Dużo kredytów, wszystko spłacane, brak opóźnien powyzej 14 dni, wysoki dochód

[merat]

Cześć,

 

Jak w temacie. Mam duży problem z uzyskaniem kredytu/konsolidacji chociaz sytuacja nie jest jakas tragiczna.

 

Mam kilkudniowe opóźnienia w bik. (w sensie ogólnie, obecnie brak zaległości)
Mam w sumie 4 kredyty indywidualne (4,5k), 3 firmowe (3.3k). W nawiasach raty.
Bik scoring 58.
Dochód miesięczny między 10-18k.
Na picie z 2019 dochód 150k.

Nie mogę nigdzie dostać kredytu lub konsolidacja + dodatkowa gotówkowa, a potrzebuje obecnie około 80k. Dwa zapytania w ciągu ostatnich 30 dni. W sumie w ciągu 12 miesięcy 5 (z czego 3 z bnp paribas).

Branża ubezpieczenia. Odmowy ze względu na scoring. Czy ta sytuacja naprawdę wygląda tak kiepsko? Żaden pośrednik nie był mi w stanie pomóc.

Mam zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu.

Edytowane 18 Stycznia 2021 przez zerat

[Maciek86]

Na pierwszy rzut oka nie widać tutaj problemów, więc pewnie będziemy musieli pogrzebać głębiej  Zacznijmy od schematu:

 

 

Kwota kredytu
Okres kredytowania
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń:
Rozbicie dochodu na podstawę i dodatki/premie - kwotowo (jeśli występuje)
Źródło uzyskiwania dochodów
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców
Województwo zamieszkania
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK)
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach

 

Aktualne obciążenia kredytowe

 

Bank 1

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Bank 2

1) Nazwa Banku
2) Czy kredyt spłacany jest od min. 6 miesięcy?
3) Kwota pozostała do spłaty
4) Wysokość raty

 

Jeśli jest więcej kredytów - to proszę uzupełnić dane o kolejne zobowiązania kredytowe

------------------------------- dodano 0 minut później -------------------------------

oraz dla działalności:

 

Od kiedy prowadzona jest DG?

Forma prawna: jednoosobowa dział. gosp./ spółka cywilna / sp. z o.o. itd.

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)?

Rodzaj prowadzonej księgowości: (Pełna księgowość/ Zasady ogólne / Ryczałt / Karta podatkowa )

Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu?

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku?

Aktualne obciążenia kredytowe firmowe: nazwa banku, data zawarcia umowy, kwota do spłaty, wysokość raty

[merat]

Kwota kredytu 80000+
Okres kredytowania Jak najdluzszy jak najmniejsza rata
Kwoty 3 ostatnio otrzymanych wynagrodzeń/świadczeń: okolo ~18000zł
Źródło uzyskiwania dochodów Działalność gospodarcza
Łączny okres zatrudnienia u obecnego pracodawcy - od kiedy i do kiedy trwa 2 Lata 1 miesiąc
Nazwa banku, do którego wpływa wynagrodzenie Mbank
Wiek kredytobiorcy/kredytobiorców 33
Województwo zamieszkania Pomorskie
Aktualna kwota kredytów pozostałych do spłaty 350000
Aktualna kwota miesięcznych zobowiązań kredytowych 4500 ind, 3300 firmowe
Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane, punktacja w BIK) Scoring 58, nigdy opoznienie powyzej 14 dni
Gdzie były składane wnioski kredytowe w ostatnich 3 miesiącach BNP Paribas, Skok 

 

Aktualne obciążenia kredytowe
 

SMARTNEY SP. Z O.O
27.02.2020 Kwota 15.000 PLN Pozostało 14.376 PLN Rata 423 PLN
 

ALIOR BANK
07.01.2020 Kwota 199.985 PLN Pozostało 195.428 PLN Rata 2.399 PLN
 

BANK POCZTOWY O.BYDGOSZCZ
16.09.2015 Kwota 83.210 PLN Pozostało 47.555 PLN Rata 965 PLN
 

MBANK 
31.07.2018 Kwota 22.598 PLN Pozostało 12.514 PLN Rata 319 PLN
 

CREDIT AGRICOLE 
12.05.2017 Kwota 19.697 PLN Pozostało 2.368 PLN Rata 480 PLN 
 

Firmowe:
Mbank 40 000,00 PLN
Rata 1 770,25 PLN
Pozostało do spłaty: 33 658,37 PLN

Mbank 50 000,00 PLN
Rata 1 330,31 PLN
Pozostało do spłaty: 44 873,45 PLN

Mbank 10 000,00 PLN
Rata 302,97 PLN
Pozostało do spłaty: 8 973,11 PLN 

 

Jaki jest główny PKD działalności (wg CEIDG)? Ubezpieczenia

Rodzaj prowadzonej księgowości: Zasady ogólne

Przychód,dochód i amortyzacja za rok poprzedni Przychód 200k, Dochód 150k

Przychód, dochód i amortyzacja za rok obecny Do Listopada Przychod 250k, Dochod 200k

ZUS i US płacony na bieżąco? Otrzyma Pan/Pani zaświadczenie o niezaleganiu? Us nie płacony na biężaco, zus różnie są zaświadczenia z US i ZUS.

Czy są robione obroty na koncie? W jakim banku? Obroty w mbanku

Z ważnych rzeczy, we wrześniu była egzekucja z US za dochodowy (9k) która od razu została spłacona z środków które były na koncie. Z mojej winy, chciałem covidowo to przetrzymać jeszcze ale dlatego mbank odpada do marca.

 

[Maciek86]

Czy byłaby szansa na spłatę Smartney przed staraniem się o kredyt?

Kredyt w Aliorze był kredytem konsolidacyjnym?

Starałaś się o zwroty prowizji?

 

[kozerus]

w BNP Paribas było to zapytanie o kredyt gotówkowy?

czy interesuje Pana też kredyt firmowy?

[merat]

44 minuty temu, Maciek86 napisał:

Czy byłaby szansa na spłatę Smartney przed staraniem się o kredyt?

Kredyt w Aliorze był kredytem konsolidacyjnym?

Starałaś się o zwroty prowizji?

 

Na tą chwilę nie spłące smartneya.
Konsolidacyjnym.
Tak, juz odzyskałem.

 

 

25 minut temu, kozerus napisał:

w BNP Paribas było to zapytanie o kredyt gotówkowy?

czy interesuje Pana też kredyt firmowy?

Było o firmowy, nie wiedzą w sumie czego dostałem odmowę.

[Stolaz]

Jest kilka czynników, które dyskwalifikują do sensownego finansowania w tych zwariowanych czasach:

 

- działalność gospodarcza (dzisiaj jest, jutro nie ma - szast/prast, niestety)

- duże zadłużenie (indywidualnie prawie 300k, czyli de facto max w wielu bankach jeśli chodzi o produkty niezabezpieczone, jak dodamy do tego koleje 100k w obciążeniach firmowych, gdzie teraz niemal większość banków przy źródle dochodu na podstawie DG pobiera tzw. BIK Przedsiębiorcy, to robi się jeszcze bardziej gorąco)

- chwilówka (były jakieś w przeszłości? są widoczne zapytania z sektora pozabankowego)

- Na wyciągach za ost. 3-6 mcy widać zajęcie (skoro obroty w mBanku, domyślam się że z tego konta są płacone ZUS i US)

- podejrzewam, że u wielu analityków zapali się lampka "duża skłonność do zadłużania się" -> świeże produkty, nowe kredyty/konsolidacje, zapewne bomba z Aliora była konsolidacją mniejszych zobowiązań, po uzyskaniu konsolidacji - nowy kredyt, po uzyskaniu nowego kredytu, kolejne zapytania.

 

Po zmyciu makijażu, nie wygląda to tak kolorowo jak by się mogło wydawać.

[kozerus]

kiedy planuje Pan rozliczyć PIT za 2020?

Jakie dokładnie PKD Pan ma?

[merat]

45 minut temu, kozerus napisał:

kiedy planuje Pan rozliczyć PIT za 2020?

Jakie dokładnie PKD Pan ma?

W lutym, mam jeszcze mały etat (bardzo mały, nie uwzględniam go w dochodzie tutaj ale czekam na pit).
PKD 66.22Z
 

[merat]

11 godzin temu, Stolaz napisał:

Jest kilka czynników, które dyskwalifikują do sensownego finansowania w tych zwariowanych czasach:

 

- chwilówka (były jakieś w przeszłości? są widoczne zapytania z sektora pozabankowego)
- Na wyciągach za ost. 3-6 mcy widać zajęcie (skoro obroty w mBanku, domyślam się że z tego konta są płacone ZUS i US)

- podejrzewam, że u wielu analityków zapali się lampka "duża skłonność do zadłużania się" -> świeże produkty, nowe kredyty/konsolidacje, zapewne bomba z Aliora była konsolidacją mniejszych zobowiązań, po uzyskaniu konsolidacji - nowy kredyt, po uzyskaniu nowego kredytu, kolejne zapytania.

 

Po zmyciu makijażu, nie wygląda to tak kolorowo jak by się mogło wydawać.

Co do chwilówek, zdarzało się ale już wszystko usunięte z biku i bardziej to były jednodniowe strzały do szybkiej płatności co kosztowało mnie 5zł. W raportach śladu nie ma. Ewentualnie w infomonitor może być jeszcze zapytanie Finiata i Lidya ale miałem za małe obroty dla tych firm.

Widac zajecie z września na koncie indywidualnym mbanku. Zus i US place ze wszystkich posiadanych kont różnie (mam trzy).

Po konsolidacji w Aliorze pojawil się smartney i te 3 firmowe (ale to juz niestety czasy covid który je wymusił - sprawy osobiste). W infomonitor moze byc widac zapytania z tego okresu z niektórych banków (Getin, Pekao, Nest, Santander -Kwiecień/Maj)
Błędem było wzięcie niestety tych 3 firmowych na 2-3 lata (bo chcialem to szybko splacic) i chociaż to zdecydowanie najtańszy kredyt z posiadanych, mocno podbił rate miesięczna.

[merat]

Z tego co widzę to tak na szybko chyba tylko tf bank ale podobno drogi jak cholera więc wolałbym tej opcji uniknąć. (Nie jestem pewny czy biorą działalności)

[kozerus]

13 minut temu, merat napisał:

Z tego co widzę to tak na szybko chyba tylko tf bank ale podobno drogi jak cholera więc wolałbym tej opcji uniknąć. (Nie jestem pewny czy biorą działalności)

moim zdaniem trzeba bazować na PIT za 2020 rok i najlepiej kredyt firmowy. Przy gotówce może nie być zdolności. Dziwne, że BNP odpadł bo tam widziałem szanse.

[merat]

6 minut temu, kozerus napisał:

moim zdaniem trzeba bazować na PIT za 2020 rok i najlepiej kredyt firmowy. Przy gotówce może nie być zdolności. Dziwne, że BNP odpadł bo tam widziałem szanse.

Z tym wnioskiem trochę dziwnie wyszło. 11 stycznia Bank pocztowy zaraportował 0 dni opóźnienia, wpłata była dokonana 11. BNP Paribas sprawdził 13 a Bank pocztowy Zaktualizował dopiero 14 no i stwierdzili że jest zaległość.... Teraz babka z banku się odwołuje ale mówi że już tam coś marudzi analityk i odrzucił. Ale jeszcze walczą.

[merat]

Wstępnie Millennium policzyło mi zdolność i sprawdzając bik wyszło że konsolidując te 4 indywidualne bez aliora mogą dać mi jeszcze 70k w gotówce. Zobaczymy czy finalnie przejdzie.

[kozerus]

2 godziny temu, merat napisał:

Wstępnie Millennium policzyło mi zdolność i sprawdzając bik wyszło że konsolidując te 4 indywidualne bez aliora mogą dać mi jeszcze 70k w gotówce. Zobaczymy czy finalnie przejdzie.

ma Pan konto w millennium?

proszę dać znać bo mi na gotówkę nie wychodzi za bardzo zdolność.

 

można by jeszcze ewentualnie pomyśleć o kredycie w PKOBP bo nie przeszkadza im smartney. Tylko nie podam Panu teraz wyliczeń.

[merat]

Godzinę temu, kozerus napisał:

ma Pan konto w millennium?

proszę dać znać bo mi na gotówkę nie wychodzi za bardzo zdolność.

 

można by jeszcze ewentualnie pomyśleć o kredycie w PKOBP bo nie przeszkadza im smartney. Tylko nie podam Panu teraz wyliczeń.

Nie mam. No właśnie obawiałem się że może nie policzyli kredytów firmowych ale sprawdziłem i faktycznie było ujęte wszystko i wyszła konsolidacja 77000zł i 70000 gotówka. na 96 rat, 2160 rata. Średni dochód mam na poziomie ~18000.

[kozerus]

16 godzin temu, merat napisał:

Nie mam. No właśnie obawiałem się że może nie policzyli kredytów firmowych ale sprawdziłem i faktycznie było ujęte wszystko i wyszła konsolidacja 77000zł i 70000 gotówka. na 96 rat, 2160 rata. Średni dochód mam na poziomie ~18000.

udało sie?

[merat]

40 minut temu, kozerus napisał:

udało sie?

czekam na niezaleganie z zusu.

[merat]

6 godzin temu, kozerus napisał:

udało sie?

Odmowa, okazało się że w momencie jak ściagali mi z mbanku podatek we wrześniu to miałem konto w millennium i u nich tez to sie pojawiło. Noż kurw.. ?

[kozerus]

3 godziny temu, merat napisał:

Odmowa, okazało się że w momencie jak ściagali mi z mbanku podatek we wrześniu to miałem konto w millennium i u nich tez to sie pojawiło. Noż kurw.. ?

jutro pomyślę gdzie można spróbować.

[merat]

W dniu 20.01.2021 o 20:44, kozerus napisał:

jutro pomyślę gdzie można spróbować.

z ciekawości, bo jeszcze czekam na decyzję ciągle.

Jak wygląda sprawa w ING przy konsolidacji?