Rozszerzenie kredytu o budowę

[Pride]

Dzień dobry,

 

jestem w trakcie rozważania zakupu działki pod przyszłą budowę domu i mam kilka pytań (zakładając, że opisywana sytuacja miałaby miejsce teraz).

Posiadam jeden kredyt hipoteczny na mieszkanie (spłacany, z założeniem spłacenia go przez pozostałe ~25 lat).

Obecnie chciałbym zakupić działkę, która miałaby zostać również sfinansowana przed kredyt (z hipoteką na tej działce).

 

Teraz moje pytanie - czy jeśli w przyszłości zechcę na kupionej (nadal w kredycie) działce zbudować dom, to jakie są możliwości finansowania budowy?

Czy banki oferują możliwość "refinansowania" takiego kredytu - tj. rozszerzenia takiego kredytu o budowę domu? Jak wtedy wygląda kwestia wkładu własnego - czy taka działka (częściowo spłacona) stanie się wkładem własnym do kredytu, czy następuje "dopłacanie" do danego LTV?

Chciałbym taką wiedzę mieć już teraz, aby wiedzieć na jak długi okres mogę wziąć kredyt na działkę (aby nie okazało się, że przy zbyt długim okresie konieczne będzie jego spłacenie przed rozpoczęciem budowy).

 

Oczywiście zakładam cały czas posiadanie zdolności kredytowej.

 

Bardzo dziękuję za wszelkie porady.

[RobertS]

ad. 1

albo możesz się ubiegać o kredyt na budowę w tym samym banku, w którym masz kredyt na zakup działki lub refinansować ten kredyt i dobrać na budowę w innym banku,

 

ad. 2

tak, działka będzie stanowiła wkład własny, jednak przy zakupie jej na kredyt będzie to kwota nadwyżki wartości działki nad pozostałą do spłaty kwotą kredytu (na jej zakup), czyli działka ma wartość 100.000 zł ale masz jeszcze do spłaty 60.000 zł kredytu czyli wkład własny to 40.000 zł

[Pride]

Czy mógłbym prosić o określenie zdolności dla skrajnego przypadku, tj.:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 10/15 lat

3.Wysokość kredytu - 225 000 zł

4.Wkład własny - 250 000 zł

5.Wartość nieruchomości - 250 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka z domem do remontu

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - dom 60 mkw, działka ok 9000 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ?

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29/28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hip z ratą ~1050 zł / karta 3 000 zł / pożyczka gotówka 500 zł

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - ~7500-8500 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 7500-8500 zł

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/a

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/a

19.Działalność gospodarcza** - n/a

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 lata / 3 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony / nieokreślony

22.Wykonywany zawód - spec. handlowo-techniczny / doradca rolniczy

23.Bank w którym posiadane jest konto - BNP Paribas + ING / PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

25.Inne istotne informacje -

[RobertS]

pozycje 3 do 5 się nie sumują 

 

w jakim stanie jest ten dom, ta działka jest b.duża, co to za nieruchomość?

[lzalewski]

Punkty 15 i 16 - jedna osoba zarabia 7500zł, a druga 8500zł?

[Pride]

Faktycznie jedno zero za dużo:

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 10/15 lat

3.Wysokość kredytu - 225 000 zł

4.Wkład własny - 25 000 zł

5.Wartość nieruchomości - 250 000 zł

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - wtórny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - działka z domem do remontu

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - dom 60 mkw, działka ok 9000 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - wielkopolskie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - ?

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29/28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kredyt hip z ratą ~1050 zł / karta 3 000 zł / pożyczka gotówka 500 zł

14.Historia w BIK - bardzo dobra

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - ~7500-8500 zł

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - ~7500-8500 zł

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - n/a

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - n/a

19.Działalność gospodarcza** - n/a

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 4 lata / 3 lata

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony / nieokreślony

22.Wykonywany zawód - spec. handlowo-techniczny / doradca rolniczy

23.Bank w którym posiadane jest konto - BNP Paribas + ING / PKO BP

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak / tak

25.Inne istotne informacje -

 

Przyjmuję założenie najniższego wkładu własnego (wedle możliwości rynkowych).

Co do dochodów, to jest to wartość łączna-małżeńska, na ten moment ciężko mi na szybko oszacować, także proszę przyjąć bezpieczną wartość 7500 zł (choć może to być więcej, właśnie do ok 8500 zł).

 

Dom mały, do remontu (lub przerobienia na budynek gospodarczy/garażowy w przyszłości). Na działce są też dwa małe zabudowania garażowe/gospodarcze - również do remontu.

 

Nieruchomość to jedna działka, określona jako grunty rolne-zabudowane i rolne. Wszystkie media na działce, lokalizacja w zwartej zabudowie. Prawdopodobnie przed decyzją o zakupie wystąpimy o WZ na drugi dom na tej działce. Brak MPZP.

[lzalewski]

Punkty 15, 16 - rozdziel dochody.

Nieruchomość może rodzić komplikacje ze względu na jej stan. Bank może wymagać zabezpieczenia dodatkowych środków na remont nieruchomości, a jak rozumiem taka opcja nie do końca Wam odpowiada ze względu na chęć rozbudowy lub budowy zupełnie nowego domu.