KH a duża ilość zobowiązań

[Andrzej88]

Witam,

Myślę powoli, w perspektywie pół, może roku, nad kupnem mieszkania posiłkując się kredytem hipotecznym. Zastanawiam się tylko czy mogę liczyć na jakikolwiek KH posiadając już sporą ilość aktywnych zobowiązań i czy w pierwszej kolejności nie powinienem się skupić na zredukowaniu ich liczby. Jak ze zdolnością i o ile ewentualnie musiałbym obniżyć obecne raty?

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 msc

3.Wysokość kredytu - 297 000

4.Wkład własny - 33 000

5.Wartość nieruchomości - 330 000 (~275 000 mieszkanie + 55 000 wykończenie)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie / pełna własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 50 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - lubuskie / Zielona Góra

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - do odbioru

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1 

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - 
-kredyty gotówkowe, 8 różnych: pozostało do spłaty : 80 000, raty miesięczne: 3 150
-karta kredytowa: 6000 
-limit w rachunku: 30 000

14.Historia w BIK - aktualnie 65/100 pkt., sporo wpisów z chwilówek z 2016r., na aktywnych kredytach były opóźnienia maksymalnie kilkudniowe, ostatnie z przed pół roku

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 10 000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 10 000 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nd

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nd

19.Działalność gospodarcza** - nd

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 15 miesięcy

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - nieokreślony

22.Wykonywany zawód - programista

23.Bank w którym posiadane jest konto - mbank

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -

 

Warto próbować usunąć z BIK informacje o tych wszystkich chwilówkach czy po takim czasie, 4-5 lat, nie mają już one znaczenia?

 

Będę wdzięczny za wszelkie porady

[lzalewski]

Zdolność kredytowa powinna się znaleźć, ale osobiście sugerowałbym zrobić porządek z tymi zobowiązaniami, gdyż tak duża ilość w niektórych przypadkach może spowodować odrzucenie wniosku przez bank ze względu na skłonność do zadłużania się. Przy konsolidacji wydłużyłbym okres spłaty, aby obniżyć miesięczną ratę. Z punktu widzenia banków masz obecnie obciążenie na poziomie 4200-5000zł.

Chwilówki zdecydowanie zalecam usunąć z BIK.

[Andrzej88]

48 minut temu, lzalewski napisał:

tak duża ilość w niektórych przypadkach może spowodować odrzucenie wniosku przez bank ze względu na skłonność do zadłużania się

 

Dzięki za wypowiedź, tego właśnie się obawiam.

 

W związku z tym rozważam 2 scenariusze. Który ma większe szanse na powodzenie?

1) Do czasu starania się o KH pozbywam się 3 kredytów i być może KK, miesięczne zobowiązania powinny mi spaść o jakieś 1400-1600 zł do poziomu ~ 1500 zł. Zostaje mi wtedy 5 kredytów i limit w rachunku.

2) Konsoliduję wszystko (o ile się da w ogóle) do jednej raty na poziomie 1700-1800 zł miesięcznie.

[lzalewski]

Lepszym rozwiązaniem moim zdaniem będzie skonsolidowanie wszystkiego do 1 kredytu. 

[Finalist]

Zdecydowanie korzystniej jest przenieść wszystko na 1 kredyt z maksymalnie długim okresem kredytowania.
Warto pozbyć się limitów odnawialnych czyli limitu w rachunku i karty kredytowej, gdyż one mocno obciążają zdolność bowiem liczy się kwota przyznanego limitu a nie wykorzystana.
Uporządkowanie BIK z zamkniętych pożyczek (zwłaszcza tych pozabankowych) wpłynie na pewno na korzyść.
Podsumowując - jest sporo czasu aby przygotować się do kredytu hipotecznego i warto się tym zająć po prostu jak najwcześniej, można założyć temat w dziale kredytów gotówkowych i na pewno pomożemy.

[RobertS]

taki wątek już (chyb?) istnieje:

 

 

[Finalist]

Rzeczywiście, umknęło mi to

[Ekspert]

Dzień dobry,

 

jeśli ma pan życzenie, mogę zrobić Panu analizę BIKu, może mi go Pan podesłać na email.