Konsolidacja chwilówek i zus

[Misiolus]

dzień dobry, chciałbym skończyć z ta lawina chwilówek i ciągłym przesuwaniem terminów i uzyskać jedna ratę konsolidacyjna. W bank lub skok.

Najchętniej chciałbym spłacić wszystko ZUS + kredyty i Chwilowki i uzyskać jedna ratę. Całość to 88 000 zł. 
Uzyskiwałem informacje od kilku specjalistów z różnych miejsc, jedni twierdzą ze najlepiej spłacić te Chwilowki na 30 dni najpierw by coś z tym zrobić, inni ze najpierw spłacić ZUS i uzyskać zaświadczenie o niezaleganiu. Ponoć po podpisaniu harmonogramu rat i uzyskaniu umowy w ZUS można uzyskać zaświadczenie ale ze wzmianka o kwocie spłacanej w ratach. Nie wiem czy to coś pomoże w zakresie ubiegania się o kredyt.

Może ktoś widzi jakies wyjście z tej sytuacji? Słyszałem ze skoki przychylnie patrzą ale dorzucają większa marże?

 

w ostatecznym rozrachunku, moja mama posiada mieszkanie własnościowe które ewentualnie mogłoby być zabezpieczeniem ale póki co mam nadzieje ze obędzie się bez takich ruchów (ona sama posiada kredyt na 90 tys przy dochodach 2500 zł mc wiec mogłaby zaoferować tylko mieszkanie jako zabezpieczenie)

 

wszystkie zobowiązania:
 

Mondeo      [716,49 | 15/34] 13 658,46 zł

Ferratum    [257,97 | 10/30] 5159,40 zł

Provident 1 [404,72 | 7/24] 6860,30 zł

Provident 2 [294,08 | 0/12] 3134,61 zł

Alior Bank  [463,21] 7448,05 zł 

Zaplo          [118,85] 675,29 zł

Feniko        [15.11 | 30 dni] 2003,27 zł 

Finbo          [15.12 | 30 dni]  580,40 zł 

PayPo  981,21 zł   

Vivus          [04.12 | 30 dni] 6202,10 zł  

Viasms        [18.12 | 30 dni] 1044,77 zł 

Kuki            [24.11 | 30 dni]  696,50 zł 

Miloan        [13.12 | 30 dni] 1044,00 zł 

Creditstar    [819,84 | 11.12 | 1/3] 1600,00 zł

Loanme      [20.11 | 30 dni] 655 zł 

NetCredit    [29.11 | 30 dni]  696,48 zł 

Wonga        [386,25 | 10/12] 775,16 zł

mBank karta kredytowa 9300,00 zł  z 9500 zł limitu

 

Nie ma opóźnień w spłacie, chwilowki przedłużone do początku/połowy grudnia.

 

Dochód z działaności gospodarczej (od 2016r) wg kpir to lekko ponad 5000 zł na czysto/mc.

US - brak zaleglosci

ZUS - czeka na akceptację planu ratalnego, zadłużenie 21000 zł wraz z odsetkami.

 

BIK 46/100

W bik widnieje 38995 zł do spłaty. Mam raport.

[kozerus]

prosimy o schemat:

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Województwo zamieszkania
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Bank 2

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

 

Dodatkowe informacje, jeśli użytkownik prowadzi działalność gospodarczą:

 

Od kiedy prowadzona jest DG?

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )

Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

 

------------------------------- dodano 1 minutę później -------------------------------

raport bik można podesłać na [email protected]

------------------------------- dodano 14 minut później -------------------------------

sprawdziłem raport bik i wygląda to słabo. Opóźnienia na każdym produkcie. 

Czy ktoś może Panu pomóc z kredytem?

[Misiolus]

 

Kwota kredytu: 50-89 tyś
Okres kredytowania: maksymalny
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: 5000
Źródło uzyskiwania dochodów: działalność gospodarcza
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - kontrakt, od września 2016
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie: Santander Bank Polska
Wiek kredytobiorcy: 30
Województwo zamieszkania: Mazowieckie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty: 62594
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych: 2638 + 16335 chwilówek 30 dni
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach: Kasa stefczyka (wstępna akceptacja kredyt dla zadłużonych, brak konkretnej oferty)

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Kredyt gotówkowy

1) Alior Bank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty 7 448,05 zł 
4) Wysokość raty 463,21

 

Karta kredytowa

1) mBank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty 9236
4) Wysokość raty

 

 

Pożyczka pozabankowa

1) Mondeo Now
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty  13 658,46 zł 
4) Wysokość raty 716,49

 

 

Pożyczka pozabankowa

1) Ferratum Bank
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty 5 159,40 zł 
4) Wysokość raty 257,97

 

 

Pożyczka pozabankowa

1) Provident
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty 6 860,30 zł 
4) Wysokość raty 257,97

 

Pożyczka pozabankowa

1) Provident
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? NIE
3) Kwota pozostała do spłaty  3 134,61 zł 
4) Wysokość raty 294,08

 

 

Pożyczka pozabankowa

1) Zaplo
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty   675,29 zł 
4) Wysokość raty 118,85

 

 

Pożyczka pozabankowa

1) Creditstar
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty    1 639,00 zł 
4) Wysokość raty 819,84

 

 

Pożyczka pozabankowa

1) Wonga
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy? TAK
3) Kwota pozostała do spłaty     775,16 zł 
4) Wysokość raty 386,25

 

 

Feniko        [15.11 | 30 dni] 2003,27 zł 

Finbo          [15.12 | 30 dni]  580,40 zł 

PayPo         [30 dni]             981,21 zł   

Vivus          [04.12 | 30 dni] 6202,10 zł  

Viasms        [18.12 | 30 dni] 1044,77 zł 

Kuki            [24.11 | 30 dni]  696,50 zł 

Miloan        [13.12 | 30 dni] 1044,00 zł 

Loanme      [20.11 | 30 dni] 655 zł 

NetCredit    [29.11 | 30 dni]  696,48 zł 

 

 

Dodatkowe informacje, jeśli użytkownik prowadzi działalność gospodarczą:

 

Od kiedy prowadzona jest DG?  2013-09-23

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.  działalność gospodarcza

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)? 46.19.Z

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa ) karta podatkowa

Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni 81 733,48 / 11 179,73 / 70 553,75

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny 73 386,71 

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? US - tak, ZUS - 21000 próba rozłożenia na raty i podpisania umowy z ZUS

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? Santander Bank - firmowe - tutaj przychodzą przelewy a obroty są na prywatnym Santander Bank

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: brak

[Ekspert]

Jeśli masz możliwość zaciśnięcia pasa, nie szedłbym w nowy kredyt. 
 

Potnij kartę kredytową, spłacaj zobowiązania bankowe w terminie, pozabankowe po kolei, najpierw jedno, potem kolejne. 
 

Ile możesz przeznaczyć miesięcznie na spłatę?

Możesz zwiększyć przychody w firmie i uciąć jakieś koszta?

 

Może w ostatnich latach miałeś kredyty spłacone przed czasem, z których uda odzyskać się cześć opłat, prowizji dzięki czemu środki będzie można przeznaczyć na spłatę tych zobowiązań pozabankowych. 

[kozerus]

przeglądałem bik i będzie ciężko tutaj coś zaproponować.

[Misiolus]

Możliwe ze mógłbym pożyczyć po rodzinie od jednej osoby 15000 i ewentualnie od drugiego 20000. Czy wtedy to by poprawiło sytuacje w bik? Spłacenie tej całości z bik lub chwilówek na 15000 + zus do zera? Wtedy byłaby możliwość zrobienia z tego jednej raty?

[Ekspert]

Samych chwilówek masz na +/- 46 000 zł
Do tego ZUS

 

[kozerus]

rozpisz jeszcze raz wyniki finansowe za 2019 i 2020.

przychód

dochód

amortyzacja

 

trzeba przemyśleć co spłacić i w jakiej koleności.

[Misiolus]

2019

Przychód 81733,48

Koszty uzyskania przychodów 11179,73

Dochód 70553,75

Zaliczka pobrana przez płatnika 6689 

(dane z pit 37)

 

2020

Przychód 73386,71

Pozostałe wydatki 12853,87

(dane z kpir)

[kozerus]

jakby zobowiązania kredytowe były dobrze spłacane to byłaby szansa. 

Tylko pytanie czy zus jest płacony na bieżąco z ostatnich miesięcy?

[Misiolus]

W Zusie wszystkie wpłaty poszły na spłate zaleglosci. Nie mam przelewow z ostatnich miesiecy tak by było widac ze placony jest na biezaco na wyciagu - stad mój pomysł na umowę. Dowiedziałem się od nich że po zawarciu umowy spłaty zaległości wystawiają zaświadczenie (nie wiem do końca jakie, pewnie jest tam wzmianka o spłatach w ratach).

 

Mam prócz dodatkowych srodkow od rodziny mozliwosc jeszcze sprzedazy swoich rzeczy telefon, telewizor, sprzety rtv - wyszłoby pewnie około 7500 - 9000 dodatkowych srodkow - tylko pytanie na co to przeznaczyc? Chwilowki najmniejsze? czy zus?

 

Rozmawiałem wczoraj z Kasa Stefczyka i powiedzieli mi ze uzyskałem po analizie bik i dochodu "wstępna akceptację" na kredyt oddłużeniowy w tym spłate ZUS+wszystkich zobowiazań wyżej wypisanych ale dodatkowym zabezpieczeniem musiałoby być mieszkanie mojej mamy (wartość ok 350 000 zł). Nie wiem jak wyglada taki kredyt i nie dostałem prócz tego co sie dowiedziałem przez telefon żadnej oficjalnej oferty jeszcze, nie wiem czy im wierzyć w takie cuda. To w ogole realne by skonsolidowali wszystko wraz z długiem w zus? Pewnie będzie 88 000 kredytu + minimum połowa do tego dodatkowych kosztów? Nie wiem co o tym myśleć. 

[Misiolus]

Zadzwonił do mnie jeszcze raz skok i zweryfikowali poprzednie informacje. Teraz twierdzą ze musiałbym przyprowadzić inna osobe jako kredytobiorce i dopiero jak ze mnie usuną wpisy to w kolejnym miesiacu mogliby przeniesc kredyt na mnie. Nie wiem czy to ma w ogole rece nogi, moja mama lat 60 (90 tys kredyt gotowy w bik) dochod 2500 to nie ma chyba racji bytu.

[Ekspert]

Czuję, że to ciągnięcie na wydrę, a nóż się uda, niech Pan przyprowadza po kolei osoby może akurat u kogoś wyjdzie, a jak nie to przynajmniej mają bazę na przyszłość do dzwonienia.

 

Dochód mamy jest z umowy czy emeryt/rencista?
90 000 zł - jaka rata? Masz raport z BIK?

[Misiolus]

Dochód z emerytury 2500

Jeden kredyt 70000 z rata 1200

drugi 28000 z rata 400

 

Przy konsolidacji tego w jeden na 120mc jest szansa coś powiększyć?

[Ekspert]

Kredyty są ubezpieczone? Kwoty do spłaty obu to 98 000?

[Misiolus]

Tak to jest łącznie. Ten większy nie jest ubezpieczony.

[Krzysztof88]

Weź też pod uwagę, że konsolidując chwilówki automatycznie uznajesz całą kwotę łącznie z wieloma nienależnymi opłatami, szczególnie za przedłużenia/refinansowania, które w większości można odzyskać. Moim zdaniem dobrze byłoby wrzucić post w dziale "Chwilówki" z rozpisanymi zobowiązaniami, prawdopodobnie okaże się, że możliwa do odzyskania będzie spora suma

[Misiolus]

Po zapłacie chwilówek nie ma już szansy dochodzenia w sądzie zawyżonych prowizji czy przedłużeń?

 

Czy ktoś mógłby mi doradzić co należy spłacić najpierw by poprawić swoją sytuacje w oczach skoku/banku?

 

najpierw opłacić ZUS czy zostawić ZUS w systemie ratalnym i spłacić Chwilowki? A potem parabanki?

[Krzysztof88]

Przedłużenia z tego co mi wiadomo można też odzyskiwać po zamknięciu zobowiązania, więc to akurat nie był dobry przykład, natomiast chodzi mi o chore koszty tych chwilówek, szczególnie ratalnych, dla przykładu ja mam pożyczkę w Zaplo, gdzie łączne koszty  wynoszą drugie tyle co kapitał, więc spłaciłem sam kapitał, a jeżeli mają jeszcze jakieś roszczenia to niech idą z tym do sądu. Z tego co się orientuję gdybym im spłacił całość to wtedy ciężko byłoby to odzyskać, więc chodziło mi o to, że konsolidując chwilówki spłacasz te kosmiczne koszty

[kozerus]

moim zdaniem:

- spłacać chwilówki te miesięczne

- potem ratalne

- zus na końcu ale najlepiej płacić chociaż bieżące składki

- przenieść chwilówki na inne konto i wpłacać tam środki przez wpłatomat bez przelewów miedzy kontami