Kredyt hipotetyczny 400 000 złna kupno domu i jego remont

[papryczek93]

Dzień dobry  Wraz z żoną chcielibyśmy się dowiedzieć czy mamy zdolność kredytową na zakup domu i jego remontu. Mamy też pytanie :

1. Dostaje wypłatę do ręki ( składki ZUS całkowicie płacone przez pracodawcę ). Czy dla banku lepiej bym dostawał wypłatę na konto bankowe czy nie ma znaczenia ? 

Czy jeśli będę miał cały czas wypłatę do ręki to jakie dokumenty bank będzie wymagał do poświadczenia otrzymywanej wypłaty ?

2. Kwotę, która chcemy przeznaczyć na remont otrzymujemy razem z kredytem hipotetycznym na dom czy jest to osobny kredyt ?

3. Na ile miesięcy wstecz banki patrzą na dochody wypłaty ?

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

3.Wysokość kredytu - 320 000 PLN

4.Wkład własny - 80 000 PLN

5.Wartość nieruchomości - 400 000 PLN ( 320 000 PLN dom + 80 000 PLN na wykończenie )

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - dom/własność 

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 90 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Wielkopolskie/Poznań

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - 100%

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 28/28

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - wzięty kredyt na kwotę 1400 zł - spłacony w terminie/ wzięty kredyt na 15000 zł - spłacony w terminie 

15. Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3000 PLN/2500PLN

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3000PLN/2500 PLN

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - nie dotyczy

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - nie dotyczy

19.Działalność gospodarcza** - nie dotyczy

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - od początku roku 2020

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - czas nieokreślony/czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - pracownik fizyczny/podolog - kosmetolog

23.Bank w którym posiadane jest konto - Credit Agricole/PKO Bank Polski

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - nie/tak

25.Inne istotne informacje -

[lzalewski]

1. Zdecydowana większość banków nie ma problemu z wynagrodzeniem wypłacanym do ręki, przy czym konieczne będzie dostarczenie do wniosku zaświadczenia z ZUS o wysokości podstawy naliczania składek.

2. O środki na wykończenie wnioskujecie razem z kredytem na zakup. Jest to jeden kredyt z dwoma celami kredytowania.

3. W zależności od banku 3/6/12 miesięcy. Czy w ciągu ostatnich 12 miesięcy nastąpiła jakaś zmiana w wysokości wynagrodzenia?

[papryczek93]

Tak, żona dostała 4 miesiące temu podwyżkę do 3000 zł netto. Zakup domu byłby od dewelopera. Żona w zakładzie podologicznym pracuje od 4 lat, ja w swoim zakładzie od czerwca 2018 roku

[lzalewski]

Wcześniej jaki był dochód u żony? Wyjaśnij dlaczego wpisałeś tą samą średnią za okres 3 i 6 miesięcy.

[papryczek93]

2000 zł. Z żoną chcemy starać się o kredyt za około 1.5 miesiąca, to wtedy wychodzi ten dochód za 6 miesięcy 3000 zł netto u żony

[lzalewski]

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 320 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 2,21% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,21% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,66%

Rata: 1 217zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 462 415zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 118 120zł

Kapitał: 320 000zł

Wycena nieruchomości: 680zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 64zł) - 12 815zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (360zł) - 10 800zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html

 

[papryczek93]

Jest to najlepsza opcja kredytowa ? A w PKO BP jak wygląda sytuacja ? 

Czy można orientacyjnie dowiedzieć się jaki możemy mieć max zdolność kredytową ?

[lzalewski]

Millennium wyjdzie najtaniej. PKO BP jest znacznie droższe.

W Millennium zdolność jest na 480k, aczkolwiek ten bank w przypadku żony przyjmie dochód na poziomie 2500zł, zatem w innych bankach zdolność będzie mogła być wyższa.

[papryczek93]

Rozumiem , a bank millenium ile miesięcy wstecz liczy dochód z wypłat ?

480 000 zdolność to bez wkładu ?

[lzalewski]

Bierze niższą z wartości - średnia za 3 lub 12 miesięcy. Dlatego w przypadku żony przyjmie dochód 2500zł.

[papryczek93]

Dziękuję za odpowiedź a w PKO BP z ilu miesięcy liczą dochód ? I jaka u nich byłaby zdolność przy 3 k żony i moich 2.5 k ? I jaka wtedy byłaby rata w PKO BP ?

[lzalewski]

PKO BP bierze pod uwagę 6 miesięcy. Nie liczyłem zdolności w tym banku i uważam, że to zbędne. To jest na prawdę słaba opcja. Jestem w stanie znaleźć kilka innych oprócz Millennium, które wypadną lepiej niż PKO BP. Czemu obstajesz przy tym banku?

[papryczek93]

Rozumiem żona pytała o PKO dlatego pytałem czyli podsumowując w Millenium przy dochodzie każdy po 2.5 k miesięcznie mamy zdolność na około 480 k nie licząc do tej kwoty wkładu własnego tak ?

[lzalewski]

480k to maksymalna zdolność w tym banku. Możecie startować do zakupu nieruchomości za 700k, ale wówczas musicie mieć 220k wkładu własnego

O PKO BP pyta większość, bo to najbardziej rozpoznawalny bank, który jednak z tej rozpoznawalności mocno korzysta - nie musi być tani, a i tak klienci przyjdą.

[papryczek93]

Rozumiem a myśli Pan, że nie powinno być w millenium problemu z tymi dochodami i wkładem 20% na wzięcie kredyt ?

[lzalewski]

Nie da się odpowiedzieć na to pytanie bez spojrzenia w dokumenty. Na podstawie podanych informacji można stwierdzić, że zdolność kredytowa jest, LTV pasuje. Wniosek powinien trafić równolegle do 3 banków. Mogę mnożyć przykłady, gdy banki potrafiły zaskoczyć decyzją w wydawałoby się oczywistych przypadkach.

[papryczek93]

Dziękuję za wszystkie odpowiedzi