Zdolność i kredyt 500 tys zł DOM woj. Śląskie

[mortalkombat]

1.Waluta kredytu -PLN 

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 mies. 

3.Wysokość kredytu - 500.000 zł 

4.Wkład własny- Działka wartości 170 tys, dodatkowo dysponuje około  230.000 zł 

5.Wartość nieruchomości - 900.000 tys zł 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - budowa domu 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny z garażem 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 130 m2  + garaż w bryle około 50 m2 (wychodzi  około 7000/m2 jednak dom będzie z pompą ciepła,  instalacja PV  i rekuperacją,  ogrodzony i podjazdami z kostki chcąc nie chcąc wszytko to kosztuje ) 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląsk okolice Żywca

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - składam projekt  do pozwolenia na budowę

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - ja 37 żona 35 lat 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - kk limit 8 tys zł, kk limit 4 tys zł 

14.Historia w BIK - Czysto , wszytko na czas  (spłacony jeden kredyt hipoteczny przed czasem) 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 15.500 zł ( ja 9 tys zł, zona 6,5 tys zł ) 

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -15.500 zł ( ja 9 tys zł, zona 6,5 tys zł ) 

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - ja i żona ponad 12 mies.

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowy o prace  n cz. nieokreślony 

22.Wykonywany zawód - ja inżynier branża bud-prod  , żona dr inż branża badawcza 

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING, Millenium, City 

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - 2 x TAK ING 

25.Inne istotne informacje -interesują nas nadpłaty darmowe  i jak najmniej wizyt w banku w związku z tym  i najważniejsze najniższe koszty całkowite kh wraz z ubezpieczeniami i innym badziewiem które muszę przy okazji kupić 

[lzalewski]

W jakim terminie powinieneś otrzymać pozwolenie na budowę?

[mortalkombat]

Projektant ze znajomościami tu i uwdzie który robi mi adaptacje itd  twierdzi ze do końca stycznia max 

[lzalewski]

Ze zdolnością kredytową nie będzie problemu, ale wskazywanie konkretnych rozwiązań już teraz nie ma większego sensu, bo do tego czasu wszystko może się zmienić. Zapraszam na forum jakieś 2 tygodnie przed uzyskaniem pozwolenia na budowę. Wówczas wskażemy rozwiązania i będzie można zacząć gromadzić dokumenty.

[mortalkombat]

Zeby planować muszę zobaczyć choćby przybliżone wartości na dziś dzień żeby moc ogarnosc plany budżetu domowego na jablizsze półrocze. Jesli to nie jest duży problem prosił bym o najbardziej atrakcyjna ofertę na dziś dzień 

będę tez miał źródło odniesienia. Ja na odzień nie zajmuje się finansami dlatego pytam.

 

[lzalewski]

Czy z projektu wynika, że budynek będzie energooszczędny? 

[mortalkombat]

Budynek będzie niemal pasywny jednak projekt tego nie uwzglednia 

zmiany nieistotne będą wprowadzane w trakcie budowy   choc  np płyta fundamentowa jest w projekcie ale nie były poprawiane obliczania cieplne.

 

Edytowane 4 Grudnia 2020 przez mortalkombat

[lzalewski]

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 500 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 2,12% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,22% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,64%

Rata: 1 878zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 721 180zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 176 080zł

Kapitał: 500 000zł

Wycena nieruchomości: 1 000zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 100zł) - 19 800zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (810zł) - 24 300zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

[mortalkombat]

Dziękuje

Ile transz jest w millenium ?

na jakiej podstawie rozliczne są transze ?

jak wygladałą by rata przy WIBOR 2% lub 3% ?

Edytowane 10 Grudnia 2020 przez mortalkombat

[Mr Tomek]

prawdopodobnie będzie rozpisane na 3 transze

 

rozliczanie na podstawie zdjęć i dziennika budowy, a w przypadku transzy przekraczającej 50% kwoty kredytu również kontrola z banku

 

przy WIBOR

2% - rata ok 2358

3% - rata ok 2653

 

[mortalkombat]

Jak długo mogę budować z kredytem? ile mam czasu od pobrania transzy nr 1 do oddania budynku do użytkowania ?

Zakładam ze w moim przypadku budowanie to będzie  około 2-3 lata. potrzebne do tego aneksy czy w umowie moze byc 3 letni okres ?

Jaka mamy zdolność na obecna chwile ? ( mieszkanie koszty około 1000 zł/msc, samochód mam służbowy z opłacanym ryczałtem do użytku prywatnego) 

 

A w ING jak by wyglądała oferta ? - jeśli jest taka możliwość 

[Mr Tomek]

max okres karencji to 36 mcy, ale nie wszystkie banki go dopuszczają

dla wiekszosci bankow inwestycja powinna sie zamknac w 2 lata

[mortalkombat]

Właśnie dostałem pozwolenie na budowę, poniżej aktualny schemat proszę o oferty:

1.Waluta kredytu -PLN [zł]

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 360 mies. 

3.Wysokość kredytu - 500.000 zł 

4.Wkład własny- Działka wartości 170 tys, dodatkowo dysponuje około  230.000 zł 

5.Wartość nieruchomości - 900.000 tys zł 

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - budowa domu 

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom jednorodzinny z garażem 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 130 m2  + garaż w bryle około 50 m2 (wychodzi  około 7000/m2 jednak dom będzie z pompą ciepła,  instalacja PV  i rekuperacją,  ogrodzony i podjazdami z kostki chcąc nie chcąc wszystko to kosztuje ) 

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Śląsk okolice Żywca

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji -uzyskane pozwolenie na budowę 

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - ja 37 żona 35 lat 

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe, chwilówki, wysokość rat) - kk limit 8 tys zł oraz 4 tys zł 

14.Historia w BIK - Czysto , wszystko na czas  (spłacony jeden kredyt hipoteczny 100 tys zł przed czasem, spłacone kilka kredytów raty 0% w elektromarketach) 

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 18.500 zł ( ja 12 tys zł, żona 6,5 tys zł ) (w grudniu premie łącznie 10 tys zł)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy -15.500 zł ( ja 9 tys zł, żona 6,5 tys zł ) 

17.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - brak

18.Umowa zlecenie / o dzieło: Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - brak

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - ja i żona ponad 12 mies.

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - umowy o prace  n. cz. nieokreślony 

22.Wykonywany zawód - ja inż. branża produkcja budowlana, żona dr inż. branża badawcza 

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING, Millenium, City 

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - TAK 2x ING 

25.Inne istotne informacje - interesują nas nadpłaty darmowe  i jak najmniej wizyt w banku w związku z tym  najważniejsze najniższe koszty całkowite kh wraz z ubezpieczeniami i innym badziewiem które muszę przy okazji kupić 

 

 

[lzalewski]

5 minut temu, mortalkombat napisał:

Właśnie dostałem pozwolenie na budowę, poniżej aktualny schemat proszę o oferty:

 

Na ten moment nic się nie zmieniło. Pod kątem ceny najlepiej wypadnie Millennium. Pod uwagę na pewno warto brać Wasz bank, czyli ING. Jest to chyba najlepszy bank do budowy domu.

[mortalkombat]

jak zatem prezentowałby sie oferta ING ?

jest jeszcze opcja stałego oprocentowana na 5 lat ?

[lzalewski]

Z oprocentowaniem stałym ING jest najsensowniejszą opcją, aczkolwiek oprocentowanie stałe jest przez te 5 lat wyższe o około 1p.p. w stosunku do zmiennego. Później wrzucę symulację.

[mortalkombat]

Co zyskuje nabywając kredyty przez pośrednika a nie robiąc tego przez bank ?

Oferta kosztowo będzie taka sama ? 

Edytowane 7 Stycznia 2021 przez mortalkombat

[RobertS]

taka sama (lub czasem lepsza), jeżeli składasz kilka wniosków to wszystko załatwiasz z jedną osobą, której dodatkowo zależy jej na tym, abyś kredyt uruchomił, gdyż tylko w tym przypadku otrzyma wynagrodzenie

 

 

[lzalewski]

Oferta jest dokładnie taka sama jak bezpośrednio w banku.

Podejmując współpracę z pośrednikiem moim zdaniem zyskujesz sporo, a nie tracisz nic. Pozwolę sobie skopiować wpis z mojego bloga na ten temat:

1. Oszczędność czasu i pieniędzy - wystarczy, że odwiedzicie jednego sprawdzonego eksperta, u którego otrzymacie najlepszą ofertę ze wszystkich banków. Nie ma konieczności odwiedzania każdego banku po kolei. Nawet jeśli mieszkacie w dużym mieście, gdzie siedzibę mają wszystkie banki i nawet jeśli miałyby one swoje siedziby w miarę blisko siebie, to i tak nie uda się odwiedzić ich w ciągu jednego dnia, ponieważ oprócz szybkości przemieszczania się pomiędzy bankami należy wziąć pod uwagę dostępność doradców w poszczególnych bankach.

 

2. Obiektywizm w wyborze i prezentacji oferty - w interesie pośrednika jest przedstawić ofertę rzeczywiście najlepszą. Zgodnie z ustawą o kredycie hipotecznym pośrednik zobowiązany jest to przedstawienia minimum 3 ofert odpowiadających potrzebom klienta. Pośrednik kredytowy nie musi zachwalać jednego konkretnego banku. Oczywiście może pojawić się zarzut (i zdarza się, że jest podnoszony), że pośrednik kieruje się wysokością możliwej do otrzymania w danym banku prowizji. Różnice w tym zakresie pomiędzy poszczególnymi bankami są na tyle małe, że nikt rozsądny tak pracować nie będzie. Podstawą w pracy pośredników kredytowych są polecenia od klientów. Jeśli klient poczuje się w jakikolwiek sposób oszukany, to nie poleci eksperta swoim znajomym, a wręcz przeciwnie - na wszelkie sposoby będzie odradzał współpracę z tą osobą. Pośrednik nie ma jednocześnie interesu w zachęcaniu (a często zmuszaniu) klienta to skorzystania z produktów banku, które nie są powiązane z daną ofertą banku i nie wpływają na cenę kredytu, ale wpływać mogą na premię wypłaconą pracownikowi banku. Zewnętrzny ekspert kredytowy wynagradzany jest wyłącznie za uruchomiony w danym banku kredyt (choć są obecnie bodajże 2 przypadki, gdzie sprzedaż ubezpieczenia oferowanego przez bank może wpływać na wynagrodzenie pośrednika).

 

3. Większa mobilność doradcy zewnętrznego - czy kiedykolwiek zdarzyło się Wam, aby doradca bankowy zorganizował w imieniu klienta jakieś dokumenty lub aby spotkał się w godzinach popołudniowych, gdy skończyliście już pracę? W zdecydowanej większości przypadków spotykam się z klientami w godzinach popołudniowych, gdy wrócą oni z pracy. Bardzo często dojeżdżam również do swoich klientów wiele kilometrów, a koszty związane z ich obsługą są po mojej stronie. Miałem przyjemność prowadzić kredyty klientów zamieszkujących Polskę od morza po Tatry, m.in. z Gdańska, Nowego Targu, Białegostoku, Wałbrzycha.

 

4. Znajomość produktów - doradca zewnętrzny, aby utrzymać się na rynku i móc liczyć na rekomendacje musi ciągle przyswajać nową wiedzę. Pracownik na etacie w banku, szczególnie w małym oddziale, który procesuje stosunkowo niewielką liczbę kredytów niekoniecznie (oczywiście nie należy tego uogólniać).

 

5. Pośrednicy kredytowi posiadają ubezpieczenie OC na wypadek błędów popełnionych przez nich przy procesowaniu wniosków kredytowych. Mylić się jest rzeczą ludzką i zdarza się to każdemu. W przypadku organizacji kredytu hipotecznego błędy mogą być bardzo kosztowne i spadają one zwykle na kredytobiorcę. Jeśli pracownik banku popełni błąd, to klient zostaje z niczym (dosłownie, ponieważ oprócz niekupionej nieruchomości stracić może wpłacony zadatek). Jeśli błąd popełni pośrednik, to można uzyskać odszkodowanie z posiadanej przez niego polisy. Oczywiście miejmy nadzieję, że pomyłek po każdej ze stron będzie jak najmniej.

 

6. Pośrednik kredytowy w sposób pewniejszy jest w stanie wybrać banki, które rzeczywiście udzielą kredytu w danym przypadku. Znam wiele przykładów, gdzie klienci sami składali wnioski do banku mając zapewnienie doradcy, że na pewno się uda, mimo że w rzeczywistości szanse na powodzenie ze względów proceduralnych były w tymże banku niewielkie. 

 

7. Obsługa posprzedażowa. Czasem jest ona niemniej ważna niż samo zorganizowanie kredytu. W przypadku kredytu zaciągniętego bezpośrednio w banku nie możemy liczyć na bieżący monitoring sytuacji klienta. Pośrednik kredytowy stara się natomiast szukać możliwości refinansowania zaciągniętego wcześniej kredytu do innego banku, jeśli okaże się to dla klienta korzystne finansowo. Moi klienci zawsze mogą również sami skontaktować się ze mną, gdy w trakcie spłaty kredytu pojawiają się nieporozumienia w kontaktach z bankiem