładnie tak. Do momentu uruchomienia całego kredytu lub oddania budynku do użytkowania płacić będziecie wyłącznie odsetki od aktualnie uruchomionej kwoty.

[Tefl0n]

Jeszcze jedno pytanie w temacie: w którym momencie mogę zacząć rozmowę z bankiem? Jakie dokumenty muszę mieć żeby złożyć wniosek? Muszę mieć pozwolenie na budowę, projekt itd czy już wcześniej rozpoczyna się ta przygoda?

[lzalewski]

Aby cokolwiek zacząć działać musisz mieć pozwolenie na budowę. Dokładna lista dokumentów, które trzeba zgromadzić będzie zależna od poszczególnych banków.

[Tefl0n]

Wracamy do tematu. Lipiec już niebawem (o ile banki dalej akceptują rok prowadzenia DG) a i pozwolenie powinienem mieć w przeciągu miesiąca-dwóch:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300

3.Wysokość kredytu - 600000

4.Wkład własny - działka budowlana 80000, 50000 gotówka

5.Wartość nieruchomości - 720 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Budowa domu

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 149 m2 użytkowej, 192 całkowita

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kujawsko-pomorskie, Krobia (14 km od Torunia)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Działka budowlana uzbrojona, warunki zabudowy

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców -34/37

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - limit na kartach łącznie 11500 (wykorzystywane z 10% miesięcznie, tak żeby był ruch i karta za darmo), kredyt odnawialny 10000 (nieużywany), kredyt hipoteczny 1505 (PKO BP, zostało 260000 do spłaty), kredyt samochodowy 1830 (zostało 56000 do spłaty - 3 lata)

14.Historia w BIK - Doskonała (84/100, opóźnienie 15 pln przez... 1 dzień)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -0/4200

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -0/4500

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -0

19.Działalność gospodarcza** - od 1 lipca 2019 do końca roku 106216, od stycznia do maja 2020 91181

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 11 miesięcy/17 miesiecy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - min 3 miesiace/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - specjalista IT/ekonomistka

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank Intensive

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - jak w poście wyżej, po przeprowadzce aktualne mieszkanie zostałoby sprzedane w celu spłaty hipoteki aktualnej jak i częsciowo przyszłej. O ile sytuacja pozwoli, chcielibyśmy zacząć w tym roku.

[Finalist]

Witam, czy kwestia 20% wkładu własnego w celu uzyskania korzystniejszych ofert jest aktualna ? Chodzi tu konkretnie o gotówkę do zaangażowania w budowę + wartość działki. Czy projekt domu został zakupiony ?

[Tefl0n]

52 minuty temu, Finalist napisał:

Witam, czy kwestia 20% wkładu własnego w celu uzyskania korzystniejszych ofert jest aktualna ? Chodzi tu konkretnie o gotówkę do zaangażowania w budowę + wartość działki. Czy projekt domu został zakupiony ?

Tak, poprawiam formularz. 

Projekt kupiony, aktualnie trwa adaptacja projektu.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300

3.Wysokość kredytu - 560000

4.Wkład własny - działka budowlana 80000, 60000 gotówka

5.Wartość nieruchomości - 700000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Budowa domu

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 149 m2 użytkowej, 192 całkowita

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Kujawsko-pomorskie, Krobia (14 km od Torunia)

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Działka budowlana uzbrojona, warunki zabudowy

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców -34/37

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - limit na kartach łącznie 11500 (wykorzystywane z 10% miesięcznie, tak żeby był ruch i karta za darmo), kredyt odnawialny 10000 (nieużywany), kredyt hipoteczny 1505 (PKO BP, zostało 260000 do spłaty), kredyt samochodowy 1830 (zostało 56000 do spłaty - 3 lata)

14.Historia w BIK - Doskonała (84/100, opóźnienie 15 pln przez... 1 dzień)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -0/4200

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -0/4500

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -0

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -0

19.Działalność gospodarcza** - od 1 lipca 2019 do końca roku 106216, od stycznia do maja 2020 91181

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 11 miesięcy/17 miesiecy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - min 3 miesiace/nieokreślony

22.Wykonywany zawód - specjalista IT/ekonomistka

23.Bank w którym posiadane jest konto - mBank Intensive

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak/tak

25.Inne istotne informacje - jak w poście wyżej, po przeprowadzce aktualne mieszkanie zostałoby sprzedane w celu spłaty hipoteki aktualnej jak i częsciowo przyszłej. O ile sytuacja pozwoli, chcielibyśmy zacząć w tym roku.

[lzalewski]

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 560 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie zmienne: 2,28% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,28% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,74%

Rata: 2 451zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 770 650zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 175 300zł

Kapitał: 560 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 112zł) - 18 600zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (630zł) - 15 750zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html