zakup mieszkania - wkład własny a termin podpisania umowy

[agnieszkaz]

Proszę o przedstawienie możliwości dla poniższych parametrów, czy  ewentualnie możliwe jest pozyskanie teraz kredytu z wkładem 10% a dopłatę kolejnych 10% na koniec czerwca/ lipca? Czy też należy poczekać z wnioskiem kredytowym do uzyskania pełnego 20% wkładu?

 

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

3.Wysokość kredytu - 540000

4.Wkład własny - 60 000

5.Wartość nieruchomości - 600 000 (500k mieszkanie + 100k wykończenie)

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/ własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 50 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - planowane oddanie III kw 2021

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - raty 0% 500 zl (do końca sierpnia, mozliwe do spłaty w dowolnym momencie)

14.Historia w BIK - bardzo dobra (76/100)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -13 500 (podwyżka od stycznia, uwzględniono również XI- XII rozliczane w II progu podatkowym, średnia będzie się poprawiać)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11 700

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - nd

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 1 rok

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - UOP, czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - IT Project Manager

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING (wpływ na konto >10k, klient premium)

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -  zakup na własne potrzeby, ponoszę koszty wynajmu mieszkania, więc być może optymalniejsze może być dopłacenie dodatkowych kosztów do kredytu z niskim (10%) wkładem? Rozważam przejście na B2B w przyszłości, stąd wcześniej chciałabym sfinalizować kredyt. 

 

Edytowane 17 Stycznia 2021 przez agnieszkaz

[Mr Tomek]

to na kiedy potrzebny jest kredyt?

[agnieszkaz]

10 minut temu, Mr Tomek napisał:

to na kiedy potrzebny jest kredyt?

kwestia otwarta, im szybciej tym lepiej, ale jesli z jakichs względów (przykładowo istotnie mniejsze koszty przy wkładzie 20%)  warto odłożyć  w czasie podpisanie umowy to mogę poczekać, najwyżej poszukam mieszkania w innej inwestycji, zależy mi jedynie na odbiorze max 4Q 2021

Edytowane 17 Stycznia 2021 przez agnieszkaz

[lzalewski]

37 minut temu, agnieszkaz napisał:

czy  ewentualnie możliwe jest pozyskanie teraz kredytu z wkładem 10% a dopłatę kolejnych 10% na koniec czerwca/ lipca? Czy też należy poczekać z wnioskiem kredytowym do uzyskania pełnego 20% wkładu?

Na ten moment możesz mieć 10% wkładu własnego, ale na etapie podpisywania umowy kredytowej konieczne byłoby pokazanie 20% wkładu. Jak dokładnie wygląda harmonogram płatności dla dewelopera?

[agnieszkaz]

9 minut temu, lzalewski napisał:

Na ten moment możesz mieć 10% wkładu własnego, ale na etapie podpisywania umowy kredytowej konieczne byłoby pokazanie 20% wkładu. Jak dokładnie wygląda harmonogram płatności dla dewelopera?

Czekam na odpowiedź w tej sprawie (nie jestem jeszcze zdecydowana co do tej konkretnie inwestycji  więc to też jest ruchomy parametr),

 

A czy wkład 10% w ogóle nie wchodzi w grę?

[lzalewski]

3 minuty temu, agnieszkaz napisał:

A czy wkład 10% w ogóle nie wchodzi w grę?

Tak, aczkolwiek liczba banków jest ograniczona, a cena kredytu jest wyraźnie wyższa niż przy 20%.

[agnieszkaz]

3 godziny temu, lzalewski napisał:

Tak, aczkolwiek liczba banków jest ograniczona, a cena kredytu jest wyraźnie wyższa niż przy 20%.

Dlatego cenne byłoby dla mnie poznanie tej różnicy, żeby móc porównać dodatkowy koszt kredytu kwotą za wynajem podczas okresu oczekiwania na mieszkanie/ dopłacenia dodatkowej puli własnych środków.

 

 

[agnieszkaz]

4 godziny temu, lzalewski napisał:

Na ten moment możesz mieć 10% wkładu własnego, ale na etapie podpisywania umowy kredytowej konieczne byłoby pokazanie 20% wkładu. Jak dokładnie wygląda harmonogram płatności dla dewelopera?

Dostałam harmonogram  (dla innej inwestycji za 560k) w którym opłacamy 10% na start,

pozniej 40% (do konca lutego 2021 - zakładam że data do negocjacji), a następnie po 10 % do końca roku.

 

trzecia transza  (10%) wypada na koniec maja 2021, wtedy mogłabym mieć te kolejne 10%  z wlasnych środków - czy są banki, które zgadzają się na wpłaty naprzemiennie? czy takie założenie również bardzo ogranicza pulę dostępnych kredytów?

 

W takim scenariuszu (z uwagi na późniejszy termin oddania) znaczną częśc środków na wykończenie mogłabym odłożyć samodzielnie

 

poprawiony schemat dla tego scenariusza:

Schemat do badania zdolności kredytowej

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

3.Wysokość kredytu - 480 000

4.Wkład własny - 120 000

5.Wartość nieruchomości - 600 000 (570k mieszkanie + 30k wykończenie )

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - mieszkanie/ własność

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 42 mkw

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Gdańsk

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - planowane oddanie II kw 2022

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - raty 0% 500 zl (do końca sierpnia, mozliwe do spłaty w dowolnym momencie)

14.Historia w BIK - bardzo dobra (76/100)

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy -13 500 (podwyżka od stycznia, uwzględniono również XI- XII rozliczane w II progu podatkowym, średnia będzie się poprawiać)

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 11 700

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy -

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy -

19.Działalność gospodarcza** - nd

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - 1 rok

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - UOP, czas nieokreślony

22.Wykonywany zawód - IT Project Manager

23.Bank w którym posiadane jest konto - ING (wpływ na konto >10k, klient premium)

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak

25.Inne istotne informacje -  

Edytowane 17 Stycznia 2021 przez agnieszkaz

[lzalewski]

6 godzin temu, agnieszkaz napisał:

trzecia transza  (10%) wypada na koniec maja 2021, wtedy mogłabym mieć te kolejne 10%  z wlasnych środków - czy są banki, które zgadzają się na wpłaty naprzemiennie? czy takie założenie również bardzo ogranicza pulę dostępnych kredytów?

 

Są oczywiście banki, w których można zastosować finansowanie naprzemienne, ale tak czy inaczej:

- pewne ograniczenie liczby dostępnych banków będzie (np. ING choć zgadza się na finansowanie naprzemienne, to 20% wkładu musi być wniesione przed uruchomieniem kredytu),

- jak wspomniałem wcześniej 20% wkładu musisz pokazać na starcie.

 

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 480 000zł

Liczba rat do spłaty: 3 0

Oprocentowanie zmienne: 2,21% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,21% i marży 2,0%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,66%

Rata: 2 084zł

Wcześniejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 654 466zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 145 200zł

Kapitał: 480 000zł

Wycena nieruchomości: 420zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 96zł) - 15 766zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (540zł) - 13 500zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html