zdolność kredytowa

[jahim]

Dzień dobry proszę o informacje czy posiadamy zdolność kredytową i jaka może być maksymalnie. Pozdrawiam

 

1.Waluta kredytu - PLN
2.Pożądana długość okresu kredytowania – 360 msc
3.Wysokość kredytu – 330000 zl
4.Wkład własny 80000 zl
5.Wartość nieruchomości – 339000+ wykończenie 71 tys
6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny
7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności – szeregowiec / mieszkanie własnościowe
8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości – 86m2
9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) – okolice Poznania  
10.Obecny stan zaawansowania inwestycji – oddanie inwestycji 6.2021
11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2
12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców – 26/22
13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) -  brak
14.Historia w BIK – bardzo dobra
15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy – 2050 zl
16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy – 2050 zl
17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy –umowa zlecenie 3000 zl
18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy – umowa zlecenie  3000zl
19.Działalność gospodarcza** -  
20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - od 11.2019/ 01.2020
21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - 6.2022/ 12.2021
22.Wykonywany zawód – kierowca/ koordynator w call center
23.Bank w którym posiadane jest konto – Santander/ Santander
24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) - tak
25.Inne istotne informacje -  
 

 

[RobertS]

czy kierowca otrzymuje tylko pensję podstawową? nie ma żadnych diet itp.?

 

dochód z tytułu umowy zlecenia taki sam w każdym miesiącu? umowa cały czas z tym samym pracodawcą?

[jahim]

34 minuty temu, Sentinel75 napisał:

czy kierowca otrzymuje tylko pensję podstawową? nie ma żadnych diet itp.?

Podstawa+ reszta do ręki. Nie wiem. Raczej nie jest to rozliczane jako diety ponieważ praca jest na miejscu

 

34 minuty temu, Sentinel75 napisał:

dochód z tytułu umowy zlecenia taki sam w każdym miesiącu? umowa cały czas z tym samym pracodawcą?

Tak jest z tym samym pracodawcą. Umowa została przedłużona w styczniu tego roku do stycznia następnego roku dochody w przeciagu 6 miesięcy wyglądają następująco:

3540

2750

3470

3325

2863

3565

Edytowane 22 Stycznia 2021 przez jahim

[RobertS]

a ta "reszta" już nie jest wykazywana jako dochód (i opodatkowana, wykazywana na PIT)?

 

generalnie zdolność kredytowa jest, dobrze gdyby wkład własny wyniósł 20% czyli 82kzł, jest szansa?

[jahim]

4 minuty temu, Sentinel75 napisał:

a ta "reszta" już nie jest wykazywana jako dochód (i opodatkowana, wykazywana na PIT)?

Nie. Nie jest wykazywana na PIT.

 

4 minuty temu, Sentinel75 napisał:

generalnie zdolność kredytowa jest, dobrze gdyby wkład własny wyniósł 20% czyli 82kzł, jest szansa?

Oczywiście

[RobertS]

czyli tego dochodu nie ma, widzę że większość kierowców ma ten sam problem...

 

kredyt na max 80% będzie optymalnym rozwiązaniem

 

czy inwestorem jest deweloper (podpisuje umowy deweloperskie i płatność w transzach) czy w trakcie budowy tylko "opłata rezerwacyjna" a reszta po pozwoleniu na użytkowanie? 

[jahim]

23 minuty temu, Sentinel75 napisał:

czy inwestorem jest deweloper (podpisuje umowy deweloperskie i płatność w transzach) czy w trakcie budowy tylko "opłata rezerwacyjna" a reszta po pozwoleniu na użytkowanie? 

Deweloper. Umowa rezerwacyjna po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej umowa deweloperska. 

 

Czy mógłbym prosić o jakas symulacje kredytu, rat?

Edytowane 22 Stycznia 2021 przez jahim

[lzalewski]

Jest szansa na dodatkowe 2k wkładu własnego?

[RobertS]

tak, było info kilka postów wyżej

------------------------------- dodano 2 minuty później -------------------------------

3 godziny temu, jahim napisał:

Czy mógłbym prosić o jakas symulacje kredytu, rat?

tak, mogę przygotować szacunkową kalkulację

[RobertS]

przykładowa kalkulacja: mBank (oferta „Zimowa przystań” do 3.02, segment Active*)

 

Całkowita kwota kredytu: 328.000 zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 2,38% - składające się ze stopy procentowej Wibor 3M 0,23% i marży 2,15%. W kredycie ze zmienną stopą procentową oprocentowanie będzie się zmieniało wraz ze zmianą stawki bazowej wibor (co 3 miesiące). Tym samym zmianie ulegnie wysokość raty oraz całkowity koszt kredytu. Szczegółowe symulacje na ten temat zostaną przedstawione przez bank kredytujący na formularzu informacyjnym.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,78%

Szacunkowa rata:  1276 zł

Wcześniejsza spłata: prowizja 2% pobierana (od kwoty nadpłaty) w pierwszych 36 miesiącach

Całkowita kwota do zapłaty: 481.068 zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 131.227 zł

Kapitał: 328.000 zł

Wycena nieruchomości: bankowa 400 zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wysokości 0,045% od aktualnego salda zadłużenia (nr 1 - 148 zł, średnio 139 zł) – 8.338 zł (za 60 m-cy), polisa wymagana przez pierwsze 5 lat

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wysokości 0,1% od wartości nieruchomości (410 zł) - 12.300 zł, polisa w całym okresie kredytowania

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece ok. 268 zł miesięcznie

Produkty dodatkowe - koszt w zależności od wybranej oferty konta. 

 

W tej ofercie bank wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie z oferty banku.

 

Koszty okołotransakcyjne: wpis banku do KW 200 zł, wykreślenie wpisu 100 zł, podatek PCC3 19 zł, łącznie 319 zł.

 

Warto złożyć wnioski (łącznie) w 2-3 bankach.

 

*Warunki oferty cenowej: 

Zakwalifikowanie do Segmentu Active, czyli do grupy klientów którzy:

- posiadają dowolny rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy w Banku, 

- zapewniają wpływy na rachunku, w min kwocie 5 tys. zł w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających złożenie formularza Klienta - zapytanie o kredyt,

- od minimum 3 pełnych miesięcy poprzedzających złożenie Formularza Klienta - zapytanie o kredyt, posiadają kredyt odnawialny lub kartę kredytową na minimalną kwotę 1 tys. zł lub posiadają depozyty z minimalnym saldem 25 tys. zł 

- wykonują minimum 15 transakcji kartą płatniczą w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy , poprzedzających złożenie formularza Klienta - zapytanie o kredyt".

 

Oferta cenowa będzie obowiązywała jeżeli powyższe warunki zostaną spełnione w ciągu 6 miesięcy od uruchomienia kredytu.

[lzalewski]

4 minuty temu, Sentinel75 napisał:

Zakwalifikowanie do Segmentu Active, czyli do grupy klientów którzy:

- posiadają dowolny rachunek oszczędnościowo- rozliczeniowy w Banku, 

- zapewniają wpływy na rachunku, w min kwocie 5 tys. zł w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy poprzedzających złożenie formularza Klienta - zapytanie o kredyt,

- od minimum 3 pełnych miesięcy poprzedzających złożenie Formularza Klienta - zapytanie o kredyt, posiadają kredyt odnawialny lub kartę kredytową na minimalną kwotę 1 tys. zł lub posiadają depozyty z minimalnym saldem 25 tys. zł 

- wykonują minimum 15 transakcji kartą płatniczą w co najmniej w trzech z sześciu pełnych miesięcy , poprzedzających złożenie formularza Klienta - zapytanie o kredyt".

 

Oferta cenowa będzie obowiązywała jeżeli powyższe warunki zostaną spełnione w ciągu 6 miesięcy od uruchomienia kredytu.

Jako że klient nie kwalifikuje się do segmentu Active powinieneś przedstawić ofertę dla klienta mass z adnotacją, że w przypadku spełnienia warunków będzie można przejść na ofertę dla klienta ACTIVE.

[RobertS]

Patrząc na dochody nie będzie problemu, aby przejść na ofertę Active. klient ma na to 6 m-cy. Dlatego też dodałem info jakie warunki należy spełnić. Ale mogę też dopisać jakie będą warunki kredytu zanim będzie możliwa zmiana oferty na Active. Uzupełnię.

[lzalewski]

Tak należy zrobić. Na dziś jest to klient mass. 

[RobertS]

Tak naprawdę to bardzo rzadko się zdarza, aby klient miał na starcie inną ofertę niż mass. Nawet jak ma dochody (nawet kwalifikujące do Intensive) i wykonuje płatności debetówką to już niekoniecznie ma KK lub limit w ror a tym bardziej depozyt.

------------------------------- dodano 5 minut później -------------------------------

a tak wyglądałaby oferta bez zakwalifikowania do segmentu Active (czyli zanim nie zostaną spełnione warunki jw.)

 

Całkowita kwota kredytu: 328.000 zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 2,73% - składające się ze stopy procentowej Wibor 3M 0,23% i marży 2,50%. W kredycie ze zmienną stopą procentową oprocentowanie będzie się zmieniało wraz ze zmianą stawki bazowej wibor (co 3 miesiące). Tym samym zmianie ulegnie wysokość raty oraz całkowity koszt kredytu. Szczegółowe symulacje na ten temat zostaną przedstawione przez bank kredytujący na formularzu informacyjnym.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO – 3,13%

Szacunkowa rata:  1336 zł

Wcześniejsza spłata: prowizja 2% pobierana (od kwoty nadpłaty) w pierwszych 36 miesiącach

Całkowita kwota do zapłaty: 502.689 zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 152.802 zł

Kapitał: 328.000 zł

Wycena nieruchomości: bankowa 400 zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wysokości 0,045% od aktualnego salda zadłużenia (nr 1 - 148 zł, średnio 139 zł) – 8.365 zł (za 60 m-cy), polisa wymagana przez pierwsze 5 lat

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wysokości 0,1% od wartości nieruchomości (410 zł) - 12.300 zł, polisa w całym okresie kredytowania

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - podwyższenie marży o 1,5p.p. do czasu wpisu w hipotece ok. 268 zł miesięcznie

Produkty dodatkowe - koszt w zależności od wybranej oferty konta. 

 

W tej ofercie bank wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie z oferty banku.

 

Koszty okołotransakcyjne: wpis banku do KW 200 zł, wykreślenie wpisu 100 zł, podatek PCC3 19 zł, łącznie 319 zł.

 

 

[lzalewski]

56 minut temu, Sentinel75 napisał:

Tak naprawdę to bardzo rzadko się zdarza, aby klient miał na starcie inną ofertę niż mass. Nawet jak ma dochody (nawet kwalifikujące do Intensive) i wykonuje płatności debetówką to już niekoniecznie ma KK lub limit w ror a tym bardziej depozyt.

I jaką ofertę dostaje od mBanku? Dostaje dla segmentu mass. Taką też powinniśmy przedstawiać z informacją, że po spełnieniu określonych warunków oferta stanie się lepsza.

------------------------------- dodano 7 minut później -------------------------------

Nazwa banku: Millennium

Całkowita kwota kredytu: 328 000zł

Liczba rat do spłaty: 360

Oprocentowanie zmienne: 2,11% - składające się ze stopy procentowej WIBOR 3M 0,21% i marży 1,9%. Kredyt oprocentowany zmienną stopą procentową jest obarczony ryzykiem wzrostu oprocentowania. W konsekwencji tego może wzrosnąć rata oraz całkowity koszt kredytu.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania: RRSO - 2,65%

Rata: 1 24niejsza spłata: 0%

Całkowita kwota do zapłaty: 473 545zł, w tym:

Prowizja: 0%

Odsetki: 120 920zł

Kapitał: 328 000zł

Wycena nieruchomości: 420zł

Ubezpieczenie na życie: składka miesięczna w wys. 0,02% od salda zadłużenia (nr 1 - 65,60zł) - 13 135zł

Ubezpieczenie nieruchomości: składka roczna w wys. 0,09% od wartości nieruchomości (369zł) - 11 070zł

Ubezpieczenie niskiego wkładu: Brak

Ubezpieczenie pomostowe - Podwyższenie marży o 1p.p. do czasu wpisu w hipotece. Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

Produkty dodatkowe - Brak możliwości oceny kosztu na tym etapie.

 

Kredyt wymaga skorzystania z produktów dodatkowych: konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. 

Bezpłatne nadpłaty z poziomu konta. Możliwość wyboru zmniejszenia raty lub skrócenia okresu kredytowania.

 

Kredyt hipoteczny będzie wymagał zabezpieczenia na hipotece nieruchomości. Koszt wpisu(200 PLN), wykreślenia wpisu(100 PLN) i podatku PCC3(19 PLN) wynosi 319 PLN

 

Wszystkie wyliczenia mają charakter orientacyjny. Nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 § 1 kodeksu cywilnego oraz innych właściwych przepisów prawnych.

 

Wniosek należy złożyć równolegle do 2-3 banków.

W przypadku zainteresowania zapraszam do kontaktu. Bezpłatna pomoc w uzyskaniu kredytu.

Odległość nie ma znaczenia przy procesowaniu wniosków. 

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/zasady-wspolpracy-z-ekspertami-hipotecznymi-z-forum-95178.html