Mlody Singiel - Co Dalej?

[Matek]

Witam,

 

Staram sie o kredyt mieszkaniowy na zakup mieszkania od dewelopera, poniżej dane:

 

Kwota kredytu: 456000,00 PLN (bez wkładu własnego)

Waluta: PLN

Cena transakcyjna: 420000,00 PLN (reszta kwoty na wykończenie - wzieta z operatu szacunkowego)

Nieruchomość: mieszkanie, rynek pierwotny, data ukonczenia budowy to grudzien 2010, jest to 3 etap budowy dewelopera,

Okres kredytowania: 45 lat (opcjonalnie 35 - 40 lat)

Kredytobiorcy: 1 osoba, wiek 28 lat

Dochod Netto: 6700,00 PLN (9255,00 PLN brutto)

Inne zobowiązania: 1670,99 PLN (rata miesieczna kredytu samochodowego), Karta Kredytowa (10000,00 PLN) oraz limit odnawialny na ROR (2500,00 PLN)

 

Moja historia w BIK jest bez skazy. Wszystkie zobowiazania reguluje w terminie. Mam umowe o prace na czas nieokreslony w firmie, w ktore pracuje od lipca zeszlego roku (posiadam ciaglosc pracy, a do firmy wrocilem po okresie 3 lat pracy u innego pracodawcy). Zarowno Karta Kredytowa jak i limit sa uzupelnione i przygotowane do likwidacji.

 

W PKO BP decyzja po prawie miesiacu analiz okazala sie odmowna (mimo, ze posiadam ROR VIP oraz Karte Kredytowa wlasnie tam oraz bralem juz jeden kredyt wczesniej w tym banku). Nie przeszedlem scoringu. Prawdopodobna przyczyna to zbyt wysokie ryzyko zwiazane z mlodym wiekiem, krotkim okresem pracy w obecnej firmie oraz mozliwe, ze takze wysokim zobowiazaniom. Poproszony zostalem o znalezienie wspolkredytobiorcy. Cenie sobie niezaleznosc i taka opcja nie wchodzi w gre w zwiazku z czym planuje nastepne kroki i tutaj chcialbym sie poradzic forumowiczow.

 

Rozpatruje zlozenie wniosku w Pekao SA, badz Banku BGZ (tam maja najbardziej zblizone warunki do PKO BP tj. marza ok 2.1% oraz prowizja ok 0,3%). Rozwazam przeniesienie konta i zakonczenie wspolpracy z obecnym bankiem. W PKO BP nie byli w stanie powiedziec co moge zrobic, aby uzyskac kredyt poza wspomnianym wspolkredytobiorca. Czy calkowita splata kredytu samochodowego cos tu zmieni? Obawiam sie, ze ze wzgledu na powyzsze moge nie przejsc scoringu w zadnym z wspomnianych bankow. Czy ktos wie cos na temat podobnej oferty w innym banku?

[PlanFinance]

1.Czy ma Pan możliwość spłaty choć części kredytu samochodowego,tak aby rata zmniejszyła do 1100-1200 PLN?.Jaki ma Pan zapis dotyczący nadpłaty?.

 

2.Jaka jest struktura dochodów?.Podstawa/premie/prowizje/nadgodziny?.

[Matek]

1.

Mam mozliwosc splaty nawet calosci kredytu, ale obawiam sie ze i tak nie przejde scoringu ze wzgledu na mlody wiek i krotki staz pracy. Moze to zabrzmiec troche dziwnie, ale pieniadze moge przeznaczyc tylko na splate kredytu samochodowego, a nie na wklad wlasny.

 

Kredyt samochodowy jest bardzo atrakcyjny i nie chcial bym go "stracic" po to tylko, aby dowiedziec sie, ze komputer "powiedzial nie" stad moje rozterki. Rozumiem, ze drobna nadplata miala by na celu pozostawienie kredytu pod katem dodatkowych punktow w scoringu, ale takze zmniejszenia zobowiazan?

 

Nadplate moge wykonac bez dodatkowych kosztow, podobnie jest ze wczesniejsza splata.

 

2.

Jest to podstawa bez nadgodzin (ktorych raczej nie mam) oraz premii (ktora dostaje raz w roku).

[PlanFinance]

1.Proszę się nie martwić stażem pracy ani wiekiem,są wystarczające.

 

Nie musi Pan spłacać kredytu samochodowego przez złożeniem wniosku,można zadeklarować jego spłatę w przypadku pozytywnej decyzji kredytowej.

 

Zakładając że rata kredytu będzie na poziomie ok.1100-1200 PLN proponuję Millennium.

 

okres kredytowania 35 lat

WIBOR 3M(4,10%) + marża 2,5%

rata 2786 PLN

ubezpieczenie na życie 91 PLN(możliwość wykupu na rynku)

ubezpieczenie nieruchomości 34 PLN(możliwość wykupu na rynku)

ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 3192 PLN-płatne gotówką

wycena 480 PLN płatna jako warunek do wygenerowania umowy,po pozytywnej decyzji kredytowej(Pański operat nie przejdzie,gdyż pierwsze nie wiadomo czy rzeczoznawca jest na liście banku a kwota kredytu przekracza 400 000 PLN)

wcześniejsza spłata przez pierwsze 3 lata 30% za darmo,wszystko ponad prowizja 2%.Po 3 latach wszystko za darmo,.

okres weryfikacji ok.2 tyg.

produkty dodatkowe konto + karta koszt ok.7 PLN/mc

[Matek]

Dziekuje za szybka odpowiedz.

 

Rozumiem, ze w Millenium bardziej laskawie potraktowany bylbym przez scoring, ale to nie zmienia faktu, ze oferta jest moim zdaniem malo atrakcyjna. Nie chce brac kredytu na sile.

 

Marza ktora mnie interesuje to 2.0 - 2.1 z ewentualna prowizja, ale bez dodaktowych ubezpieczen. Taka oferte otrzymalem od BGZ.

 

Obawiam sie tylko tego, ze moge nie przejsc scoringu (znowu) i moje pytanie tyczy sie raczej tego co powienienem teraz zrobic. Splacic/Nadplacic samochod? Ozenic sie? Przemeldowac? Dla mnie ta cala sytuacja jest troche absurdalna. Nie dostalem z banku zadnych konkretnych wytycznych i to taka walka na slepo z maszyna.

[PlanFinance]

To jest opcja wyjściowa.Nikt nigdy nie upublicznia swoich możliwości negocjacyjnych.

 

Co znaczy bez dodatkowych ubezpieczeń?.

[Matek]

Bez ubezpieczenia na zycie.

 

Rozumiem.