pożyczka hipoteczna

[johana0406]

Dzień Dobry,

jestem w trakcie zakupu udziałów działki w mieście (całość pow ok 5tyś m2) która będzie sądownie dzielona, finalnie zostanie moje 1900m2. Zorientowałam się już że żaden ban nie udzieli kredytu hipotecznego pod transakcję zakupu działki przed podziałem więc pozostaje mi tylko pożyczka hipoteczna pod hipotekę domu w którym mieszkam obecnie.

Proszę o analizę i poradę który bank udzieli najtańszej usługi, biorę pod uwagę cross-selling w celu obniżenia kosztów. Dodatkowa informacja jest taka że pożyczka ta jest plan żeby była szybko spłacona ( w ciągu 2-3 lat)

 

chyba że jest szansa na kredyt hipoteczny

 

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - pln

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240

3.Wysokość kredytu - 350 000

4.Wkład własny - 500 000

5.Wartość nieruchomości - 850 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - udziały działki

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 40% 5000m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - łódzkie/Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 44

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa 10000; kredyt hipoteczny rata 1000 pozostało 22000

14.Historia w BIK - ok

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11500

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11500

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 5 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - specjalista

23.Bank w którym posiadane jest konto - mbank, ing

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak mbank

25.Inne istotne informacje - rozwódka z 19 letnim dzieckiem, alimenty 800

 

Edytowane 4 Sierpnia 2020 przez johana0406

[lzalewski]

Alimenty jak rozumiem otrzymujesz, a nie płacisz?

 

Punkt 7 i 8 - popraw na informację o nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu.

[johana0406]

13 godzin temu, johana0406 napisał:

Dzień Dobry,

jestem w trakcie zakupu udziałów działki w mieście (całość pow ok 5tyś m2) która będzie sądownie dzielona, finalnie zostanie moje 1900m2. Zorientowałam się już że żaden ban nie udzieli kredytu hipotecznego pod transakcję zakupu działki przed podziałem więc pozostaje mi tylko pożyczka hipoteczna pod hipotekę domu w którym mieszkam obecnie.

Proszę o analizę i poradę który bank udzieli najtańszej usługi, biorę pod uwagę cross-selling w celu obniżenia kosztów. Dodatkowa informacja jest taka że pożyczka ta jest plan żeby była szybko spłacona ( w ciągu 2-3 lat)

 

chyba że jest szansa na kredyt hipoteczny

 

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - pln

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240

3.Wysokość kredytu - 350 000

4.Wkład własny - 509 000 (różnica od wartość domu zabezpieczającego pożyczkę)

5.Wartość nieruchomości - 859 000 (według operatu)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom wolnostojący/ własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 145m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - łódzkie/Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - oddany do użytkowania 2016; całkowicie wykończony

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 44

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa 10000; kredyt hipoteczny rata 1000 pozostało 22000

14.Historia w BIK - ok

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11500

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11500

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 5 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - specjalista

23.Bank w którym posiadane jest konto - mbank, ing

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak mbank

25.Inne istotne informacje - rozwódka z 19 letnim dzieckiem, alimenty 800 (otrzymuję)

 

poprawione

[lzalewski]

Wypełnij proszę schemat jeszcze raz. Nie rób tego w formie cytatu, ponieważ wówczas nie jest widoczny cały tekst (trzeba go rozwijać).

[johana0406]

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - pln

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 240

3.Wysokość kredytu - 350 000

4.Wkład własny - 509 000 (różnica od wartość domu zabezpieczającego pożyczkę)

5.Wartość nieruchomości - 859 000 (według operatu)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom wolnostojący/ własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 145m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - łódzkie/Łódź

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - oddany do użytkowania 2016; całkowicie wykończony

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 44

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - karta kredytowa 10000; kredyt hipoteczny rata 1000 pozostało 22000

14.Historia w BIK - ok

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11500

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11500

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 5 lat

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowa na czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - specjalista

23.Bank w którym posiadane jest konto - mbank, ing

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak mbank

25.Inne istotne informacje - rozwódka z 19 letnim dzieckiem, alimenty 800 (otrzymuję)

[lzalewski]

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 350 000zł

Liczba rat do spłaty: 240

Oprocentowanie zmienne: 3,93% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,23% i marży 3,7%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 4,62%

Rata: 2 108zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 531982zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 155 920zł

Kapitał: 350 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 70zł) - 9 600zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (773,10zł) - 15 462zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[johana0406]

Ok, mam pytanie wiec konkretne. Chętnie złoże dokumenty ale  czy wniosek o pożyczkę złożony przez Pana do Millenium będzie wymagał dokumentów typu wyrok rozwodowy sprzed 10 lat, jeśli pieniądze biorę na dowolny cel i nie kupuje za nie żadnej nieruchomości, bo to już wiem że jest nie do przejścia w sądzie, a podobno analitycy Millenium tego wymagają, choć ja kompletnie nie widzę uzasadnienia. Możemy porozmawiać telefonicznie?

[lzalewski]

W każdym banku dokument ten będzie wymagany. Wyrok jest potrzebny, aby potwierdzić głównie kwestię alimentów. 

 

Oczywiście możemy porozmawiać telefonicznie. 

[johana0406]

Złożyłam dokumenty w ING i pko bp i żaden z tych banków nie wymagał tego dokumentu. Jakie potwierdzenie alimentów do czego? Bank alimentów nie dolicza do dochodów, poza tym nie ma takiej potrzeby wystarczą z nawiązką moje dochody.

 

Zależałoby mi na Millenium ale chyba zrezygnuję bo latać po sądach nie będę.

[RobertS]

W przypadku rozwodników wyrok jest standardowym dokumentem. Dokumenty zostały złożone, ale czy są już decyzje? 

[Mr Tomek]

PKO BP 

[johana0406]

Bank ING zapytany dlaczego nie oczekuje rozwodu odpowiedział mi że w przypadku pożyczki na dowolny cel dokument ten nie jest wogóle potrzebny i nie ma uzasadnienia bo jest to taka sama pożyczka jak gotówkowa tylko zabezpieczona hipoteką, więc z iekawości

Was pytam wytłumaczcie mi po co jest ten rozwód co on ma udowadniać - zabezpieczać?, jeśli w przypadku nieruchomości która jest tylko zabezpieczeniem dokumentem o własności jest księga wieczysta (mogłabym przecież mieć na spółkę z konkubentem dom nie potrzeba ślubu ani rozwodu)

Oczywiście rozumiem ze kredyt hipoteczny to co innego bo tu pieniądze dostajemy na zakup nieruchomości czy ważne czy mamy wspólnotę majątkową czy nie.

 

Na ten moment wnioski złożone decyzji jeszcze brak, natomiast 6 lat temu również w INg otrzymałam kredyt na wykończenie domu nie mając tego dokumentu rozwodowego - wystarczył im dokument intercyzy, co tez dla mnie było logiczne bo to ten dokument znosił wspólnotę majątkową a nie późniejszy rozwód. A Millennium to nie wystarcza

------------------------------- dodano 4 minuty później -------------------------------

Wyjaśnię może dlaczego jest to taki problem. Millennium oczekuje wyroku jakoś specjalnie poświadczonego z dopiskiem że jest on prawomocny i ostateczny , a na taki dokument w sądzie trzeba czekać aż wyciągną papiery z archiwum ( 2-3tygodni) i niestety tylko sędzia prowadzący sprawę może dopisać to czego oczekuje Millenium więc kolejne tygodnie, ile to zależy od sędziego.

A ja mam w domu taki zwykły odpis be tego dopisku i mam notarialną rozdzielczość zawartą trzy lata przed rozwodem.

Ale to nie wystarcza

[RobertS]

Próbujesz doszukiwać się logiki w działaniach banków. W wielu przypadkach jej nie ma. Analitycy czasem proszą o nieistniejące dokumenty lub takie, które nic nie wnoszą. Ani nie mają wpływu na zdolność ani na zabezpieczenie...

Chcą i już + tłumacz klientowi dlaczego ma taki dokument dostarczyć.

 

 

[johana0406]

Potwierdzam, że decyzję z pko bp  i umowę już dostałam. wniosek złożony 3.08 decyzja 12.08, niewiele mnie to będzie drożej kosztowało, czekam jeszcze na ING ( wniosek jest już u analityka, na razie cisza).

W ING upewniałam się i poinformowano mnie że wystarczy oświadczenie klienta że jest rozwodnikiem i od 2019 roku nie musi być wyroku rozwodowego

 

Doszukuję się logiki gdyż to są dane tzw wrażliwe i zgodnie z nadrzędnymi dyrektywami RODO musi być uzasadnienie aby je zbierać, banki nie są ponad prawem.

A na tym forum  doszukiwałam się ekspertów którzy podejdą do sprawy indywidualnie i coś doradzą nieszablonowego, a nie. Dostałam jedną sztampową propozycję z Millenium i żadnej dodatkowo analizy (a banków jest kilkanaście przynajmniej do rozważenia). Jak widać nie wszędzie te same dokumenty są wymagane. Różnica w koszcie całkowita na rok jest na poziomie 2 tyś zł - przy 350tyś pożyczki mam decyzję w tydzień i mogę temat zamknąć. a nie w dwa miesiące i latać po zachcianki Millennium. Po podziale działki za 6-8 miesięcy wezmę kredyt na refinansowanie zakupu  i spłacę pożyczkę. Życie.... umiesz liczyć licz na siebie. Zostawiam ślad na tym forum bo może ktoś też będzie szybko miał do kupienia okazję ( a ma jakąś nieruchomość), więc polecam ten sposób, po akcie można już na spokojnie znaleźć i załatwiać najlepszy kredyt hipoteczny dla siebie. Nie tylko Millennium jest na rynku

[RobertS]

Nie wiem co masz na myśli pisząc "nieszablonowego". W każdym razie nikt z ekspertów z forum nie podpowie żadnego rozwiązania, które w jakiś sposób nie byłoby zgodne z prawem lub zasadami obowiązującymi w bankach. 

 

Jeżeli na checkliście w banku X lub Y jest wymagany dokument to taką odpowiedź tutaj uzyskasz. Możesz się zdarzyć, że przekonasz analityka, że jednak czegoś nie dostarczysz. Jednak to są indywidualne ustalenia. Jak dostaniesz info z ING to możesz wrócić na forum i się pochwalić. Faktycznie może ktoś z tej wiedzy skorzysta.