Zdolność na budowę oraz refinansowanie działki - 500-600 tyś.

[esen]

Witam, cała sytuacja z wirusem namieszała mi trochę w planach i w przygotowania do rozpoczęcia budowy. W każdy razie po zawirowaniach finansowych zastanawiam się czy w chwili obecnej posiadam zdolność na rozpoczęcie działań, czy lepiej odczekać do np. przyszłego roku, aż cała sytuacja się ustabilizuje?

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30-35 lat

3.Wysokość kredytu - 480 tys

4.Wkład własny - 48 tys.

5.Wartość nieruchomości - 528 tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom jednorodzinny o dwóch lokalach mieszkalnych

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 150 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Oczekiwanie na pozwolenie na budowę - indywidualny projekt domu

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 2200 kredyt odnawialny, 1000 zł karta kredytowa, Kredyt Got. 390 zł, Kredyt Got. 670, Kredyt na działkę 490 zł

14.Historia w BIK - Bez "skaz" - wynik raportu z mc wrzesień 553 pkt

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3000 (aktualnie aneks do ok 3500)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nd

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nd

19.Działalność gospodarcza** - 2018 - 42 tys, 2019 do listopada - 33 tyś, 2020 do czerwca włącznie- 12 tyś (wynik epidemii, ale kolejne miesiące są już obiecujące)

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Z umowy o pracę  9 lat, DG - 6 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - IT/reklama

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - Posiadam wolne środki na spłatę kredytów gotówkowych.  Zastanawiam się czy pozostawić kredyt na działkę, czy też rozważyć kredyt wraz ze spłatą działki (120 tys, wówczas kredyt 480 tys na budowę + 120 na refinansowanie działki)

[lzalewski]

Minimalny wkład własny to 10%.

 

[RobertS]

jeżeli masz działkę kupioną na kredyt hipoteczny to budowa domu (na tej działce) musi być finansowana przez ten sam bank

[lzalewski]

10 minut temu, Sentinel75 napisał:

jeżeli masz działkę kupioną na kredyt hipoteczny to budowa domu (na tej działce) musi być finansowana przez ten sam bank

Robert popraw proszę ten wpis, bo nie jest to do końca zgodne z prawdą. 

[esen]

Poniżej poprawiony schemat

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30-35 lat

3.Wysokość kredytu - 475 tys

4.Wkład własny - 53 tys.

5.Wartość nieruchomości - 528 tys

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - Pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - Dom jednorodzinny o dwóch lokalach mieszkalnych

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 150 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Pomorskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - Oczekiwanie na pozwolenie na budowę - indywidualny projekt domu

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 2200 kredyt odnawialny, 1000 zł karta kredytowa, Kredyt Got. 390 zł, Kredyt Got. 670, Kredyt na działkę 490 zł

14.Historia w BIK - Bez "skaz" - wynik raportu z mc wrzesień 553 pkt

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3000 (aktualnie aneks do ok 3500)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nd

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nd

19.Działalność gospodarcza** - 2018 - 42 tys, 2019 33 tyś, 2020 do czerwca włącznie- 12 tyś (wynik epidemii, ale kolejne miesiące są już obiecujące)

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - Z umowy o pracę  9 lat, DG - 6 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - Umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - IT/reklama

23.Bank w którym posiadane jest konto - PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje - Posiadam wolne środki na spłatę kredytów gotówkowych.  Zastanawiam się czy pozostawić kredyt na działkę, czy też rozważyć kredyt wraz ze spłatą działki (120 tys, wówczas kredyt 475 tys na budowę + 120 na refinansowanie działki)

[lzalewski]

W jakim banku masz kredyt na zakup działki? 

Jakie jest saldo zadłużenia kredytu na zakup działki i czy zostało uwzględnione w kwocie zaciąganego kredytu? 

Pkt 9 - uzupełnij miejscowość. 

[RobertS]

Godzinę temu, lzalewski napisał:

Robert popraw proszę ten wpis, bo nie jest to do końca zgodne z prawdą. 

brak możliwości edycji,

 

druga opcja to przeniesienie całości (refinans) do innego banku, generalnie chodzi o to, że nie można mieć kredytu hipo na zakup działki w jednym banku a na budowę domu w innym

 

teraz lepiej? bez skrótu myślowego?

[esen]

saldo to 125 tys, bank PKO BP. Kwota nie została uwzględniona w kwocie kredytu, pytanie jak będzie korzystniej - refinansowanie działki, czy pozostawienie tego zadłużenia?

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

Aa, czyli z wypowiedzi Sentinel75 wynika, że kredyt i tak należy przenieść, chyba, ze pozostaniemy przy PKO, ale widzę, że podnieśli wkład własny 

[esen]

Witam ponownie, czy istnieje szansa na podanie ew. zdolności jeszcze w tym tygodniu? 

[lzalewski]

Niestety brak zdolności. Jest ona o około 100k niższa niż potrzebujesz.

[Mr Tomek]

Czy jest jakaś amortyzacja w działalności? Ewentualnie w jakiej wysokości?

[esen]

Amortyzacji nie ma, bez odpisów. Czy w dobie pandemii działalność jest traktowana w mniej przychylny sposób? Zlecenia przybywają tylko do wykazania (fakturowania) będą w przeciągu 2-3 miesięcy

[Mr Tomek]

Pandemia niestety sporo zmieniła. Część branż trafiło na listę zagrożonych ale i inne branże są gorzej traktowane/ mocniej weryfikowane

[esen]

Ok, czyli rozumiem, ze plany lepiej odłożyć na przyszły rok? 

[lzalewski]

Musisz popracować na dochodem i rzeczywiście pewnie w przyszłym roku podejść do tematu. 

[esen]

Dzięki, a jeszcze pytanie czy uwzględniliście już nowy aneks do umowy przy wyliczeniach?
Te 100k brakujące to do kwoty z refinansowanie działki czy bez? 

[Mr Tomek]

jaka jest powierzchnia działki i jej aktualna wartość?

 

jakie są salda poszczególnych kredytów gotówkowych?

 

jako wkład własny przyjałeś tylko gotówkę przeznaczoną na budowę?

[esen]

powierzchnia to nieco ponad 500 m2, aktualnej wartości nie znam , dwa lata temu 143k wg operatu banku.(na chwilę obecną osiedle trochę się rozbudowało, a działek w okolicy brak w sprzedaży).

Saldo kredytów 15k i 13k (z założenia chce je spłacić w pierwszej kolejności). 
Jako wkład własny przyjąłem gotówkę, jednak liczę też na to, że różnica pomiędzy wartością działki a saldem kredytu obniży faktycznie wyłożoną gotówkę (uznałem, że lepiej posiadać "niewymaganą kwotę" na koncie na niespodziewane wydatki w trakcie budowy.)