Kredyt na zakup działki i budowę domu

[marcinwroc]

Witam,

 

Proszę o ofertę kredytu na zakup działki i budowę domu, schemat poniżej. Jaka jest maksymalna zdolność kredytowa przy podanych zarobkach?

 

Z góry dziękuję za pomoc.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300-360 mcy

3.Wysokość kredytu - 800 tyś

4.Wkład własny -  200 tyś

5.Wartość nieruchomości - 1000 tyś (działka budowlana 350 tyś + budowa domu z wykończeniem 650 tyś)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka budowlana + domu, własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - działka 740m2, dom 140m2 + garaż 20m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zerowy

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33/32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 

A) Karta kredytowa z limitem 10tyś

B) Kredyt mieszkaniowy RNS, Kwota Kredytu 282 tyś, pozostało do spłaty 228 tyś, oprocentowanie 1,965%, miesięczna rata z dopłatami 954 PLN (do 02/2021), przewidywana miesięczna rata bez dopłat 1293 PLN (od 03/2021), uruchomiony 02/2013, przewidywana spłata 02/2038

14.Historia w BIK - wszystkie dotychczasowe zobowiązania regulowane w terminie

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11900 pln  (3800 pln / 8100 pln)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11900 pln (3800 pln / 8100 pln)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - Nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - Nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - Nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 lat / 2,5 roku

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - księgowa / pracownik biurowy

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander / Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

25.Inne istotne informacje - brak

[lzalewski]

Zdolność dla takiej kwoty się znajdzie. Pytanie jednak czy dopuszczacie rozbicie procedury na 2 etapy? Jedynym bankiem, który zrobi to jednym kredytem, a jednocześnie będzie miał dobrą ofertę jest Millennium, a tutaj zdolności na 800k zabraknie (bank ten od jakiegoś czasu bardzo słabo liczy zdolność). Chyba, że kupujecie działkę z pozwoleniem na budowę.

[marcinwroc]

Jesteśmy dopiero na etapie szukania działki i najprawdopodobniej będzie to działka bez wydanego pozwolenia na budowę.

Rozbicie procedury na 2 etapy oczywiście wchodzi w grę. Pytanie czy to oznacza 3 kredyty hipoteczne (na mieszkanie, działkę i dom) czy tylko 2 (najpierw kredyt na działkę bez kosztów wejścia i wyjścia, a poźniej refinansowanie na całość działka+budowa domu)? Opcja druga z 2 kredytami wydaje się sensowniejsza.

 

Poprawiam schemat dla samej działki z 40% wkładem własnym. Na wkład własny na samą działkę chciałbym przeznaczyć max 140-150 tyś (dodatkowe 50 tyś mam zamrożone w funduszach i wolałbym ich nie ruszać).Proszę o (1) propozycję kredytu dla samej działki wg poniższego schematu oraz (2) propozycję refinansowania według schematu z poprzedniego postu (zakładam, że 20% wkładem własnym będzie wartość działki minus zobowiązanie wobec pierwszego banku plus gotówka).

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 300-360 mcy

3.Wysokość kredytu - 210 tyś

4.Wkład własny -  140 tyś (40%)

5.Wartość nieruchomości - 350 tyś (działka budowlana)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka budowlana, własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - działka 740m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wrocław

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - zerowy

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2+2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 33/32

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 

A) Karta kredytowa z limitem 10tyś

B) Kredyt mieszkaniowy RNS, Kwota Kredytu 282 tyś, pozostało do spłaty 228 tyś, oprocentowanie 1,965%, miesięczna rata z dopłatami 954 PLN (do 02/2021), przewidywana miesięczna rata bez dopłat 1293 PLN (od 03/2021), uruchomiony 02/2013, przewidywana spłata 02/2038

14.Historia w BIK - wszystkie dotychczasowe zobowiązania regulowane w terminie

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 11900 pln  (3800 pln / 8100 pln)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11900 pln (3800 pln / 8100 pln)

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - Nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - Nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - Nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 8 lat / 2,5 roku

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony / czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - księgowa / pracownik biurowy

23.Bank w którym posiadane jest konto - Santander / Santander

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

25.Inne istotne informacje - brak

[lzalewski]

10 minut temu, marcinwroc napisał:

tylko 2 (najpierw kredyt na działkę bez kosztów wejścia i wyjścia, a poźniej refinansowanie na całość działka+budowa domu

Dokładnie tak to będzie wyglądało. W ciągu godziny powinienem wrzucić wyliczenia.

------------------------------- dodano 23 minut później -------------------------------

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 210 000zł

Liczba rat do spłaty: 300

Oprocentowanie zmienne: 2,13% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,23% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,4%

Rata: 903zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 278 200zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 60 900zł

Kapitał: 210 000zł

Wycena nieruchomości: 400zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 42zł) - 6 900zł

Ubezpieczenie nieruchomości: brak

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[marcinwroc]

Dziękuję za odpowiedź. Czy mógłbym prosić również o podanie zdolności kredytowej w kilku bankach dla oryginalnego schematu, zakladajacego refinansownie całości?

[lzalewski]

Nazwa banku - ING

Całkowita kwota kredytu - 800 000zł

Liczba rat do spłaty - 300

Oprocentowanie stałe 3,04% w okresie 5 pierwszych lat, w kolejnych latach zmienne zmienne 2,37% składające się ze stopy procentowej WIBOR 6M 0,27% i marży 2,10%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania - RRSO - 3,41%

Rata nr 1 - 3 390zł

Rata nr 61 - 3 107zł

Wcześniejsza spłata - 0%

Całkowita kwota do zapłaty - 1 253 108zł, w tym:

Prowizja - 0%

Odsetki - 335 500zł

Kapitał - 800 000zł

Wycena nieruchomości - 680zł

Ubezpieczenie na życie - składka miesięczna w wys. 0,055% od salda zadłużenia (nr 1 - 440zł) - 89 280zł

Ubezpieczenie nieruchomości - składka miesięczna w wys. 0,0096% od kwoty kredytu (76,80zł) - 27 648zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu - Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 0,05p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: Konto z wpływem min. 2000zł/m-c, ubezpieczenie na życie. Produkty dodatkowe należy utrzymać przez min. 3 lata. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia na życie po tym okresie jego łączny koszt wyniesie 15 336zł, a RRSO 2,92%.

 

Można wybrać ofertę z oprocentowaniem zmiennym. Wówczas w całym okresie kredytowania marża wynosić będzie 2,1%. Obecne stopy procentowe moim zdaniem nie utrzymają się jednak długo, zatem warto pomyśleć o oprocentowaniu stałym mimo tego, że w początkowym okresie wydaje się być ono rozwiązaniem droższym.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[marcinwroc]

Dziękuje jeszcze raz. Myślałem, że ING nie daje kredytów z 20% wkładu własnego. czy te 800 tyś kredytu to jest juz maksymalna zdolność w ING? czy jest też jakiś zapas?

[lzalewski]

Teraz nie pamiętam, ale lekki zapas był, aczkolwiek na pewno nie był zbyt duży.

 

ING wycofał się z kredytów z 20% wkładem na początku pandemii, ale 2 tygodnie temu przywrócił taką możliwość.